Если вклад в валюте в какой валюте выдаются деньги


Как делать покупки и не тратить валютные накопления?

Изменить размер текста:

На вопросы читателей о том, какой вклад лучше выбрать сейчас и что делать, если срочно понадобились деньги, а тратить сбережения в валюте не хочется, на прямой линии «Комсомолки» отвечали заместитель Председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) Дмитрий ФРОЛОВ и начальник отдела пассивных и комиссионных продуктов Дмитрий КМИТ.

«Открыв валютный депозит, вы сразу получите рублевый кредит»

- Добрый день, у нас с мужем такая ситуация: мы долго собирали деньги на квартиру, но сейчас у нас пока нет возможности ее построить. Деньги просто лежат в валюте. Подскажите, какой депозит мне лучше выбрать, чтобы в любой момент можно было снять на текущие расходы какую-то сумму?

- Можем вам предложить наш новый продукт - валютный депозит «Тандем» на срок два года с возможностью как частичного, так и досрочного снятия средств со счета. Но кроме этого, открыв этот депозит, вы сразу получаете кредитную карту в белорусских рублях и карту в валюте депозита для зачисления процентов. Если вам срочно понадобится совершить какие-то покупки, то вы сможете сделать это с помощью рублевой кредитной карты, а ваш валютный вклад будет в целости и сохранности.

- У нас есть 40 тысяч долларов. Какие условия в этом случае будут по вкладу и по кредиту?

- Ставки по депозиту «Тандем» - от 5 до 7,5% годовых в зависимости от суммы вклада. В вашем случае ставка будет 5,5% годовых. Что касается кредита, то его максимальная сумма составляет до 80% от суммы вклада в пересчете на белорусские рубли по курсу Национального банка. Получается, что ваш кредитный лимит будет около 150 млн. белорусских рублей. Вы можете выбрать и меньший кредитный лимит, тогда у вас появится возможность частичного снятия денег с вклада.

- А сколько нужно платить по кредиту?

- Ставка по кредиту составляет 35% годовых. Это полная процентная ставка без каких-либо комиссий и дополнительных платежей. При оформлении вы платите только 50 тысяч рублей за оформление пакета услуг, проценты же будут насчитываться, только если вы воспользуетесь деньгами.

- А на какой срок предоставляется кредит?

- На два года - так же, как и срок вклада.

- Посоветуйте, какой должен быть вклад, чтобы можно было при необходимости снять его раньше срока?

- А в какой валюте вы собираетесь открыть депозит?

- В долларах.

- На такие случаи мы предлагаем вам два варианта. Во-первых, вы можете открыть так называемую накопительную карту и разместить на ней свои сбережения в валюте. Процентная ставка будет от 3 до 4,5% в зависимости от суммы. Накопительная карточка выдается бесплатно. С нее вы можете снять все деньги или их часть в любой момент, не привязываясь к окончанию срока вклада.

Во-вторых, можете выбрать депозит «Тандем». Ставка по такому вкладу от 5 до 7,5% годовых. Вы размещаете иностранную валюту, а мы вам открываем кредитную линию в белорусских рублях. Если вам понадобились деньги, вы всегда сможете воспользоваться кредитом, а потом его погасить. Не хотите тратить валюту - тратьте белорусские рубли! Никаких дополнительных справок для того, чтобы получить кредит, в этом случае не нужно. За оформление пакета услуг берется разовая комиссия - 50 тысяч рублей, а плата по кредиту - 35% годовых без каких-либо дополнительных комиссий. Если же вы не будете пользоваться кредитом, то проценты платить не нужно.

- А если уже есть валютный вклад?

- Вы можете перевести свои сбережения на новый депозит, никаких особых условий не предусмотрено. Главное - посмотрите условия договора, в большинстве случаев при досрочном расторжении депозита пересчитываются проценты.

- У меня есть валютный вклад в вашем банке. Но сейчас мне понадобился небольшой кредит в рублях. Могу ли я рассчитывать на какие-то льготы при его получении?

- Вы можете воспользоваться нашим новым предложением - валютным депозитом «Тандем». Все владельцы этого вклада сразу получают рублевую кредитную карточку. На ней будет сумма, которая составляет 80% от вашего вклада (пересчитанная по курсу банка). Процент по кредиту - 35% годовых.

- Допустим, я сегодня сниму с карточки миллион. Эти 35% мне насчитают на весь месяц?

- Нет, проценты начисляются только на то количество дней, в течение которых вы пользовались кредитом. Проценты должны быть уплачены в следующем месяце.

- А сумму долга по кредиту будут списывать с моего вклада?

- Нет! Ваш вклад будет в полной сохранности. Кредит вам нужно будет оплачивать в любом отделении банка белорусскими рублями. Банк пришлет вам SMS-сообщение с необходимой суммой платежа. Конечно, вы можете внести и больше, что позволит вам сократить расходы по процентам.

- А за границей я такой карточкой могу рассчитаться?

- К сожалению, сейчас мы не предоставляем возможности рассчитываться карточками в белорусских рублях за пределами Беларуси.

«Деньги с валютной накопительной карточки вы можете получить в любой момент»

- У меня есть небольшая сумма в валюте. Какие гарантии может мне дать ваш банк в том, что я смогу без проблем получить эти деньги обратно?

