Что делать если банк лишился лицензии а у меня там вклад


Банк лишили лицензии, как вернуть деньгиКак вернуть деньги с зарплатной карты, если банк лишен лицензии

Здравствуйте Банк лишили лицензии, приостановлены все операции, а на расчётном счету в банке находятся наши денежные средства. Как в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы снова запустить их в оборот? Кроме этого, в том же банке размещёны зарплатные карточки, открытые для осуществления текущих расчётов. Как вернуть деньги, «зависшие» на карте? Здравствуйте! Когда речь идет о вкладе физических лиц, то необходимо обращаться в Агентство по страхованию вкладов. По заявлению, вам вернут деньги в сумме до 700 тысяч рублей, поскольку эта сумма гарантируется государством. Бытующее мнение, что вернуть деньги, с зарплатной карты закрывшегося банка невозможно, не соответствует действительности. Средства на банковских картах, в соответствии с законодательством являются застрахованными. Денежные средства на дебетовых картах, размещёны на текущем счете физического лица, открытого для осуществления расчётов при помощи банковской карты. Такой счет открывается на основании договора банковского счёта. Денежные средства, размещаемые (на основании договора банковского вклада или банковского счёта) вкладчиком или в его пользу, считаются вкладом.  Когда Банк России отзывает у кредитной организации лицензию, то наступает страховой случай, поскольку все банки являются участниками системы страхования вкладов. Через 14 дней со дня отзыва лицензии у банка держатель карты должен прийти с паспортом в банк-агент, выбранный Агентством по страхованию вкладов (АСВ), и там заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут переведены на счёт указанный держателем карты или выплачены наличными. При этом, требования физических лиц не покрытые страховкой, на основании решения суда, удовлетворяются в первую очередь, в отличие от юридических лиц, которые согласно ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций», в этой очереди стоят на четвертой позиции. Юридическим лицам необходимо иметь в виду, что: Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 13, совершение банковских операций банком без лицензии влечет ответственность. Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ, основанием для закрытия счета является расторжение договора банковского счета по заявлению клиента. В то же время, исходя из перечня банковской операцией, приведенного в ст. 5 того же закона, закрытие счета не является банковской операцией. В связи с этим, независимо от отзыва лицензии, банки могут в этом порядке осуществлять вывод средств. Соответственно, для этого надо подать заявление о закрытии счета, и в силу ст. 859 ГК РФ, остаток будет переведен на другой указанный счет. Что делать, когда у банка вообще нет денег. Нужно подать заявление временной администрации. В период деятельности временной администрации, кредиторы банка, лишившегося лицензии, в любой момент вправе предъявить свои требования к данной кредитной  организации. При предъявлении подобных требований, в силу п. 8 ст. 22.1 закона «О банкротстве кредитных организаций», кредитор, наряду с существом предъявляемых требований, обязан указать сведения о себе, в том числе: ФИО, дату рождения, документы, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес (для физического лица), место нахождения и наименование (для юридического лица), а также банковские реквизиты (если таковые есть). Банк России, в течение 15 рабочих дней с момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 23.1, обязан  обратиться в арбитражный суд и предъявить требование о ликвидации кредитной организации (исключая случаи, когда у кредитной организации ко дню отзыва указанной лицензии, имеются признаки несостоятельности (банкротства), которые предусмотрены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Признаки банкротства, то есть — невозможность удовлетворения требований кредиторов, и выявляет временная администрация, согласно ст. 22.1 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При их установлении, вместо ликвидации проводится банкротство. За этим нужно будет следить на сайте арбитражного суда. Единственная проблема заключается в том, что требования юридических лиц, в силу ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О банкротстве кредитных организаций»,  удовлетворяются в четвертую очередь, а денег может быть мало или не быть совсем. При этом следует учитывать, что списание средств со счета по требованиям, которые относятся к одной очереди, будут производиться в порядке очередности (календарной) поступления документов (ст. 855 ГК РФ). То есть, чем раньше будут поданы документы, тем лучше. Если у вас возникли сложности в возврате денежных средств у банка лишенного лицензии, наши юристы готовы помочь в этом вопросе в кратчайшие сроки.

www.gdeadvocat.ru

Что делать если банк лишился лицензии а у меня там кредит



За 2014-2015 годы лицензии лишились порядка 200 различных банков, в 2016 году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков ). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года , следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ .

