Если вклад застрахован а у банка отозвали лицензию


У моего банка отозвали лицензию: что делать

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. Со дня отзыва лицензии до дня завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит. Как действовать?

  1. Узнайте новые реквизиты для платежей

    Банк России отзывает у банка лицензию и одновременно назначает временную администрацию по управлению банком. Она размещает на официальном сайте банка информацию о реквизитах, по которым необходимо перечислять деньги и погашать кредит. Эта информация также размещается на сайтах Банка России и АСВ. Там же указаны контакты временной администрации.

  2. Уточните, где можно делать взнос без комиссии

    АСВ вывешивает не только реквизиты, но и список банков и платежных организаций, в которых вы можете сделать взнос без комиссии.

  3. Уточните, кому платить

    После отзыва лицензии (и до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора банка) вы можете написать письмо во временную администрацию. И уточнить информацию по вашей задолженности. Если возникла спорная ситуация, и вы не можете определить, кому именно платить, вносите деньги на депозит нотариуса. А уже оттуда их заберет кредитор, который выиграет спорную ситуацию. Также АСВ может передать ваш кредит в другой банк на конкурсной основе.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

fincult.info

Отзыв лицензии у банка: как получить страховку по вкладу, пошаговый алгоритм - finstok.ru - Личные финансы. Просто о сложном

Подробности Категория: Вклады Создано 19.12.2013 16:16

Чем каждому из нас запомниться 2013 год? Кто-то назовет его удачным, кто-то – тяжелым, кто-то счастливым, кто-то несчастным. Для кого-то 2013 год запомнится глобальными изменениями в жизни, кто-то будет наслаждаться стабильностью. Но изменения происходят не только в жизни конкретных людей, изменения происходят в целых секторах экономики, например - пенсионная реформа. А также 2013 года запомнится сменой руководства Банка России, и последовавшим массовым отзывом лицензий у ряда банков к концу года.

Отзыв лицензии у кредитной организации – это не рядовое, каждодневное событие. В памяти у многих дефолт 98 года. А если банку, лишившемуся лицензии, доверены ваши сбережения, то становится недалеко до паники. Что делать в этом случае -  об этом поговорим сегодня.

 Алгоритм действий на случай отзыва лицензии банка

Система страхования вкладов  подразумевает государственную гарантию возврата вкладов в пределах установленного лимита. Надеюсь, об этом все помнят. И про необходимость  не превышать этот лимит с учетом процентов к концу срока – тоже. Соблюдая это простое правило, можно существенно упростить свою жизнь. Но вот до Вас начали  доходить тревожные слухи – Ваш банк лишился лицензии. Что делать в этом случае?

Пошаговый алгоритм действий:

1. Удостовериться, что именно Ваш банк лишен лицензии. Наиболее достоверным источником информации будет служить сайт Агентства по страхованию вкладов – пресс-релизы о наступлении страховых случаев публикуют на главной странице сайта Агентства. Также можно посмотреть сайт Банка России  – там размещают приказы ЦБ об отзыве лицензий у банков.

2.  Узнать о месте и дате приема заявлений на выплату страховки. Информацию о дате и месте начала выплат  можно получить из  местной прессы, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов. Заявления на выплату начинают принимать не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая. Прием заявлений на страховку, а также непосредственно выплату могут осуществлять банки-агенты, выбранные АСВ на конкурсной основе по каждому страховому случаю. Кроме того, в течение после получения АСВ реестра вкладчиков банка, лишенного лицензии, Агентство направляет соответствующее сообщение по вкладчикам в индивидуальном порядке.

3. Прийти в банк-агент для заполнения заявления и получения выплаты. Для заполнения заявления при себе необходимо будет обязательно иметь удостоверение личности – паспорт. Бланк заявления также размещен на сайте АСВ

4. Получить выплату. Выплату страховки можно получить как наличными, так и путем перевода на расчетный счет (реквизиты счета указываются в заявлении). Выплату наличными, как правило, можно получить в день подачи заявления, хотя законом на данную процедуру предусмотрен срок до трех дней.

