Как вернуть вклад из банка с отозванной лицензией


Могут ли банку вернуть отозванную лицензию?

Сообщения об отзыве лицензии у банков часто появляются на сайте Центробанка. С финансового рынка постоянно удаляются проблемные организации и в дальнейшем это будет продолжаться.

Предполагается, что вместо тысячи существующих государство намерено оставить не больше 100 финансовых организаций. Поэтому клиентам следует быть особенно внимательным.

Причины такого решения подробно описаны в законе «О банковской деятельности», «О противодействии отмыванию доходов» и других нормативных актах. Более того, провести столько преступных действий, чтобы в итоге банк лишился лицензии – это не случайность, не ошибка и не результат работы одного дня. Это лишь осознанные преступные действия.

Тем не менее обманутых вкладчиков беспокоит целый ряд вопросов: могут ли банку вернуть отозванную лицензию, как получить обратно свои вклады и как теперь платить по кредиту. Рассмотрим первый момент более подробно.

Возможно ли возвращение лицензии?

В теории, банк имеет право подавать в суд исковое заявление против ЦБ и при наличии веских доказательств даже выиграть слушанье. Но как показывает практика, победа в суде не помогает банку дальше оставаться на плаву и вести свою деятельность.

Если суд признает решение Центрального банка незаконным, это ещё не гарантия того, что лицензию вернут и процедура ликвидации организации будет приостановлена.

Такие вопросы следует решать отдельно. Это связано с тем, что после отзыва лицензии начинается ряд процедур, которые не позволят банку восстановиться.

Что происходит с банком?

На место бывшего руководителя приходит новый, назначенный Центральным банком. В его обязанности входит контроль за деятельностью банка, ведь основной запрет касается именно проведения каких-либо операций.

Если банк является членом системы страхования вкладов, на этом этапе вкладчикам начинают возвращать их деньги, поэтому им уже не интересно, каким образом банк может вернуть лицензию.

Вкладчики, которые не получили обратно деньги, должны дожидаться следующего этапа – когда инициируется процедура банкротства. В среднем она может длиться около 2-3 лет, сроки индивидуальны, но не меньше одного года точно.

Суть процедуры простая: Арбитражный суд назначает нового управляющего, который будет разыскивать имущество банка, его должников, вкладчиков и т.д. Далее составляет реестр кредиторов, возвращает выданные должникам суммы. Очерёдность возмещения такова:

  1. сначала удовлетворят требования физических лиц вкладчиков;
  2. затем делаются выплаты и компенсации работникам и сотрудникам банка;
  3. после этого рассматриваются требования юридических лиц, владельцев ценных бумаг и т.д.

Процедура банкротства очень сложная и отнимает массу времени. Если дошло до этого этапа, то здесь суд принимает лишь решение о ликвидации. В таком случае ответ на вопрос могут ли банку вернуть лицензию отрицательный.

Более подробную информацию можно найти в законе о банкротстве кредитных организаций, который есть в свободном доступе в интернете.

Какие последствия отзыва лицензии?

Как организацию банк после признания банкротом полностью ликвидируют. В процессе этого он обязуется:

Клиент не может как-либо управлять счётом в банке, лицензию которого отозвали.

При этом Центробанк имеет возможность не только отзывать лицензию у банка, но и назначать для него ряд оздоравливающих мер, чтобы уберечь его от банкротства.

Но это очень рискованно, ведь вполне вероятно, что руководство организации и дальше будет вести неправильную кредитную политику или предоставлять недостоверную отчётность. Именно поэтому проще не брать такую ответственность, а сразу признать организацию банкротом.

По этой же причине обратно возвращать лицензии нет смысла. Даже профессионалам сложно угадать, останется ли конкретный банк на плаву в сложной экономической ситуации.

Вот у крупного банка сегодня успешная кредитная политика, а завтра уже дефицит ликвидности. И проблема даже не в размерах банков, лицензии отзывают не только у небольших и малоизвестных.

Поэтому перед выбором банка нужно внимательно изучить его политику и периодически следить за новостями касаемо его финансового состояния.

Полезное видео:

moneybrain.ru

Вернуть деньги из банка с отозванной лицензией

Как вернуть зависшие в банке деньги

По сообщению РБК при Эльвире Набиуллиной ЦБ отозвал лицензии уже у 25 банков. В минувшую пятницу «черная» пятница среди прочих настигла Инвестбанк.

СМИ успокаивают вкладчиков, мол, Ваши вклады застрахованы, но ситуация в отношении предпринимателей и юридических лиц обходится молчанием, нигде не называется, сколько денег на счетах зависло у них на момент отзыва лицензий.

