Несите ваши денежки )

+7 (495) 629-64-83 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 8, стр. 1

Вклад инвестиционный


Инвестиционные вклады — 5 шагов как открыть вклад в банке

Что такое индивидуальный инвестиционный вклад? Застрахованы ли инвестиционные вклады в банках? Какие существуют риски при открытии таких вкладов?

Добрый день, читатели интернет-издательства «ХитерБобер»!

Сегодня мы разбираем тему, будоражащую умы всех предпринимателей! А работает для вас — Виктор Голиков.

Что сделать со свободным капиталом? Как грамотно распорядиться свободными средствами? Хотите рискнуть и выиграть?

Вложение средств с последующей выгодой, что может быть проще. Отчего же тогда не все — миллионеры? Ответ прост — привычка.

Привычка — враг инвестора! Держать синицу в клетке — утопия и анахронизм. Вы все еще прячете клады?

Тогда читайте, как их спрятать с выгодой!

1. Что такое инвестиционный вклад?

Такие вклады — достаточно хорошо забытый способ размещения средств в финансовых учреждениях. На заре становления свободной экономики еще можно было проследить линейку таких вложений, но позже более привлекательными для россиян и жителей СНГ стали депозитные вклады, которые совершенно вытеснили исследуемые нами инвестиции.

Инвестиционный вклад в банк — комбинированное вложение, и в этом его специфичное отличие. Первая половина представляет собой обычный депозит со всеми его особенностями (об этом читайте статью «Банковские вклады физических лиц»).

Другая половина вклада — неотъемлемая часть вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это абсолютное условие для таких инвестиций, причем депозит не может превышать суммы, вложенной в паевой фонд.

Еще одна особенность вклада — страхование. Если депозит можно застраховать на обычных условиях с максимальной суммой выплат 1,4 млн рублей, то вклад в ПИФ не страхуется вовсе. При страховом случае Агентство по страхованию вкладов вернет вам должным образом половину вашего вклада в депозите. Инвестиции в пай работают иначе.

— Не пропускайте занятий, посещайте все лекции и семинары, делайте депозит в свой будущий экзамен!

— Алексей Петрович, так вы же говорили, что на сессии женитесь и экзаменатор другой будет!

— Хм... принимается, Сидоров. Делайте инвестиции в свой будущий экзамен!

Сам ПИФ формируется из инвестиций вкладчиков и управляется сторонней компанией, которой выплачивается вознаграждение. Преимущество паевых вкладов в том, что активы компании могут быть перенаправлены для достижения максимальных прибылей в любую отрасль экономики.

Поэтому прибыль от паевых фондов не страхуется. Зачастую идет игра на рынке, который спрогнозировать невозможно. Прибыль от ПИФ также подвержена резким скачкам и различным рискам, но потенциально может принести максимальные проценты дохода.

Полезная ссылка по тематике статьи — «Открытие вклада онлайн».

2. Какие условия выдвигаются при открытии инвестиционного вклада — 4 главных требования

Открытие вклада всегда сопряжено с вопросами, сомнениями, поисками партнера, сбором средств, оформлением документов.

Существует ряд условий, которые должны быть непременно выполнены, чтобы открыть инвестицию с паевым фондом. Так что прежде чем считать проценты от прибыли, прочтите, сможете ли вы соответствовать всем критериям открытия вклада.

Условие 1. Подтверждение вкладчиком факта собственного совершеннолетия

Инвестиционный вклад можно сделать, только достигнув совершеннолетнего возраста. Ограничение связанно с налогообложением и самостоятельным владением капитала.

Дело в том, что игра на фондовых рынках подвержена рискам. Инвестиции можно умножить, но можно и потерять полностью. Распоряжаться же собственным капиталом, отвечать за свои поступки и действия, полностью осознавая последствия, разрешено только лицам, достигшим совершеннолетия.

Другой фактор — налогообложение. Вклады в паевые фонды рассматриваются как предпринимательская деятельность и облагаются налогами. Несовершеннолетние граждане, тем не менее, уже могут быть налогоплательщиками! Но юридическая сторона вопроса настолько размыта, что многие налоговые споры подобного плана разрешаются только в суде.

По этой причине все инвестиционные вклады и счета банки открывают только лишь для граждан, достигших 18 лет и получивших полную дееспособность.

Условие 2. Документальное подтверждение трудоустройства

При крупных вкладах банки требуют справки о доходах у инвесторов — это связано с юридической стороной договоров. Опять-таки всплывают паевые фонды.

При потере или снижении фондовых активов все дело решает суд, а при существующей юридической системе есть необходимость доказательства собственности вкладов.