Систематизируем информацию в «шпаргалку» для удобного использования.

 Когда лучше идти в банк-агент за получением страховки

Получить страховку не обязательно в первый день, после объявления начала выплат. Как правило, в первые дни будет наибольший наплыв клиентов «лопнувших» банков, и, соответственно, большие  очереди. По закону, выплаты страховок по вкладам банков, лишенных лицензии, продолжается до момента окончания процедуры банкротства банка – а это, как правило, полтора-два года.Нои тянуть особо с получением страховки также не стоит – ведь в этот период проценты на ваши деньги начисляться не будут.

В случае, если Вы не сможете лично обратиться за получением выплаты – можно отправить своего представителя. Но для этого необходима нотариально заверенную доверенность, в которой будет прописано право Вашего представителя на обращение по поводу получение выплаты. Также заявление можно направить по почте - но в этом случае оно также должно быть нотариально удостоверено.

Известие о том, что Ваш банк «лопнул» - не из приятных. Но поддаваться панике в данном случае не стоит – процедура возмещения страховок по вкладам отработана уже достаточно хорошо, и свои деньги в Вы получите в любом случае (разумеется, в пределах лимита).  Но, как говорится: «предупрежден – значит вооружен». Всего хорошего!

P.S. Чтобы не пропустит новое и интересное на нашем сайте, подпишитесь на наши новости, а также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей.

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны  услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

finstok.ru

Отзыв лицензии у банка. Что делать юридическому лицу

Стоимость: 5000 рублей.

Как быть, если у вашего банка отозвали лицензию, а ваш расчетный счет заблокирован?

Первое, чего нельзя делать — паниковать. Также не стоит опускать руки, думая, что все пропало или проблема решится сама собой.

Разумеется, вы уже не сможете прийти в банк и снять деньги со счета. Как только лицензия отозвана — все действия банка заблокированы, и в отношении банка возбуждена процедура банкротства.

С какими бы продуктами банка вы ни работали (расчетно-кассовое обслуживание по рублевым или валютным счетам, выделенный овердрафт, средства на кредитном счете), все эти деньги с момента отзыва лицензии у банка — блокируются, и получить их или перевести кому-либо вы уже не сможете.

Посмотрите видео, и Вы узнаете, о отзыве лицензии у банка и что делать юридическому лицу при этом:

Тем не менее, вас это от обязательств перед банком не освобождает, если ваша фирма брала в банке кредит, то вернуть его в любом случае нужно, обязательство по уплате кредита не прекращается.

Также надо учитывать, что страхование вкладов не применяется для юридических лиц, а применяется только для физических лиц и с 1 января 2014 года — еще и для индивидуальных предпринимателей. Юридические лица на обязательные страховые выплаты права не имеют.

Вам придется ждать неопределенный срок, пока суд не признает банк банкротом и не будет начата процедура выплата денег кредиторам, в том числе и вам. Кроме того, кредиторами первой очереди являются физические лица, и до вас дело может дойти совсем не скоро. К этому надо быть готовыми. Но и отчаиваться не стоит – если вы обратитесь за помощью к профессионалам, шансы на получение денег очень сильно возрастут.

Для того чтобы вернуть средства с заблокированного счета обанкротившегося банка, вам нужно будет выполнить несколько простых действий, описанных в законе о несостоятельности кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года и некоторых других нормативных актах России.

Если вы узнали, что Центробанк отозвал лицензию у вашего банка:

  1. Зайдите на сайт ЦБ РФ, найдите нужный банк в разделе «Объявления временных администраций». Там вы увидите список документов. Адреса всех временных администраций вашего банка будут перечислены в «Извещении о возможности предъявления требований». Вы сможете выбрать ту, куда вам удобнее обратиться.

    Там же вы сможете ознакомиться с такими важными документами, как «объявление о возврате ценных бумаг», «объявление о принятии арбитражным судом заявления о признании вашего банка банкротом» и «информация о финансовом состоянии вашего банка».