Разумеется, один из основных вопросов многих предпринимателей сегодня — это как вернуть или как уберечь свои денежные средства в банках.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

Если активов хватит, то рассчитаются со всеми.

Что делать юридическому лицу, если его банк лишили лицензии?

В последнее время все чаще обсуждается о подготовке Центрального РФ к глобальной чистке банковского сектора экономики. Речь идет о ликвидации небольших банков, специализирующихся на сомнительных операциях по легализации доходов и их обналичивании. Такую деятельность ЦБ РФ можно рассматривать и как одно из направлений по борьбе с терроризмом, но в то же время и как способ развития и совершенствования российской банковской системы.

Главная » Ликвидация банка » У банка отозвана лицензия! Что делать и куда бежать?

Наверняка Вы хотя бы раз обращали внимание на сообщения в прессе о том, что у того или иного отозвана лицензия. Но что это значит, что это за лицензия, кто ее отзывает, и, главное, почему об этом событии трубят все средства массовой информации? Ответ в этой статье.

12:01, 17 августа 2015

Первым делом нужно узнать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Для этого надо ввести название на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Если банк сам не может вернуть деньги вкладчикам, к выплатам подключается АСВ. Для удобства вкладчиков Агентство может принимать заявления от вкладчиков и выплачивать возмещение по вкладам через другие банки (банки-агенты), расположенные территориально вблизи банка, у которого отняли лицензию.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Cейчас тысячи владельцев и бухгалтеров компаний оказались в трудной ситуации в связи с отзывом лицензии у крупного российского. И если СМИ активно рассказывают, о том, что предпринимать в этой ситуации вкладчикам и другим клиентам — физическим лицам, то что делать юридическим лицам не совсем понятно. Я постараюсь внести ясность в этот вопрос и дать несколько практичных советов о порядке действий в такой ситуации.

Отзыв лицензии: как вернуть деньги вкладчикам банка

Фото: ТАСС/Сергей Бобылев

ЦБ России отозвал лицензию у четырех кредитных организаций столицы – «Регионального банка развития», «Регионального банка сбережений», «Русского Славянского банка» и «Межрегионбанка». Что делать вкладчикам закрывшихся банков – в материале M24.

Если у отозвана лицензия или он не может расплатиться со своими вкладчиками, его функции в этой части принимает на себя государственная организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Как вернуть банковский вклад, превышающий 1 400 000?

Главная » Ликвидация банка » Как вернуть банковский вклад, превышающий 1 400 000?

Вот и настал тот день, когда раскрываются секреты. Хорошего настроения, друзья! Сегодня я расскажу Вам, можно ли вернуть из с отозванной лицензией свой вклад, если его размер превышает 700 000 1 400 000 рублей, и как это сделать правильно.

Александр, здравствуйте! У меня у самого в этом банке был счет и я сам по этому поводу все утро переживал, так что я Вас понимаю.

black-lev.ru

Лицензия у банка отозвана, что дальше?

3 марта 2017 года для республиканского бизнеса и банковского сообщества явилось «черной пятницей». Приказом Банка России одновременно у трех коммерческих банков ПАО «Татфондбанк» (приказ от 03.03.2017 № ОД-542), ПАО «Интехбанк» (приказ от 03.03.2017 № ОД-546) и «АНКОР БАНК» (АО) (приказ от 03.03.2017 № ОД-550) были отозваны лицензии на совершение банковских операций.

В информации об отзыве лицензии подчеркнуто, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций - это крайняя мера, и инициируется, когда все другие примененные меры воздействия не дают должного эффекта в части стабилизации финансового положения кредитной организации.

Еще в декабре прошлого года в ПАО «Татфондбанк» (15.12.2016) и ПАО «Интехбанк» (23.12.2016) Банком России были введены временные администрации по управлению банками, функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» и одновременно был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца. Основной целью введения временной администрации на тот момент было финансовое оздоровление банков, а введение моратория означало наступление страхового случая.

Однако, как следует из текстов приказов Банка России, ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением ГК «Агентство по страхованию вкладов» и кредиторов банка не представляется возможным. В сложившихся обстоятельствах, и при условии, когда банками допущено снижение норматива достаточности собственных средств ниже 2%, Банк России обязан отозвать лицензию, что и было исполнено.

