Что будет со ставками по вкладам в 2017 году


Что будет со ставками по вкладам в рублях и в валюте?

Изменить размер текста:

13 сентября ставка рефинансирования снизится уже в седьмой раз за этот год. Правда, не на один процентный пункт, а только на половину, и в итоге составит 11,5%, в то время как еще в начале года она равнялась 18%.

Для тех, кто предпочитает хранить сбережения в банке, это не очень приятная новость. Ведь от ставки рефинансирования напрямую зависят ставки по многим рублевым вкладам. В итоге депозиты постепенно становятся не такими уж выгодными. Если в прошлом году положить деньги в банк можно было под 25% годовых, то теперь рассчитывать приходится в среднем на 10%. Что будет происходить с вкладами дальше?

Рублевые депозиты: снижать процент можно, но вкладчики перейдут на валюту

Специалисты Нацбанка прогнозировали, что к концу года ставка рефинансирования составит 14 - 16%. Однако она уже опустилась ниже планки. Будет ли уменьшаться и дальше?

- Сейчас Нацбанк прикладывает много усилий, чтобы снизить инфляцию. А ставка рефинансирования сильно зависит от того, как ведет себя инфляция. Пока этот процесс идет достаточно успешно. Даже если инфляция останется на нынешнем уровне, резерв для снижения ставки рефинансирования сохранится. Инфляция сейчас равна 6%, а ставка рефинансирования вскоре будет 11,5%, почти в два раза выше. Возможно, Нацбанк решит помедлить со следующим снижением, но в том, что оно будет, я практически не сомневаюсь, - говорит Жанна Кулакова, финансовый консультант компании «ТелеТрейдБел».

Ставке рефинансирования еще есть куда снижаться, но эксперты обращают внимание на тревожный звоночек: в июле впервые за почти два года приросли валютные вклады. А рублевые - уменьшились.

- Одна их целей, которые ставил перед собой Нацбанк, - это улучшение структуры депозитов населения, то есть увеличение доли рублевых вкладов. Однако в июле ситуация получилась прямо противоположной, - объясняет старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб. - Пока нельзя говорить о том, что это превратится в тенденцию, да и сами банки сейчас не испытывают недостатка в белорусских рублях. Но очевидно, что ближайшее снижение ставки, как и последующие, если они будут, не поспособствуют увеличению доли рублевых депозитов. На мой взгляд, снижение ставок по рублевым вкладам достигло предела. Пока ситуацию отчасти спасает снижение реальных располагаемых доходов населения: людям просто не до покупки валюты. Но если исполнится план правительства по повышению зарплат до 1000 рублей к концу года, то люди наверняка развернутся в сторону валюты. Например, в этом году с учетом того, что евро укрепился по отношению к рублю на 12%, хранение дома наличных евро принесло большую доходность, чем рублевый депозит.

Свою роль в замедлении снижения ставок может сыграть психологический фактор.

- Готов ли среднестатистический белорус держать рубли в банке под 7 - 8% годовых? На данный момент немногие бы согласились на такую ставку. Нужно, чтобы сохранялась стабильность, которую мы видим сейчас на финансовом рынке. Вернуть доверие к национальной валюте может только время, - полагает Жанна Кулакова.

13 сентября ставка рефинансирования снизится уже в седьмой раз за этот год. Фото: pixabay.com

Валютные депозиты: ставки опустились до психологического минимума

Если в прошлом году на долларах-евро в банке можно было заработать до 4% годовых, то теперь в лучшем случае - 2,5%.

- Снижая ставку рефинансирования и, как следствие, ставки по рублевым вкладам, Нацбанк принимал различные меры для того, чтобы снижались ставки и по валютным вкладам. Главная цель этих действий - сохранить депозиты в белорусских рублях более привлекательными для вкладчиков. Можно ожидать, что такая политика сохранится, - комментирует Вадим Иосуб. - Другой вопрос в том, что уже сейчас ставки по валютным вкладам находятся на психологическом минимуме. Если речь не идет о существенных сбережениях, нет особой разницы в том, где вы будете хранить деньги - в банке или дома под подушкой. Ставка в 2 - 3% ощутимого дохода не принесет.

