Несите ваши денежки )

+7 (495) 629-64-83 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 8, стр. 1

Открыть вклад


В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты. Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком. Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

ВТБ-24

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р. Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%. Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок. Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах. А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

ОТП

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений. «Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно. У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль. В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, - около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

fb.ru

В каком банке открыть вклад — советы как выбрать банк

Какие банки предлагают новогодние вклады с высокими процентами? Как сравнить и выбрать наиболее выгодные вклады в банках? Какой банк является самым надежным для вкладов на год?

Добрый день, дорогие читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! Сегодня мы поговорим о банковских вложениях.

Раскрывать секреты выбора банка для инвестиций и прочие нюансы вместе с вами буду я, Виктор Голиков.

Не секрет, что у банков нет друзей. Есть только деловые партнеры! Но дело в том, что не банки решают, кто есть кто. Для существования финансово-кредитного учреждения необходимы вкладчики и кредиторы. Привлечение тех и других — хлеб для банка! Так кто же будет сеять, а кто собирать урожай?

В каком банке открыть вклад лучше всего — учреждении с участием иностранного капитала или государственном российском банке с инвестиционными фондами? Кем гарантирован возврат застрахованного вклада и где надежнее разместить ваши инвестиции, чтобы спать спокойно, мы разузнаем прямо сейчас.

1. Что такое банковский вклад?

Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль — пассивный доход.

Первый вариант — одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.

А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?

Для банкиров каждый вкладчик — Плюшкин. Для вкладчика любой банк — Чичиков.

Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! Банковский вклад — законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.

Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?

Основные мотивы вложений:

  • накопление средств;
  • сохранение капитала;
  • кредитные вложения (займ под залог вклада);
  • инвестиции (доход от биржевых ставок).

Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.

Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.

2. На что обращать внимание при выборе программы вклада — 5 основных моментов

Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.

Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.

Такими условиями служат:

  • плавающая процентная ставка;
  • интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
  • льготные условия по проводимым акциям.

Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные — новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.

См. «Банковские вклады физических лиц».

Момент 1. Сумма размещения

Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.

Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.

Момент 2. Срок вклада

Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.

Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.

Жил дядя самых честных правил

и лучше выдумать не мог,

как в банке срочный вклад оставить.

Его наследным он нарек.

Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.

Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде — дело совсем неблагодарное.

Полезная ссылка по теме — «Открытие вклада».

Момент 3. Возможность частичного снятия средств

Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.

На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.

Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.

Момент 4. Капитализация вклада

Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.

Общий смысл капитализации — это начисление процентов на уже начисленные проценты.

Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.

Читайте более детальную статью по теме «Что такое капитализация вклада».

Момент 5. Возможность пополнения вклада

Наличие возможности пополнять сумму вклада — еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.

Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.

Варианты использования:

  • оплата ЖКХ;
  • интернет-расчеты;
  • социальные услуги;
  • оплата работ по-найму.

Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.

3. Как выбрать надежный банк для вклада — 6 простых советов

Выбирать приходится из крупных банков, предлагающих стабильные гарантированные вклады с пониженными процентами.

Или вы согласны рискнуть? Средние и небольшие банки в целях привлечения клиентов, а соответственно, и получения максимальной прибыли, открывают программы гораздо более выгодные!

Вклады с повышенными процентами в небольших банках подвержены рискам. Несмотря на то, что все вклады застрахованы, возвращать деньги от банкрота — процедура неприятная. Это будет стоить и времени, и нервов.

Рискуйте небольшими суммами! Краткосрочные вклады с большими процентами в надежном банке способны принести хороший доход. По каким критериям определяется надежность банка, рассмотрим далее.

Совет 1. Обратите внимание на участие банка в системе страхования вкладов

Непременное условие принятия вкладов для банков РФ — аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Право на получение финансовых операций по депозитным вкладам выдается Центробанком, но при получении соответствующего статуса в страховой компании.

Информация о выданных лицензиях предоставлена на официальном сайте ЦБ России. Проверяйте участие банка в государственной страховой программе, а также смотрите, отзывалась ли лицензия и когда была выдана действующая.

Совет 2. Поинтересуйтесь размером уставного капитала финансового учреждения

Как определить, насколько крупный банк? В зависимости от активов! Собственный капитал плюс активы банка (средства вкладчиков, государственное и коммерческое кредитование) образуют достаточность капитала, которая на данный момент составляет 10-11%. Высчитывается по формуле соотношения собственного капитала с привлеченными активами.

Очевидно, что большие банки привлекают клиентов крупными суммами, чего не смогут предложить мелкие и средние финансовые учреждения. Открытые для вкладов банки обладают активами, в 8-10 раз превосходящими собственный капитал.

Совет 3. Проанализируйте оперативность сотрудников и их отношение к клиентам банка

Вы когда-нибудь работали за проценты? То есть, сколько смогли заработать, столько и получили?