Российское законодательство не предусматривает вложение крупных сумм без подтверждения статуса клиента! Но и не требует разъяснений, откуда взялись сбережения. Для вклада требуется только справка о трудоустройстве, пусть даже и дворником!

Условие 3. Открытие инвестиционного счета возможно только для резидентов РФ

Совершенно справедливое условие. Инвестиции, по сути, это предпринимательство. Так существуют государственные системы по всему миру.

На все то, что приносит доход — наложен налог.

Иначе можно было бы просто разорить банк, а то и подорвать экономику целой страны, что в принципе нередко демонстрируется в голливудских шедеврах.

На деле инвестиционный вклад в банке сможет открыть лишь лицо, которое уплачивает налоги!

Условие 4. Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов

Все дело в той же процентной ставке. Депозитная часть приносит увеличенный доход, получая выгодную повышенную ставку за счет вклада в инвестиционные фонды. Именно поэтому наиболее распространены вклады на короткие периоды времени. Банки таким образом защищают себя от инфляционных процессов.

Часто можно наблюдать программы, в которых возможна покупка дополнительных паев, что дает возможность дополнительного дохода и пополнения средств на депозите.

3. Как открыть инвестиционный вклад — пошаговая инструкция для новичков

По сути дела, исследуемая нами область вложений — ни рыба, ни мясо. С одной стороны, это чистый банковский депозит, а с другой игра на фондовом рынке. Уже не банк, но еще не биржа. Но именно такие инвестиционные депозиты позволяют выходить на новый уровень доходов.

А теперь — пошаговое руководство для тех, кто не знает, как делать инвестиционные вклады.

Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества

В каком банке открыть вклад — вопрос, основополагающий для частного инвестора. В самом деле, как сравнить приблизительно одинаковые депозиты у всех банков и работу паевых фондов, которая отличается большой амплитудой колебаний доходности?

Стоит вспомнить, что услугу инвестиционных вкладов предоставляют далеко не все банки, а только те, что имеют дочерние управляющие компании ПИФ. Разумным будет сравнить доходность банковских партнеров и уже потом делать выводы.

Сравним программы инвестиционных вкладов в разных банках:

Наименование Ставка % Ограничение по сумме вклада, руб. Период, мес. Пополнение средств
1 Росгосстрах 9.5 25 000 3, 6, 12 нет
2 Газпромбанк 9.7 25 000 3, 6, 12 нет
3 ВТБ24 8.1 350 000 6 нет
4 Альфа-Банк, ПИФ плавающая 5 000 бессрочно да

Читайте подробную статью на тему «В каком банке открыть вклад».

Шаг 2. Покупаем ПИФ

Итак, паи в инвестиционных фондах не гарантируют определенный доход. Существует риск неоднократного приумножения средств, но также и их потери. За этот счет финансово-кредитные учреждения жить не могут! Банк всегда гарантированно получает прибыль!

Покупаем ПИФ на свой страх и риск, заблаговременно взяв пример с банка и осознавая, чем рискуем. Покупка паев ничем не отличается от обычного банковского вклада. Вы предоставляете те же документы и получаете такой же договор. Купить паи можно также по интернету.

Шаг 3. Составляем заявление на открытие вклада в банке

Банковский вклад это прежде всего — договорные обязательства обеих сторон. Для открытия необходимо составить заявление, в котором указываем реквизиты своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Форму заявления ищите на веб-странице понравившегося вам банка или заполняйте там же, если договор заключается в электронном варианте.

Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов

Для заключения конечного договора необходимо собрать воедино наши документы вклада в ПИФ и документы для открытия депозита.

У многих банков имеется возможность купить паи через интернет, рассчитавшись средствами с платежной карты. В этом случае вы будете зарегистрированы в системе интернет-банкинга и можете предоставить веб-чек (выдается при внесении средств) или менеджер сам проверит ваш вклад по предоставленным реквизитам.

Шаг 5. Вносим деньги в кассу банка или проводим безналичное перечисление средств

Осталось лишь сделать взнос на депозит. Помните, что согласно условиям договора, депозит не может превышать сумму ранее купленных паев.

Внести эту сумму в кассу легко двумя способами: наличным и безналичным. Если мы вносим в кассу наличные деньги, то кассир выдаст нам приходный платежный ордер. Это официальный документ, подтверждающий сделку с банком, имеющий юридическую силу и фиксируемый в договоре.

Безналичными средствами произвести оплату проще. Если вы покупали долю в ПИФ электронным путем, можно сделать аналогичный расчет. Вы получите точно такой же веб-чек, посредством которого в банковском отделении несложно оформить экземпляр договора в печатном виде.

