Как вернуть деньги если сумма вклада превышает страховую стоимость


Страховое возмещение по вкладам: поможем вернуть деньги

Мы поможем вам!

Задайте вопрос юристу, мы поможем!

Вряд ли кто-то из нас не заметил так часто появляющихся в последнее время сообщений об отзыве лицензий у банков. Эти события не волнуют нас до тех пор, пока мы не услышим подобной вести о своем банке. И тогда возникает вопрос: как быть вкладчикам? Как получить страховое возмещение по вкладам? Куда обратится, какие документы готовить?

Как осуществляется выплата страхового возмещения по вкладам?

Существует Федеральный закон от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который закрепляет обязанность банков участвовать в системе страхования вкладов. Кроме того, есть реестр системы страхования вкладов, с которым лучше ознакомиться еще до того, как вы заключили договор с финансовой организацией. Вдруг с банком что-то нечисто, нужно проверять.

По закону вы можете вернуть полную сумму вклада, если она не превышает 1,4 млн. рублей. Казалось бы, страховка есть, будет и возмещение. Но процентов 70-80 вкладчиков в итоге сталкиваются с трудностями при оформлении страхового возмещения по вкладам. Во-первых, из числа застрахованных вкладов есть исключения. Например, на переданные гражданами банкам в доверительное управление средства не распространяются правила об обязательном страховании. Юрист по банковским вопросам проверит каждый случай, чтобы вы не теряли напрасно время.

Услуги юриста по банковским вкладам

«Мой Семейный Юрист» предлагает вам комплекс услуг:

Во времена финансовой нестабильности хороший юрист необходим, как воздух. Обращайтесь в «Мой Семейный Юрист», мы поможем!

Дело о невыполненных обязательствах по договору инвестиционного вклада

Дело о расторжении брака без спора о разделе имущества и определении места жительства детей

Дело о защите прав потребителей: поставка некачественного товара и невыполнение работ

Дело о возмещении морального вреда и материального ущерба, причиненных преступлением

Посмотреть больше кейсов

Оставьте вопрос и юристы свяжутся с вами!

Отправьте нам логин Skype и мы свяжемся с Вами.

Оставьте ваш номер и наши специалистысвяжутся с вами

Пожалуйста, напишите ваш отзыв.

xn--e1aajbcaqcle3afio4k0b.xn--p1ai

Как вернуть сумму вклада превышающую 700 000 руб. / Отозвана лицензия

Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей и юрлица.

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

• вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ (Агентство по страхованию вкладов) возмещение по вкладам (свыше 700 тыс. рублей);

• клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

• для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);

• для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

• договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;

• вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);

• ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);

• документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);

• выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);

• иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

• В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;

• Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;

• В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

www.9111.ru

Банк, который лопнул: шпаргалка по возврату личных сбережений

Главная → Бухгалтерские статьи

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 4 июня 2012 г.

Содержание журнала № 11 за 2012 г.

Один финансовый кризис миновал, другой пока еще не наступил. Однако лицензию у банка могут по различным причинам отозвать и в стабильные периоды. Возможность вернуть свои деньги из лопнувшего банка у граждан есть, поскольку в подавляющем большинстве случаев их вклады застрахованы. Мы расскажем о том, куда нужно обращаться по этому поводу и в какие сроки.

Что означает участие в системе страхования вкладов

Сегодня любой банк, имеющий право на работу с деньгами граждан, обязан быть участником системы страхования вкладовп. 1 ст. 2, п. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов. Это означает, что в случае краха деньги гражданам-клиентам будет возвращать не банк, а страховщик (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ)), причем быстро и без судебных разбирательств.

Обязательное страхование вкладов не требует заключения вкладчиком отдельного договора страхованияч. 3 ст. 5 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ (далее — Закон о страховании вкладов).

Убедиться в том, что деньги на счете застрахованы, вы можете в офисе вашего банка: в зоне работы с физическими лицами должны быть размещены знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов» и другие информационные материалып. 2 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов. Загляните также на сайт АСВ. Там вы найдете всю информацию о системе страхования вкладов, в числе прочего — и список банков-участников.