Купил подороже, продал подешевле — формула работает даже для таких сложных структур, как банк.

Специалисты банков работают идентично. Чем ближе клиент, тем больше зарплата. Эдакие официальные мошенники. Но! Все не настолько прекрасно, на сколько смотрятся их белые воротнички. Они пашут так же как и вы.

Разговаривая на человеческом языке, вы решите свои вопросы быстрее, чем требуя справедливости и качая права.

Совет 4. Обратите внимание на формат начисления процентов по вкладу

Таинственное слово «капитализация». Когда вам начисляются проценты на вложенную сумму?

А не все ли равно? Проценты на проценты, с возможностью снятия накопленных процентов, без возможности пополнения — банк всегда будет в выигрыше. Да, от средств под матрасом толку будет меньше, но и здесь вы дождетесь только минимального возмещения инфляции.

Денис сделал вклад в банк на 12 месяцев на сумму 50 000 рублей. Его друг Эдуард в тот же день купил телефон в кредит на ту же сумму, на этот же срок.

Через год телефон Эда стоит в розничной продаже 55 000 рублей. Денис, закрыв вклад, получил точно такое же количество денег.

Кто в выигрыше?

Ощутимую прибыль от капитализации вы сможете ощутить только на долгосрочных вкладах без снятия процентов.

Совет 5. Ознакомьтесь с отзывами других вкладчиков

Что делает человек, совершенно случайно подобрав кошелек с деньгами? Естественно, радуется! Ему повезло, нашел деньги, которые не облагаются налогом, на которые никто не претендует! Это просто подарок судьбы.

Вы когда-нибудь выигрывали в лотерее? Поверьте, это приятно. И хочется сразу же рассказать «по секрету всему свету» о том, как вам повезло!

Так же со вкладчиками. Когда получаешь прибыль, почти ничего не делая для этого — ликуешь! Хочется сказать «спасибо».

Но остерегайтесь отзывов на заказ! Их очень легко распознать по организованной благодарности, смахивающей на рекламу и почти полным отсутствием восклицательных знаков!

Совет 6. Не ориентируйтесь исключительно на процентную ставку

Ставка, конечно, штука важная, но не основополагающая. Делать вклады, полагаясь лишь на процентную ставку, не совсем правильно. Зачастую ставка не играет какой-либо роли в расчетных вкладах. По причине того, что сумма на счету постоянно варьируется.

В срочных вкладах следует руководствоваться принципом инфляции валюты. Если ставка максимальная, значит и инфляция съест проценты по истечению срока вклада.

Инвестиционные вклады — еще одна категория, где процентная ставка играет условную роль, потому что основной доход клиент получает от деятельности паевых фондов.

4. В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Почти всегда клиенты выбирают банк, находящийся в непосредственной близости. В случае каких-либо вопросов, не составит труда обратится к персоналу за разрешением проблемы.

Но в наш век информационных технологий сделать вклад, счет, депозит можно не выходя из дому электронным способом. И такое понятие, как география расположения, все больше и больше размывается.

1) Уральский банк

Уральский банк — это энергично развивающийся екатеринбургский банк реконструкции и развития — лидер своего региона в банковской отрасли экономики. Работает на финансово-кредитном рынке с 1990 года и за это время приобрел статус надежного партнера для физических и юридических лиц.

УБРиР имеет разнообразные лицензии на осуществление банковских операций.

К ним относятся:

  • операции с драгоценными металлами;
  • операции с ценными бумагами;
  • брокерская деятельность;
  • депозитарная деятельность;
  • дилерская деятельность.

Банк имеет в своем активе портфель выгодных предложений по кредитам и вкладам для всех слоев населения.

Разрабатываются новые программы кредитования в соответствии с рекомендуемой процентной ставкой ЦБ России. Прозрачная экономическая политика компании позволяет открыто показывать механизмы работы банка. Поэтому клиентам банка удобно наблюдать, как работают их деньги.

Уральская финансовая компания предлагает для своих клиентов максимально высокие проценты вкладов (9% на момент написания статьи). Удобные и выгодные вклады оформляются специалистами банка в течение 15 минут.

Как открыть выгодный депозит и получить 1% к ставке, вам подробно объяснят на странице Уральского банка.

2) ВТБ-24

Крупный и мощный российский банк с универсальными программами вкладов и кредитования. Работает на территории России с 2007 года. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных предприятий малого бизнеса.

Офисы ВТБ-24 открыты в 72 субъектах России. Круглосуточное обслуживание населения обеспечивает удобная интернет-страница. Веб-банкинг поможет своим клиентам в выборе программ кредитования, вклада, подачи заявок, обслуживания банковских карт и многое другое.

3) Банк Хоум Кредит

Известный молодой и интенсивно развивающийся банк начал свою деятельность на территории РФ в 2002 году. Компания специализируется на кредитовании физических лиц, а также активно разрабатывает программы вкладов с 2008 года.

