Что делать если банк обанкротился а у меня там вклад


Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Вы хотите узнать, что делать с кредитом и как его платить в том случае, если ваш банк обанкротился? Мы предлагаем вам узнать мнение большинства специалистов по данному вопросу, которое представлено в нашем сегодняшнем обзоре.

В последнее время в нашей стране очень многие финансово-кредитные организации лишаются своей лицензии из-за проверок Центробанка. В них выявляются нарушения, которые противоречат российскому законодательству, а также рекомендациям ЦБ РФ.

Для чего нужны такие проверки? Чаще всего — для выявления недобросовестных участников финансового рынка, а если говорить о более глобальных целях — для оздоровления банковского сектора России, когда «на плаву» остаются только самые крупные и надежные учреждения.

И если в данной ситуации вкладчики и другие клиенты, имеющие на счетах свои собственные денежные средства, вынуждены ждать по нескольку недель или около месяца для того, чтобы получить деньги назад, заемщики ликуют. Они могут ошибочно подумать, что раз банка нет, то и долга нет. Но так ли это на самом деле?

Нужно ли платить?

Первоначально, хотим вас заверить – долг отдавать все-таки придется. Независимо от того, существует ли на сегодняшний день та компания, где вы брали некоторую сумму взаймы или нет, вернуть ее вы обязаны. Помните, что в скором времени после того, как компания будет официально объявлен банкротом и у нее заберут лицензию, все ее обязательства будут переданы другой кредитной организации.

А это означает, что ваша задолженность никуда не исчезнет, и долг вам никто не простит. Платить нужно будет обязательно, просто другой организации, и по новым реквизитам. Условия договора останутся прежними, на время проведения перевода долгов из одной компании в другую дополнительных сумм или штрафов вам начислять не будут.

Как правило, сведения о наступлении банкротства какой-либо фирмы публикуются в СМИ, а также на сайте самого банка. В этом случае мы советуем вам повременить с платежами для прояснения обстановки и выявления нового кредитора.

Куда платить кредит, если банк лишен лицензии?

Если вы оказались в ситуации, когда подходит дата очередного взноса, а ваша кредитная организация разорилась, не торопитесь с переводом платежа, т.к. он может уйти «в никуда».

  1. Нужно дождаться появления информации о том, какая организация назначена «преемницей» вашего банка.
  2. После того, как появится эта информация, вам нужно незамедлительно обратиться в ближайшее отделение указанной фирмы и заключить с ними новый кредитный договор. Как правило, все условия остаются прежними, но может случиться и такое, что специалист предложит вам досрочно погасить задолженность под более низкий процент.
  3. После завершения всех формальностей вам необходимо будет узнать реквизиты нового банка для совершения платежей, и уже по ним производить оплату.

Может случиться так, что в вашем городе нынешнего проживания нет ни отделений, ни банкоматов той банковской компании, к которой перешли все обязательства банка, потерявшего лицензию. В этом случае вам нужно написать заявление о предоставлении реквизитов временной администрации, чтобы делать выплаты на их счет, и отправить его заказным письмом в АСВ.

Помните, что если вы не будете своевременно оплачивать свой кредит, то независимо от того, действует банк или же он обанкротился, вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем не сможете вновь обратиться за получением ссуды.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Если банк лишен лицензии

Сейчас, в условиях кризиса, у многих банков отзываются лицензии, встает вопрос, что делать, если банк лишен лицензии, как решить эту проблему.

Не нужно паниковать, рассуждайте здраво и вспомните, входил ли ваш банк в систему страхования вкладов, в принципе, членство в системе является непременным условием функционирования банков.

Если же это не так, то вас либо ввели в заблуждение и сказали, что банк входит в систему, либо вы заранее все знали и действовали на свой страх и риск.

Куда обратиться, если банк лишен лицензии

Если банк входил в систему, то вспомните, какая сумма у вас там была, если меньше 1400000 рублей, то беспокоиться не о чем, государство все возместит через агентство страхования вкладов.

При этом нужно помнить, что не страхуются денежные переводы без открытия счета, средства на обезличенных металлических счетах и электронные деньги. Если сумма будет возмещена через АСВ, то процедура достаточно простая и быстрая, обратитесь в Агентство сразу, как только узнали, что банк лишился лицензии, также можно обратиться в банк-агент.

Туда нужно написать заявление и подать документы, удостоверяющие личность, это нужно сделать в течении 2 лет, пока идет процедура банкротства банка. Если вы пропустили срок, то нужно обратиться в Агентство и если ваша причина была уважительной, можно восстановить свои права.