Полную информацию о системе страхования вкладов можно найти: сайт АСВ

Банки, не вошедшие в 2004—2005 гг. в систему обязательного страхования, потеряли право привлекать новые вклады физических лиц. Однако по собственной инициативе вернуть хранящиеся у них на тот момент деньги их владельцам они не могли. Поэтому очень небольшое количество частных вкладов (менее 1% от общего количества) не являются застрахованными. Если и ваши деньги по каким-то причинам все еще лежат в таком банке, не волнуйтесь. Они все равно защищены. В случае банкротства такой кредитной организации выплаты будет производить Банк России на тех же условиях, что и АСВ, но в несколько более поздние срокиЗакон от 29.07.2004 № 96-ФЗ.

Какие виды вкладов застрахованы

Застрахованными являются деньги в рублях или иностранной валюте, которые размещены гражданами в банках на территории России на основании договорач. 1 ст. 5, п. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов:

При этом страхование вкладов не распространяетсяч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов:

Какую сумму можно вернуть

Максимум, который вернет вам государство, — это 700 тыс. руб. в одном банке независимо от количества счетов в нем. В эту сумму входят как сам вклад, так и причисленные к нему проценты. Все, что превышает эту сумму, под систему обязательного страхования вкладов не подпадаетп. 2 ст. 2, ч. 2, 4 ст. 11 Закона о страховании вкладов.

Лучше «разбрасывать» крупные суммы по разным банкам. Если все они в одночасье закроются, вы сможете получить страховую выплату в пределах 700 тыс. руб. в каждом из них.

Иногда гражданин оформляет кредит в том же банке, где хранит свои сбережения. Если на момент краха банка кредит не погашен, то сумма страхового возмещения будет посчитана так: сумма вклада минус сумма долга по кредиту. Но в целом вернут не более 700 тыс. руб.ч. 7 ст. 11 Закона о страховании вкладов

Требовать от банка возврата суммы, превышающей предельный размер страховой выплаты, можно в ходе конкурсного производства в случае признания банка банкротомп. 2 ст. 7 Закона о страховании вкладов. Однако гарантий, что вы получите эти деньги, нет — конкурсной массы может и не хватить...

Когда нужно начинать действовать

Форма заявления вкладчика для получения страховой выплаты размещена: сайт АСВ → Справочник вкладчика → Бланки документов → Заявление о выплате возмещения по вкладам (действует с 14.02.2011) (Внимание! DOC-формат)

Оснований для выплаты страховки двач. 1 ст. 8 Закона о страховании вкладов:

1) отзыв (аннулирование) лицензии. Банк России отзывает лицензию у кредитной организации за различные нарушения, а аннулирует в случае, когда владельцы добровольно хотят прекратить ее деятельностьст. 20, ч. 9 ст. 23 Закона от 02.12.90 № 395-1;

2) введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (это временная мера, направленная на улучшение финансового состояния кредитной организации)ст. 26 Закона от 25.02.99 № 40-ФЗ (далее — Закон о банкротстве банков).

Перечисленные события считаются страховыми случаями. Поэтому прямо со дня отзыва (аннулирования) лицензии либо со дня введения моратория вы уже можете обращаться за страховой выплатойч. 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона о страховании вкладов.

Как узнать о страховом случае

В сумму страховки — 700 000 руб. — включены и сам вклад, и «накапавшие» на него проценты

О том, что страховой случай произошел, вам должны сообщить в самом банке, если вы туда зайдете или позвоните. Но и АСВ вас проинформирует в любом случае: в течение месяца со дня получения АСВ из лопнувшего банка реестра его обязательств перед вкладчиками каждый вкладчик получит сообщение. В нем будут указаны место, время, форма и порядок приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Аналогичное сообщение АСВ разместит (в течение 7 дней со дня получения реестра)ч. 1, 2 ст. 12 Закона о страховании вкладов:

Всю эту информацию вы также можете посмотреть на сайте АСВ или получить по телефонам: +7 (495) 725-3141, 8-800-200-08-05.

Какие документы и куда нужно представить

Для получения выплаты нужно представить в АСВ либо в привлеченный им банк-агент (адреса вы узнаете из информационного сообщения) следующие документыч. 4, 5 ст. 10 Закона о страховании вкладов:

Копию договора с банком для получения страховой выплаты предъявлять не нужно.