Получив приходный ордер, отправляемся ставить окончательные подписи и получать договор. Теперь вы полноправный инвестор!

4. Где открыть инвестиционный вклад — обзор ТОП-3 популярных банков

В первую очередь, рассматривайте финансовые учреждения вблизи вашего региона. При необходимости личного присутствия вопрос будет улажен максимально быстро.

Инвестиционные вклады завоевывают финансовый рынок с каждым днем, поэтому проверяйте новинки программных комплексов обслуживающих вас банков. И не забывайте о молодых амбициозных союзах, которым вполне по силам умножить ваши финансы за короткий срок.

— А ты Василь Иваныч, сможешь с одного вклада 10% за год получить?

— Могу, Петька, могу...

— А 20%?

— 20%? Тут, Петруха про инвест вклад подумать надо! Потому что одна инвестиция хорошо, а две лучше!

Специально для читателей журнала — обзор банков с лучшими инвестиционными программами.

1) Альфа-Банк

Крупный московский банк, основан в 1990 году. За годы работы накоплен большой опыт в финансовой сфере, что позволило открыть для своих клиентов самые разнообразные банковские услуги.

Альфа предлагает свои программы для малого, среднего и крупного бизнеса. Численность корпоративных клиентов превышает 255 тысяч, а численность физических лиц обслуживаемых банком перешагнула порог 13,5 миллионов.

Лидирующий частный банк России позиционируется как надежный и эффективный партнер для инвесторов и вкладчиков. Свобода перемещения капиталов, позволяющая раскрыть все возможности современного финансирования, кредитования и инвестирования — основная стратегия развития Альфа-Банка!

2) Промсвязьбанк

Универсальный коммерческий банк, имеющий опыт работы более 20 лет на рынке России. Гибкая финансовая политика организации позволяет предлагать клиентам нужные решения в сфере финансовых вопросов.

Занимая лидирующие позиции в банковском секторе, Промсвязьбанк обеспечивает своим клиентам стабильный доход, подтверждая репутацию надежного партнера. Компания развивается как финансовый институт, выстраивая сеть технологичных офисов, позволяя своим сотрудникам создавать максимальное удобство обслуживания клиентов.

Банк с каждым годом увеличивает количество своих представительств в регионах России, благодаря профессионализму сотрудников и возрастающему доверию клиентов. Система управления банка выстроена по лучшим мировым стандартам, что позволяет специалистам компании энергично развиваться, продвигая инновационные финансовые решения для всех своих партнеров.

3) Газпромбанк

Банковская группа образована в 1990 году. Энергично развивается как внутри страны, так и на международном уровне, открывая все новые и новые представительства по всему миру. Все предприятия холдинга имеют единые стандарты управления, отчетности и финансирования, что позволяет максимально эффективно подходить ко всем вопросам бизнеса и партнерства.

Объединяя компании различных направлений деятельности, группа обеспечивает наибольшую стабильность, надежность и эффективность развития в целом. Для клиентов банка предоставляется полный набор услуг для финансовых операций. Специально выделяется широкий спектр программ инвестиций для частных клиентов.

Рассматриваются такие специализированные программы как:

  • брокерские услуги;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • валютные операции;
  • долговое финансирование;
  • прямые инвестиции;
  • самостоятельный трейдинг.

5. Какие существуют риски при открытии инвестиционных вкладов — обзор основных рисков

Складывать деньги в общий котел и позволять распоряжаться ими третьей стороне, которая все равно возьмет свой процент (даже если активы фонда были снижены) — это уже почти авантюра!

Поэтому стоит заранее знать о рисках, которым подвергаются инвестиционные вклады.

Риск 1. Рыночная неопределенность

Мы можем не беспокоится за депозитную часть своего вклада, но вот паевые фонды порой ходят по лезвию ножа.

Неоднозначность рыночных тенденций беспокоит всех финансистов от новичков до матерых волков бизнеса. Активы могут колебаться в определенном диапазоне, главное, чтобы их не выпускали из рук управляющие компании.

Распоряжающиеся паевыми фондами предприятия заинтересованы в получении дохода, но, как ни странно, они застрахованы от неудач именно за счет наших вложенных средств.

Управляющие компании в любом случае возьмут свой процент и не останутся без прибыли. Работа брокеров всегда оплачивается.

С вашего вклада снимут проценты в зависимости:

  • от объема активов (в случае отрицательного дохода);
  • от величины прибыли.

Риск 2. Кредитный фактор

Комбинируя свой вклад, вы защищаете половину своих денег, гарантируя их возврат. Депозитная часть страхуется Агентством по страхованию вкладов. И при грамотном разделении средств депозит всегда будет вам возвращен! Напомним, что максимальная сумма возмещения по одному депозитному вкладу составляет не более 1,4 млн. рублей.