После продажи имущества банка, вкладчики могут полностью вернуть свои деньги, но на это может уйти до 2 лет.

Что будет со вкладами и кредитами в банке?

Что касается кредитов, то отзыв у банка лицензии совсем не заучит, что кредит можно вообще не выплачивать и просрочки никто не заметит.

С отзывом лицензии для заемщиков вообще ничего не меняется, все обязательства заемщиков сохраняются, за всеми кредитами будет внимательно следить временная администрация.

Для заемщиков таких банков есть различные негативные нюансы, информация о том, что человек взял кредит, может стать публичной, так как все сведения о таких банках публикуются на сайте АСВ, там есть списки заемщиков и персональная информация о заемщиках, многим это достаточно неприятно.

С другой стороны, всеобщая огласка, в некоторых случаях может помочь, особенно, если вам навязали кабальный кредит, всеобщая огласка поможет вам в судебном порядке избавиться от него.

В связи с изменением реквизитов для безналичных платежей, могут появиться дополнительные комиссии, также меняются пункты, где принимаются наличные платежи по кредитам, таких пунктов становится меньше, информация будет опубликована на сайте АСВ.

У банков могут закрыться отделения или не работать банкоматы, через которые выплачивались кредиты. Заемщик должен быстро связаться с временной администрацией и определиться с погашением кредита, лучше всего оплачивать в отделениях банка, чтобы получить все подтверждающие документы по выплате.

Лучше отказаться от погашения кредитов в онлайн режиме, так как в таких случаях деньги могут потеряться или зависнуть на долгое время.

Все платежи по кредитам будут идти на счета АСВ, но на торгах по продаже имущества долги могут быть переданы кредиторам обанкротившегося банка. Если кредитор поменялся, то заемщика нужно предупредить об этом и сообщить новые реквизиты.

При этом первоначальные условия кредита не могут измениться, никто не может требовать погасить кредит досрочно , если таких условий нет в договоре, на практике правда, такие проблемы с новым кредитором могут возникнуть, в таких случаях нужно жаловаться в суд.

В этом вопросе, вам также серьезную помощь окажет юрист по кредитам, независимый специалист поможет вам разобраться в условиях кредитного договора, защитит ваши права и не позволит ухудшить положение заемщика, в случае проблем у банка.

Даже если в банке нет никаких проблем, желательно пользоваться услугами данного специалиста, при заключении любого кредитного договора, это серьезно обезопасит ваши финансы.

poluchenie-kreditov.ru

Банк обанкротился. Что делать?

Нередко в СМИ можно услышать о том, что очередной банк потерпел банкротство. И хотя, в последнее время, Центробанк ужесточил в этом отношении контроль над большинством финансовых  кредитных  организаций – случаи банкротства всё равно имеют место быть. Именно поэтому большинство банков оформляют страховку. По которой, в случае их  финансовой несостоятельности, вкладчики смогут рассчитывать хотя бы на выплату страхового возмещения. Но, к сожалению, страхуются далеко не все банковские вклады. К примеру, средства, которые размещены на сберегательной книжке или сберегательный сертификат страхованию не подлежат. Напротив, стандартные депозиты практически всегда предусматривают страховку, как в российских  рублях, так и в иностранной валюте. Так же страховка не распространяется на вклады, которые сделали ПБЮЛ (предприниматели без образования юридического лица), если эти счета связаны непосредственно с обозначенной деятельностью, та же ситуация и с электронными деньгами.

Что делать если Банк обанкротился?

Итак, что же делать, если банк всё же потерпел банкротство? В первую очередь, необходимо вкладчику обратиться с заявлением и документом. Который удостоверяет его личность. Такое право может быть использовано  исключительно до окончательного завершения всей процедуры банкротства банка. Если вкладчик, по каким-то причинам, пропустил этот важный момент, то в этом случае необходимо написать специализированное форменное заявление, которое подаётся в АСВ.

Страховые выплаты должны производиться в срок до 14 календарных  дней, непосредственно после отзыва  лицензии на осуществление кредитной деятельности у данного банка.

Нужно учитывать, что если Вы имеете несколько вкладов, то размер страховых возмещений будет рассчитан из  общей их  суммы, но не  выше 700 тысяч рублей. Именно поэтому, эксперты в данной области настоятельно рекомендуют распределять свои вклады  по разным банкам. Таким образом, Вы значительно минимизируете риски. Разумеется, что одним разом несколько банков потерпеть банкротство не могут. Если получилось так, что вклад был открыт в иностранной валюте, то страховое возмещение выплачивается исключительно в рублях по курсу ЦБ РФ.