В некоторых случаях требуются дополнительные документы. Так, если получением страховки за вас будет заниматься представитель, то у него должна быть нотариально удостоверенная доверенность (ее примерный текст есть на сайте АСВ). Наследнику нужно добавить к документам свидетельство о праве на наследство.

Законными представителями интересов несовершеннолетних (до 18 лет) детей являются их родители. Для получения страховки по вкладу, внесенному на имя ребенка, им нужно будет дополнительно представить свидетельство о рождении.

Эти документы вы можетеп. 4 приложения № 1 к Рекомендациям, принятым решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 30.06.2005 (протокол № 48):

Порядок выплат

Независимо от валюты вклада (счета) страховое возмещение будет выплачено в рублях в наличной либо безналичной форме (по вашему желанию). Срок выплаты — 3 рабочих дня со дня представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случаяч. 4 ст. 12, ч. 11 ст. 12, ч. 13 ст. 12 Закона о страховании вкладов.

Ограничено ли получение выплаты предельным сроком

Если у банка отозвана лицензия, то вам нужно подать документы на выплату до завершения конкурсного производствач. 1 ст. 10 Закона о страховании вкладов. Оно вводится сроком на год и может неоднократно продлеваться на 6 месяцевп. 2 ст. 50.16 Закона о банкротстве банков. Например, в 2011 г. средний срок ликвидационных процедур составил 3 года, из них 3,8 года — при банкротстве и 1,8 года — при принудительной ликвидацииОтчет АСВ за 2011 г..

Если же в банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то времени у вас меньше — нужно успеть до дня его окончания. Мораторий вводится на срок не более 3 месяцевст. 26 Закона о банкротстве банков. Однако за мораторием часто следует отзыв лицензии и признание банка банкротом. В таком случае вы сможете обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам в течение всего срока конкурсного производства (см. выше). Если же по итогам моратория банк «выздоровеет», то заработает в обычном режиме и вопрос о выплате отпадет сам собой.

Что делать, если срок пропущен

Если вы пропустили срок для обращения за выплатой, напишите в АСВ заявление с указанием причин задержки. Он может быть восстановлен решением правления АСВ, если пропуск вызванч. 2, 3 ст. 10 Закона о страховании вкладов:

К заявлению о восстановлении желательно приложить копии оправдательных документов, если у вас таковые есть (например, больничный лист).

***

Если не размещать в одном, даже самом надежном, банке более 700 тыс. руб., то о сохранности своих безналичных средств можно не беспокоиться. Главное — не проспать срок обращения за выплатой.