- В первую очередь гарантией будут условия договора, в соответствии с которыми все вклады в иностранной валюте в Банке ВТБ (Беларусь) выдаются только в иностранной валюте.

- А в какие сроки должны выдать деньги?

- По законодательству, средства, которые размещены во вкладе, должны быть возвращены клиенту в течение максимум 5 дней с момента обращения в банк. Но если вы хотите постоянно иметь доступ к своим сбережениям, мы можем предложить вам накопительную карту в валюте. Деньги с нее можно получить в любое время, в том числе если вы будете находиться за границей. Процентная ставка - от 3 до 4,5% годовых в зависимости от суммы остатка на счете.

- Докладывать деньги на картсчет можно?

- Да. Каждый раз проценты будут начисляться на всю сумму остатка.

- Если у меня накопления в двух валютах - в евро и в долларах, их объединят в одну карточку?

- Нет, у вас будет две карты.

- И за каждую нужно отдельно платить?

- Нет, накопительные карты выдаются бесплатно.

- И все-таки скажите, как быть с такими накопительными карточками, если у нас по примеру Украины заморозят вклады?

- Наш прогноз, что в Беларуси этого не произойдет. К тому же на Украине нельзя было досрочно снимать срочные вклады, а в вашем случае накопительная карточка не будет являться срочным вкладом.

- Может ли банк вернуть валютный вклад белорусскими рублями или он обязан вернуть только валютой?

- Обратите внимание на ваш договор, который вы заключали, когда открывали вклад. Как правило, в договоре прописывается, что возврат вклада осуществляется в валюте вклада. То есть если вы разместили деньги в долларах, то и вернуть вам должны доллары. В Банке ВТБ (Беларусь) все договоры банковского вклада предусматривают такое условие.

Сколько можно заработать на вкладе в рублях?

- Добрый день! Хотелось бы узнать, какой у вас сейчас можно получить доход по вкладу в белорусских рублях?

- По вкладам в белорусских рублях мы предлагаем сегодня процентные ставки до 30% годовых.

- Отлично! А на каких условиях вы открываете вклад под такой процент?

- Это будет депозит «Точный расчет» для сумм, которые превышают 20 млн. белорусских рублей. Срок размещения - от 31 дня до 180 дней, конкретное время вы можете определить для себя сами. При этом минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. Сумма начисленных процентов ежемесячно причисляется к остатку вклада (капитализируется), а дальше проценты насчитываются уже на общую сумму вклада.

- У меня есть сбережения на сумму где-то 10 млн. рублей. Хочу открыть вклад, пополнять его каждый месяц на сумму 300 - 500 тысяч рублей. Какой вклад посоветуете?

- Если говорить о вкладах в белорусских рублях, то в вашем случае я бы посоветовал вам депозит «Комфортный», он позволяет делать дополнительные взносы и дает возможность снимать проценты или часть основной суммы. По вашей сумме процентная ставка составит 26% годовых.

- На какой срок можно открыть такой вклад?

- Вы сами определяете, на какой срок: от 181 до 732 дней. На сегодняшний день я бы рекомендовал вам более короткий вклад.

- А может, выгоднее купить доллары на эту сумму и открыть валютный вклад?

- Здесь никто не вправе давать вам советы. Если хотите сохранить сбережения и не потерять, то храните в нескольких валютах. Но, конечно, в этом случае вы не заработаете, но если какая-то валюта вдруг обесценится, то это будет компенсировано ростом другой валюты.

- У родителей сейчас лежит вклад в банке - 22%, может быть, стоит его снять, положить на какой-то депозит с более выгодными условиями?

- Сейчас ставки по вкладам в белорусских рублях действительно выросли. Например, Банк ВТБ (Беларусь) предлагает ставки до 30% годовых. Будем рады видеть вас среди наших клиентов. Но если вы решите снимать депозит до даты наступления срока возврата, внимательно посмотрите условия договора - высока вероятность перерасчета суммы начисленных процентов в сторону уменьшения.

Узнайте все подробности о депозитах здесь:

Центр клиентской поддержки

(+37517) 309-15-15

(+37529) 309-15-15

(+37533) 309-15-15

www.vtb-bank.by

Лицензия на осуществление банковской деятельности НБ РБ №23 от 17.05.2010 г., УНП 101165625.

Банк гарантирует сохранность и возврат вкладов в соответствии с законодательством РБ. Информация о размере процентов, выплаченных по вкладам в течение последнего финансового года, размещена на сайте и в офисах банка.

www.kp.ru

В какой валюте лучше хранить деньги?

Существует несколько вариантов хранения своих сбережений и выбор здесь ограничен исключительно целями владельца средств. В самом начале необходимо решить что важнее – доходность или же сохранность денег. Всегда можно хранить средства дома, оборудовав квартиру сейфом. Такой вариант поможет сохранить капитал, но не приумножит его. Определившись с целью, можно выбирать между антиквариатом, бизнесом, недвижимостью или депозитами. Наиболее актуальным вариантом всегда был и остается депозит в иностранной валюте. Но и здесь существуют свои риски, которые обусловлены размером дохода, а также влиянием внешних факторов. Рассмотрим плюсы и минусы депозитов в различных валютах и решим, в какой валюте хранить деньги.