В случае банкротства банка, под  удар попадают и заёмщики. В обществе существует обманное мнение, что если банка не будет существовать по причине банкротства, то и кредиты, оформленные в нём, погашению не подлежат. Если  у Вас имеется финансовое обязательство перед банком, даже в случае его банкротства, Вы обязаны погасить кредит, компании-правопреемнику. В связи с этим Вам, возможно, предложат заключить с компанией-преемником дополнительное соглашение, к договору о предоставлении кредита.

Из всего этого следует сделать вывод о том, что делать вклады или брать кредиты необходимо только в проверенных  банках, тех  что доказали многолетним опытом работы свою стабильную финансовую состоятельность. А так же не держать деньги в одном банке, а рассредоточить их  по разным вкладам в разные банки.

Поделиться:

Нет комментариев

kreditibank.com

Что делать с кредитом, если банк обанкротился

Настоящая экономическая ситуация отрицательно сказывается на банковских организациях, в числе которых нередко появляются банкроты, прекращающие свою деятельность. Заемщики, оформлявшие кредит в таком банке, радуются, что они освобождаются от необходимости возвращать долг, однако подобное мнение ошибочно.

“Поверьте мне, лучше быть уволенным из разорившегося банка с не самой высокой должности, чем разбираться с его кредиторами на правах первого лица…” Шен Бекасов

Процедура банкротства банка

Если вы узнали, что организация, в которой вы брали кредит, признается несостоятельной выполнять свои финансовые обязательства, говорить о том, что банк обанкротился рано, поскольку процедура включает четыре этапа, каждый из которых может привести к восстановлению платежеспособности компании. Кроме того, компании стремятся скрыть информацию о своей несостоятельности от вкладчиков, если есть шанс исправления ситуации.

Если банк банкрот согласно судебному решению, то ситуация в корне изменяется для вкладчиков, которым необходимо подавать заявления на включение себя в реестр лиц, перед которыми банк имеет обязательства. Заемщики должны и дальше следовать условиям заключенного кредитного договора, внося регулярные платежи.

Продажа долга

Процедура признания несостоятельности банковской организации выполнять взятые финансовые обязательства начинается с этапа наблюдения, когда арбитражный управляющий оценивает активы и пассивы организации. К числу банковских активов относятся и кредиты, поэтому они учитываются в процессе оценочной деятельности. Если оформление банкротства переходит на стадию конкурсного производства, то активы будут выставлены на торги. Потому вопрос, что делать с кредитом, если банк обанкротился, решается следующим образом – платежи вносятся в том же порядке, только другой организации.  Компания, купившая активы, становится правопреемником обанкротившегося банка.

Уведомление заемщика о переходе прав на кредит

Как только активы банка перешли другой организации, заемщику должно быть направлено официальное уведомление, подтверждающее данный факт. Оно решает вопрос, куда платить кредит, если банк обанкротился – в уведомлении указываются реквизиты для внесения последующих платежей.

Важно учесть, что правопреемник активов может предложить разорвать старый договор и заключить новый, однако требовать от вас его подписания он не имеет права. Согласно действующему законодательству при переходе прав на кредит от одной банковской организации к другой, все условия договора, заключенного с первой организацией, остаются в силе, а изменять их можно только при условии согласия каждой из сторон.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предлагаемый новым кредитором договор, и подписывать его можно только в том случае, если он улучшает условия выплаты займа. Если он их ухудшает или оставляет прежними, то смысла для заемщика в подписании такого договора нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно «выбить» для себя некоторую выгоду.

Самовольное прекращение платежей по кредиту

Когда заемщик не знает, что делать при банкротстве банка и при этом самовольно прекращает платежи, подобная самодеятельность может иметь серьезные негативные последствия. При переходе прав на кредит, компания-правопреемник изучит кредитное дело каждого заемщика, и при обнаружении неуплаты установленных регулярных платежей должнику будут начислены проценты и штрафы, причем в соответствии с законодательством. Обращение в суд не поможет избежать увеличения суммы долга, и придется платить банку больше.

Помощь специалиста

Заемщику рекомендуется обращаться со всеми вопросами к квалифицированным юристам, чтобы не создать себе дополнительных проблем. Профессионал в отрасли кредитной юриспруденции внимательно изучит ваше дело и посоветует наиболее правильное решение в зависимости от ситуации. Кроме того, к таким специалистам рекомендуется обращаться в случае предложения от кредитора, купившего права на активы, заключить новый договор. Кредитный юрист изучит документ, а потом вынесет заключение относительно выгоды для вас.