ЕСТЬ ВОПРОС

Стоит ли открывать вклады в евро?

С начала года европейская валюта укрепилась по отношению к рублю на 12%. Если в начале года евро официально стоил 2 руб. 5 коп., то сейчас - уже 2 руб. 28 коп. Может быть, имеет смысл отказаться от привычных долларов?

- В долгосрочной перспективе евро по отношению к доллару, скорее всего, будет расти. А потому, если речь идет о долгосрочных сбережениях, я вижу смысл вкладывать деньги в евро, - говорит Жанна Кулакова. - Однако выбирать одну валюту не стоит, ведь сделать стопроцентно точный прогноз невозможно. С точки зрения безопасности сбережений лучше разделить их между разными валютами. Так, в прошлом году поочередно укреплялись и евро, и белорусский рубль, и доллар. Тот, кто имел накопления во всех трех валютах, точно не прогадал. Можно по-прежнему держать деньги в трех валютах, а если вы принципиально не хотите сберегать в белорусских рублях, то можно разделить накопления между долларами и евро. Я бы рекомендовала вложить в евро чуть больше, чем в доллар.

www.samara.kp.ru

Что будет со ставками по депозитам? - все новости мира финансов на сайте Investfunds

Прошло почти полтора года с момента повышения ставок по депозитам в тенге с 10% до 14%, тогда же были понижены ставки в иностранной валюте — с 3% до 2%. Эта мера Нацбанка в рамках политики дедолларизации экономики была довольно успешной, но болезненной для банков. Последние были вынуждены предлагать депозиты ниже гарантированной ставки. Сегодня у некоторых игроков эффективные ставки по вкладам в тенге колеблются от 9 до 12% в зависимости от срока, в долларах — от 1%, а в евро и вовсе в 0,1%. Напомним, что с 1 июля рекомендованная ставка по вкладам в инвалюте была снижена с 2 до 1,5%. «Капитал.kz» выяснил у экспертов, не будут ли снижены ставки по тенговым депозитам вслед за «долларовыми». Мурат Темирханов, член правления Halyk Finance, считает, что изменение гарантированных ставок по тенговым депозитам будет складываться исходя из двух сценариев. «Первый — в случае, если Национальный банк снизит базовую ставку на 0,5% до 10%, то вероятность уменьшения гарантированной ставки по тенговым вкладам маловероятна. Второй — если Нацбанк примет решение снизить базовую ставку более агрессивно, например, до 9,5%, тогда гарантированная эффективная ставка может быть снижена до 13% с нынешних 14%. Это связано с тем, что ставки на депозиты должны в определенной мере соответствовать базовой ставке — в этом заключается суть инфляционного таргетирования», — пояснил эксперт. Вместе с тем в компании не прогнозируют резкого снижения ставки Нацбанка, вероятно, до конца года она составит 10%. Исходя из этого, считает Мурат Темирханов, снижения гарантированной ставки по вкладам для населения до конца года ожидать не стоит. Напомним, что в середине июля регулятор оставил без изменений базовую процентную ставку на уровне 10,5%. «Причиной такого решения стали опасения роста инфляции в стране в случае, если ставка будет понижена. В условиях, когда базовая ставка остается высокой и ее очередной этап снижения пока отложен, сложно ожидать, что банки начнут понижать ставки по депозитам в тенге. Кроме того, в банковской системе Казахстана наблюдается кризис, многие фининституты, даже крупные, испытывают недостаток ликвидности и фондирования и обращаются за помощью к государству», — считает Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари». К тому же на финансовых рынках есть ожидания новой девальвации тенге, что порождает повышенный спрос на валюту. «Таким образом, чтобы повысить привлекательность вкладов в тенге и предотвратить бегство вкладчиков в валюту, которую будут покупать и хранить „под матрасом“, особенно на фоне трудностей в банковском секторе, сложно ожидать, что в ближайшее время ставки по депозитам в тенге начнут снижаться», — полагает Наталья Мильчакова. Некоторые эксперты не согласны с этим утверждением и считают, что ставки по тенговым депозитам могут снижаться не только Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД), но и самими игроками. По мнению директора департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлана Ашинова, вероятность снижения гарантированной ставки по тенговым депозитам довольна высока. Он напомнил, что банки не должны превышать гарантированную ставку КФГД, но при этом могут предлагать вклады под более низкие ставки. И последние снижают ставки по тенговым депозитам в последнее время, если не напрямую, то через условия размещения самого депозита. Фининституты, по сути, ужесточают условия для вкладчиков. «Если говорить о гарантированной ставке, я думаю, к концу 2017 года — началу 2018 — ставка будет снижена до 13%», — считает Нурлан Ашинов. Эксперт также напомнил о недавнем снижении ставки по валютным вкладам на 0,5%, отметив, что это продолжение политики Нацбанка по дедолларизации экономики. Сегодня, по его словам, ставка вознаграждения 1,5% по вкладам в инвалюте достигла своего минимума и дальнейшего снижения не будет. «Уже сейчас возникает риск оттока иностранного капитала, потому что инвесторы могут найти более выгодные инструменты, например, зарубежные облигации с качеством эмитента выше, чем казахстанские банки. Доходность по ним может составлять 3−4%. Особенно это может затронуть физических лиц, у которых сумма депозита превышает гарантированную (в размере 5 млн тенге в долларовом эквиваленте)», — пояснил Нурлан Ашинов.