Приказы об отзыве лицензии, введении временной администрации управлению кредитной организации в связи с отзывом его лицензии, а также о прекращении моратория и прекращении деятельности временной администрации по управлению банков, функции которой возложены на ГК «АСВ» размещены на сайте Банка России: https://www.cbr.ru //Информация по кредитным организациям//Ликвидация банков//.

Отзыв лицензии у «АНКОР БАНК» (АО) (рег. 889) и введение временной администрации в связи с отзывом его лицензии является страховым случаем. Выплаты по страховому случаю будут осуществляться не позднее, чем через 14 дней через банки агенты. Информацию о банке-агенте можно получить на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), по адресу: https://www.asv.org.ru.

Что касается двух других банков, то страховой случай по ним считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» (15.12.2016) и ПАО «Интехбанк» (23.12.2016).  При этом при прекращении моратория в связи с отзывом у банка лицензии сохраняются в полном объеме правовые последствия страхового случая, который наступил в связи с введением моратория, в том числе продолжает исчисляться размер возмещения по вкладам, исходя из остатков на счетах (вкладах) и курсов иностранных валют в валюте Российской Федерации на день введения моратория.

Выплаты страхового возмещения по вкладам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 1400 тыс. руб.) продолжает осуществляться ГК «АСВ» по основанию «введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка» до дня завершения конкурсного производства. Другими словами, вкладчики ПАО «Татфндбанк» и ПАО «Интехбанк», должны были получить свои вклады по наступившему страховому случаю в банках- агентах соответственно до 15 марта 2017 и 23 марта 2017 года. Учитывая, что отзыв лицензии у банков произошел 03.03.2017 года (то есть до истечения установленного срока), то вкладчики, которые не успели еще получить свои вклады, могут их получать до завершения конкурсного производства.

Рассмотрим наиболее актуальные вопросы, с которыми будут сталкиваться клиенты указанных банков.

1.    Возникает вопрос как платить физическим и юридическим лицам по кредитам, выданным кредитной организацией до отзыва у нее лицензии?

Банк России проинформировал от об этом письмом от 30.01.2017 года № ИН-017-45/7, где довел следующую информацию.

В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией, в реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения, в реквизитах «БИК» банка получателя, «Сч.№» банка получателя средств указывается соответственно ее банковский идентификационный код (БИК) и номер корреспондентского счета в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов. При этом реквизит «Сч.№» получателя не указывается.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Физические лица могут также осуществлять платежи за кредит наличными в кассу кредитной организации, а юридические лица платить за кредит могут только безналичными платежами.

Важно понять, что после объявления банка банкротом и открытия конкурсного производства платить по кредитам необходимо будет по реквизитам ГК «АСВ», которую можно найти на его сайте. Пока такая информация есть пока только для банка ООО КБ «Камский Горизонт», который был объявлен банкротом 11.01.2017 года (дело № А65-28276/2016). Номер его счета, открытый в ГК «АСВ» и который необходимо обязательно указывать -  76/11-0567:  

Платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков

Получатель:    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Адрес:     Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4

Банк получателя:     ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35

БИК:     044525000

Расчетный счет:   40503810145250003051

ИНН:    7708514824

КПП:    775001001

Назначение платежа:    В назначении платежа указывать название ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета

2.    Какие действия должны предпринять клиенты юридические лица, у которых были открыты в банке расчетные и депозитные счета, а также заемщики, получившие в банке кредиты.

Во-первых, при отзыве у банка лицензии в соответствии с законодательством вводится мораторий (с 03.03.2017), а действие ранее введенного моратория досрочно прекращено. Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрен только один из перечисленных в нем вариантов наступления страхового случая в отношении банка.

Сумма денежных средств, которые были на расчетном счете клиента в банке на момент отзыва лицензии и введения временной администрации, назначенной в связи с отзывом лицензии, фиксируются по состоянию на утро дня отзыва лицензии, то есть на 03.03.2017. Обязательства клиентов в иностранной валюте пересчитываются по курсу Банка России на дату отзыва лицензии. Это касается только «текущих» денежных средств, которые поступали на расчетные счета клиентов в ПАО «Татфонбанк» и ПАО «Интехбанк» после введения моратория, то есть соответственно после 15 и 23 декабря 2016 года. На указанные даты введения моратория средства на счетах клиентов уже зафиксированы, а по вкладам населения на эти даты рассчитывается выплата страхового возмещения.  В том случае, если у банка лицензия отозвана в период действия моратория и клиент не успеет распорядиться своими текущими поступлениями, он должен предъявить к банку требование для включения их в реестр требований кредиторов. Такие требования по так называемым «текущим» поступлениям (то есть в период после введения моратория до отзыва лицензии) подлежат включению в третью очередь реестра кредиторов. Если такие поступления были по счетам физических лиц – то подлежат включению в реестр кредиторов по первой очереди.