Евро

Евровалюта является самой молодой среди мировых, но большое количество россиян отдает свое предпочтение хранению вкладов именно в евро. Если говорить о продолжительности такого вклада, то хранить сбережения в евро лучше небольшой промежуток времени. Все дело в незавидном экономическом положении некоторых стран-участниц Еврозоны. Из-за этого происходит постоянное колебание котировок евровалюты. Прежде всего, храните вклад в евро, если скоро предстоит рассчитываться именно этой валютой или запланировано посещение Европы.

Американский доллар

Наиболее распространенная инвестиционная валюта. Но только те, кто получает основной доход в долларах, могут рассчитывать на перспективу получения ощутимой прибыли от депозита. Несмотря на то что американский доллар был и остается резервной мировой валютой, экономика США напоминает мыльный пузырь, который того и гляди лопнет. Но пока национальная американская валюта считается одной из наиболее стабильной среди существующих. Размещение средств в долларах следует делать на длительное время, но только если не предстоит обменных операций в ближайшее время. В этом случае доходность полностью нивелируется.

Российский рубль

Национальная валюта для хранения лучше подойдет тем вкладчикам, которые получают доход в рублях. Забудьте об издержках на обменные операции и не теряйте с трудом заработанные проценты на конвертации. Ликвидность национальной валюты обеспечена запасами газа и нефти, которые еще длительное время сохранит актуальность для всего мира. Еще одним плюсом является высокий доход от процентов при размещении депозита в рублях. Банки предлагают высокие процентные ставки, которые позволяют отечественной валюте конкурировать с иностранной даже с учетом инфляции.

Однако, если у вас накопилась действительно приличная сумма денег (более 300 000 рублей), то конечно же стоит подумать о диверсификации средств и как минимум половину средств вложить в иностранную валюту. В результате кризиса, рубль подешевел более чем на 30% и, как вы понимаете, ни один банк не предлагал такие проценты, так что те, кто держал средства только в рублях стали беднее. У кого же были накопления в долларах или евро мог удвоить свои сбережения конвертировав их в рубли (во время пика кризиса рубль упал более чем вдвое) и таким образом заработать.

Другие виды иностранной валюты

Если для вкладчика доходность не стоит на первом месте, а есть желание лишь сохранить свои средства, лучше рассмотреть депозит в менее распространенной валюте. Обратите свое внимание на швейцарский франк, который долгие годы демонстрирует стабильность, при этом принося и небольшой доход. Ситуация по британскому фунту часто меняется, но это не мешает ему сохранять устойчивость на рынке. Эта влиятельная мировая валюта на удивление устойчива и депозит в ней достаточно надежен. Экзотические виды валют, например, китайские юани, пока не обеспечивают высокую доходность, однако, перспективы к стабилизации внушают надежды вкладчикам. Азиатская валюта прекрасно подходит в качестве долгосрочного инвестирования.

Конечно, вклады в валюте не являются единственным возможным выбором для депозита. Когда на руках есть определенная сумма, которая не участвует в бюджете и не предвидится скорых трат, стоит рассмотреть хранение средств в драгоценных металлах. Золото обладает постоянной ликвидностью и остается актуальным на протяжении многих веков.

Заключение

Выбор валюты для инвестиций напрямую зависит от реальной цели вкладчика, имеющейся на руках суммы, а также от времени размещения депозита. Но вкладчикам никогда не нужно забывать о существующих рисках, которые периодически появляются у каждой из представленных в банках валют.

Помните, что ни одна валюта из существующих не дает абсолютной гарантии получения прибыли по депозиту. Если все еще возникает вопрос, в какой валюте хранить деньги, специалисты рекомендуют вкладывать свои сбережения в разные валюты.

Лучше разделите все свои средства на две-три части и разместить их не только в различной валюте, но и в разных банках. Это позволит обеспечить и сохранность и даже небольшую доходность денежных средств. Такая схема минимизирует риски и повышает процент получаемого дохода.

Найти и сравнить вклад в любой валюте

Укажите в форме ниже ваш регион, нужную вам валюту и нажмите кнопку «Подобрать»

xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai

В какой валюте выгодней открывать вклад

Эксперты финансового рынка, в рамках кризиса, отметили тенденцию роста депозитов от физических лиц. Несмотря на высокую закредитованность и финансовые долги, население стремится накопить имеющиеся сбережения. Банковский вклад, если он подобран правильно – лучший способ это сделать в современном мире. Во-первых, хранить деньги в банке – безопасно, во-вторых,  это возможность не только накопить, а так же приумножить собственные средства. Ведь пока ваши деньги находятся в банке, вы получаете процент. Но, как известно, с ростом спроса рождается и рост предложений. На сегодняшний день большинство банков предлагают широкую линейку вкладов, с различными условиями. На практике, для населения более актуальный вопрос – в какой валюте открывать вклад. Чаще всего, предлагается открыть вклад в одной из 3х валют: рубли, доллары США, евро. Есть более экзотические варианты – вклады в швейцарских кронах, японских иенах, китайских юанях. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Открыть вклад в рублях

Очевидно, что вклад в рублях – самый распространенный вид депозита в нашей стране. Статистика показывает, что около 80% россиян, хранят деньги в рублях. У этого способа, несомненно, есть преимущества:

Следует обратить внимание, что мы находимся в ситуации ослабления рубля. Ежедневно, национальная валюта теряет свои позиции, что очень сказывается на доходности вкладов.