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Нередко АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения, даже если на это нет оснований. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с , суды с АСВ идут до сих пор.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ . Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако АСВ часто игнорирует это правило или не отвечает вовсе, ссылаясь на большое количество подобных заявлений. Поэтому, после истечения этого срока, вкладчику следует стразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице .

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Советуем по теме:

Новости:



Рекомендуем почитать:

Покрывало на диван своими руками для дома Изготовить ковку своими руками Ванная комната в хрущевке дизайн своими руками фото Букеты из капрона своими руками Букеты из конфет своими руками ромашки мастер класс

adm-soyan.ru

Куда обращаться если банк лишен лицензии

Вы сможете выбрать ту, куда вам удобнее обратиться. Там же вы сможете ознакомиться с такими важными документами, как «объявление о возврате ценных бумаг», «объявление о принятии арбитражным судом заявления о признании вашего банка банкротом» и «информация о финансовом состоянии вашего банка».

Что делать, если банк лишили лицензии

С высокой вероятностью банк возьмет комиссию за снятие, но иногда лучше заплатить, чем рисковать потерять все. Если же все-таки случилось так, что банк стал банкротом, а вы узнали об этом слишком поздно, то главное – не паниковать и не опускать руки, думая, что все пропало или проблема решится сама собой. Важно Теперь, вы уже не сможете прийти в банк и снять деньги со счета. Как только лицензия отозвана — все действия банка заблокированы, и в отношении банка возбуждена процедура банкротства. Внимание Тем не менее, вас это от обязательств перед банком не освобождает, если ваша фирма брала в банке кредит, то вернуть его в любом случае нужно, обязательство по уплате кредита не прекращается. Также надо учитывать, что страхование вкладов не применяется для юридических лиц и, а применяется только для физических лиц и с 1 января 2014 года — еще и для индивидуальных предпринимателей. Итак, если вы узнали, что Центробанк отозвал лицензию у вашего банка:

  1. Зайдите на сайт ЦБ РФ, найдите нужный банк в разделе «Объявления временных администраций». Там вы увидите список документов. Адреса всех временных администраций вашего банка будут перечислены в «Извещении о возможности предъявления требований».

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать?

На сегодняшний день банковскую деятельность в России осуществляет несколько сотен финансовых организаций, что в некотором смысле осложняет выбор банка, которому вы доверите свои накопления или у которого возьмете кредит. Рекомендуется отдать предпочтение той организации, которая достаточно давно работает на финансовом рынке и успела зарекомендовать себя как надежного партнера. Немаловажным моментом является рейтинг банка – чем он выше, тем надежнее организация. Ознакомиться с рейтингами кредитных организаций можно на сайтах www.rusrating.ru , www.raexpert.ru и www.banki.ru. Выяснить этот момент можно на сайте www.asv.org.ru.

У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

Дата: 09.08.2013Автор: Елена ТрегубоваИсточник: АиФ.ру АиФ.ru рассказывает, на каких основаниях Центробанк имеет право отозвать лицензию и дает советы как не стать клиентом сомнительной финансовой организации, и как поступать тем, кто доверил деньги банку, оставшемуся без лицензии, или взял у него кредит Центробанк России продолжает политику по отзыву лицензий у финансовых организаций – в пятницу, 9 августа, регулятор лишил лицензий на осуществление банковских операций две финансовые организации московского региона – Восточно-европейский банк реконструкции и развития (ВЕБРР) и Одинцовский инвестиционный банк экономического развития Центрального региона. В соответствии с законодательством ЦБ РФ назначает в банк, оставшийся без лицензии, временную администрацию не позднее следующего дня после принятия решения об отзыве лицензии.

Согласно законам, финансовая организация должна быть ликвидирована: если у банка достаточно средств, проводится добровольная ликвидация, в противном же случае кредитная организация вынуждена признавать себя банкротом.

Банк лишился лицензии

Обсуждения Создать тему Популярное за сегодня Новое на 9111.ru

  1. Юридическая консультация 9111.ru
  2. Лицензирование
  3. Лицензия
  4. Банк лишился лицензии

Телефонная консультация 8 800 505-91-11 Звонок бесплатный

У банка отозвали лицензию: что делать?

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место). Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, – понятно. Их дела передаются в «руки» Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Оно, в свою очередь, выплачивает вкладчикам возмещение, максимальная сумма которого с 1 декабря 2014 года составляет 1,4 млн рублей. Но что предпринять тем, у кого есть непогашенные потребительские кредиты или ипотека в лишившемся лицензии банке? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? 1.

Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги.

Взял кредит, а банк обанкротился, был лишён лицензии — что делать?

Для этого нужно приехать в отделение и взять с собой: паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой и печать. Это самое основное, все остальные требования на усмотрение банка;

Моё дело. журнал

Чтобы не случилось такой неприятной ситуации, что ваш банк уже обанкротился, а вы узнали об этом только из СМИ, надо почаще анализировать данные о вашем банке в интернете. Проверять, нет ли сообщений о том, что возникают задержки с платежами.

А так же отслеживать сроки исполнения своих платежей. Если возникают задержки или вообще деньги не приходят контрагентам, время бить тревогу.

В этом случае, необходимо как можно быстрее перевести поступления денежных средств от клиентов на другой счет в другом банке. О чем обязательно уведомить клиентов письмом (лучше под подпись) и сообщить поставщикам о возможных задержках оплат.

Если ваша фирма используем систему электронных платежей на сайте, не забудьте уведомить вашего партнера-агрегатора о смене реквизитов. Эта процедура может занять несколько дней, поэтому не лишним будет изменить настройки вывода средств в личном кабинете, чтобы моментально остановить перечисления на старый счет. Далее не забыть разобраться с остатками денежных средств. Хорошим вариантом будет снять остатки через корпоративную карту или кассу, например, под выплату заработной платы.

«вложить и вернуть. что делать вкладчикам, если банк остался без лицензии»

По суммам сверх 700 тысяч рублей на страхование рассчитывать не придётся, как и всем юр.лицам. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит, на них необходимо оформлять требование кредитора.

Но эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе может случиться так, что и не получите совсем. Как можно догадаться, желающих много и денег может просто не хватить.

На оставшиеся деньги подготовить требование В каждом банке с отозванными лицензиями назначается временная администрация. Как только она будет объявлена, направьте ей свое требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее. Какая временная администрация действует у вашего банка вы можете узнать на уже знакомом вам сайте ЦБ РФ. В разделе «Объявления временных администраций» должно быть опубликовано извещение о предъявлении требований. До завершения конкурсного производства, вы можете в любой момент направить требование по почте или предоставить лично по указанному адресу. В требовании необходимо указать сумму долга банка перед вами. Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию.

То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты. Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

Алгоритм возмещения вкладов: 1 У банка отозвали лицензию. 2 В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

3 В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение. Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.

spravka-bel.ru

Что делать юридическому лицу, если его банк лишили лицензии?

В последнее время все чаще обсуждается о подготовке Центрального Банка РФ к  глобальной чистке банковского сектора экономики. Речь идет о ликвидации небольших банков, специализирующихся на сомнительных операциях по легализации доходов и их обналичивании. Такую деятельность ЦБ РФ можно рассматривать и  как одно из направлений по борьбе с терроризмом, но в то же время и как  способ развития и совершенствования российской банковской системы.  Сокращение числа несостоятельных и недобросовестных участников банковского рынка ведет к укреплению статуса и росту капитала оставшихся крупных кредитных организаций.

Кто может лишить банк лицензии?

Надзорным органом банковской системы на федеральном уровне является Центральный Банк РФ, только он вправе принять решение об отзыве лицензии. Однако для осуществления своих функций ЦБ РФ вправе призывать к сотрудничеству МВД России, Росинформмониторинг, а также Международную группу по борьбе с финансовыми преступлениями (ФАТФ). ФАТФ борется с легализацией доходов и отмыванием денег на международном уровне, совершенствует систему контроля за банковской деятельности путем внесения предложений по ужесточению надзора над сомнительными организациями.

За что у банка отзывают лицензию?

Отзыв лицензии у банка происходит после грубых нарушений норм действующего законодательства РФ в сфере банковской системы. Например, поводом может быть несоблюдение правил ведения бухгалтерского учета в кредитной организации; нарушение норматива обязательного резерва в ЦБ РФ; неисполнение обязательств перед своими кредиторами. Основным поводом для лишения лицензии банка является его участие  в  легализации преступных доходов и обналичивание таких средств.

Что делать клиентам таких банков?

В первую очередь, не паниковать. Особенно это касается физических лиц: практически каждый банк в настоящее время является участником страхования вкладов, а следовательно физические лица смогут вернуть свои деньги в пределах 700 000 руб. путем обращения в АСВ или банк-агент (назначенный ЦБ РФ).