В любом случае высокие ставки по депозитам тормозят кредитование, поскольку проценты по кредитам являются неподъемными для заемщиков. Очевидно, чтобы раскачать рынок кредитования, нужны длинные дешевые деньги. С другой стороны, Нацбанку необходимо продолжать политику дедолларизации, повышая доверие к национальной валюте и сдерживать инфляцию. Пойдет ли регулятор на изменение ставок по тенговым депозитам, пока не ясно, но доходность по ним все еще остается высокой в сравнении с «долларовыми».

investfunds.kz

Что будет со ставками по депозитам?

Прошло почти полтора года с момента повышения ставок по депозитам в тенге с 10% до 14%, тогда же были понижены ставки в иностранной валюте — с 3% до 2%. Эта мера Нацбанка в рамках политики дедолларизации экономики была довольно успешной, но болезненной для банков. Последние были вынуждены предлагать депозиты ниже гарантированной ставки. Сегодня у некоторых игроков эффективные ставки по вкладам в тенге колеблются от 9 до 12% в зависимости от срока, в долларах — от 1%, а в евро и вовсе в 0,1%. Напомним, что с 1 июля рекомендованная ставка по вкладам в инвалюте была снижена с 2 до 1,5%. «Капитал.kz» выяснил у экспертов, не будут ли снижены ставки по тенговым депозитам вслед за «долларовыми».

Мурат Темирханов, член правления Halyk Finance, считает, что изменение гарантированных ставок по тенговым депозитам будет складываться исходя из двух сценариев. «Первый — в случае, если Национальный банк снизит базовую ставку на 0,5% до 10%, то вероятность уменьшения гарантированной ставки по тенговым вкладам маловероятна. Второй — если Нацбанк примет решение снизить базовую ставку более агрессивно, например, до 9,5%, тогда гарантированная эффективная ставка может быть снижена до 13% с нынешних 14%. Это связано с тем, что ставки на депозиты должны в определенной мере соответствовать базовой ставке — в этом заключается суть инфляционного таргетирования», — пояснил эксперт. Вместе с тем в компании не прогнозируют резкого снижения ставки Нацбанка, вероятно, до конца года она составит 10%. Исходя из этого, считает Мурат Темирханов, снижения гарантированной ставки по вкладам для населения до конца года ожидать не стоит.