Открыть вклад в иностранной валюте

Не смотря на то, что годовая доходность по вкладам в валюте ниже, остается часть соотечественников, которые отдают предпочтение вкладам в иностранной валюте. Большая часть вкладов открывается в долларах США или евро, другая валюта пользуется меньшим спросом.

Преимущества валютных вкладов:

Обстановка на финансовом рынке диктует постоянные колебания курсов валюты. Чтобы хранить деньги в валюте, необходимо всегда быть в курсе событий, следить за курсом, уметь прогнозировать рост и падение. И все-таки, отвечая на вопрос, «в какой валюте открыть вклад», однозначный ответ дать не возможно. Это зависит от той цели, которую вы преследуете при накопление денег. Опять же, в рамках нестабильности финансового рынка, если такая возможность имеется – открывайте сразу несколько вкладов, а именно – 3 (в рублях, долларах США, евро). Это обезопасит вас от постоянных колебаний курса вы, безусловно,  выиграете на доходности от трех разных вкладов. Что касаемо наиболее популярных рублевых вкладов в нашей стране – они значительно укрепляют позиции вместе с рублем.

pravda-o-kreditah.ru

В какой валюте лучше хранить деньги в 2017 году: мнения экспертов

В период экономической нестабильности всё больше людей задумываются над тем, как сохранить сбережения. Самый простой выход – положить их в надежный банк под достаточно высокий процент. Но вот в какой валюте? Как не прогадать и застраховаться от всех рисков? По поводу, в какой валюте хранить деньги в 2017 году, мнения экспертов на сегодня, как всегда расходятся. Так что принимать решения о сохранении своих капиталом инвестору придется самому. 

Настолько надежен рубль – мнения экспертов

После стремительного ралли 2014-2015 годов рубль замедлил свое падение. Аналитики связывают это с удорожанием нефти и некоторым ослаблением доллара, который заметно вырос в прошлом году на фоне кризиса с единой европейской валютой. Журнал Forbes в январском номере назвал рубль самой недооцененной валютой на евразийском рынке. Следовательно, имеются предпосылки повышения котировок нашего «деревянного», значит, держать в нем сбережения более чем разумно.

Вместе с тем доходность рублевых депозитов в банках в 2017 году значительно снизилась по сравнению с прошлым годом – во многом благодаря снижению ключевой ставки. Вице-президент компании «Европлан» Александр Михайлов уверен, что сокращение ставок по депозитам продолжится. «Банки, входящий в ТОП-10, уже дважды снижали максимальные проценты по вкладам, – отмечает топ-менеджер. – Если ЦБ продолжит следовать стратегии снижения ключевой ставки, то и банки будут предлагать всё менее выгодные продукты».

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова ожидает, что банки снизят проценты не только по рублевым, но и по валютным вкладам. Правда, ставки по последним и так находятся на рекордно низком уровне, но возможно их падение до чисто номинальных значений.

Уже сейчас максимальные ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках страны редко превышают 10% годовых, находясь на уровне 7-8%. Большую доходность нужно искать в банках поменьше или у региональных лидеров. Но здесь нужно соблюдать осторожность, и не вложить деньги в банк, которому грозит отзыв лицензии.

Выбирать ли валютные вклады?

Традиционно считается, что валютные вклады более прибыльные, чем рублевые, ведь инвестор может заработать двумя путями:

Однако, как уже отмечалось выше, ставки по таким вкладам крайне низки. Финансовый консультант Елена Красавина связывает это не только с уменьшением ключевой ставки Центробанком, но и со следующими факторами:

В прошлом году, купив валюту, можно было хорошо заработать – аналитик ExPro Александр Купцикевич подсчитал, что обменяв миллион рублей на доллары в начале года и положив их на счет под 5% годовых, с учетом роста стоимости «американца» и затрат на конвертацию, инвестор мог заработать 192 тысячи рублей.

Но в 2017 году Наталья Смирнова не советует приобретать валюту по двум причинам:

Мнение эксперта таково: если иностранная валюта есть, то ее положить под проценты стоит. Если нет – откройте рублевый депозит.

Финансовый консультант Александр Воробьев советует открывать валютные вклады в соответствии с финансовой целью. Если цель – накопление на зарубежную поездку, то такой счет оправдан. Если инвестор желает заработать на росте курса валют – то это не в банк. Риски потерь на конвертации на сегодня перевешивают шансы заработать, так как рубль более-менее затормозил свое падение, а нефть пошла в рост.

Мультивалютный вклад: достоинства и недостатки

Еще год назад многие эксперты советовали производить диверсификацию: хранить средства в 3-х валютах: рублях, долларах и евро, причем пропорции каждый аналитик приводил свои. Самая простая, для «ленивого» инвестора – по 1/3 каждого «представителя».