Юридическим лицам такая ситуация доставит куда больше проблем. Во-первых, они не смогут осуществлять текущие платежи и выводить деньги с расчетного счета. Банки, попадающие под проверку ЦБ РФ и находящиеся в процессе отзыва лицензии, вправе осуществлять только платежи в бюджет РФ, и то не всегда такие операции возможны.

Как юридическому лицу вывести деньги с расчетного счета

Расходные операции банк совершать не может, и даже если происходит списание с расчетного счета юридического лица, денежные средства зависают на корсчете банка, и попадают таким образом в картотеку. Следовательно, вывести деньги на свои счета в других банках или на счета контрагентов не представляется возможным. Вот пара практических советов от людей, которые сталкивались  с подобной проблемой:

Елена, 38 лет, бухгалтер ООО:

«Наш банк попадал под закрытие, мы узнали про отзыв лицензии. На счету была сумма порядка 300 тыс. руб. Расходные операции банк не совершал. Однако платежи в бюджет он обязан проводить. Мы сделали платежку на налог, плательщиками которого мы в принципе не являемся (водный налог), деньги перевели на счет казначейства. В последствии мы сделали запрос в налоговую службу об ошибочном перечислении средств с просьбой вернуть деньги на новый расчетный счет. Деньги перевели, мы спасли свои средства. Один риск – в таком случае вы привлекаете внимание ФНС   к себе, если не боитесь их – вперед, пробуйте!»

Аркадий, 40 лет, директор ООО:

«Банк был в процессе отзыва лицензии, нам необходимо было вывести деньги на второй расчетный счет (в другом банке). Пришлось потрудиться, но сделали вот каким образом: платежное поручение с указанием вида платежа «пополнение счета», обратились в службу безопасности, они нам все завизировали (проверив наши активы и документы), затем платежку отнесли куратору, и через 3-4 недели деньги перевели. Но мы были едва ли не единственными клиентами, кому это удалось!»

Единственный выход – ждать. Ждать пока Центробанк принимает решение об отзыве лицензии и ликвидации банка, публикует его в «Вестнике Банка России» и назначает временную администрацию по управлению кредитной организации. Именно к ней юридическому лицу следует обратиться с претензией и сведениях о расчетном счете, открытом в данном банке..

В требованиях организация обязана указать своё наименование, регистрационные данные, юридический и почтовый адрес (для направления корреспонденции), договор на обслуживание расчетного счета в указанном банке и выписки с конечными остатками на счету. Затем  администрация рассматривает требования и принимает решение в течении 30 рабочих дней со дня получения такого требования. Временная администрация отправляет уведомление организации о включении его требования в реестр требований кредиторов банка. В этом уведомлении содержатся сведения о размере и составе принятого требования к должнику и об очередности его удовлетворения.

В последствии указанный  реестр подлежит передаче конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации. Бывают случаи, когда востребовать свои средства приходится через суд, но лучше всегда все же надеяться на благополучный исход дела.

sfc-am.ru

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом – анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

Однако спешим разочаровать таких предприимчивых людей, отзыв лицензии не означает прекращение обязательств перед банком. Руководитель Отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская отмечает: «Думать, что «нет банка – нет кредита» - ошибочно. Если человек перестает исполнять свои обязательства в погашении кредита, это действительно может привести к судебным разбирательствам. И в случае если есть залог, дело может дойти до обращения взыскания залога. Нужно четко понимать, что долг – кредит не может быть «прощен» и забыт».

Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.

Порядок внесения ежемесячных платежей

Тот факт, что даже после отзыва лицензии у банка необходимо продолжать выплачивать кредит, понятен, однако встает вопрос – каким образом его погашать дальше.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей

Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.

Если Вас ни о чем не оповещали

То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.

В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно

Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.

Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.

Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.

Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних.

Досрочное расторжение договора

Также новая организация может предложить Вам досрочно расторгнуть договор и единовременно в полном размере погасить задолженность. В этом случае последнее слово также остается за Вами. Если правопреемник Банка пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, то Вы смело можете подавать в суд. Однако с тем учетом, что Вы добросовестно выполняете все свои текущие обязательства на протяжении всего периода и четко соблюдаете график.

В целом можно сделать вывод, что отзыв лицензии у банка не снимает с заемщика обязательств. Чтобы не испортить свою кредитную историю и не заработать штрафы и пени, стоит добросовестно платить по кредиту.