Но другая половина, вложенная в финансовые активы паевых инвестиционных фондов, будет подобна кошке, которая гуляет сама по себе.

Вклад депозиту — друг, а ПИФ депозиту — волк.

Максимальные проценты прибыли по депозиту дадут вам 10-12% прибыли, в то время как стоимость ПИФ за тот же срок может увеличиться вдвое!

Но мы должны знать, на что идем! При отзыве лицензии у банка вложения в ПИФ будут потеряны, поэтому стоит обращать львиную долю внимания на опыт и надежность работы банка.

Риск 3. Ликвидность

Следующий фактор целиком зависит от вкладчика. Потеряв надежду на выгоду в ПИФе и получая минимум процентов на депозите, не долго и разочароваться в инвестиционных вкладах. А если вдруг понадобятся деньги на непредвиденные расходы? Если все же по каким-то причинам придется закрывать счет?

При досрочном закрытии инвестиционного вклада следует помнить, что вам выплатят минимальные проценты вознаграждения от суммы активов!

Знайте также, что после закрытия вклада вам придется уплатить 13% налогов, ибо инвестиции в ПИФ рассматриваются уже как предпринимательская деятельность.

Смотрим простое симпатичное видео об инвестициях в паевые фонды.

6. Заключение

Инвестиционные вклады как переходная форма дохода от пассивной фазы к активной имеют право на существование. Разумно начать с минимальных инвестиций и попробовать сыграть, тем более что такие вклады делаются на короткие сроки со сравнительно большими процентами.

Работа с паевыми фондами позволит получить опыт и сориентироваться на рынке ценных бумаг. Если вы решили перейти на новый уровень развития в экономической сфере, то комбинированные инвестиции станут для вас первым шагом и неплохим уроком для будущих финансовых операций.

Журнал «ХитерБобер» желает вам выгодных инвестиций и удачных вкладов! Мы прощаемся с вами до новых встреч и ждем комментариев и оценок по теме статьи!

HiterBober.ru

ВКЛАД ИНВЕСТИЦИОННЫЙ

19 февр. 2015, 14:18

Нередко банки предлагают населению долгосрочные и прибыльные вклады в инвестиционные фонды. Существует мнение, что такие программы обеспечивают больший доход по сравнению с обычными депозитами. Но следует учитывать, что в период экономического кризиса происходит колебание курсов акций на биржевом рынке, что может привести к потерям и даже банкротству инвестиционных компаний. Как простому обывателю выбрать среди многочисленных предложений надежный и выгодный проект для вложения денег?

Инвестиционными депозитами называются денежные вложения на срок от 3 лет до 5 с существующим риском. Главное его отличие от обычного вклада заключается в необходимости купить долю облигаций или акций предприятия. Размер прибыли заранее обозначить невозможно, поскольку он зависит от скачка цен на базовый актив, паи которого вы купили. Если на фондовом рынке стоимость ценных бумаг упадет, то вы потеряете прибыль. Однако основная сумма защищена финансовым учреждением и в обязательном порядке возвращается вкладчику по окончании срока инвестирования.

При оформлении инвестиционного депозита потребуется:

  1. Заключить договор инвестиционного вклада.
  2. Купить паи инвестиционного фонда.
  3. Положить средства на счет.

Процентная ставка данного банковского продукта зачастую превышает стандартные депозиты, однако стабильный доход распространяется лишь на сумму вклада. Прибыль от купленных акций определяется рынком и не имеет гарантий.

Банки предлагают клиентам два вида инвестиционных программ:

  1. С начислением премии за риск, которую должен выплачивать вкладчик. Впоследствии эта сумма не возвращается, но такие вклады являются наиболее прибыльными.
  2. Без премии – гарантирован возврат начальной суммы по завершении срока, независимо от состояния рынка. При повышении стоимости базового актива выплачиваются дополнительные вознаграждения.

Комплексный депозит Инвестиционный дает возможность клиентам самостоятельно устанавливать срок инвестирования в ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) и определять прибыльность продукта. Часть денег оформляется на депозитный счет, а другая инвестируется в ПИФы УК Сбербанка. По основному вкладу гарантируется фиксированный доход. По инвестиционному продукту предложены следующие условия:

  • соотношение средств, направленных на вклад, максимум 50%, на ПИФ – не менее суммы вклада;
  • ставка по процентам: 7-12%;
  • наименьший размер инвестирования – 100 тыс. рублей;
  • срок вклада – 1 или 3 месяца, в ПИФ – без ограничений;
  • пополнение депозита не предусмотрено, ПИФов – за счет покупки дополнительных паев;
  • допускается досрочное расторжение договора.