Россияне активно меняли рубли на иностранцев и открывали вклады в различных банках – где по конкретной валюте дают большие проценты. Банки увидели в этом хорошую возможность заработать и дать заработать клиентам – и расширили линейку мультивалютных предложений. Теперь инвестору нет нужды открывать счета в разных банках или три разных счета в одном: достаточно оформить мультивалютный депозит и пополнять счет в необходимой пропорции.

Как отмечает аналитик Инвесткафе Михаил Кузьмин, основная цель таких вкладов – не только и не столько заработок, сколько сбережение средств от сильных колебаний курса, поскольку в рамках «мультика» предусмотрена конвертация дензнаков без спрэда (или с минимальным его значением, но точно без дополнительных комиссий). Как подчеркивает один из руководителей БинБанка Михаил Сигаев, клиент получает возможность оперативно управлять своим валютным портфелем, правда цена за это – несколько более низкие ставки, чем по традиционным вкладам. Например, по рублям это обычно 6-8%, по долларам и евро – от 0,5 до 2%, по более экзотическим вариантам – менее 1,5%. Если же цель инвестора – просто произвести диверсификацию и не хранить все деньги в одной валюте, то ему имеет смысл выбрать отдельные доходные вклады в разных учреждениях.

К тому же специалисты предупреждают, что нельзя использовать площадку «мультика» для активного трейдинга без специальной подготовки и наличия конкретного инвестиционного плана. Заместитель директора СБ банка Наталья Якупова отмечает, что далеко не каждый рядовой вкладчик может вовремя обменять средства: большинство клиентов покупают валюту на пике ее роста, а продают – после снижения, когда профессиональный инвестор действует как раз наоборот.

Где хранить свои сбережения?

Итак, где и в какой валюте хранить свои сбережения на сегодня? Если обобщить советы экспертов, то можно сделать вывод, что ответ на этот вопрос зависит от финансовых потребностей инвестора:

  1. Для пассивного накопления средств и сбережения их от инфляции достаточно открыть вклад в той валюте, какая имеется на руках. Если рубли – то рублевый, если доллары – то валютный. В один банк не стоит вкладывать более 1,4 млн. рублей, так как это максимальная сумма, покрываемая страховкой.
  2. Для достижения кратковременных целей – например, поездка за границу или приобретение актива за валюту – имеет смысл поменять рубли на нужного «иностранца» и положить эти средства на валютный депозит.
  3. Для диверсификации можно открыть несколько счетов в различных банках с максимальной доходностью для каждой валюты.

Для активного управления счетом и «игре» на разнице курсов можно открыть мультивалютный вклад с минимальным спрэдом для обмена.

Читайте также статьи по теме:

mikrozaym-onlayn.ru

Вклады: в какой валюте хранить деньги?

В российских банках депозиты в экзотических валютах пользуются все большей популярностью. Вместе с экспертами выясняем, насколько это оправданно.

Pубль снова подкинул повод для волнений. С начала сентября к евро он ослаб почти на два рубля. Сейчас за валюту объединенной Европы дают без малого 41 рубль. Да и доллар не преминул укрепиться — теперь он стоит почти 31 рубль. А некоторые эксперты так и вообще опять стали пугать, что к концу года рубль еще сильнее ослабнет. Вот и возникает в очередной раз вопрос: а есть ли более эффективные способы сохранить свои сбережения, кроме банальных рублевых и евро-долларовых вкладов?

«Экзотика» от малышей

Ведь в чем дело — классические, можно сказать, проверенные годами вклады в рублях, долларах и евро в последнее время не приносят желаемого результата. Грянул кризис — и все кинулись вкладываться в валюту. Но уже спустя год доходность стали приносить вклады в рублях. Одна сплошная кутерьма! И в чем же тогда хранить деньги? Голова кругом может пойти! Но альтернатива на самом деле существует.

— В моду в последнее время входят вклады в английских фунтах, швейцарских франках, шекелях и иенах, — перечисляет знакомый инвестор. — А я вижу большое будущее за вкладами в юанях. Китайские власти обещают отпустить курс валюты в свободное плавание, после чего она наверняка подорожает.

Правда, ажиотажного спроса на вклады в зарубежную экзотику пока не наблюдается. По данным Агентства по страхованию вкладов, доля депозитов в иностранной валюте около 20%. А доля вкладов в экзотических дензнаках и вовсе мизерная — меньше 1%.

— Вклады в фунтах, франках, шекелях и других непривычных для российских вкладчиков валютах — действительно экзотика, — делится наблюдениями Елена Матросова, директор Центра макроэкономических исследований группы компаний БДО в России. — Проблема в том, что подобного рода вклады обычно предлагают небольшие банки. Отсюда их низкая популярность: мизерная реклама — население не владеет информацией, до филиалов банка приходится ехать на другой конец города…

Но это не значит, что открывать депозиты в этих редких для России валютах нельзя. Эксперты по личным финансам не устают повторять: «Раскладывайте яйца по разным корзинам». А чтобы избежать потерь от курсовых колебаний, лучше вложиться в максимально возможное количество инвестиционных инструментов.