Источник: Sredstva.ru

www.sredstva.ru

Что делать вкладчику и заемщику, если у банка отобрали лицензию?

В связи с тем, что за последние годы ситуация с банкротством финансовых учреждений стала стабильной и ежегодно около 40 банков лишаются лицензии, клиентов банков постоянно тревожит их положение. И совершенно не важно, является ли клиент вкладчиком, или же он решил оформить потребительский кредит. И в том и в другом случаях клиенты финансовых структур зависят от стабильности и работоспособности выбранного банка. Если же вкладчиков банкротство учреждения может ввести в ступор, то некоторых заемщиков это, наоборот, может привести к ликованию. Но, не стоит так беспечно относиться к данной ситуации, так как все те, кто позволил себе оформить автокредит или другие виды займа, обязаны будут вернуть все средства на основании подписанного с кредитной организацией договора.

Существует мнение, что страх рождается от незнания. Именно поэтому многие клиенты начинают паниковать при новости связанной с лишением лицензии их банковского учреждения. Для того чтобы не тратить свое здоровье и силы попусту, выясняя свою последующую позицию и возможность вернуть средства или погасить кредит, следует понимать что вклады любого финансового учреждения будут возращены его клиентам за счет Агентства страхования вкладов. А тем заемщикам, кто позаимствовал у банка средства или же успел оформить потребительский кредит онлайн, стоит позаботиться о дальнейшей процедуре погашения кредита.

Как только вкладчик узнал о том, что финансовое учреждение, в котором находятся его средства, лишилось лицензии, ему следует сразу же обратиться в Агентство по страхованию вкладов и подать заявление в письменной форме. Не стоит опасаться того, что банк в один день закроется, и возможность возврата вкладов обрушиться. Процесс официального признания банкротства очень долгий, который порой достигает 2 лет, а значит, что если вдруг, клиент находится за рубежом, у него в запасе есть некоторое время. Но тянуть до последнего не стоит.

После подачи заявления, клиентам будут возвращены средства в сумме до 700 тысяч рублей. Вкладчикам же, депозит которых составляет свыше 700 000 рублей, средства будут возвращены после того, как все имущество финансовой структуры будет реализовано. Также по нынешнему законодательству, выплата процентов по депозиту входит в условия возврата средств. В том случае, если клиентские вклады были произведены в иностранной валюте, возврат их будет осуществлен в государственной валюте по условиям описанным выше.

Заемщикам же, которые воспользовались услугами банка, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо позвонить в управление Центрального Банка и получить всю необходимую информацию по дальнейшим действиям. Как правило, всем тем, кто явился клиентом финансового учреждения, лицензия которого ликвидирована, но они успели в свое время оформить автокредит или другие виды займа у этого учреждения, предоставляется расчетный счет другого банка, по которому можно будет погашать кредит. В этом случае, должнику необходимо лично явиться в указанный банк для составления дополнительного договора, на основании которого он будет осуществлять погашение займа.

Следует учесть, что все условия, а именно сроки погашения кредита, процентные ставки и другие санкции, которые были письменно зарегистрированы на момент заключения договора с банкротом, изменению, при оформлении нового договора, не подлежат. Это же касается и тех, кого заинтересовала услуга оформить потребительский кредит онлайн на время работы банковского учреждения. Во избежание начисления штрафных санкций, заемщику рекомендуют не оттягивать процесс выполнения условий договора, если банк лишился лицензии.

Дата добавления: 28.01.2014

vse-banki.su

Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?

1) В связи с неисполнением налогоплательщиком требования об уплате налога (п.2 ст.76 НК РФ). Счет блокируется в пределах суммы долга по налогу, указанной в решении о приостановке операций.

Совет: если налоговая заблокировала все ваши счета на сумму долга, вы можете написать в инспекцию заявление об отмене приостановки операций по своим счетам. В заявлении укажите те счета, на которых достаточно денег для списания долга и попросите взыскать долг с них. Приложите к заявлению выписку, подтверждающую актуальный остаток по таким счетам. В течение 2 дней налоговая должна отменить решение о приостановке.

2) При несдаче налоговой декларации в течение 10 дней с момента, когда она должна была быть сдана (п.3 ст.76 НК РФ). Приостановку по счету в таком случае инспекция может сделать в течение 3 лет. Блокировка выставляется на всю сумму, находящуюся на счете.