Гибкая политика в банковской отрасли позволила банку преодолеть с достойной прибылью кризисные времена. Умело маневрируя в море кредитно-финансового бизнеса, банк выходит на лидирующие позиции, предоставляя своим клиентам максимально удобные и прибыльные программы.

Банк Хоум Кредит — просто, быстро и удобно!

5. Как сравнить вклады — 3 проверенных способа

Выбирая программу, не ограничивайтесь простой консультацией у работников банка. Проверьте все самостоятельно. Банковские менеджеры часто умалчивают о недостатках и приукрашивают достоинства предлагаемых программ.

Прежде чем сделать вклад, проверьте, что система вложений действительно рабочая. Для этого существует несколько методов.

Способ 1. В режиме онлайн на сайте банков

Выбирайте интересующие вас банки и предложения в интернете. Программы, предлагаемые банками, всегда бросаются в глаза. Но не торопитесь!

Составим простую таблицу, которая наглядно покажет нам выгоду. Выпишем названия банков и самые эффективные предложения. Обратите внимание на ставку, обычно она колеблется в пределах 1% у разных компаний. В целом величина зависит от экономической стабильности валюты.

Сравним в таблице максимально выгодные вклады в рублях для нескольких банков:

Наименование Ставка, % Срок, дней. Пополнение Выплата процентов
1 Банк Возрождение Текущая 91 Да Да
2 Россельхозбанк Текущая 365 Нет Нет
3 МДМ Текущая 90 Нет Да
4 Бинбанк Текущая 366 Нет Нет

Подставив актуальную ставку и сумму вклада, легко высчитать прибыль по предлагаемым программам.

Полученные данные зависят от ряда конкретных условий, таких как:

  • капитализация;
  • плавающая ставка;
  • инфляция.

Этот метод сравнения позволяет получить общую оценку о банковском продукте и решить, стоит ли овчинка выделки.

Способ 2. При личной консультации с сотрудниками банка

Если вас заинтересовало какое-то конкретное предложение, обратитесь в ближайший филиал банковской компании. Предварительно составьте список вопросов, на которые хотели бы получить ответы.

Консультируйтесь с менеджерами банка при личной встрече или по телефону — разница невелика. Если программа актуальна и работает на деле, вы получите расширенные ответы на свои вопросы. Менеджер предоставит дополнительную информацию и посоветует, как эффективней разместить денежные средства.

Сотрудники банка лично заинтересованы в оформлении сделки, поэтому будут экономить и свое время, и ваше.

Если же на прямой вопрос менеджер затрудняется ответить или дает общую информацию, избегая конкретики, здесь дело нечисто. Значит, вы соблазнились высокими процентами напрасно.

Способ 3. Посредством использования сторонних онлайн сервисов

Самый современный метод сравнения — использование интернет-калькуляторов. С их помощью анализ всех доступных вкладов в банковском секторе делается легко и быстро.

Интернет-калькуляторы позволяют легко найти свой вклад. Достаточно указать сумму вклада, срок, валюту, и по одному клику вам предоставят все предложения, соответствующие запросу.

Попробуйте использовать такие веб-сервисы как Сравни.ру или Банки.ру и вам всё сразу станет понятно. Простой доходчивый интерфейс калькуляторов сравнивает и подбирает все существующие предложения

Можно структурировать вклады по категориям, чтобы выявить самый оптимальный. А также доступны новости, рейтинги банков, клиентские отзывы, статьи и другая полезная информация.

Смотрим видео по теме.

6. Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, в каком банке открыть вклад. При удачно размещенных депозитах с государственными гарантиями возврата это наиболее эффективный способ сохранить деньги. Доход от вклада пусть небольшой, но он либо покрывает инфляцию, либо приближается к ней.

В каком банке вы бы предпочли открыть вклад — в крупном со стандартными условиями или среднем с повышенными процентами?

Мы желаем вам удачных вкладов, своевременных инвестиций и прибыльных депозитов! Ставьте лайки нашим материалам в социальных сетях! Всего вам хорошего и удачи в определении наилучших банковских вкладов!

HiterBober.ru

Открытие вклада онлайн — как открыть вклад в банке через Интернет

Сколько процентов может принести годовой вклад физическому лицу? Что нужно сделать для получения подарков при открытии вклада в банке? Как открыть вклад в интернет-банке онлайн?

Я — Алла Просюкова, автор сегодняшней статьи, приветствую вас, уважаемые читатели, на страницах нашего онлайн-журнала!

Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!

Это то, что вам нужно? Тогда вперед!

1. Что дает открытие вклада?

Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.

Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.

Банковский вклад — пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.

Петр продал свой старенький Форд за 100 тыс. руб. На новое авто денег не хватало, кредит брать не хотелось. Петр решил копить, разместив вырученные от продажи деньги во вклад.