Желающим вложить средства в фондовый рынок России финансовое учреждение Союз предлагает продукт Инвестиционный в рублях со следующими параметрами:

  • ставка по процентам– от 10% до 11,5%;
  • срок действия вклада – 93, 183 и 367 дней;
  • первоначальная сумма – 30 тыс. руб.;
  • не предусматривается: пополнение, капитализация или частичное снятие денег.

Вкладчику необходимо приобрести инвестиционные паи на сумму свыше 30 тыс. рублей из перечня, предложенного банком.

ИТБ разработал специальное предложение в виде вклада «Инвестиционного плюс» со следующими характеристиками:

  • вид валюты – рубли, евро или доллары;
  • срок вклада – 1097 дней;
  • первоначальный взнос – 10 тыс. руб., 300 евро, 300 долларов;
  • внесение дополнительных средств допускается;
  • частичное извлечение денег не предусмотрено;
  • начисленные проценты выплачиваются по завершению срока;
  • при досрочном расторжении применяются льготные условия.

Размер ставки по процентам зависит от вида валюты:

  • доллары – 3,75%;
  • рубли – 10,5%;
  • евро – 3,5%.

Следует отметить, что данный депозит называется инвестиционным, но не подразумевает приобретения инвестиционных фондов.

Если желаете оформить инвестиционный депозит, обратите внимание на продукты следующих банков:

  1. ВТБ24 – «Двойной»;
  2. Газпромбанк – комплексный продукт «Инвестиционный доход»
  3. Банк Москвы – «Инвестиционный»
  4. УралСиб – Вклад+ПИФ;
  5. Росгосстрах Банк – «Инвестиционный».

Следует помнить, что данный банковский продукт отличается от обычного вклада не только высокими процентами, но и повышенными рисками. Их сущность заключается в следующих нюансах:

  • Можно потерять прибыль за счет падения котировок на биржевом рынке, что приводит к понижению стоимости ценных бумаг.
  • Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов.
  • Купить паи можно лишь из списка, предложенного банком. Зачастую такая компания создана самим финансовым учреждением.
  • ПИФы, предлагаемые в качестве инвестиционных депозитов, чаще всего открытые. Закрытые фонды, с более высокой доходностью, купить практически не возможно.
  • При преждевременном выводе средств со счета или паевого фонда банк начисляет проценты по минимальной ставке. Причем на получение денег с ПИФа может уйти 5 дней.
  • С дохода, полученного в результате вложения инвестиций, необходимо заплатить налог, для физических лиц составляющий 13%. В случае, когда доходность по вкладу превышает ставку рефинансирования, банк взимает налог в 35% от суммы разницы.
  • Инвестиционные вклады автоматически не продлеваются. После истечения срока действия проценты насчитываются по минимуму.
  1. Обратите внимание, что у юридических лиц принимаются в Инвестиционном доме жизнь вклады по договору займа. Процентное вознаграждение в размере 8-17% можно получить по окончании срока.
  2. Некоторые банки предлагают инвестиционные депозиты, не требующие покупать паевые фонды. Отличаются такие продукты от обычных плавающей процентной ставкой, обеспечивающей защиту от инфляции. Обычно такие предложения выгодны, поскольку при росте инфляции Центральный Банк России повышает ставку, которая привязана к ставке по депозиту. В итоге вложение получается прибыльным на протяжении длительного срока.
  3. Существуют европейские компании, предлагающие свои услуги через интернет. Если гарантируется 100% возврат и высокая доходность по инвестициям, прочитайте внимательно договор. Скорее всего, данные условия соблюдаются при определенном значении индекса на бирже. В этой сфере имеется множество нюансов, которые нужно знать, чтобы не прогадать.
  4. Перед тем, как покупать паи определенной компании, убедитесь в ее надежности. Для этого изучите аналитическую информацию, предназначенную для инвесторов. Особое внимание обратите на ее финансовое положение, репутацию, качество услуг и кредитоспособность. Обращайтесь к фирмам, обладающим высокой надежностью и способным выполнить свои обязательства перед инвесторами.                    

Читайте также

cbkg.ru

Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности

Многие граждане и предприниматели задумываются над тем, как получить максимальный доход и извлечь прибыль из своей деятельности и собственных вложений. Финансовые структуры предлагают множество продуктов, рассчитанных на накопление, сбережение и извлечение максимума дохода от инвестированных средств граждан. Если целью является получение высокой прибыли в течение довольно короткого промежутка времени, рекомендуется обратить внимание на инвестиционные вклады, предлагаемые финансовыми структурами в России.