  2. Подготовьте заявление о включении вашей организации в реестр кредиторов банка. В заявлении надо будет указать сумму долга (которая оставалась на вашем расчетном счете), а также суммы, которые могли застрять при переводе. Если вы не можете составить его сами, обратитесь к специалистам. Стоимость подготовки такого документа в «Консалт-групп» — 5 000 рублей.
  3. Как можно быстрее направьте заявление во временную администрацию. Заявление можно отправить по почте или передать лично в руки ответственному лицу. На основании этого заявления, вашу организацию включат в реестр кредиторов. Заявление будет рассмотрено в течение месяца, после чего вам пришлют уведомление о включении в реестр или в отказе от включения. Если подготовку заявления вы доверите специалистам «Консалт-групп», то отказа быть не должно.
  4. Уведомьте ваших сотрудников, партнеров и контрагентов о том, что у вашего банка отозвана лицензия и по этой причине отправленные вами платежи могли не дойти до адресата, а готовые к отправке деньги «заморожены» на неизвестный вам срок, в связи с чем, некоторые ваши обязательства временно не могут быть выполнены.
  5. Далее, вам надо будет присутствовать на собрании кредиторов, а также регулярно отслеживать все происходящее в арбитражном процессе.
  6. Арбитражный суд рассмотрит дело о банкротстве банка и в судебном решении укажет, что вашей организации необходимо вернуть требуемые суммы. Именно на основании этого решения вы и сможете получить деньги. Всю информацию об этом можно будет получить у конкурсного управляющего.

Подробную консультацию о необходимых действиях при отзыве лицензии у банка, вы можете получить у сотрудников «Консалт-групп». Также они смогут помочь подготовить нужные вам документы и, при необходимости, отправить их в соответствующие структуры. Все вопросы можно задавать по телефону.

www.consult-gp.ru

Отзыв лицензии у банка что делать вкладчику

В последние годы наблюдается политика, когда неугодные банки закрываются. Их закрытие подразумевает отзыв лицензии, так как вести банковскую деятельность без лицензии запрещено. Происходит это по похожим причинам: постоянные невыплаты вкладчикам, ведение антиприбыльной политики, снижение капитала, в том числе ниже уставного капитала и т. д. В связи с этим страдают вкладчики этих банков, так как они инвестировали свои денежные средства, а получить их обратно становится уже проблематичным делом.

Но все не настолько плохо как кажется. Стоит учесть, что существует специальное Агентство Страхования Вкладов, которое автоматически страхует денежные средства вкладчиков. Но здесь есть много нюансов, которые стоит отметить.

Для начала проясним, что любые банки подпадают под это страхование. Если банк получил лицензию, то он страхует вклады, а если он не получил лицензию, то фактически это даже не банк, и он не может вести какую-либо деятельность. Таким образом, мы выяснили, что, если мы положили деньги в банк, значит наш вклад застрахован.

Отметим, что вклады страхуются не для всех, на сегодняшний день это страхование работает только на физических лиц. Таким образом, если вклад сделало юридическое лицо, то для него нет страхования вклада и получить деньги можно только с самого банка. С недавнего времени страхования вкладов работает для индивидуальных предпринимателей, что уже является толчком в развитии этой системы.

Вторым нюансом можно отметить ограничение суммы страхования вкладов. На сегодняшний день данная сумма ограничиваются 1 миллионом 400 тысячами рублей. Выплачиваемая сумма выплачивается в полном размере и с учетом процентов, но не может превышать 1 миллион 400 тысяч рублей, если вклад все-таки превышает этот предел, то вкладчик получит свои 1 миллион 400 тысяч рублей, а остальное придется как-то «выуживать» из самого банка, а Агентство страхования вкладов уже здесь не причем. Например, если вклад составил 500 тысяч рублей и был вложен под 20% годовых. Через год у банка отозвали лицензию, и вкладчик может спокойно забрать свои 600 тысяч, так как они застрахованы. Если же вклад составил, например, 1 миллион 500 тысяч рублей, а с процентами через год стало 1 миллион 800 тысяч рублей, то вкладчик получит свои 1 400 000 рублей с помощью Агентства страхования вкладов, а остальное непосредственно с банка.