Мужчина не поленился, обошел несколько банков, ознакомился с условиями по вкладам, сделал предварительные расчеты по наиболее приглянувшимся предложениям. Что у него из этого получилось, можно посмотреть в таблице.

Сравнение условий по вкладам в банках г.Казань:

Банк Наименование вклада Сумма вложения Ставка Срок Доход (руб.) Условия
1 Татагропромбанк «Базовый доход» 100 тыс руб. 9,6% 181 дн. 4761,00 сумма от 1 тыс. руб. пролонгация в конце срока, выплата % ежемесячно, капитализации нет
2 Рокетбанк «Срочный» 9,5% 181 дн. 4711,00 первоначальный взнос от 10 тыс. руб, срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, пролонгация в конце срока.
3 Совкомбанк «Максимальный доход Онлайн» 9,5% 180 дн. 4685,00 от 30 тыс. руб., срочный пополняемый с выплатой процентов в конце срока, открывается через Интернет-банк, пролонгация в конце срока, капитализации нет.
4 Траст Банк «Свои люди» 9,25% 181 дн. 4587,00 от 30 тыс. руб., срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, с пролонгацией.

Проанализировав полученные результаты, Петр выбрал предложение Совкомбанка, так как примерно при равной процентной ставке и доходности у этого депозита по условиям разрешено пополнение, что в ситуации Петра весьма удобно.

Кроме того, банк предлагает производить открытие вклада онлайн, а это экономит время и позволяет клиенту совершать операции из любого места, где есть интернет.

На начало 2017 года банковские проценты варьируются от 0,01 до 11% годовых в зависимости от валюты, суммы и срока вклада.

Размещая сбережения во вклады, кроме процентного дохода, можно получить от банка различные подарки.

Щедрость подобного рода наблюдается в период проведения акций. Акционные мероприятия обычно проводятся в преддверии каких-либо праздников (Новый год, Рождество, День рождения самого банка и т.п.), либо в рамках рекламной компании нового банковского продукта или услуги. Количество, стоимость подарков и условия их раздачи каждый банк определяет индивидуально.

Как правило, в качестве подарков клиентам за открытие вклада на определенных условиях дарят бытовую технику, золотые украшения, книги и даже iPad. Подарок вручается сразу же после подписания договора и внесения денежных средств в кассу банка.

Имейте в виду, что подарок не может превосходить требуемую для размещения во вклад сумму. И если вы видите акционное предложение: «Открой срочный вклад на 250 тыс руб на 1 год под 10% годовых и получи автомашину „Volkswagen“ в подарок», то знайте, — это, попросту говоря, замануха.

2. Какие существуют виды вкладов — ТОП-4 основных вида

С каждым годом линейка банковских вкладов пополняется новыми видами с еще более заманчивыми условиями.

При всем многообразии все вклады можно подразделить на четыре типа.

Вид 1. Вклад до востребования

Само название вклада говорит о том, что его срок жестко не определен, и размещается в банке он до тех пор, пока не будет востребован вкладчиком. Возврат денежных средств по первому требованию вносителя — это отличительная особенность этого банковского продукта.

Другая характерная черта вклада «до востребования» — низкие процентные ставки от 0,01 до 1,5% годовых.

Несмотря на небольшую доходность, эти банковские вклады для физических лиц популярны у тех, кому нужно передержать крупную сумму денег в надежном месте с гарантированной выдачей по первому требованию вкладчика.

Удобен этот депозит и для тех, кто, например, хочет накопить средства на первоначальный взнос для последующего размещения на более доходных вкладах.

Вид 2. Срочный вклад

Другим и, пожалуй, самым популярным видом депозитов, считается срочный вклад.

Срочный вклад — это банковский вклад с определенным сроком размещения. По окончанию оговоренного договором периода хранения денежные средства возвращаются вкладчику вместе с начисленным процентным доходом.

В случае досрочного расторжения договора срочного депозита вкладчик получает процентный доход по ставке вклада «до востребования».

Вид 3. Сберегательный вклад

Сберегательный вклад — это разновидность срочного вклада. Характеризуется небольшой доходностью и более свободными условиями распоряжения им.

Предназначен сберегательный вклад для сбережения денежных средств вкладчика и небольшого их приумножения.

Сохранность, небольшой, но стабильный процентный доход с ежемесячной капитализацией, неограниченное количество приходно-расходных операций — это те особенности, которые делают сберегательный вклад весьма популярным.

Вид 4. Накопительный вклад

Накопительный вклад — это также один из видов срочных вкладов.

Особенности накопительного вклада:

  • возможность пополнения в течение всего срока размещения;
  • невозможность частичного снятия;
  • не предусмотрена пролонгация вклада — продление договора;
  • установлена минимальная сумма первоначального взноса.

3. Как открыть вклад в банке онлайн — пошаговая инструкция для новичков

Ритм современной жизни способствует тому, что, экономя время, многие услуги и товары мы покупаем через интернет. Банковские услуги — не исключение.