3) Если налогоплательщик не отправил электронную квитанцию о приеме требований о представлении документов или пояснений / уведомлений о вызове от налоговой инспекции (п.5.1. ст.23 НК РФ) в течение 6 рабочих дней с даты их отправки налоговой. Блокировка опять же ставится на весь счет.

У нашей фирмы был всего один счет в банке, который заблокировала налоговая. У банка отозвали лицензию. Может ли другой банк открыть нам счет при наличии блокировки?

Увы, нет. Дело в том, что в Налоговом кодексе есть прямой запрет на открытие новых счетов клиенту, у которого есть заблокированные налоговой счета в другом банке. Если данные о решении о приостановлении операций по счету клиента есть вот в этой базе ФНС, при открытии счета такому клиенту банку грозит ответственность. За нарушение этого запрета банки могут быть оштрафованы на 20 тысяч рублей по ст.132 НК РФ.

Как разблокировать счет в банке с отозванной лицензией?

1) Устраните причину блокировки:

Если проблема в неподаче декларации, подайте ее как можно скорее (например, через электронные каналы связи). В течение следующего дня за днем подачи декларации налоговая обязана снять блокировку со счета.

Если счет заблокирован за непередачу квитанции о приеме, опять же, как можно скорее передайте квитанцию в ФНС, а также предоставьте ФНС документы или пояснения, которые были указаны в требовании.

Если проблема в неоплате долга по налогу, может быть несколько вариантов:

а) по взысканию долга уже возбуждено исполнительное производство. В этом случае погасить долг за фирму может директор или представитель по доверенности непосредственно судебному приставу (наличными);

б) при наличии переплаты по другому налогу напишите в инспекцию заявление о зачете;

в) если исполнительного производства еще нет, погасить долг по налогу может директор организации или представитель по доверенности (об этом ФНС пишет в письме от 18.09.2015 №СА-4-8/[email protected]). Это можно сделать по квитанции через банк. Чтобы платеж отразился в ФНС корректно и зачислился именно на юрлицо, в назначении платежа нужно указать всю информацию о налогоплательщике, за которого платит физлицо.

Чтобы ускорить процесс отмены блокировки, самостоятельно передайте в инспекцию документы о погашении долга по налогу. Это можно сделать в том числе через электронные каналы связи.

2) Налоговая выносит решение об отмене приостановления операций по счету организации и не позднее следующего дня отправляет его в электронном виде в банк.

3) Банк снимает блокировку, и вы можете открыть счет в другом банке.

Я не могу сейчас погасить долг по налогу, чтобы снять блокировку со счета. Есть ли какие-то варианты?

1) Попробуйте обратиться в ФНС с заявлением об отмене решения о приостановлении операций по счету на основании п.9.1. ст.76 НК РФ в связи с отзывом лицензии у банка. В таком случае банк по объективным причинам не сможет выполнить решение ФНС о взыскании средств с вашего счета. Возможно, инспекция пойдет вам навстречу, если это единственный счет компании. После отмены блокировки откройте другой счет, погасите с него долги перед ФНС.

2) Также можно обжаловать решение налоговой инспекции о приостановлении операций по счету в суде. При подаче иска заявите ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета ФНС совершать действия по взысканию долга по налогу до вступления решения суда в законную силу. На основании определения суда о принятии обеспечительных мер инспекторы отменят блокировку, и вы сможете открыть счет в другом банке.

Агентство по страхованию вкладов прислало требование об уплате комиссий за РКО в банке-банкроте. Мы включены в реестр кредиторов банка на гораздо большую сумму. Неужели надо платить?

Блокировка счета налоговой не отменяет вашу обязанность оплачивать комиссии, предусмотренные договором банковского счета. Обычно комиссии за РКО банк списывает с вашего счета самостоятельно. В период блокировки счета комиссии не списываются, поэтому у вас будет копиться долг по оплате услуг банка.

Проблема еще в том, что после признания банка банкротом проведение взаимозачетов ограничено. Поэтому автоматом вычесть сумму долга по комиссиям из остатка на вашем счете АСВ не имеет права. То есть, если сумма долга определена верно в соответствии с действующими тарифами, оплачивать этот долг придется. Если вы не погасите его добровольно, АСВ может взыскать задолженность по суду.

В тему: Что делать фирме, если банк лишили лицензии? Как взыскать страховку с Агентства по страхованию вкладов Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста. Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

vestiprava.com


Смотрите также