Так как появляются данные проблемы, советуется разделить свой большой вклад по разным банкам. Например, если у человека 3 миллиона рублей, то лучше разделить его на 3-4 части и положить в разные банки, на случай, если у банка отзовут лицензию, он сможет без каких-либо проблем вернуть свои деньги и положить в другой банк. А если положить все 3 миллиона, то он получит 1 миллион 400 тысяч рублей, а остальное он может просто потерять.

Далее стоит поговорить о самой процедуре возврата. По большому счету, она довольно проста и не требует каких-либо глубоких познаний. Для начала нам нужно зайти на официальный сайт Агентства страхования вкладов и ввести в поиск свой банк. Далее мы заходим и видим информацию о нем, в частности о том, что у банка отзывается или была отозвана лицензия. Далее показывается информация с какого числа начнутся страховые выплаты и в каких банках. В том же самом банке выплате не осуществляются, так как у него отозвана лицензия. Обычно выбираются большие банка для таких выплат, поэтому найти отделение такого банка не составит труда.

После того как мы узнали о том, где делаются выплаты, можно прийти в банк и обратиться к сотрудникам. Скорее всего, потребуется паспорт и договор с прошлым банком, дабы подтвердить, что у вас там действительно есть вклад и на какую сумму. После этого возможно придется написать заявление, либо выплата будет произведена. Срок выплат обычно недолгий, бывает, что она производится даже в тот же день, когда лицо обратилось в банк.

Но, что делать если у банка отозвали лицензию, а страховая выплата нам не положена, либо положена, но не в полном размере вклада (когда наш вклад больше чем 1 400 000 рублей). Здесь обстоятельства действительно не внушающие, по сути в полном размере забрать наш вклад вряд ли удастся. У банка будет установлена временное управление, которое занимается такими вопросами, но лучше идти в суд.

Какие вообще шансы? Все зависит от обстоятельств, если у банка есть еще какое-то имущество, то выплаты буду производиться пропорционально вкладчикам, о 100% здесь говорить точно не приходится. Даже половину от вклада получить довольно сложно и здесь уже больше зависит от везения. В итоге, человек может просто потерять свой вклад, либо его часть.

Таким образом, отзыв лицензии уже нередкая процедура, которая для одних вкладчиков не опасна, а для других фатальна. Агентство страхования вкладов выплачивает деньги застрахованным лицам, но не стоит забывать, кто под них попадает и в каких размерах. Так будет легче получить свои деньги и не переживать за их сохранность. Если есть желания положить большую сумму, которая превышает верхний предел выплат по страхованию, то лучше положить деньги в разные банки, дабы потом не было проблем по возврату своего вклада.

Важно! По всем вопросам банков и вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банковским вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

отзыв лицензии у банка что делать вкладчику помощью агентства страхования вкладов

Просмотров: 211

jur24pro.ru

Что делать, если у банка, где вы обслуживаетесь, отозвали лицензию

В этом году Центральный банк отозвал лицензии уже у 74 организаций и останавливаться, кажется, не собирается. «Секрет» вместе с юристами составил инструкцию, как не попасть в подобную ситуацию и как из неё выпутаться.

Теория

Как выбрать банк

Перед открытием расчётного счёта нужно проверить четыре параметра. Первое — входит ли банк в систему страхования вкладов. Деньги ИП страхуют только в банках — участниках такой системы. Второе — каков уровень капитала банка. Он определяется по специальному нормативу Н1.0, который можно найти на сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчётности вашего банка. Проверьте, чтобы он не был ниже 8%. Третье — узнайте, под какие проценты банк предлагает вклады. Если они превышают ключевую ставку 10,5%, стоит насторожиться. Четвёртое — посмотрите, не упоминается ли банк в связке с судебными процессами и проверками ЦБ РФ.