  1. Брачный договор может повлиять на размер имущественного НДФЛ-вычета, № 18
  2. Дом: строим, продаем, заявляем вычет, № 18
  3. Загранпоездки: сумма «невыездного» долга вырастет в три раза, № 17
  4. В отпуск за границу: что везем туда и обратно, № 14
  5. Взыскание долгов граждан по личным налогам: как это происходит, № 13
  6. ВС на защите граждан: ОСАГО, потребители, раздел имущества, № 13
  7. Неправильный квартирный вычет: КС за налоговиков, № 12
  8. НДФЛ и земельный налог: когда уплаты не избежать, № 11
  9. Реформа ОСАГО: что поменялось, № 8
  10. Самозанятые, выходите из тени!, № 4
  11. Как гражданину снизить налог за машино-место, № 4
  12. Получение НДФЛ-вычета на учебу у работодателя, № 3
  13. Коллекторы: новые запреты и возможности, № 3
  14. Дачные постройки: налог на имущество, № 2
  15. Потребители, жалуйтесь по-новому, № 2
  16. Плата за допуслуги нотариуса выходит из тени, № 2
  17. Госуслуги через порталы = экономия на госпошлине, № 2
  18. Получение НДФЛ-вычета на учебу: важен момент оплаты, № 2
  1. Советы лично для вас, № 24
  2. Выигрыш в лотерею — общее имущество супругов?, № 23
  3. Мошенники поневоле, или Риски получения жилищного вычета, № 22
  4. ФНС предлагает разрешить платить налоги за близких родственников, № 21
  5. Сообщите в ИФНС о транспорте и имуществе, «забытом» налоговиками, № 21
  6. Работодатель пропал: как получить декретные, № 20
  7. Личный кабинет физлица: на бумаге документы не дублируются, № 20
  8. Пристав не пустил за границу: как взыскать убытки, № 19
  9. Самовольная перепланировка: есть ли шанс узаконить, № 19
  10. Когда НДФЛ-вычет на покупку жилья можно получить дважды, № 18
  11. Материнский капитал: взгляд из зала суда, № 17
  12. НДФЛ при продаже имущества: не заплатите лишнего, № 16
  13. Самовольная перепланировка: давай оставим все как есть?, № 16
  14. Перепланировка жилья: как оформить, № 15
  15. НДФЛ-вычеты по имуществу: покупаем — продаем, № 15
  16. Супруги развелись, а кредиты остались: кто и как должен их платить, № 13
  17. Меры предосторожности для частных вкладчиков, № 13
  18. Личный кабинет физического лица: новые правила, № 11
  19. Отчитываться о зарубежных счетах нужно и физлицам, № 11
  20. Взыскание налогов с граждан: снова по судебному приказу, № 10
  21. Операции с земельными участками: НДФЛ-трудности, № 7
  22. Платим НДФЛ с доходов от продажи доли в уставном капитале ООО, № 7
  23. Квартирный вопрос: получаем НДФЛ-вычеты, № 6
  24. Как получать пособие по больничному, если трудишься у нескольких работодателей, № 4
  25. Родственник умер: платить ли за него имущественные налоги, № 3
  26. НДФЛ и имущественные налоги: изменения для граждан, № 2
  27. Новогодние НДФЛ-новости для продавцов недвижимости и учредителей, № 2
  28. Пенсионные коррективы 2016 года, № 2
  29. «Дорожный» штраф: заплатишь быстро — получишь скидку 50%, № 1
  30. Судебные приставы смогут временно замораживать водительские права злостных должников, № 1
  1. ВС рассказал, как надо считать НДФЛ, № 24
  2. Банкротство граждан: детали, о которых нужно знать должникам, № 24
  3. НДФЛ: как гражданину продекларировать доход и получить вычеты, № 23
  4. Когда налоговики могут заинтересоваться банковским счетом гражданина, № 23
  5. Минфин и ФНС изменили позицию: НДФЛ с потребительской неустойки платить нужно!, № 23
  6. Банк отрицает факт внесения денег во вклад: как быть, № 23
  7. Конфликтная «автогражданка», № 22
  8. С полученных по суду неустоек и штрафов потребители не должны платить НДФЛ, № 22
  9. Решаем судьбу пенсионных накоплений, № 21
  10. Налог на имущество со свежих квартир, № 20
  11. Вопросы по имущественным НДФЛ-вычетам, № 19
  12. Смена фамилии ребенку: просто сказать, но непросто сделать, № 18
  13. Сдаете квартиру? Не забудьте зарегистрировать жильцов, № 17
  14. Действия водителей при ДТП: что нового, № 16
  15. Ликбез для безработных, № 16
  16. Амнистии капиталов быть, № 15
  17. НДФЛ-вычет при продаже кредитного имущества и расходы по уплате процентов, № 15
  18. Покупка жилья в ипотеку: заявляем НДФЛ-вычет по процентам, № 13
  19. «Личное» банкротство, № 13
  20. Промолчишь об имуществе и транспорте — накажут?, № 13
  21. НДФЛ-вычет при покупке жилья для супругов: один раз отмерь..., № 12
  22. НДФЛ с неустойки и других выплат потребителям, № 12
  23. Налог на имущество граждан за 2015 год: с какой стоимости его считать, № 11
  24. Лечимся платно, возвращаем НДФЛ упорно, № 11
  25. Пенсионные советы, № 10
  26. Одну квартиру продали, другую купили: ставка налога на имущество может подрасти?, № 10
  27. Банковским вкладчикам посвящается, № 9
  28. Что засчитают в пенсионный стаж, № 9
  29. Социальные вычеты по НДФЛ: многие знают, но не все пользуются, № 8
  30. Как получить социальные налоговые вычеты по НДФЛ, № 8