Не выходя из дома, с помощью интернет-банкинга можно совершить практически любую банковскую операцию. Я предлагаю рассмотреть открытие вклада в режиме онлайн.

Шаг 1. Выбираем банк

К выбору банковского учреждения стоит подходить особенно тщательно, если в ваши планы входит не только сохранение, но и приумножение средств.

Для экономии времени рекомендую воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют по заданным параметрам подобрать большое количество схожих вкладов сразу в нескольких банках.

Затем выберите наиболее удовлетворяющий вашим потребностям депозит, перейдите на сайт банка и приступайте к подробному ознакомлению с условиями по продукту и его оформлению.

Шаг 2. Регистрируемся и авторизуемся в системе интернет-банкинга

Чтобы получить доступ к операции «открытие вклада онлайн», нужно зарегистрироваться в интернет-банке выбранной кредитной организации.

Регистрация предельно проста и не требует каких-то особых знаний и навыков. Необходимо выбрать кнопку «Регистрация» на сайте банка и дальше просто следовать пошагово коротким рекомендациям, которые будут появляться на экране.

Обращаю внимание! В некоторых банках для регистрации необходимо иметь любую действующую банковскую карту этого учреждения, без нее вы не сможете зарегистрироваться онлайн. Такие условия предъявляет, например, Сбербанк.

В других банках (Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.) требуется посетить любой из офисов и получить логин и одноразовый пароль (при себе иметь паспорт). Там же вам выдадут и банковскую карту, на которую вы положите деньги для открытия вклада.

Затем при первичном входе необходимо просто авторизоваться, то есть ввести полученные логин и пароль в предназначенные для этого поля и получить доступ в свой личный кабинет.

Шаг 3. Определяемся с программой вклада

Прежде чем переходить непосредственно к процедуре открытия, еще раз просмотрите всю линейку предлагаемых для онлайн-открытия вкладов, ознакомьтесь с условиями, обратите внимание на процентные ставки, способы начисления (ежемесячно, раз в квартал и т.п.).

Выясните, имеется ли капитализация, предусмотрено ли пополнение, имеется ли возможность частичного снятия, оговаривается ли неснижаемый остаток.

Если какие-то условия непонятны — например, вы не знаете, что такое капитализация вклада, — позвоните на горячую линию банка (это бесплатно) и попросите разъяснить эти моменты. Окончательно все прояснив, приступайте к открытию вклада.

Важно! Никогда не открывайте банковский вклад на одно и то же лицо в одном и том же банке более чем на 1 млн 400 тыс. руб. Именно на такую сумму застрахованы средства вкладчиков. При открытии вклада уточняйте этот параметр, так как Агентство по страхованию вкладов может вносить изменения в его размер.

В противном случае при проблемах с вашей кредитной организацией вы потеряете все, что находится на ваших счетах сверх этой суммы.

Шаг 4. Переходим по ссылке и заполняем все необходимые поля

После входа в интернет-банк в личном кабинете вам будет доступен целый ряд банковских продуктов и услуг.

Перейдите в пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия этих разделов у разных банков могут отличаться).

Щелкнув мышкой по названию раздела, вы попадете внутрь, и на экране появится кнопка «Открыть вклад», нажав на которую, вы сможете приступить к заполнению всех необходимых полей в заявке на открытие.

Шаг 5. Указываем номер карты, с которой будет списана денежная сумма

На следующем этапе программа попросит вас указать номер банковской карты или счета (если у вас имеется открытый счет, например, до востребования с достаточным остатком денежных средств), с которого будет списана сумма на открываемый вклад.

Шаг 6. Подтверждаем проведение операции

После заполнения всех реквизитов необходимо подтвердить введенные данные, предварительно еще раз убедившись в их корректности. Программа за несколько секунд их перепроверит и при отсутствии ошибок выдаст сообщение об успешном открытии вклада.

Все свои вклады вы можете посмотреть в меню «Вклады»- «Список вкладов». Нажав на наименование выбранного вклада, можно подробнее узнать всю необходимую информацию по нему.

4. Где открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Несмотря на то, что с каждым годом количество банков в РФ уменьшается, их еще достаточно, чтобы удовлетворить потребности любого россиянина.

По состоянию на 01.01.2017 г. на территории России действует 623 кредитных организации. Чтобы вам легче было сориентироваться, в каком банке открыть вклад, я подготовила небольшой обзор надежных учреждений с выгодными условиями.

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) основан в 1990. УБРиР — это универсальный банк, представляющий широкий спектр банковских услуг и продуктов физическим и юридическим лицам. Он входит в 30 крупнейших банков РФ и 100 самых надежных кредитных организаций страны.

В этом учреждении на постоянной основе работает уполномоченный представитель Банка России. Клиентами банка стали уже более 1 млн физических и юридических лиц, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Услуги Банка вызывают интерес инвесторов, желающих вложить свободные денежные средства в ценные бумаги и заработать на валютном рынке. Для этих целей в УБРиР создан специализированный инвестиционный центр.