Далеко не все банки предлагают подобные услуги, т.к. это направление связано с высокой долей риска ввиду неопределенности срока вложения. Как правило, этой деятельностью занимаются структуры, имеющие аффилированные ПИФы. Прежде, чем доверить свои средства банку, необходимо разобраться, что такое инвестиционный вклад, каковы нюансы этой услуги, условиях открытия и схемы извлечения прибыли.

Особенности инвестиционного вклада

Инвестиционный банковский вклад – довольно новое направление, постепенно замещающее традиционные депозиты в банках. Между тем, между обычным депозитом и инвестированием есть существенные различия. Стандартный вклад размещается в любой финансовой организации на определенный срок под гарантированные проценты с целью сохранить и приумножить накопления. Однако привычный вид банковского сервиса имеет важный недостаток – низкая процентная ставка, а значит, и низкая прибыль. В России часто бывает так, что инфляционные издержки так высоки, что процент в банке не перекрывает потери от обесценивания средств. В такой ситуации имеет смысл рассмотреть более доходный вариант вложения средств, а именно, инвестиционный банковский вклад.

Основной особенностью данного варианта является повышенная степень риска при размещении средств на срок до 5 лет. Если традиционный депозит подразумевает доверие банку своих средств, которыми он будет управлять, извлекая прибыль, на строго установленных условиях, то при инвестировании покупаются облигации и акции заводов, различных коммерческих организаций, где сложно спрогнозировать величину прибыли.

Размер дохода будет зависеть не от ставки, установленной банком, а от того, какова динамика роста цен на акции. Таким образом, прямое влияние на прибыльность оказывает ситуация на фондовом рынке, скачков и падения цен. При положительной динамике рынка, инвестор имеет доход, который может составлять весьма значительный процент. При падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции, инвестор несет убытки.

Рискованность подобного вложения ограничена — основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока.

Принцип получения дохода по инвестиционному вкладу заключен в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, полученная при росте цены на акцию, никак не гарантирована.

Ограничения по условиям

В отличие от индивидуального инвестиционного счета, вклад инвестора не подразумевает самостоятельных шагов со стороны вкладчика – финансы передаются в распоряжение банка на период, установленный по договору, а к окончанию срока гражданин обращается в банк для окончательного подведения итогов.

Несмотря на наличие ограничений в праве направления средств в финансирование того или иного предприятия, банк предложит перечень тех ценных бумаг, паев, в которые можно вложить накопления. Ограничение касается и в определении соотношения долей простого депозита и инвестиции в ПИФ, с соблюдением условия: размер депозита не может быть больше, чем сумма вклада в инвестиционный фонд.

Максимальный размер инвестирования не ограничивается, а вот в отношении нижнего предела каждая финансовая организация устанавливает свой уровень. Большинство предложений по инвестированию начинается от 100-тысячной суммы сбережений в рублях.

Состав и разновидности вклада

Открытие инвестиционного вклада в банке – самый простой способ стать настоящим инвестором, защитив основную сумму средств гарантированным возвратом банком.

Основные части данного финансового продукта состоят из базовой части в виде обычного депозита и дополнительной части в виде паевых вложений.

Именно последняя, дополнительная часть, является источником для реализации возможностей извлечения максимального дохода. Банковские структуры участвуют на фондовом рынке путем покупки и продажи бумаг на выгодных для себя и своего клиента условиях.

Различают две разновидности банковских инвестиций:

  1. Начисляется премия за риск, которую оплачивает вкладчик. Средства клиент отдает без возврата, однако и доходность такого вложения, как правило, выше.
  2. Вклад без оплаты премии. Банк обязан вернуть основную сумму инвестиции вне зависимости от цены на акцию или пай по завершении срока действия договора. Если же при вложении стоимость ценных бумаг выросла, клиенту выплачивают дополнительную прибыль от размера той доли, которая была инвестирована.

Порядок открытия

Для того, чтобы открыть инвестиционный депозит, не потребуется дополнительных действий или усилий – этапы оформления сотрудничества аналогичны процессу открытия счета. Достаточно появиться в отделении кредитной организации и передать денежные средства, заключив договор о сотрудничестве.

Со стороны финансовой организации оказываются консультативные услуги – в индивидуальном порядке, исходя из суммы, срока вклада, намерений и желаний клиента, подбирается оптимальный вариант сотрудничества и оговариваются условия вклада.

Банк готовит договор, который подписывает вкладчик. Юридическую силу данный договор обретает только после того, как средства поступают на счет. В ряде организаций, например, при открытии инвестиционного вклада в Сбербанке, доступна услуга открытия вклада онлайн, что значительно сокращает время, затрачиваемое на процесс инвестирования, а также повышает процент по депозиту. Средства на счет можно передать наличными в отделении, либо осуществить безналичное перечисление по реквизитам.