  31. Как вернуть деньги по договору о возмездном оказании услуг, № 7
  32. Продали одну квартиру, купили другую: получаем вычеты по НДФЛ, № 7
  33. Раздел долей в ООО бывшими супругами, № 6
  34. Как вернуть переплату по НДФЛ, если есть долги по имущественным налогам, № 6
  35. Как заменить военную службу на альтернативную гражданскую, № 5
  36. Новый год — новые пенсии: формулы и пример расчета, № 4
  37. Имущественный НДФЛ-вычет: продажа долей ≠ продажа квартиры, № 3
  38. Новые НДФЛ-вычеты для инвесторов на рынке ценных бумаг, № 2
  1. Новый имущественный налог: готовимся пока морально, № 24
  2. Чтобы не подавать декларацию о доходах, подтвердите трехлетний срок владения имуществом, № 24
  3. Новый налог на имущество — кому льготы?, № 24
  4. Имущество физлиц: новые налоговые обязанности, № 23
  5. Оформляем ДТП без участия полиции, № 22
  6. Гражданин вносит «недвижимую» долю в уставный капитал ООО: извещать ли других собственников?, № 22
  7. Живете не по средствам? ИФНС идет к вам!, № 20
  8. Судебное взыскание НДФЛ с гражданина: возражаем на иск, № 20
  9. Предприниматель или нет: разбираемся со статусом частника, сдающего квадратные метры в аренду, № 19
  10. Вычет на квартиру: меняясь с государством, не занижайте стоимость, № 19
  11. Декларация о «недвижимых» подарках: лучше поздно, чем никогда?, № 15
  12. Потребительские кредиты: новые правила игры, № 15
  13. Покупка через Интернет: как вернуть товар, если вы передумали, № 14
  14. Продаем квартиру, полученную от государства взамен изъятой: как уменьшить НДФЛ?, № 13
  15. Наследство: налоговые вопросы и не только, № 12
  16. Что полагается тем, кто усыновил ребенка, № 10
  17. Платим НДФЛ при сдаче квартиры, № 9
  18. При сдаче жилья в аренду НДФЛ может платить один совладелец, № 9
  19. Как получить новые жилищный и процентный вычеты, № 8
  20. Компенсация за изъятие имущества для государственных нужд: что с НДФЛ?, № 8
  21. Как поступить, если вы не согласны с требованием ИФНС об уплате НДФЛ, № 5
  22. Что изменится в получении НДФЛ-вычета на жилье, № 4
  23. Продажа комнаты в коммуналке: подводные камни, № 4
  24. Пенсия: изучаем варианты, № 2
  25. Налог на имущество физлиц может вырасти, № 1
  1. Работодатель решил закрыть долги по неотгулянным отпускам: выгодно ли это вам?, № 24
  2. «Перебор» по детскому вычету: с кого спросит налоговая, № 23
  3. Недвижимость в подарок или в наследство: каких трат не избежать, № 23
  4. Старые полисы ОМС — тоже полисы, № 22
  5. Право на НДФЛ-вычет ИФНС подтвердила, а деньги так и не пришли: как быть?, № 21
  6. Кому достанется новый жилищный НДФЛ-вычет, № 20
  7. НДФЛ-вычет по ипотечным процентам заявить никогда не поздно, № 20
  8. Удвоенный детский вычет: кому и когда, № 20
  9. Когда пенсионер может получить вычет по НДФЛ за прошлые годы, № 18
  10. Получаем вычет при продаже и покупке имущества, № 17
  11. Как сегодня рассчитывают пенсию, № 16
  12. Как получить со сферы услуг стоимость украденной одежды: инструкция для пострадавших, № 16
  13. Имущественному НДФЛ-вычету стандартные и социальные не помеха, № 15
  14. Потребительские кредиты: о чем полезно знать, № 15
  15. Памятка об отпуске и отпускных, № 13
  16. Как отпуск отгулять и деньги не потерять, № 13
  17. НДФЛ с подарка не удержан. Что делать?, № 13
  18. Покупка жилья у родственников: когда имущественный НДФЛ-вычет получить нельзя, № 12
  19. Работающий ребенок-студент: положен ли родителям НДФЛ-вычет на обучение, № 9
  20. НДФЛ-вычет: возвращаем деньги, потраченные на здоровье, № 7
  21. За граждан, не выбравших тариф пенсионных взносов, решение примут автоматом, № 6
  22. Поход в налоговую инспекцию: возвращаем себе НДФЛ, № 5
  23. Храните деньги за границей? Платите налоги в России!, № 4
  24. Гражданин выиграл суд: обращаемся за деньгами в банк ответчика, № 3
  1. Кредитная история: найти и получить, № 24
  2. Вычет при покупке жилья в «общую семейную» собственность: ситуации из практики, № 22
  3. Получил подарок — поделись с бюджетом, № 21
  4. Помощник по хозяйству из ближнего зарубежья, № 21
  5. Пришел перерасчет налога на имущество физлиц за прошлые годы: почему такое случается, № 19
  6. Потребитель, защити себя сам, № 19
  7. Имущественный НДФЛ-вычет на отделку квартиры в новостройке, № 15
  8. Cчитаем НДФЛ при продаже квартиры, если часть ее была в собственности менее 3 лет, № 14
  9. Налоговики не получат доступ к тайне вкладов граждан, № 14
  10. Через тернии к социальному НДФЛ-вычету на обучение ребенка, № 11
  11. Банк, который лопнул: шпаргалка по возврату личных сбережений, № 11
  12. Разъяснения Верховного суда в помощь потребителям, № 8
  13. Пациент может выбрать, где лечиться, № 7
  14. Сдача жилья физлицом внаем: какие налоги платить в бюджет, № 5
  15. С граждан спишут безнадежные налоговые долги трехлетней давности, № 3