Высокая ставка не главное

Вот как в целом чувствует себя курс рубля в нестабильном море валют? Слабеет. За минувшее десятилетие максимальный рост по отношению к российской валюте показал швейцарский франк, подорожавший на 72%. Таковы результаты исследования Артема ПЛОТНИКОВА из компании «Универсальный финансовый консультант».

На втором месте евро — укрепился на 59,5%. Остальные валюты принесли значительно меньше прибыли: иена — 24,5%, шекель — 21%, британский фунт — 10%. А прибавьте к этому еще и доход от самого вклада. Есть о чем задуматься, короче… Но это все в долгосрочной перспективе. Когда денежку вы отдаете в банк на несколько лет. Годовая же доходность по вкладам в экзотической валюте не слишком привлекательная на первый взгляд.

— К примеру, ставки по вкладам в фунтах и франках колеблются на уровне 4 — 5% годовых, — говорит Елена Матросова. — Но необходимо ориентироваться не только на ставку, но и на стоимость других операций по вкладу: по какой цене вам будут продавать валюту для вклада, какой процент банк возьмет за «обналичку» вклада, не всунут ли пластиковую карточку, при обналичивании через которую придется платить комиссию? Поэтому, прежде чем нести деньги в банк, следует внимательно подсчитать не только доходы, но и расходы по вкладу.

Еще одно скользкое место экзотических вкладов — функциональная ограниченность. Банки, как правило, предлагают депозиты без возможности пополнения, частичного снятия средств и других полезных функций.

Как обыграть инфляцию

Эксперты предупреждают, что вложения в валютные вклады хороши лишь во время, когда штормит отечественную валюту. К примеру, в конце 2008 года власти провели плавную девальвацию рубля, предварительно предупредив россиян об усилении доллара и евро. Люди переложили сбережения в валюту на полгодика. А затем снова конвертировали в рубли. Потому что на длинной дистанции рублевые вклады вне конкуренции. Эксперты подсчитали: за 10 лет депозиты в национальной валюте принесли 220% дохода. Даже несмотря на 30-процентную девальвацию рубля в пик нынешнего кризиса.

Правда, ситуация на рынке банковских вкладов становится все сложнее. Недавно заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников предупредил вкладчиков о том, что ставки по депозитам будут снижаться. Банки не испытывают дефицита капитала. Наоборот, банки сидят на деньгах, не зная, что с ними делать, поскольку выдавать кредиты достаточно опасно. Поэтому ставки по вкладам летят камнем вниз.

— 2011 год станет годом отрицательной доходности по вкладам населения, — прогнозирует Андрей Мельников.

Получается, чтобы переиграть инфляцию, придется вкладывать в валютные депозиты.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

«Валютные вклады — дело нервное»

— Я своим клиентам рекомендую открывать валютные вклады в двух случаях, — говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья СМИРНОВА. — Случай первый: если человек копит на какую-то цель, которую он может реализовать именно в этой валюте. К примеру, планируете отдых в Швейцарии. Разумно, если отложите часть сбережений в швейцарских франках (если откладывать в долларах или евро, то можно потерять часть денег на конвертации валют).

Вторая причина для открытия валютного вклада — диверсификация сбережений, которая позволяет не зависеть от курса только национальной валюты. Но в этом случае имеются сложности. С вклада в фунтах стерлингов деньги, как правило, выдаются в тех же самых фунтах. Что потом с ними делать? Черт его знает. Ехать тратить в Англию? В России же не так много банков, которые предоставляют услуги частным лицам в экзотических валютах. Поэтому целесообразно открывать лишь мультивалютные вклады. Некоторые банки в рамках одного такого мультивалютного вклада позволяют держать сбережения сразу в пяти валютах. В сложные периоды времени вкладчик может перегонять сбережения из одной валюты в другую. И снимать деньги в той валюте, в какой выгоднее. Можно и в рублях.

Если же говорить в целом, то валютные вклады не каждому человеку можно рекомендовать. Россияне большей частью финансово неграмотные. Вспоминаю некоторых клиентов. Обрывают телефон, даже если курс доллара или евро меняется на пару копеек: «Ой, может, уже продавать или еще подкупить?» Но банковские вклады — это не валютный рынок «Форекс». В банке не нужно суетиться.

digestweb.ru

В какой валюте выгоднее хранить свои деньги?

Учитывая процесс развития экономики в стране, перед россиянами периодически возникает закономерный вопрос – в какой валюте хранить деньги выгоднее? Исторически считалось, что наиболее выгодно хранить сбережения в долларах США, так как международные расчеты осуществляются, как правило, в этой валюте. После кризисных 2008-2009 годов ситуация резко изменилась. Вкладчики могут узнавать онлайн курс валют, что поможет им контролировать соотношение рубля к любой иностранной валюте. Однако, делая выбор, следует обращать внимание на множество факторов. Калькулятор вкладов может прояснить ситуацию на валютном рынке, но не спрогнозировать дальнейшее развитие финансового рынка. Не стоит ограничиваться депозитными банковскими вкладами. Кроме них существуют и другие инструменты сбережения накоплений. 