1. Предупредить партнёров

Вкладчикам в первую очередь необходимо предупредить своих контрагентов и сотрудников. Чем быстрее это произойдёт, тем лучше, так как на ваш счёт в банке всё ещё могут осуществить перевод, но деньги не дойдут. Придётся разбираться, где они зависли и вернулись ли плательщику.

2. Открыть счёт в другом банке

Для вас важно вовремя заплатить налоги и провести платежи дебиторам. Если налоги нужно заплатить сегодня, а выбранный вами банк не может открыть счёт в тот же день, проведите платёж наличными через директора. Инспекторы против такого, но есть способы их убедить.

3. Свериться с налоговой и фондами

Если вы передали платёжки со своего единственного расчётного счёта в банк до того, как у него отозвали лицензию, но до бюджета деньги не дошли, погашать недоимку вы не обязаны. Аргументы, которые убедят инспекторов, есть в постановлении Десятого арбитражного апелляционного суда от 8 сентября 2014 года №А41-2280/14 и определении Верховного суда РФ от 20 апреля 2015 года №305-КГ15-2582. Если не хотите спорить с проверяющими органами, заплатите налог ещё раз, а с зависшими суммами разбирайтесь потом.

4. Вернуть 1,4 млн рублей

Деньги ИП, в отличие от ООО, застрахованы. После отзыва лицензии ему выплачивают возмещение в размере вклада до 1,4 млн рублей. Для получения денег нужно прийти в банк, назначенный агентством страхования вкладов, с паспортом и заявлением. Информацию о банке и форму заявления можно найти на сайте агентства.

5. Рассчитаться по зарплате

Если сроки зарплаты на подходе, а другого счёта пока нет, рассчитайтесь с сотрудниками наличными. Тогда не придётся начислять проценты за просрочку.

6. Подготовить требование кредитора

Для организаций, которые имели счёт в лишившемся лицензии банке, ситуация намного сложнее. У них нет минимально гарантированной государством суммы выплат, поэтому за каждую копейку придётся побороться. Если решение о ликвидации или банкротстве банка ещё не принято, подавайте заявление о включении в реестр кредиторов к временной администрации банка с серьёзными доказательствами наличия денежных средств на счету. Это должны быть оригиналы документов — например, платёжных поручений. АСВ должно рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней.

Если банк уже находится в процедуре ликвидации или банкротства, то с заявлением о включении в реестр кредиторов нужно успеть обратиться в срок, установленный ликвидатором или конкурсным управляющим. Чаще всего судебные споры возникают именно по причине невключения требования в реестр кредиторов либо включения, но в меньшем от желаемого кредитором размере.

7. Проверить сделки с банком

Конкурсный управляющий может оспаривать сделки организации, признанной банкротом. К примеру, сделки, совершённые при неравноценном встречном исполнении, повлёкшие оказание предпочтения одному из кредиторов, а также совершённые с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. Часто оспариваются гашения кредита, совершённые перед отзывом лицензии, договоры уступки прав требования, сделки зачёта и любые сделки, повлёкшие отчуждение активов банка. Проверьте с юристами все сделки с банком за полгода до отзыва лицензии.

8. Дождаться публикации о банкротстве

Если срок предъявления требований к временной администрации истёк, заявления о включении требований в реестр кредиторов предъявляют конкурсному управляющему в течение 60 дней с момента первой публикации сообщения о банкротстве банка в газете «Коммерсантъ» или «Вестник Банка России».

9. Отразить потери в учёте

Как только у банка отозвали лицензию, ваши деньги на счетах стали сомнительной дебиторской задолженностью. Отразите её по-особому, нужно задействовать резерв в бухгалтерском учёте. На упрощёнке учесть в расходах потерянные деньги не получится независимо от объекта налогообложения. Такой вид расходов не включён в закрытый перечень, предусмотренный статьёй 346.16 Налогового кодекса РФ.

Практика

По нашему опыту, максимальная сумма возвращённых денежных средств в пользу компании была около 30% от суммы, «застрявшей» на счёте. Но это редкость, обычно компании теряют свои сбережения полностью (в 90% случаев).