glavkniga.ru

Страхование вкладов. Вся правда. Юристы объясняют.

В настоящее время каждый человек, который сумел нажить небольшой капитал, очень беспокоиться за то, чтобы очередной виток кризиса и реформ не оставил его у разбитого корыта. В какой-то мере этих людей можно назвать счастливыми, потому как очень многие в нашей стране до сих пор живут от зарплаты до зарплаты.

Те, кто как-то сумел подзаработать на не относительно непродолжительном отрезке времени без финансовых потрясений, сейчас очень призадумались о том, как же так сберечь свои накопленные сбережения от возможных последствий очередного дефолта. И государство наконец-то поняло обеспокоенность граждан, и тем, что если они не станут хранить свои деньги в банках, банки попросту перестанут существовать. Для этого государством ведутся определенные работы по продвижению различных программ сохранения нажитого имущества.

В 2003 году был принят первый Федеральный закон, который позволял возвращать вкладчикам денежные средства из банков, в случае если с этими банками что-то происходило, в начале сумма компенсации не превышала 190 тысяч рублей, затем 400 тысяч, а совсем недавно стопроцентная компенсация стала полагаться вкладам до 700 тысяч рублей. Именно таким образом, законно «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» действует на территории нашей страны.

Во всей этой системе страхования вкладов имеется всего 4 участника: вкладчик, банк, страховщик и Банк России.

Российские банки должны все участвовать в системе страхования вкладов, однако на данный момент в неё входит чуть более 1000 наиболее крупных игроков. Так, что прежде чем открывать депозит в том или ином банке убедитесь входит ли он в список банков участвующих в системе страхования вкладов. Банк после того, как стал участником системы, обязан:

- информировать вкладчиков о том, что он входит в список банков включенных в систему страхования вкладов;

- консультировать о порядке получения компенсации в случае наступления страхового случая;

- вести точный учет вкладов, позволяющий в любой день сформировать полный портфель обязательств перед вкладчиками;

- выполнять остальные обязанности возложенные на него федеральными законами и другими нормативно-правовыми актами.

Каждый вкладчик имеет право:

- уведомлять агентство страхования вкладов о фактах нарушения сроков исполнения обязательств банков, по их вкладам;

- иметь полную информацию о порядке возмещения по его вкладу в каком-либо банке, а также сумме этого возмещения.

Наступлением страхового случая является факт отзыва лицензии Банка России у банка, в котором находятся сбережения, а также введение моратория Банком России на удовлетворение требований кредиторов этого банка.