Вклады в иностранной валюте

Наиболее консервативный и надежный способ сохранения своих сбережений – вклады в иностранной валюте. Курс рубля напрямую зависит от уровня цен на нефть. Если цены на данный ресурс выше, то сбережения выгодно хранить в рублях, и наоборот. В период экономического спада происходит снижение цен на энергоресурсы и, соответственно, резко повышается курс иностранной валюты к рублю. В результате, происходит резкое либо постепенное увеличение стоимости товаров и услуг, причем не только импортных, но и отечественных. 

Обратная ситуация также возможна. Учитывая, с одной стороны, спад экономического развития в странах еврозоны и рост экономики Китая, а, с другой стороны, продолжающийся отток капитала из России и накопившиеся за последние годы проблемы в стране, прогноз большинства специалистов неутешительный – рубль будет дешеветь по отношению к стабильным видам валют.

Что выбрать – доллар или евро?

Кризис 2008-2009 годов и мая-июня 2012 года наглядно показал нестабильность выбора валютной пары доллар/рубль для сохранения своих сбережений. Поговорим о евро. Это основная мировая валюта, в которой на сегодняшний день крупные банки мира предпочитают сохранять свои капиталы. Евро пользуется основная часть европейских стран. Сейчас наблюдается спад экономики в странах еврозоны, в том числе Греции, Испании, Кипре и Португалии, прогнозируются проблемы в других странах, поэтому вклады в евро более рискованные, чем в долларах. В последнее время отмечается стабилизация американской экономики, повышение спроса у инвесторов на государственные ценные бумаги и укрепление на мировом рынке доллара. Поэтому, на данный момент хранить сбережение в долларах выгоднее, чем в евро. 

Какие вклады лучше?

Эксперты рекомендуют хранить сбережения на мультивалютных вкладах, распределив средства между наиболее стабильными валютами. На данный момент наиболее выгодно долевое распределение сбережений на вклады в долларах и рублях. Вкладчик может контролировать онлайн курс валют. Если будет наблюдаться рост инфляции, то максимальный доход вкладчик получит от рублевого вклада, а если в российской экономике возникнет кризисная ситуация – от валютного.

Выбираем банк

При выборе банка, где планируется открыть вклад в иностранной валюте, рекомендуется опираться на сумму средств, которую собираетесь разместить. Если выбранный банк участвует в государственной программе страхования вкладов, то риски вкладчика будут минимальные при размещении суммы до 750 тыс. руб. Более крупную сумму рекомендуется разделить и открыть несколько вкладов, но в разных банках. Если вкладчик не желает делить крупную сумму, то лучше выбрать государственный банк, например Сбербанк России. Вариант менее доходный, но риски минимальные. 

Декларируемая банком годовая процентная ставка по вкладу это не единственный критерий определения размера дохода. На величину фактической прибыли также влияют:

Для выбора вклада с максимальной доходностью можно использовать калькулятор вкладов, который позволяет вычислить доходность от размещения сбережений с учетом условий предоставляемой банковской услуги и перечисленных выше факторов. Другие инструменты сбережений

Хорошая альтернатива депозитным банковским вкладам по сохранению и получению дохода от своих сбережений – это фондовый рынок. Это вложения в драгоценные металлы и ценные бумаги, инвестиции в ПИФы и компании, осуществляемые внешнеэкономическую торговлю.

findept.ru

Какую валюту выбрать для хранения средств

В последнее время назвать российский рубль «надежной и стабильной валютой» не могут даже самые патриотично настроенные эксперты. А ведь хранить деньги россиянам все равно в чем-то да приходится…

В этой статье мы расскажем о том, в какой валюте аналитики советуют держать свои сбережения сегодня.

Президент Сбербанка России Герман Греф считает, что самыми устойчивыми валютами в 2014 году будут швейцарский франк, а также норвежская и шведская крона. По его мнению, именно эти страны ведут сейчас наиболее сбалансированную макроэкономическую политику.

Швейцарский франк

Швейцарская валюта может похвастаться высокой ликвидностью (ее ежедневный оборот на мировых биржах составляет приблизительно 84 миллиарда долларов).

Кроме того, именно швейцарский франк стал в последние годы традиционной «тихой гаванью» для инвесторов из Европы, что обеспечивает устойчивость курса валюты и стабильно высокий спрос на нее.

Стоит отметить и тот факт, что в последние годы экономика Швейцарии уверенно растет, и в ближайшее время положительная тенденция сохранится (в этом эксперты единодушны).

Однако на сегодняшний день швейцарский франк серьезно переоценен, поэтому в долгосрочной перспективе другие валюты могут его «обогнать». Кроме того, еще в далеком 2008 году Центробанк Швейцарии установил для своей нацвалюты «ограничитель» на уровне 1,2 франка за евро.

Из-за этого заработать на резком подорожании франка, увы, не получится. Швейцарский франк считается идеальным средством для накоплений, а не для преумножения средств.

К слову, держать швейцарские банкноты дома под подушкой – не самая удачная идея. Гораздо логичнее отдать их банку на хранение, оформив банковский депозит.

Скажем, Сбербанк (отделения которого открыты буквально на каждом углу) предлагает своим вкладчикам депозит «Международный». Оформить такой вклад можно на сумму от 10 000 франков на срок от одного месяца до трех лет под годовую процентную ставку от 0,1% до 2,25%.