Недавно один из наших клиентов, крупный подмосковный мясокомбинат, отправил 27 млн рублей налоговых платежей. Денежные средства с его счёта были списаны, однако из-за отзыва лицензии у банка в бюджет так и не поступили. Зависли где-то на корреспондентских счетах банка. Налоговая закономерно предъявила претензии. Вопрос вышел в плоскость судебного разбирательства, которое закончилось в пользу мясокомбината.

В целом во время банкротства клиенты банка в лучшем случае получают 20–30% от имевшейся на счетах суммы. На этом фоне появились «решальщики», которые процентов за 50 от суммы возврата обещают помочь вернуть хотя бы часть денег. Как это возможно с технической и юридической точки зрения, я не представляю. С успешными случаями такого возврата никто из наших клиентов не сталкивался.

secretmag.ru

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию в 2017 году

Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно. И заемщикам хотелось бы разобраться, что происходит с тем или иным кредитом, и стоит ли вообще продолжать погашать проблемный банковский актив.

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

За последний год довольно большое количество российских банков утратили лицензию на ведение банковской деятельности. Или, если сказать просто, закрылись. Что делать вкладчикам в такой ситуации более-менее ясно, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, если банк был участником данного фонда, но как быть заемщикам, т.е. должникам банка, и можно ли не платить?

Многие склонны ошибочно полагать что нет банка, нет проблемы, — кредита. Но на самом деле все не так и это одно из самых больших заблуждений, в которых пребывает немалое количество должников. Конечно перспектива того, что кредит отдавать не придется так как кредитора больше нет, радует многих. Но как все обстоит на самом деле, если банк закрывается?

В действительности происходит следующее: когда банковское учреждение проходит процедуру банкротства или ликвидации все права на непогашенные займы переходят либо к компании правопреемнику, либо к государству, а именно АСВ.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии?

Лишить банк лицензии могут по самым различным причинам начиная от не вовремя сданного отчета и заканчивая выявлением деяний, не обозначенных в разрешении. Как бы там не было, но в ситуациях с отзывом лицензии банк прекращает свою работу. В подобных случаях даже добросовестные заемщики задаются вопросом стоит ли вносить платежи по взятому займу? Ведь если банк перестал функционировать, то и внесение оплаты через отделения данного учреждения невозможны.

В тему:  Кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия и отзывы клиентов

А между тем кредитные обязательства никуда не исчезают, меняется только получатель. В случае с отзывом лицензии это может быть:

Поэтому если вы обладатель непогашенного кредита, то отдавать его необходимо, но уже новому кредитору.

А можно ли не платить? Можно, но рано или поздно о вас все равно вспомнят и начнут заниматься взысканием долга, который к тому времени еще и вырастет.

Если вы оказались в подобной ситуации, обязательно выясните кто новый владелец кредитного портфеля банка и на какие реквизиты теперь стоит вносить оплату займа. Узнать эту информацию можно как по телефону горячей лиии банка, та и на официальном сайте данного учреждении.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, ваш банк закрылся, а вы остались с непогашенным кредитным договором. Но как теперь правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Для этого следуйте с схеме:

Но даже если вы не обратитесь в банк для уточнения информации по поводу оплаты, то вас должны будут проинформированы о том, какой банк теперь обслуживает ваш кредит. Плюс в письме будут и новые реквизиты для оплаты.

Если вы не получаете письмо с новым расчетным счетом продолжайте вносить платежи по ссуде на старые реквизиты.Но при этом обязательно сохраняйте квитанции.

В тему:  Ипотека на вторичное жилье в 2016 году - условия и проценты

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, если лицензия отозвана, клиенту необходимо узнать кто новый правопреемник, а также новые реквизиты для внесения платежа.

Если банк был закрыт, а имущество было передано другому юридическому лицу, которое является санатором проблемного учреждения, то правопреемником будет являться санатор.