С даты отзыва у банка лицензии на совершение банковских операций (с 03.03.2017) прекращается начисление процентов по всем обязательствам банка, то есть проценты по депозитным договорам будут начислены только по дату отзыва лицензии. При этом в период действия ранее введенного моратория на удовлетворение требований кредиторов в ПАО «Татфондбанк» (с 15.02.2016 по 02.03.2017) и ПАО «Интехбанк» (с 23.12.2016 по 02.03.2017) будут начисляться «мораторные» проценты, а с 03.03.2017 начисление каких-либо процентов по депозитным договорам прекращается.   

Порядок начисления «мораторных» процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Важно понимать, что «мораторные» проценты не будут отражаться в реестре требований кредиторов и могут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди только при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Предъявлять требования кредиторов на «мораторные» проценты нет необходимости – соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий. Это касается как юридических, так и физических лиц.

А вот начисление процентов и штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора не прекращается. Банки обязаны взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Поэтому по кредитным обязательствам клиентам нужно платить в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров. Взаимозачет требований (то есть погашение кредита за счет имеющегося в банке остатка на расчетном счете, для физических лиц – на вкладном счете) в соответствии с законодательством запрещен.

Во-вторых, после отзыва лицензии банк не имеет права совершать какие-либо банковские операции. Поэтому, учреждения Банка России и кредитные организации будут осуществлять с 3.03.2017 года возврат платежей, которые поступают в пользу клиентов от их контрагентов, на счета плательщиков в банках-отправителях. Исключение составляют только поступления с назначением платежа «погашение кредита». Таким образом, клиентам необходимо будет произвести сверку задолженности со своими контрагентами и оповестить о новых реквизитах расчетного счета.

3.    Как быть со списанными с расчетных счетов клиентов средствами, но не проведенных по корсчету банка из-за отсутствия денег платежах?

Если на момент отзыва лицензии с расчетного счета ИП были средства списаны, но они остались не проведенными с корреспондентского счета банка, другими словами остались в картотеке не проведенных платежей, то ИП следует обратиться во временную администрацию с заявлением и отозвать свое распоряжение о переводе средств. В этом случае средства «возвращаются» на расчетный счет и включаются в сумму страхового возмещения. В этом случае ИП нужно обратиться в АСВ с заявлением о страховом возмещении. Аналогичный подход можно применить и к расчетным счетам клиентов, у которых на не проведенных платежах «зависли» средства. Эти средства могут «вернуться» на расчетный счет предприятия на основании заявления клиента и на эту сумму можно будет предъявить требования на включение в реестр кредиторов банка. Если к банку были применены меры воздействия, ограничивающие проведение платежей, то «возврат» платежей на расчетный счет клиента может быть проведен решением временной администрации. Поэтому клиенту необходимо принимать дальнейшие действия с учетом полученной выписки с расчетного счета.

Особый акцент можно сделать на те платежи, которые не были перечислены банками в бюджетную систему Российской Федерации в связи с отсутствием денег на корреспондентском счете банка, но списаны с расчетных счетов клиентов (включая ИП), до отзыва лицензии.

Как правило, перед отзывом лицензии на совершение банковских операций, Банк России вводит ограничения и запреты на проведение платежей по поручению юридических лиц на счета юридических лиц (кроме исполнения обязательств по кредитам банков), в том числе и в адрес бюджета всех уровней и государственные внебюджетные фонды.

Руководствоваться следующим разъяснением можно только в случае, если на момент отзыва у банка лицензии к кредитной организации не были применены ограничения и запреты на проведение платежей.

Порядок учета сумм обязательных платежей налогоплательщиков, не перечисленных банком в бюджетную систему, осуществляется налоговыми органами в соответствии с Приказом ФНС России от 05.12.2014 № ММВ-7-8/[email protected]