УБРиР предлагает частным лицам несколько видов депозитов с процентными ставками до 11%, различными сроками размещения денежных средств и схемами начисления дохода. Более подробно ознакомиться с условиями по вкладам и при желании открыть их в онлайн-режиме можно на сайте Уральского Банка.

«Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а это значит, что все вклады (кроме депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1400 тыс. руб.

2) Банк Открытие

«Открытие» — универсальный розничный банк, входящий в одноименную крупнейшую Финансовую Группу. Банк «Открытие» создан в процессе объединения 10 российских банков.

600 его подразделений расположены на всей территории РФ в 58 регионах. Более 5 млн клиентов доверяют свои сбережения и бизнес Банку «Открытие».

Широкая депозитная линейка придется по душе даже самым искушенным вкладчикам. При открытии вклада через интернет Банк гарантирует повышенные ставки. Разумеется, все вклады «Открытия» в пределах 1 млн 400 тыс. руб. застрахованы АСВ.

3) Сбербанк

Сбербанк — это самый известный российский банк не только в РФ, но и за рубежом. На территории России его клиентами стали более 110 млн человек. Еще около 11 млн человек пользуются услугами Сбербанка за рубежом.

Центральный Банк РФ — основной акционер Сбербанка. Это в разы повышает степень надежности Банка в глазах россиян.

Депозитные вклады, кредиты, банковские карты, денежные переводы, страхование и брокерские услуги — основные направления деятельности этого банковского учреждения.

Каналы дистанционного обслуживания Сбербанка заслужено считаются самыми удобными и технологичными.

В систему дистанционного обслуживания входят:

  • онлайн-банкинг;
  • мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • «Мобильный банк»;
  • сеть банкоматов и терминалов.

5. Если необходимо забрать свои деньги — порядок действий при закрытии вклада онлайн

Выше я рассказала вам, уважаемые читатели, как открывать вклады в режиме онлайн. Если вы воспользовались этой информацией и открыли вклад, то рано или поздно перед вами встанет вопрос о его закрытии.

Прочитайте мою мини-инструкцию заранее, это позволит вам впоследствии без проблем в считанные минуты закрыть любой вклад удаленно, не посещая банк.

Действие 1. Авторизация в системе интернет-банкинга

Так как мы уже зарегистрированы в интернет-банке, то для входа в личный кабинет необходимо авторизоваться. Для этого у нас есть логин и пароль.

Надеюсь, вы его записали и спрятали в надежном месте?! Если нет, то придется пройти процедуру восстановления через специальную форму на сайте.

Действие 2. Переход на вкладку “Депозиты” или “Вклады”

В личном кабинете откройте раздел «Вклады», у некоторых банков он называется «Депозиты». Там рядом с кнопкой «Открыть вклад», которой мы уже пользовались, имеется и кнопка «Закрыть вклад». Вот она-то и запустит процесс закрытия нашего депозита.

Действие 3. Выбор функции “Закрыть вклад”

Нажав на кнопочку «Закрыть вклад», вы попадаем внутрь раздела, где располагаются все ваши вклады (если, конечно, у вас он не один). Сделайте выбор вклада, который вы хотите закрыть, поставив галочку в специально отведенной ячейке.

Действие 4. Указание счета, на который будут перечислены средства

Далее сервис запросит реквизиты для перечисления денежных средств.

Их можно перечислить на банковскую карту. Если деньги понадобятся вам не сразу, то откройте другой счет в этом же банке, например, «до востребования» и укажите при закрытии его реквизиты. Возможно, вас заинтересуют инвестиционные вклады.

Также можно сделать перечисление и на ваш счет в другом банке.

Действие 5. Подтверждение проведения операции

Вот, собственно, и все! Остается только подтвердить введенные данные и ваше желание закрыть вклад кнопкой внизу раздела.

Если вклад закрывается досрочно, умная система обратит на это ваше внимание и предупредит, что за истекший период будут начислены пониженные проценты. Обычно они исчисляются по ставке «до востребования» в пределах 0,01-0,5%.

Для закрепления полученных сведений посмотрите видеоролик.

6. Заключение

Итак, прочитав эту статью, вы узнали: какие бывают виды вкладов, как можно организовать открытие вклада онлайн, ознакомились с мини-обзором надежных банков с выгодными условиями по депозитам.

Желаем вам удачных вложений и высоких доходов! Будем признательны за комментарии по теме и отзывы на статью!