Если финансовое учреждение было признан банкротом, право на требование долга переходит к государству. Погашение долга должно происходить на реквизиты Агентства по страхованию вкладов.

Если банк успел продать свои проблемные активы, то требовать долг будут уже покупатели. Узнав, кто является правопреемником по действующему кредиту можете начинать вносить платежи. Узнать такую информацию можно по телефону горячей линии, которая доступна на официальном сайте даже после его закрытия.

Задать вопрос юристу

(8 оценок, среднее: 3,88 из 5) Загрузка...

www.ogic.ru

Если у банка отозвали лицензию, страховка спасет вклад - АСВ

Фото: https://c.pxhere.com В Нижегородской области за последние годы были отозваны лицензии нескольких банков. Эксперты госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) рассказали изданию RostovGazeta, как распознать проблемные банки и обезопасить размещенные в них деньги.

«Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан», - пояснили RostovGazeta в АСВ.

Но на сегодня около 90% вкладов россиян в банки защищены, поскольку составляют не более 1.4 млн рублей и попадают под действие системы страхования вкладов.

Признаки проблем у банка

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники Фото: http://byfin.by

Сначала надо удостовериться, что банк существует и входит в систему страхования вкладов. Для этого обратитесь к сайтам Центрального Банка России и АСВ . Специалисты АСВ рекомендуют не сообщать сомнительным организациям свои персональные данные. Повод насторожиться — слишком высокие процентные ставки по вкладам. В большинстве случаев, это значит, что банку срочно нужны деньги, а это свидетельствует о проблемах с ликвидностью.

«Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно », - советуют в АСВ.

Продуктовая линейка и инфраструктура проблемного банка часто не соответствуют современным требованиям. Например, у банка может отсутствовать услуга дистанционного обслуживания.

1,4 млн на один депозит

В России уже 13 лет работает система страхования вкладов. В нее входят 495 действующих банков, которые ежеквартально переводят 0,12% суммы всех имеющихся у них вкладов в АСВ. Общая сумма перечислений по системе страхования вкладов – около 30 млрд рублей в квартал. Возмещение гарантировано для физлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), но не более 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке.

Выдача возмещения происходит в рублях. Валютные же накопления переводятся в рублевые по курсу на день отзыва лицензии.

Что необходимо знать о вкладах

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники

Чтобы защитить себя от потери денег, надо следовать ряду правил.

- Уточнять тип вклада: не все они попадают под страхование.

- В каждом банке держать на депозите менее 1,4 млн рублей, потому что надо учитывать сумму возможного дохода на вклад, которую тоже можно получить при страховом случае.

-Внимательно проверять свои данные при подписании договора. Это упростит процесс нахождения себя в списках вкладчиков, если с банком что-то произойдет. Надо всегда сообщать банку о переменах в адресе, фамилии, паспортных данных.

-Документы по вкладам обязательно нужно хранить. Были случаи удаления баз вкладчиков или отсутствие ряда клиентов банка в реестре. При открытии вклада клиент получает экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер о внесении денег.

- Пользуйтесь интернет-банкингом: это даст возможность всегда быть в курсе движения средств на своих счетах.

Не все можно застраховать

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники

Финансовый доход обещают многие организации: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы, инвестиционные компании. Однако надо помнить, что правило «1,4 млн рублей» распространятся лишь на банковские вклады. Результатом других вложений может быть и прибыль, и убыток. Ответственность за решение, где разместить свои деньги, лежит на вкладчике.

Некоторые финансовые компании могут прикрываться словом «страховка», но на самом деле речь идет о страховании их самих, а не вкладов. Этот прием используют, в частности, финансовые пирамиды и организации, не входящие в систему страхования, убеждая возможных клиентов в страховании вкладов. В этом случае деньги вкладчиков никак не защищены.

«Вложения в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты», - напоминают в АСВ.