В процессе исполнения условий договора могут возникать различные вопросы, которые можно прояснить, обратившись по телефону call-центра банка.

Таким образом, вся схема действий по открытию депозита сводится к простейшим действиям:

  1. Оформление и подписание договора с финансовой структурой.
  2. Приобретение паев инвестиционного фонда.
  3. Внесение денег на депозит.

Инвестирование — продукт, набирающий популярность среди обычных вкладчиков банка. Рост спроса обусловлен потребностью населения защитить свои средства от инфляции и добиться максимального их приумножения путем участия в сделках с определенной степенью риска. Законодательством России в части регулирования работы банков и обязательности страхования защищается основная сумма вклада. Клиент может не беспокоиться о сохранности своих сбережений ни в случае отзыва лицензии у кредитной организации, ни при ее реорганизации или банкротстве.

Актуальные предложения для инвесторов

В настоящее время в банковском секторе действует много различных предложений, касающихся инвестирования средств граждан. Выбор программы будет зависеть от уровня дохода по вкладу, условий размещения инвестиций, наличия гарантий банка.

Сводная таблица включает основной перечень предложений от российских банков:

Наименование организацииНазвание вкладаДоход, %Особые условияСрок
Столичная Финансовая корпорацияСтоличный

+Подарок

19,0Предложение ограничено московским регионом.1 год
Азиатско-Тихоокеанский БанкИнвестиционный вклад10,4Открытие вклада с оформлением страхования жизни. Уплата процентов в конце срока. Возможно расторжение договора раньше окончания срока.367 дн
УралСиб БанкВерное решение9,00Оформляется инвестиционное страхование жизни. Возможно досрочное закрытие с выплатой процентов в конце срока.91 дн
Сити БанкСрочный9,00Только для участников комплексных программ инвестирования. Расторжение договора возможно до окончания срока. Проценты выплачиваются в конце.100 дн
ГазпромбанкИнвестиционный доход8,9Средства вкладываются в интервальные ПИФы с участием банка. Проценты выплачиваются в конце срока.91 дн
РоссельхозбанкИнвестиционный8,6Приобретаются паи фондов, управляемых с участием банка, в размере первого взноса по депозиту.395 дн
СбербанкСберегательный сертификат7,25Приобретение ценной бумаги — сберегательного сертификата на предъявителя. Повышенная ставка по вкладу Сбербанка — ввиду отсутствия страхования.91 дн

Преимущества и недостатки

В заботе о приумножении личных сбережений, граждане обращаются к оформлению инвестиционных вкладов. Однако данный продукт имеет и положительные и отрицательные стороны.

Достоинства инвестиционного сотрудничества:

  • по окончании срока действия договора гарантирована прибыль в виде фиксированного процента на определенную долю инвестированных средств;
  • успешная торговля на фондовом рынке приносит доход, зачастую многократно превышающий процент по обычному депозиту в банке;
  • простая процедура открытия – от вкладчика требуется только паспорт, деньги и желание заключить договор;
  • при открытии счета онлайн – возможно оформление под более выгодный процент;
  • отзыв средств предусмотрен в любой день, на усмотрение вкладчика. Средства возвращаются инвестору по его первому требованию.

Вероятность высокого дохода требует от вкладчика готовности к определенным минусам данного варианта сотрудничества:

  • досрочное снятие влечет за собой потерю процентов, которые начисляются, как правило, по окончании периода инвестирования;
  • невозможность частичного снятия, порою, не позволяет воспользоваться небольшой суммой от инвестиций. Вклад подлежит отзыву только в полном объеме, с потерей будущей процентов при досрочном расторжении договора;
  • неудачное вложение в ПИФ означает потерю средств, которая никак не компенсируется банком;
  • при отрицательных итогах торговли банк насчитает комиссионные, взимаемые за услуги по проведению сделок, которые клиент оплачивает дополнительно (данная услуга является возмездной в любом случае);
  • большинство инвестиций оформляются на короткий срок, что не совсем удобно для инвесторов, намеренных вложить средства надолго;
  • невозможность пополнения депозита;
  • отсутствие капитализации (проценты выдают только в конце срока);
  • доход, полученный в результате инвестиций, облагается НДФЛ, снижая тем самым размер фактически получаемой прибыли на 13,0%.

Принятие решения об инвестировании средств

Инвестиционные вклады – не просто депозит в банке, который имеет гарантированный, хоть и небольшой, доход. Если существует вероятность того, что капитал может потребоваться клиенту до истечения срока инвестирования, лучше подыскать другой вариант сохранения средств, так как досрочное снятие средств будет значить потерю тех повышенных процентов, которые и послужили поводом для оформления депозита.