Наступление страхового случая начинается с момента выхода соответствующего постановления Банка России.

После наступления страхового случая вкладчик имеется право обратиться за страховым возмещением. Для этого сам вкладчик или его законный представитель может обратиться в Агентство страхования вкладов с требованием выплатить ему положенного возмещения по указанному вкладу. Если обращается сам вкладчик ему необходимо иметь документ удостоверяющий личность и заявление соответствующего образца, если же это делает представитель, он должен также иметь нотариально заверенную доверенность на право осуществления данной операции.

Выплата по вкладу подходящему под страховой случай осуществляется в течение 3 дней с момента подачи соответствующего заявления вкладчиком, но при этом срок с момента наступления страхового случая не может быть меньше 14 дней.

Подведя итог всему вышесказанному, если вам не посчастливилось иметь вклад в банке с которым наступил страховой случай, вы имеете полное право вернуть 100 процентов суммы вклада не превышающего 700 тысяч рублей, если же ваш вклад превышал эту сумму, увы вы получите только 700.

Если не хотите держать яйца в одной корзине, есть смысл открыть несколько вкладом в различных банках входящих в систему страхования вкладом, и при этом каждый вклад стоит ограничить суммой в 700 тысяч рублей. В противном случае существует риск потерять часть депозита.

Будьте внимательны и осторожны, удачи вам.

Читайте также

Возникли вопросы по этой статье?

Задайте вопрос нашим юристам и адвокатам. Сэкономьте свое время и нервы.Получите квалифицированную бесплатную юридическую консультацию онлайн или по телефону.

www.gos-ur.ru

Как вернуть деньги из банка, утратившего лицензию

Часть страховых компаний неспособна дополнительно застраховать вклады, превышая государственный лимит покрытия в 700 000 рублей, поскольку для таких действий нет законного механизма. Если страховая компания предложила данную услугу, необходимо учесть, что при отзыве лицензии банка при такой страховке вряд ли получится вернуть деньги. Давайте рассмотрим, каким образом можно попытаться вернуть свои денежные средства из банка, потерявшего лицензию.

Федеральный закон № 177 о страховке вкладов физлиц в банках РФ говорит, что в случае открытия счета вклад является застрахованным государством. То есть, если этот банк входит в Реестр учреждений, которые участвуют в Единой системе государственного страхования вкладов, по данному закону государство является гарантом возвращения денежных средств в пределах 700 000 рублей.

Вариант первый. Вклад менее 700 тыс. руб.

Вкладчик имеет счет до 700 000 рублей в банке, который участвует в указанной государственной программе страхования. Тогда при отзыве у банка лицензии государство обязано вернуть клиенту полный размер вклада.

При отзыве лицензии у банка государственной корпорацией АСВ (Агентством по страхованию вкладов) определяется банк–агент, который должен будет выплатить вкладчикам деньги. Данные о том, какой именно банк назначен агентом в конкретном случае, следует искать в прессе либо непосредственно на сайте АСВ. Затем клиенту необходимо обратиться к агенту. Для этого достаточно взять с собой паспорт. Получить страховую компенсацию можно одним из следующих способов: переводом на карту, наличными, на депозитный либо текущий счет в ином банке.

Выплаты клиентам осуществляются через две недели после отзыва у банка лицензии и продолжаются до окончательной ликвидации юридического лица. Это может длиться даже до 4 лет.

Вариант второй. Вклад более 700 тыс. руб.

Вкладчик хранил в банке сумму, которая превышает 700 000 рублей. Тогда государство вернет ему только установленный лимит, а всю оставшуюся сумму клиент может теоретически выручить только после реализации имущества ликвидируемого учреждения.

При обращении вкладчика в банк–агент ему следует написать заявление кредитора первой очереди. Эта бумага поступит в Агентство по страхованию вкладов, и требования клиента будут включены в общий реестр требований первой очереди. Выплаты согласно данному реестру начнутся сразу после распродажи имущества учреждения. Как свидетельствует практика, сначала деньги обычно выдаются юридическим лицам. Поэтому процесс расчета с клиентами ликвидированного банка может продолжаться длительное время, и рассчитывать на полную выплату в данном случае не приходится, ведь попросту может не хватить денег от реализации банковского имущества.