«Забалансовые» вклады

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники Фото: http://creditoskop.ru

Эксперты советуют не исключать возможные шаги мошенников, которые накануне ликвидации банка уничтожают и базы своих вкладчиков. Иногда такие базы вообще официально не ведутся - вкладчиков просто записывают в «тетрадь». После отъема лицензии информация из «тетради» оказывается утерянной или намеренно уничтоженной. Поэтому всегда стоит сохранять все документы, подтверждающие наличие вклада - договор, выписки со счета и т.д.

Как вернуть застрахованный вклад

О наступлении страхового случая вы узнаете в офисе банка или из публикаций в СМИ. Официальная информация появится на сайтах ЦБ, АСВ и Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( ЕФРСБ ).

Затем АСВ обнародует перечень банков, где можно будет получить выплаты. Это информация появится за сутки до старта платежей.

Пострадавшему вкладчику нужно будет прийти с паспортом в банк-агент и написать заявление. Обычно в первые дни образуются огромные очереди из желающих побыстрее получить свои деньги. Страховка будет выплачивается вплоть до окончания ликвидации кредитной организации, которая может идти около двух лет.

Если нет возможности появиться лично, нужно взять бланк заявления с сайта банка и выслать его почтой, заверив нотариально. Наследники должны предоставить соответствующие документы наследования.

Форму компенсации физлица могут выбрать: наличными или на расчетный счет. А вот ИП могут получить деньги лишь на счет.

Выплаты начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии, деньги выплачиваются в течение 3 рабочих дней после подачи заявления. Если по уважительной причине заявление не поступило в установленные сроки, АСВ может рассмотреть обращение о продлении срока выдачи денег.

Суммы сверх страховой выплаты выдаются в течение конкурсного производства или при ликвидации банка.

Телефон горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05. Кроме того, информацию можно найти на сайте АСВ в разделе «вопрос-ответ» .

Кредит не пропадает

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники Фото: http://mtdata.ru

Кредит, полученный в банке, у которого потом отозвали лицензию, выплачивать все равно нужно. Реквизиты для выплат есть в банке и сайте АСВ. Не стоит затягивать с выплатой такого кредита: это негативно отразится на кредитной истории, а значит получить новый кредит в будущем станет сложнее.

АСВ вывешивает не только реквизиты, но и список банков и платежных организаций, в которых можно сделать взнос без комиссионных платежей.

После отзыва лицензии можно написать письмо во временную администрацию и уточнить информацию по задолженности.

Обязательно необходимо сохранить всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Провести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке нельзя. АСВ может передать кредит в другой банк, где правила могут отличаться, но ключевые условия договора должны сохраниться.

В случае, когда размер вклада превышает размер остатка по кредиту, то из суммы возмещения его вычтут. Если на счете денег меньше, чем заемщик должен банку, то получить страховую выплату можно будет только после погашения долга.

Меньше банков

За 2,5 года лицензий лишились четыре нижегородских банка. Это «Профессиональный кредитный банк» (в декабре 2014 года), «Объединенный национальный банк» (ОНБ, в октябре 2015 года), банк «Богородский» (в марте 2016 года) и «ФОРУС банк» (в декабре 2016 года).

Отзыв лицензии у «ФОРУС банка» повлек за собой отзыв лицензий у «дочек» банка – краснодарского «Идея банк» и питерского «Северо-Западный 1 Альянс Банк».

Впрочем, отзывы лицензий не повлекли за собой отток денег населения из банков Нижегородской области: за последний год прирост на депозитах физлиц составил почти 10%: с 417 млрд рублей до 457 млрд рублей.

Читайте NewsNN в официальной группе Следите за самыми важными новостями региона в ленте друзей Facebook Вконтакте Twitter Одноклассники

Деньги на недвижимость

Сейчас все больше получают распространение эскроу-счета по сделкам с недвижимостью.

Однако тут вступают в силу другие правила. Если в лишившемся лицензии банке есть такой счет, то эскроу-агентство вернет и эту сумму, но только если она составляла не более 10 млн рублей.

Обычный счет и эскроу выплачиваются независимо друг от друга, даже если они были в одном и том же банке с отозванной лицензией.

nnovgorod.bezformata.ru


Смотрите также