Если клиент готов к известной доле риска и имеет довольно большую сумму сбережений, инвестиционный вклад станет оптимальным выбором – средства частично защищены гарантированным процентом, а частично – позволяют получать высокий доход.

Для тех, кто только делает первые шаги на рынке инвестиций, рекомендуется обратить внимание, что это такой способ вложения капитала, который характеризуется более низким уровнем риска и возможностью приобрести начальный опыт на фондовом рынке.

Для консерваторов инвестиционные вклады лучше заменить другими классическими вариантами с фиксированным процентом прибыли. Аналогично следует поступить, если в инвестициях участвуют все сбережения клиента – в случае неудачного инвестирования можно остаться без последних средств.

kredit-blog.ru

Инвестиционный вклад: отзывы о доходах

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток – низкая процентная ставка. В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их. Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

  • Базовую – это привычный вклад.
  • Дополнительную – средства этой части будут инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

  • Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами. Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами. Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

  • Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

  • Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
  • Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и пополнить депозит.

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Росгосстрах;
  • Райффайзенбанк.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Наименование банка

Локо банк

Промсвязьбанк

Газпромбанк

Росгосстрах банк

Райффайзен банк

Ставка, в процентах

9,05

9,5

8,1

8

6,5

Сумма, в тысячах

от 100

от 50

От 50

От 100

От 50

Срок

400 дней

От 6 месяцев до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

Возможность пополнения

Нет

Пролонгация

Возможна только в Промсвязьбанке

Капитализация

Нет

Частичное изъятие

Возможно только в Локо Банке

Льготные условия досрочного аннулирования

Нет

Как начисляются проценты

ежемесячно

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

  • Срок инвестиционного вклада до 1 года.
  • Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
  • Доход выплачивается по истечении срока договора.

Как открыть инвестиционный вклад

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

  • Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
  • Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
  • При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
  • Заключается инвестиционное соглашение.
  • Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в банках, отзывы клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

fb.ru

Инвестиционные вклады в Москве

Найдено 6 вкладов от 4 банков

Сортировать:

По ставке По рейтингу

«Газпромбанк - Инвестиционный доход (ПИФы)»

«Инвестиционный»

«Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ)» Азиатско-Тихоокеанский Банк

«Инвестиционный (50% и более от суммы ИСЖ)» Азиатско-Тихоокеанский Банк

«Инвестиционный (30% и более от суммы ИСЖ)» Азиатско-Тихоокеанский Банк

Загрузка...

Инвестиционные вклады в банках Москвы представляют собой один из наиболее доступных и консервативных типов вложения свободных средств – они обеспечивают пассивную прибыль в долгосрочной перспективе. Подобрать выгодный инвестиционный депозит в Москве вам поможет представленный на нашем сайте калькулятор. Программа позволяет оперативно выбрать лучшие условия, в соответствии с заданными параметрами. Мы также предлагаем воспользоваться уникальной разработкой нашей компании: рейтингом, который в режиме real-time рассчитывает и сопоставляет доходность одних банковских продуктов относительно других, а также отображает надежность финансовой организации, размещая ее в списке от 1 до 100. У нас представлены:• … депозитов данного типа от … банков;• текущий размер процентной ставки – колеблется в диапазоне от 6.75 до 10.4%;• период вложения средств – от 1 месяца до 5 лет;• максимальный рейтинг в этой категории составляет 66, он принадлежит вкладу Газпромбанк - Инвестиционный доход (ПИФы), сроком от 91 дня. Минимальная сумма вложения от 25000 рублей.Особенности и преимуществаИнвестиционный вклад – это срочный депозит с инвестиционным риском. Подходит для вложения денег на срок 2-5 лет. При этом цель размещения средств по времени должна совпадать с длительностью периода депонирования. Такие продукты позволяют принимать участие в благоприятном движении рынка. Однако следует отметить, что при неблагоприятном изменении цен проценты могут не выплачиваться. Принимая решение открыть инвестиционный вклад в Москве, необходимо понимать, что заранее определить зарабатываемый по нему доход узнать невозможно – выплачиваемые % зависят от движения стоимости базового актива. Одновременно, основная часть вложенных сбережений надежно защищена – банк обязан вернуть ее клиенту по окончании период депонирования. Несмотря на все эти особенности, данный вид инвестирования пользуется большой популярностью у широкого круга вкладчиков. Воспользуйтесь предложенными программами нашего сервиса и подберите лучший вариант именно для вашего случая!

vklad.ru


Смотрите также