Вариант третий. Несколько вкладов общей суммой более 700 тыс. руб.

У вкладчика было несколько счетов в ликвидируемом банке. Общая сумма вкладов на всех счетах превышает 700 000 рублей. В данном случае государство опять-таки вернет клиенту сумму, ограниченную лимитом в 700 000 рублей. Все остальные средства вкладчик может попытаться получить, как и в предыдущем случае, через реестр первой очереди. Поэтому свои деньги, если их достаточно много, лучше хранить в нескольких учреждениях.

При отзыве лицензии у банка в неловкой ситуации оказываются не только владельцы депозитных счетов, но и заемщики. О том, что происходит с кредитами при лишении кредитной организации лицензии, читайте в нашей статье «Отзыв лицензии. Кредит».

Из нашей статьи вы узнаете, как снять наличные с кредитной карты, что позволит вам избежать лишних расходов и сэкономит время.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна. Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru

Если вы переплатили за полис ОСАГО, как вернуть деньги?

Если при покупке полиса ОСАГО вам навязали дополнительные услуги и вам пришлось их приобрести, так как выбора особо не было – полис то нужен, вы можете подать в суд на страховую компанию и получить компенсацию за отданные вами деньги. Мы расскажем, ка это сделать на примере одного из водителей.

Когда в страховой компании нашему водителю сообщили, что он может, конечно, приобрести полис ОСАГО, но только вместе со страхованием жизни, что втрое превышало стоимость «автогражданки», он согласился, но при этом написал заявление, что услуги были ему навязаны.  Сделав две копии, одну из которых он оставил себе, а вторую хотел отдать сотруднице страховой компании и сделать пометку о приеме, но не тут то было. Сотрудница попросту отказалась принимать документ. Тогда не растерявшись, наш водитель вызвал участкового, чтобы он присутствовал при всем этом. Далее, на бланках страхования жизни, предприимчивый водитель сделал пометки от руки, о том, что услуга навязана, после чего написал заявления с претензиями в полицию, Роспотребнадзор, прокуратуру и Федеральную антимонопольную службу.       

Не забывайте писать

Через некоторое время, водитель отправил еще два письма в страховую компанию, верните, мол, деньги за навязанную услугу по добру, по здорову, иначе в суд пойду. Страховая компания, видимо, испугалась, не захотела больше связываться с таким предприимчивым водителем, и вернула ему деньги за навязанную страховку еще до суда. После этого, водитель стал местным кумиром и рассказал всем, что ему пригодилось в борьбе со страховой компанией, а что – нет.

Заявление в полицию оказалось лишним, и в другие инстанции тоже сейчас писать нет смысла, теперь вопросом наказания страховых компаний занимается Банк России.

Участковый, как свидетель, тоже не особо пригодился, таким свидетелем, кстати, может выступить и простой человек.

А в суде лучшим доказательством будет скорее не показания свидетеля, а видеосъемка или диктофонная запись, которую, кстати, не имеют права запрещать в страховой компании. В адрес страховой компании наш водитель отправил три письма, сначала на имя директора компании, в котором указал, что услуга была навязана, и просил вернуть деньги. Несмотря на то, что сотрудница страховой компании никаких пометок делать на письмах не стала, она все же его приняла. Далее, он отправил письмо с просьбой вернуть деньги и своими банковскими реквизитами, а так же небольшими угрозами – обратиться в суд в случае отказа, а следом за ним – еще одно письмо, где указывалось, что полис ОСАГО продали водителю без скидки, хотя должны были. Там так же содержались просьбы вернуть деньги, реквизиты и угрозы насчет суда.       

Мировая без суда

После чего автолюбитель подождал какие-то пару недель, которые дал страховой компании на раздумье, так как хотел попытаться решить дело миром. И не зря, страховая компания «клюнула» на мирное примирение сторон и пригласила водителя в офис за деньгами. В итоге, ему выплатили и стоимость навязанного полиса и суммы скидки, которую не посчитали. Итогом всей истории, является то, что не надо бояться отстаивать свои права, а всегда пытаться забрать то, что тебе положено по закону.

credits.ru


Смотрите также