Защита прав заемщика

Если после перехода прав кредитор не соблюдает условий ранее заключенного договора или же заставляет заемщика подписать новый договор без его добровольного согласия, необходимо обращаться в суд для защиты своих прав. Согласно законодательству ходатайство должно быть удовлетворено.

bankrothelp.ru

Банк банкрот. Что делать?

К сожалению, в банковской сфере, несмотря на ее стремительное развитие, периодически случаются перемены, и отдельные ее субъекты перестают функционировать. Что делать, если банк, в котором вы обслуживались, оказался не таким уж и надежным? Оперативно реагировать, не теряя драгоценного времени!  Как пережить фразу: «банк лишен лицензии» или еще хуже – «банк признан банкротом»? Что последует за его разорением? Мы ответим на эти вопросы. 

Как вернуть свои деньги?

Это первый вопрос, который беспокоит любого вкладчика. Меньше всего хочется, чтобы новоиспеченный банкрот потянул за собой в «финансовую дыру».

Чтобы не допустить того, чтобы граждане остались у разбитого корыта, в России действует государственная организация, которая на первых же этапах берет под крыло растерянных вкладчиков. Это Агентство по страхованию вкладов. Прежде всего, за финансовой помощью обратиться следует именно туда.

Какие функции выполняет АСВ и чем может помочь?

Таким образом, оно предоставляет комплексную поддержку в таких ситуациях.

На какую сумму может рассчитывать вкладчик?

Закон говорит о том, что можно рассчитывать на возмещение всей суммы вкладов. Однако она не должна превышать 1 400 000 тысяч рублей.

Что еще нужно знать о возмещении средств после лишения банка лицензии:

И помните, что банкротство банка – дело не одного-двух дней. Банк может являться должником, у него могут отозвать лицензию, но это еще не делает его банкротом. Такой статус нужно «заслужить», и основания на то должны быть вескими. Держите руку на пульсе, следите за информацией Агентства по страхованию вкладов.

Куда платить кредит?

Банк на стадии банкротства. Если первая реакция вкладчиков на эту новость будет панической, то граждане, которые взяли кредит, напротив, ликуют в надежде, что им не придется больше нести обязательства и возвращать средства банку-банкроту. Мы вынуждены их расстроить – все выплаты остаются в силе, меняются лишь реквизиты. Обычно их сразу же сообщают клиенту. Если же он перестает вносить платежи, возникнут серьезные проблемы – начиная штрафами, закачивая испорченной репутацией и кредитной историей.

Не стоит пытаться обмануть закон и увильнуть, ведь все непогашенные кредиты переходят к банку-ликвидатору. Для заемщика условия остаются все те же. Ему новый банк обязан предоставить информацию ПИСЬМЕННО о том, в каком порядке будет осуществляться погашение кредита при новых обстоятельствах.

Обратите внимание! Условия для обеих сторон должны остаться прежними, в том случае, если вы не переоформите договор (расторгните прежний и заключите новый). Но это решение принимаете только вы! Последнее слово за вами.

У заемщиков действительно меньше рисков, нежели у вкладчиков, но помните, что в обеих ситуациях есть варианты, как выйти и остаться на плаву. Это банк утонул, а ваши средства можно спасти!

banki-bankroty.ru

Что нужно сделать заемщику, если у банка-кредитора была отозвана лицензия?

Многие заемщики задумываются о том, как им нужно будет поступить в том случае, если у их банка ЦБ отзовет лицензию. Особые опасения вызывает возможность того, что с них могут потребовать полного возврата заемных средств.

Если банк обанкротился или потерял лицензию, то он уже не может работать с клиентами и совершать какие-либо операции. Однако это не является причиной того, что организация становится банкротом, поскольку ЦБ назначит временную администрацию для банка, которая осуществит анализ учреждения, в результате которого можно будет понять, является ли оно банкротом. Если признаки несостоятельности банка обнаружены, то после направления заявления в Арбитражный суд, организация признается банкротом.

Что делать с кредитом, если банк обанкротился или потерял лицензию?

Отмена лицензии не является причиной, по которой заемщики должны перестать платить за кредит. Однако полностью меняются реквизиты платежей, а также пункты приема, в которых осуществляется прием наличных средств за кредиты. Поэтому после отзыва лицензии заемщики должны платить как и раньше и ждать решения, которое должна принять временная администрация банка. Также не будет требоваться досрочного полного погашения кредита или других срочных выплат. Важно помнить, что если заемщики будут платить не по ранее установленному графику, то для них будут применяться те же санкции, как и до отзыва лицензии у банка-кредитора.