Напомним, что в середине июля регулятор оставил без изменений базовую процентную ставку на уровне 10,5%. «Причиной такого решения стали опасения роста инфляции в стране в случае, если ставка будет понижена. В условиях, когда базовая ставка остается высокой и ее очередной этап снижения пока отложен, сложно ожидать, что банки начнут понижать ставки по депозитам в тенге. Кроме того, в банковской системе Казахстана наблюдается кризис, многие фининституты, даже крупные, испытывают недостаток ликвидности и фондирования и обращаются за помощью к государству», — считает Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари».

К тому же на финансовых рынках есть ожидания новой девальвации тенге, что порождает повышенный спрос на валюту. «Таким образом, чтобы повысить привлекательность вкладов в тенге и предотвратить бегство вкладчиков в валюту, которую будут покупать и хранить „под матрасом“, особенно на фоне трудностей в банковском секторе, сложно ожидать, что в ближайшее время ставки по депозитам в тенге начнут снижаться», — полагает Наталья Мильчакова.

Некоторые эксперты не согласны с этим утверждением и считают, что ставки по тенговым депозитам могут снижаться не только Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД), но и самими игроками. По мнению директора департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлана Ашинова, вероятность снижения гарантированной ставки по тенговым депозитам довольна высока. Он напомнил, что банки не должны превышать гарантированную ставку КФГД, но при этом могут предлагать вклады под более низкие ставки. И последние снижают ставки по тенговым депозитам в последнее время, если не напрямую, то через условия размещения самого депозита. Фининституты, по сути, ужесточают условия для вкладчиков. «Если говорить о гарантированной ставке, я думаю, к концу 2017 года — началу 2018 — ставка будет снижена до 13%», — считает Нурлан Ашинов.

Эксперт также напомнил о недавнем снижении ставки по валютным вкладам на 0,5%, отметив, что это продолжение политики Нацбанка по дедолларизации экономики. Сегодня, по его словам, ставка вознаграждения 1,5% по вкладам в инвалюте достигла своего минимума и дальнейшего снижения не будет. «Уже сейчас возникает риск оттока иностранного капитала, потому что инвесторы могут найти более выгодные инструменты, например, зарубежные облигации с качеством эмитента выше, чем казахстанские банки. Доходность по ним может составлять 3−4%. Особенно это может затронуть физических лиц, у которых сумма депозита превышает гарантированную (в размере 5 млн тенге в долларовом эквиваленте)», — пояснил Нурлан Ашинов.

В любом случае высокие ставки по депозитам тормозят кредитование, поскольку проценты по кредитам являются неподъемными для заемщиков. Очевидно, чтобы раскачать рынок кредитования, нужны длинные дешевые деньги. С другой стороны, Нацбанку необходимо продолжать политику дедолларизации, повышая доверие к национальной валюте и сдерживать инфляцию. Пойдет ли регулятор на изменение ставок по тенговым депозитам, пока не ясно, но доходность по ним все еще остается высокой в сравнении с «долларовыми».

kapital.kz

Тинькофф банк: вклады для физических лиц и пенсионеров.