HiterBober.ru

В каком банке выгоднее открыть вклад: Лучшие варианты

В последнее время у банков стали часто отзывать лицензии, поэтому у вкладчиков возникают проблемы с выбором надежного финансового учреждения. Многие наши соотечественники задают вопрос, в каком банке выгодно открыть вклад, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и получать с них хорошую прибыль?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов. В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов). Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

Надежные банки обычно не предлагают высоких процентов, поэтому 12-13% — это слишком заманчивое предложение, которое должно вас насторожить. Скорее всего, это кредитное учреждение имеет проблемы с ликвидностью. Поэтому, прежде чем определиться, в каком банке открыть вклад, нужно узнать размер средней ставки по депозитам. Такую информацию предоставляет Центробанк на своем официальном сайте. Кроме того, нужно проанализировать ключевые показатели банка и его финансовую отчетность.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Банковские депозитные счета могут быть:
  • Срочные;
  • До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент. В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным. То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Многие интересуются, стоит ли открывать вклад в банке? Ответ на этот вопрос во многом зависит от того, какие цели вы преследуете.

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства. Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения. Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации. Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты. Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют. Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Программу депозитного вклада следует подбирать в зависимости от суммы сбережений. Как мы уже выяснили, величина процентов во многом зависит от срока хранения финансовых средств в банке. Если вы собираетесь забрать деньги буквально через полгода, можете не рассчитывать на существенную прибыль.

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок. Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете. Видео по теме Видео по теме

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки. Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют. Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Если вы приняли решение – хочу открыть вклад в банке, важно помнить о том, что работа любого финансового учреждения во многом зависит от экономической ситуации. Последние события, происходящие в мире, вызывают у многих вкладчиков обеспокоенность. Центробанк постоянно проводит проверки на наличие аккредитации банков в системе страхования вкладов. Если финансовое учреждение не имеет такого документа, у него отзывают лицензию. Все средства, которые вкладчики хранили в банке, через некоторое время им возвращают.

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию. Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией такой как просрочка кредитного платежа, мы подскажем вам как избавиться от кредита законным способом. Ответы на этот и другие актуальные вопросы вы всегда сможете отыскать на нашем портале. Оцените статью - (10 проголосовало. Оценка: 4,90 из 5) Загрузка...

KakBiz.ru

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн?

При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».

Что потребуется для совершения операции?

Физическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.

Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.

Особенности депозитной линейки Онлайн

«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.

Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия.  Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.

Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.

«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок — 1 месяц, а максимальный — 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.

Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера — 6,4% при прибыли в 1157 рублей.

«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.

Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.

«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.

Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.

Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.

Алгоритм открытия срочного вклада через интернет-банкинг

  • 1 шаг — идентификация пользователя в системе «Сбербанк Онлайн». Вкладчику нужно зайти на сайт банка, выбрать опцию «Услуги Онлайн» и ввести логин и пароль для входа в систему. В течение нескольких секунд на номер мобильного телефона придет код подтверждения, который нужно ввести в соответствующее поле.
  • 2 шаг — ознакомление с условиями размещения средств на срочных счетах в банке. Для этого клиенту нужно войти во вкладку «Вклады и счета».
  • 3 шаг — выбор депозитной программы. Что выгоднее открыть: «Сохраняй Онлайн» или другую депозитную программу вкладчику нужно решить в зависимости от цели размещения средств, возможностей по пополнению и снятию.
  • 4 шаг — непосредственное открытие депозита. Клиенту нужно выбрать карту или расчетный счет для списания, сумму и нажать «Открыть». Для пенсионеров при открытии вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн нужно проставить дополнительную галочку, чтобы получить максимальную доходность. Далее остается только сверить персональные данные, сумму для перечисления на депозит и подтвердить операцию.

Открытие депозита через интернет-банкинг — это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.

Главная Вклады

Комментарии (0)

onlinevbank.com

Как открыть вклад в банке?

Многие из нас стараются выбрать самый выгодный способ сбережения собственных финансовых средств. Открыть вклад в банке – это один из них. Но, перед тем как поместить свои деньги в одном из финансовых учреждений, нужно знать, как и когда лучше открывать счет, да и какой вариант депозита выбрать. Это убережет от возможных финансовых потерь и убытков, поможет справиться в период инфляции и жить на проценты, не боясь за будущее своей семьи.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет на свое имя, вам обязательно нужно представить документ, удостоверяющий вашу личность. Для граждан РФ это:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • военный билет или же удостоверение личности военнослужащего, если вы пребываете в это время на службе;
  • временное удостоверение личности в случае утери паспорта (форма №2П, выдаваемая миграционной службой);
  • идентификационный номер налогоплательщика (не всегда).

Для иностранных граждан таким удостоверением личности послужит паспорт иностранного гражданина и миграционная карта – основной документ, подтверждающий законность пребывания гражданина другой страны на территории России.

Если вы постоянно прописаны в одном регионе, а открываете счет в другом, вы можете не представлять справку о временной регистрации. Это не предвидено ни законодательством РФ, ни системой работы финансового учреждения.