Как только банк будет объявлен банкротом, арбитражный суд должен назначить специального ликвидатора, который определенное время будет управлять организацией. Он осуществляет регулирование требований кредиторов, а также сохраняет имущество банка. Он осуществляет взыскание всех активов и контролирует возвратность кредитов, а также проводит торги по имуществу кредитной организации.

В результате заемщик должен по-прежнему платить по кредиту, а его долги могут быть проданы другим кредитным организациям, в результате чего заемщик получит соответствующее уведомление. Также он может уплачивать все необходимые средства в АСВ до конца срока. Поэтому заемщики в письменном виде получают новые реквизиты, по которым они должны уплачивать денежные средства за кредит. Важно помнить, что если долг переходит к другой организации, все условия, по которым выдавался кредит, остаются прежними.

waytop.ru

Что делать ооо (или иному юр лицу), если у банка отозвали лицензию?

Когда тот или иной банк лишается лицензии, то сообщение об этом размещается в печатных и электронных СМИ, а также на официальном сайте Банка России. На шестимесячный срок в банке назначается временная администрация, и начинается процесс ликвидации банка в принудительном порядке, с распределением средств для удовлетворения всех требований. о которых заявляют кредиторы. Если денег не хватает на стопроцентное погашение долгов, то начинается процедура принудительного банкротства и арбитражный суд назначает так называемого конкурсного управляющего банка. Вопрос который интересует каждого, что делать ооо (или иному юр лицу), если у банка отозвали лицензию? Процесс ликвидации банка регулируется рядом законов: • «О банках и банковской деятельности»; • «О несостоятельности (банкротстве)»; • а также «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. С того дня, как отозвана банковская лицензия, все юридические лица, до этого бывшие клиентами, становятся кредиторами финансового учреждения и имеют право предъявлять требования по задолженностям.

В процессе ликвидации банка создаётся совет кредиторов, и в первый месяц с дня принятия законного решения о ликвидации арбитражным судом, кредитор должен предъявить свои требования.

Заинтересованное юридическое лицо должно предоставить ряд документов для того, чтобы внести организацию в реестр правомочных кредиторов.

1. Письменное заявлением с требуемой суммой и основаниями требования. 2. Оригиналы документов, которые служат подтверждением задолженностей банка либо их нотариально заверенные копии. К таким документам относятся: • договор об открытии банковского вклада; • договор о проведении расчётно-кассового обслуживания; • исполнительный лист о вступлении в законную силу решения суда; • платежное поручение, приходный кассовый ордер, объявление на взнос определённой суммы наличных денег и иные документы, которые служат подтверждением поступления финансов на банковский счёт; • выписка по счёту кредитора, где указана дата последнего получения или дата отзыва лицензии. 2. Оригиналы тех ценных бумаг, копии которых считаются недействительными. Чаще всего задолженности существуют по облигациям, банковским векселям, депозитным сертификатам. 3. Название организации и её месторасположение, выписка из официального реестра юридических лиц, а также специальные документы, которые подтверждают полномочия того, чья подпись стоит под требованием.  4. Банковские реквизиты, на которые будут в дальнейшем перечисляться денежные средства при расчётах, а также контактный номер телефона и почтовый адрес для получения корреспонденции.  Составляя требования, важно помнить, что со времени отзыва лицензии доходы по ценным бумагам и вкладам не начисляются. Пересчёт валютных средств происходит по официальному курсу рубля в конкретный день.  Внося юридическое лицо в реестр кредиторов, ликвидатор должен проинформировать об этом организацию в срок, равный 30 рабочим дням. Если требование не было признано полностью либо частично, то кредитор имеет полное право в течение 15 дней подать жалобу на решение управляющего в тот же суд, где рассматривалось конкретное дело о банкротстве. После этого фирме необходимо только запастись временем, так как банкротство кредитного учреждения может затянуться не на один год. Согласно нормам законодательства, установлен однолетний срок производства, который в крайних случаях может продлеваться не более чем на полгода, однако процесс всё равно затягивается, так как многие кредиторы инициируют отдельные судебные разбирательства.

По завершению процесса банковские активы переводятся в наличные средства, а его собственность распродаётся с публичных торгов ликвидационной комиссией. С ликвидационного баланса поочерёдно погашаются все задолженности.

banki-bankroty.ru


Смотрите также