jsc - для того, чтобы иметь возможность сохранить свои денежные средства государство обязывает физических лиц страховать вклады. p7a - вклад в сбербанке под названием 171 пополняй 187 является оптимальным для тех людей, кто периодические откладывает деньги на покупку. vgk - из отрицательных отзывов клиенты банка выделяют периодические смены условий депозита, а также перебои в работе онлайн сервисов. xzz - максимальная доходность 7,08 % годовых в рублях достигается при открытии вклада на сумму от 1,5 млн сроком 547 дн с учетом капитализации процентов. mq5 - а банк также остается в выигрыше, ведь получает дополнительные деньги в оборот, которые может использовать для проведения сделок, оформления кредитов и вообще оперировать ими по своему усмотрению. noi - для пенсионеров в сбербанке в 2017 году работает специальная программа, в которой представлены сразу несколько банковских продуктов на особо выгодных условиях. 666 - как открыть ещё один важный положительный момент, непосредственно связанный с открытие вклада в данном банке простота заключения соответствующего типа договора. svn - при открытии через интернет процентные ставки (без капитализации) увеличиваются: + 0,2% для вкладов в рублях + 0,1% для вкладов в долларах и евро классический срочный депозит физических лиц с максимальной доходностью. qeq - для открытия в почта банк вклада пенсионеру необходимо обратиться в ближайшее отделение или клиентский центр на базе отделения почты россии и обозначить свое желание сотруднику банка. qjv - позволяет постоянно контролировать свои денежные средства в режиме реального времени.

Сбербанк вклад «пополняй» для пенсионеров на 2017 год.

При этом нужно обратить внимание на следующие факторы: однако программы «сохраняй» и «пополняй» позволяют вложить собственные сбережения в размере от одной тысячи рублей, с той лишь разницей, что по вкладу «пополняй» возможно увеличение размера вклада. Депозит для клиентов, у которых ранее не было срочных вкладов в газпромбанке, а также тех, кто обслуживался в одном из банков с отозванной лицензией. Одним из преимуществ депозита «пенсионный доход» является предоставляемый клиенту выбор способа выплаты процентов: ежемесячная капитализация или перечисление процентов на счет в россельхозбанке. В ней имеются рекомендации и конкретные требования к форме составления договора, информации в нем, а также в каких разделах она должна находиться. Поэтому можно считать, что пенсионеры могут делать вклады, но при этом будут иметь бонусные проценты к стандартной ставке, что увеличит их прибыль за вклад и поможет решить возможные материальные проблемы.

Новый вклад россельхозбанка для пенсионеров 2017: выгодные.

(выгодные банковские вклады с максимальными процентными ставками на сегодня в рублях и валюте для физических лиц в 2017 году. банк «русский стандарт»: вклады 2017.)

Преимуществом будет возможность залога недвижимости или поручительства, в этих случаях шансы на успешную выдачу кредита существенно повышаются. Учитывая потребности потенциальных вкладчиков почта банк, вклады для пенсионеров предлагаются под разные процентные ставки и на различные сроки, в зависимости от располагаемой вкладчиком суммы и необходимости использования накоплений в тех или иных жизненных обстоятельствах. Основным законом, который регулирует работу банков в целом, является законодательный акт под номером 395-1-фз “о банках и банковской деятельности”. Для того, чтобы оформить вклад в бинбанке для пенсионеров, нужно уведомить сотрудника банка о том, что вы собираетесь открыть пенсионный депозит. В рамках данного предложения, пенсионер, получающий пенсию на расчетный счет в почта банке или в отделении почты россии, имеет возможность хранить все свои сбережения на этом же счете, причем на всю сумму по данному счету будут ежемесячно начисляться проценты, по аналогии с обычным вкладом. Условия предоставления кредита наличными на строительство дома, смотрите здесь. Для этого в специальную форму вводятся два показателя: программа генерирует примерный размер дохода, при этом учитывая максимальную ставку. Указав фио, номер телефона и тему вопроса, можно определить время, в которое поступит звонок, и именно тогда с клиентом свяжется заранее подготовленный специалист, который предоставит разъяснения. Стимулируя вкладчиков не забирать деньги с депозитных счетов, сбербанк предлагает одинаковую доходность по вкладам с простым начислением процентов и капитализацией, что, безусловно, делает более выгодными вклады с причислением прибыли. Почта банк является хорошим выбором для размещения вклада, поскольку имеет несколько программ, из которых можно выбрать, и в зависимости от потребностей, каждый человек может оформить вклад на выгодных для него условиях. А главное, открыть вклад сбербанка можно не только в москве или санкт-петербурге , но и практически в каждом городе и даже селе россии. Без возможности досрочного расторжения без потери процентов досрочное расторжение без потери процентов каждые 12 месяцев при открытии вкладов через интернет-банк ставка повышается на 0,3% годовых. Если же может возникнуть необходимость в досрочном истребовании денежных средств то следует обязательно выбрать программу вклада «до востребования». Самые высокие проценты по вкладам в альфа-банке получат клиенты private banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг «а-клуб». В 2017 году в линейке вкладов физических лиц промсвязьбанка есть депозиты в рублях, долларах и евро для различных стратегий накопления средств.