Надежный банк

Вы цените надежность учреждения? Вы заинтересованы в удобстве управления вашим вкладом? Вы можете позволить себе пожертвовать до 2% годовых? Тогда вы должны обратиться в государственные предприятия (Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.).

Также обратите особое внимание на частные предприятия, которые попали под контроль ВЭБа в период кризиса (Связь-Банк, ГЛОБЭКС). Ставки тут не самые высокие, но выбор вкладов достаточно велик. Среди их числа вы сможете выбрать самый подходящий и открыть выгодный вклад в структуре.

Виды счетов и их функции

Если вы знаете о видах предлагаемых услуг, вы можете открыть максимально выгодный депозит. Например, счета могут быть до востребования или срочными, сберегательными, валютными или рублевыми. Давайте рассмотрим самые распространенные варианты.

До востребования – вариант, предполагающий возможность снять деньги со своего счета в любое нужное время. Сумма также включает все накопившиеся проценты. Как правило, доход начисляется по низким ставкам, но даже это не останавливает клиентов.

Срочные вложения бывают сберегательными, накопительными и расчетными. Например, сберегательные варианты являются самыми доходными, потому что деньги, которые поступают на счет, сберегаются в учреждении до окончания срока вашего договора. Вы забираете и первоначальный взнос, и накопившиеся проценты. Здесь не предусмотрены операции со средствами. Зато в конце срока договора вы получаете полную сумму и можете купить то, на что откладывали.

Накопительные варианты были и остаются самыми востребованными из-за предоставления вкладчику возможности оперирования своими средствами. В данном случае возможность пополнения или снятия всей суммы вместе с процентами предусмотрена всегда.

Риски вкладов

Вы выбрали банк, определились с самым выгодным депозитом, а теперь нужно решить, выбрать рублевый депозит или валютный.

Начнем с рублей. Тут есть свои преимущества, как и свои риски. При открытии счета действует наименьшая процентная ставка, поэтому и ваш заработок будет небольшим. Но, преимущество в том, что он подкрепляется гарантиями со стороны сразу нескольких государственных программ. Если вы, например, открываете счет на сумму не больше 700 000 рублей, все риски сводятся до минимума, потому что эта сумма подлежит страхованию, и в случае банкротства она будет возвращена вам в полном объеме.

Продолжаем долларами. Известно, что доллар США – мировая валюта, внушающая самое большое доверие. Но, были в истории времена, когда резкие скачки валютных курсов приводи к мировому финансовому кризису. Сегодня такая ситуация уже стала настолько стандартной, что это явление не считается чем-то необычным. За последний год мы наблюдали увеличение стоимости доллара, а также рост его ликвидности, поэтому вклады в такой валюте считаются достаточно стабильными.

Процентная ставка

Многих не устраивает процентная ставка, которая даже не дотягивает до уровня инфляции. Первое, что мы посоветуем вам, так это не покупаться на слишком высокие проценты, потому что они служат первыми признаками существенных финансовых проблем предприятия. Второе, если вы все же не хотите размениваться на минимальные проценты, поищите в Интернете самые привлекательные для вас банковские условия, удостоверьтесь, что учреждение есть в реестре АСВ, а в вашем городе есть его отделение.

Теперь сравните реальную доходность депозита. Для этого обязательно воспользуйтесь разработанным калькулятором доходности, который также можно найти в сети. Введите цифры и получите ваш результат. Как бы там ни было, мы настоятельно советуем вам избегать сотрудничества с теми предприятиями, которые готовы предложить вам доход значительно выше среднего на современном финансовом рынке. Будьте внимательны, когда доходность намерена превышать ставку рефинансирования в 1,5 раза. В случае банкротства такого учреждения вы получите назад только 700 000 рублей через АСВ, а что если на счету будет намного больше? Эти деньги просто «сгорят».

Вот именно поэтому, когда вы собираетесь подписывать договор, внимательно изучите его, обращая внимания на особенные условия хранения депозита. Все должно быть прописано, а не «гарантировано» в устной форме. Чаще всего оказывается, что тщательно разрекламированный вклад с большими процентами – не более чем приманка, наносящая ущерб не предприятию, а именно его клиенту.

И, конечно же, если вы не уверены на счет банковских депозитов, подумайте о капиталовложении в:

  • ПАММ-счета;
  • акции и облигации;
  • бумаги фондового рынка;
  • паевые фонды;
  • драгоценные металлы.

Учтите, что вам всегда могут быть предложены специальные условия – пенсионные вложения, мультивалютные, детские или сезонные депозиты. Учитывая специфику вашей ситуации, вы всегда можете выбрать одно из специальных условий такого рода.

И последнее, перед тем как открыть вклад в учреждение, сначала подумайте о своих финансах: если у вас больше 700 000 рублей, доверьте равные суммы (в рамках 700 000 рублей) разным банкам, чтобы в случае краха или лишение лицензии одного из учреждений, вы не потеряли все.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

moneybrain.ru


Смотрите также