Евро

Европейская валюта тоже может «похвастаться» высокой ликвидностью. Ее надежность подтверждается и тем фактом, что это вторая резервная мировая валюта после доллара США. Именно в европейской валюте многие центробанки мира хранят большую часть своих активов. Соответственно, резкий обвал евро при такой массовой поддержке маловероятен.

Плохо то, что стабильность курса евро, в первую очередь, обеспечивается устойчивостью экономики Германии. Если в какой-то момент появится вероятность выхода этой страны из ЕС, либо замедлятся темпы роста немецкой экономики – евро может подешеветь. Причем, достаточно резко и быстро.

Кроме того, во многих странах Евросоюза наблюдается слабый промышленный рост и высокий уровень государственного долга. В такой ситуации серьезное укрепление евро многим просто невыгодно, да и ресурсы для поддержания евровалюты ограничены.

Американский доллар

Конечно же, экономика США сегодня находится не в лучшем своем состоянии. Однако многие финансисты по всему миру по-прежнему отдают предпочтение именно американскому доллару.

В этой валюте хранится более половины всех международных резервов центральных банков. Кроме того, в декабре прошлого года ФРС США объявила о сворачивании своей поддерживающей денежной политики.

Ну, и конечно, можно привести еще немало аргументов в пользу доллара. Например, в Соединенных Штатах растет добыча газа и нефти, да и вообще «родина бакса» в последнее время демонстрирует уверенный экономический рост.

Единственное, что настораживает аналитиков – это по-прежнему высокий дефицит бюджета США и серьезная сумма государственного долга.

Британский фунт

По своим характеристикам британский фунт находится примерно в одном списке с евро и долларом США.

Однако по сравнению с евро у английской валюты есть серьезное преимущество – курс фунта стерлингов не зависит от экономической ситуации в еврозоне. В то же время фунт проигрывает доллару, так как базируется на небольшой по объему экономике, не ориентированной на производство.

В России британский фунт можно смело использовать в качестве высоколиквидного инструмента для хранения денежных средств наряду с другими популярными валютами.

Вклад в «экзотической валюте» можно открыть далеко не в каждом банке и только с жесткими ограничениями. Скажем, в Связь-банке вклад «Мультирезерв» в британских фунтах можно открыть на сумму от 250 000 рублей (по курсу фунта ЦБ РФ на дату оформления договора) на срок пять лет под среднюю годовую процентную ставку в 2,85% годовых.

Российский рубль

Национальная валюта обладает достаточно высокой ликвидностью. И если высокие цены на нефть сохранятся в ближайшее время, то рубль серьезно проседать не будет. Кроме того, именно национальная валюта может «похвастаться» высоким потенциалом роста при высоком торговом обороте. Кстати, и процентные ставки по рублевым депозитам сейчас в несколько раз выше, чем по вкладам валютным.

Однако в случае падения цены на нефть (что вполне вероятно может произойти совсем скоро) рубль серьезно обесценится. Кроме того, именно национальная валюта чрезвычайно чувствительна к политической ситуации в стране, что наглядно демонстрирует нынешнее обесценивание рубля на фоне событий, связанных с Украиной.

Мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады становятся чрезвычайно популярными именно в периоды резких колебаний валютного курса. Конвертация внутри такого вклада позволяет легко переводить деньги из одной валюты в другую без ограничений.

Однако на «мультиках», как правило, зарабатывают люди с аналитическим складом ума, которые постоянно отслеживают ситуацию на рынке и способны делать хотя бы среднесрочные прогнозы. А вот далекому от мира финансов человеку «прыжки» из одной валюты в другую принесут лишь дополнительные расходы, связанные с комиссиями за конвертацию.

Чего сейчас делать не нужно?

Даже в нынешней непредсказуемой ситуации россиянам однозначно не стоит «срывать» досрочно свои рублевые депозиты и менять их на ту или иную иностранную валюту.

Во-первых, будут потеряны практически все заработанные к этому моменту проценты.

Во-вторых, часть накоплений неизбежно «сгорит» на разнице в курсах покупки-продажи. Ведь банки предлагают своим клиентам крайне невыгодные курсы обмена. Другими словами, горе-инвестор, судорожно «прыгающий» из одной валюты в другую, дает заработать, в первую очередь, банку, а не себе.

Небольшие денежные суммы стоит распределить между двумя-тремя валютами, отдавая предпочтение «классике»: рублю, доллару и евро. Фунты стерлингов, японские йены, китайские юани – это все-таки прерогатива профессиональных игроков и инвесторов.

К слову, если средства планируется размещать на короткий срок (до одного года), то предпочтительнее валюта национальная. Тем более, если тратить эти деньги предполагается на территории России.

Кстати, именно рублевые депозиты сейчас считаются самыми удобными и доступными инструментами для мелких вкладчиков. По вкладам в национальной валюте банки предлагают и возможность пополнения/частичного снятия, и несколько вариантов начисления и снятия процентов, и минимальный «порог входа».

Валентина Малиновская. 30.05.2014

www.investmentrussia.ru


Смотрите также