В соответствии с пунктом 3 ст. 45 НК РФ обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком с момента списания денежных средств с расчетного счета налогоплательщика в банке при наличии указанном расчетном счете достаточного денежного остатка. Списание денежных средств с расчетного счета заявителя должно быть подтверждено платежным поручением (с отметкой банка) и выпиской банка по расчетному счету клиента. Таким образом, обязанность налогоплательщика по уплате налога в этом случае считается исполненной, а в силу пункта 6 ст. 108 НК РФ обязанность по доказыванию недобросовестности налогоплательщика возложена на налоговый орган. Следовательно, если у предприятия деньги в уплату платежей в бюджет банком были списаны, что подтверждено платежными документами и выпиской по расчетному счету клиента, то  обязанность налогоплательщика считается исполненной. Такое подтверждение необходимо будет получить от временной администрации, назначенной приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-544 в ПАО «Татфондбанк» и № ОД-548 в ПАО «Интехбанк» в период его работы до момента назначения конкурсного управляющего или в последующем от конкурсного управляющего. Это в основном касается не проведенных банками платежей в декабре 2016 года до момента введения временной администрации по управлению ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». При этом клиенту следует обратиться в соответствующий налоговый орган для сверки исполнения обязанности по осуществлению обязательных платежей. Надлежащим кредитором по таким неисполненным обязательным платежам является получатель платежа (ФНС, ПФР и пр.). Если налоговая инспекция не согласна и начисляет вам штрафы, то обязательно нужно обратиться в судебные органы, есть положительная судебная практика.

Однако, если клиент банка предъявит требование кредитора, основанное на таких платежных поручениях, то это его действие будет расцениваться конкурсным управляющим как их отзыв кредитором из картотеки неисполненных платежных поручений, в связи с чем обязанность по уплате налоговых платежей не будет считаться исполненной.

4.    Как работает временная администрация по управлению банком после отзыва у банка лицензии на совершение банковских операций? Срок действия временной администрации.

Во-первых, работа временной администрации направлена на обеспечение сохранности и инвентаризации имущества.

Во-вторых, временная администрация рассматривает все предъявленные клиентами банка требования и составляет реестр кредиторов. Срок рассмотрения предъявленных требований 30 рабочих дней со дня их получения. В течение этого срока рассматривается обоснованность предъявленного требования, а по результатам рассмотрения кредитору направляется уведомление о включении его требования в реестр кредиторов, либо об отказе или включении в реестр в неполном объеме. После получения такого уведомления кредитор, в случае несогласия с данным решением, вправе обратиться в арбитражный суд для установления суммы требования.

Для вкладчиков физических лиц важно понимать, что временная администрация для составления реестра вкладчиков может использовать сведения, которые имеются в кредитной организации. Если при получении вклада в банке-агенте в предоставленной выписке сумма вклада не будет соответствовать, то в этом случае вкладчику обязательно следует писать заявление с предоставлением подтверждающих документов и, после получения (в течение 30 рабочих дней) ответа от временной администрации, в случае несогласия с суммой включенных в реестр требований, можно обратиться в суд. Учитывая, что в банках есть вкладчики, которые «дробили» свои вклады перед введением моратория, им необходимо обратиться в суд для признания факта наличия вклада, а также определения суммы вклада и включения в реестр вкладчиков.

Кредиторы банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему в течение всего срока конкурсного производства. Но в интересах кредитора заявить свои требования к банку необходимо в возможно короткий срок, и срок этот будет исчисляться с даты открытия конкурсного производства.

Временная администрации, после проведения инвентаризации имущества банка и установления признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, ходатайствует перед Банком России о направлении в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

Информация о финансовом состоянии банка раскрывается временной администрацией в течение 10-ти календарных дней после принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом путем размещения на сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитных организаций».

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

Таким образом, временная администрация, назначенная после отзыва лицензии, действует до момента объявления банка банкротом и назначения конкурсного управления. Срок его действия законом установлен до шести месяцев, но, как правило, временная администрация работает не более двух месяцев. Приказ Банка России о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» и включается Банком России в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Определение Арбитражного суда об открытии конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего публикуется в «Вестнике Арбитражного суда», вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Информация о банках- банкротах размещается также на сайте Банка России и АСВ.

Агентство по страхованию банков выполняет полномочия конкурсного управляющего в силу закона в банках-участниках системы страхования вкладов. Конкурсный управляющий в лице Агентства приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

В решении о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в обязательном порядке публикуются: дата открытия конкурсного производства; день закрытия реестра требований кредиторов, определяемый в соответствии с пунктом 2 статьи 189.85 настоящего Федерального закона (это 60 дней с даты объявления банка банкротом); день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, определяемый в соответствии с пунктом 3 статьи 189.94 настоящего Федерального закона (это 60 дней с даты открытия конкурсного производства). На эти сроки нужно обратить внимание, чтобы не пропустить сроки предъявления требований. Подробнее об этом будет сказано при рассмотрении особенностей удовлетворения требований кредиторов первой очереди.