hqas.russid2017.pp.ua

Что же будет с банками, вкладами и кредитами в ближайшее время?

Последние несколько дней многих россиян волнует вопрос: что будет вскоре со ставками по кредитам и депозитам, останутся ли на плаву отечественные банковские учреждения. Аналитики Сбербанка постарались дать ответы на эти важные вопросы, а также рассказать, как будет действовать учреждение после принятия решения об увеличении регуляторной ставки ЦБ до 17%.

Стоит отметить, что Сбербанк в текущем году сумел выполнить большинство поставленных в начале года задач. Кредитный портфель банка увеличивался значительно быстрее рынка. Чистая процентная маржа сократилась только на 0,1%, остановившись на отметке 5,7%. Улучшилось также соотношение операционных затрат к доходам.

Единственное, что не удалось Сбербанку, так это удержать на планируемом уровне цену риска. Данный показатель показывает соотношение затрат на резервирование к суммарному кредитному портфелю. По результатам текущего года он может достигнуть уровня в 2,5%. Увеличение расходов по резервированию, по мнению аналитиков, стало решающим фактором сокращения прибыли самого крупного банка России. Однако даже полученной прибыли банку будет вполне достаточно для того, чтобы 2015 года прошел для учреждения абсолютно безболезненно. Таким образом, дополнительное финансирование со стороны государства Сбербанку не требуется.

Расходы банковских учреждений увеличиваются

Рост ключевой ставки, по данным экспертов, повлечет за собой увеличение процентных расходов банковских учреждений. Данный фактор в свою очередь будет давить на чистую процентную маржу. Учитывая сложившуюся ситуацию, представители Сбербанка России планируют уменьшать зависимость от краткосрочных дорогих средств Центрального Банка. Поэтому банковское учреждение будет настроено на рынок депозитов физических и юридических лиц. Хоть сделать это будет достаточно сложно.

С 17 декабря 2014 года многие банки начали активно увеличивать ставки по вкладам физических лиц. Некоторые учреждения предлагают 14% годовых, другие – порядка 20-22%. Ставки по депозитам Сбербанка также будут расти. Однако их прогнозируемый уровень не превысит уровня других игроков рынка. Поэтому активного наращивания депозитного портфеля физических лиц в 2015 году не произойдет. Сбербанк намного активнее будет работать с юридическими лицами. Таким образом, учреждение сможет не только привлечь дополнительные средства под небольшие ставки, но и получить дополнительную прибыль от смежных операций (РКО, зарплатные проекты, покупка/продажа валюты). Эти операции не несут риска и обеспечивают хорошие комиссионные.

Что касается кредитования, то большинство игроков рынка, включая Сбербанк, постараются ограничить данные услуги. Новые кредитные ставки могут оказать непосильными для частных лиц и бизнеса, а требования к заемщикам будут ужесточены.

Учитывая текущую ситуацию в банковской сфере, возросла помощь со стороны ЦБ. По утвержденным мерам помощи банковским организациям, ЦБ ограничивает воздействие валютной переоценки для банков. Банки теперь смогут использовать валютный курс за предыдущий квартал для расчета некоторых регуляторных требований. Кроме этого отклонение от максимально ставки по депозитам ТОП-10 российских банков, будет составлять не 2%, а 3,5%.

Наши лучшие статьи:

www.exocur.ru


Смотрите также