5.    Какие действия должны предпринять клиенты банка-банкрота после появления публикации о его банкротстве?

Конкурсный управляющий обязан установить требования кредиторов в порядке, предусмотренном статьями 189.85 и 189.86 закона о несостоятельности и вести реестр требований кредиторов.

Как уже было сказано, требования кредиторов физических и юридических лиц предъявляются в течение 60-ти дней с момента объявления банка несостоятельным (банкротом).

Для этого необходимо написать заявление о включении в реестр кредиторов. Требования кредиторов по договору банковского вклада и договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации.

Требование кредитора по договору банковского вклада или договору банковского счета, имеющего право на получение страхового возмещения, включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

Если требования кредиторов были включены в реестр требований кредиторов без его письменного заявления на основании сведений, имеющихся в кредитной организации, то конкурсный управляющий направляет кредитору уведомление в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня внесения соответствующей записи в реестр требований кредиторов.

Кредиторы банка вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 закона о несостоятельности, в период деятельности в кредитной организации временной администрации. Реестр требований кредиторов кредитной организации, составленной временной администрацией, передается им конкурсному управляющему по описи.

В 30-ти дневный срок конкурсный управляющий должен уведомить кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов или об отказе включения, или о включении в реестр требования в неполном объеме. В уведомлении, который конкурсный управляющий направляет кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования, а также об очередности его удовлетворения.

Если кредитор не согласен с размером своих требований, которые были учтены конкурсным управляющим в реестре кредиторов, то возражения необходимо заявить в арбитражный суд в течение 15-ти календарных дней со дня получения уведомления от конкурсного управляющего.

Требования кредиторов, возражения по которым не заявлены в арбитражный суд в установленный 15-ти дневный срок, считаются установленными в размере и очередности удовлетворения, которые определены конкурсным управляющим.

Важно знать, что если требования кредитора были предъявлены еще в период работы временной администрации, то такие требования будут считаться предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Здесь главное, чтобы временной администрацией были получены качественно оформленные документы и обеспечена передача их конкурсному управляющему по описи. Требование кредитора считается установленным, если в течение 60-ти рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства, конкурсный управляющий не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Таким образом, требования кредитора в реестр требований кредиторов включаются конкурсным управляющим: а) по письменному заявлению кредитора; б) на основании вступившего в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иного судебного акта; в) а также на основании иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: 1) договор банковского вклада (счета) или договор на расчетно-кассовое обслуживание; 2) вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист); оригиналы ценных бумаг (векселей, депозитных сертификатов, облигаций и т.д.); 3) документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); 4) выписка по счету с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); 5) иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Кому представлять документы временной администрации в период его работы или в адрес конкурсного управляющего решать вам, главное не пропустить срок предъявления требований и подтвердить сумму требований.

На практике это можно реализовать следующим образом: направить по почте заказным письмом или передать через экспедицию АСВ оригинал документов либо его нотариально заверенную копию.  Почтовый адрес и адрес для передачи корреспонденции указываются в объявлении о признании банка банкротом (ликвидации банка) на сайте АСВ www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация банков».

Важно знать, что, если кредитор хочет получить выписку из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения этих требований, то конкурсный управляющий обязан предоставить такую выписку в течение 5 рабочих дней, однако расходы на направление такой выписки в размере, не превышающем стоимости услуг учреждений связи, возлагаются на кредитора.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Из конкурсной массы исключаются имущество, составляющее ипотечное покрытие, а также иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Гражданским Кодексом кредиторы делятся на 4 очереди. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ст.189.92 закона о несостоятельности и учетом особенностей, установленных этим законом.

В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов физических лиц по договорам банковского вклада и договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), а также требования Банка России в результате осуществления им выплат по вкладам физических лиц в банках, признанных банкротами.

Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед кредиторами третьей очереди.

В третью очередь производятся расчеты по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь. Сюда же включаются и обязательства по «мораторным» процентам.

Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов второй очереди и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

В четвертую очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Требования кредиторов по субординированным кредитам, а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.

Не удовлетворенные за счет средств, полученных от продажи предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка, удовлетворяются в составе требований кредиторов четвертой очереди.

Требования кредиторов о возмещении убытков в виде упущенной выгоды, о взыскании неустойки (штрафа, пени), в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов первой, второй, третьей и четвертой очереди.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Срок составления промежуточного ликвидационного баланса не более 6 месяцев.

Конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов. Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.

6.    Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди.

Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется по закону в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат.

В порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, которые предъявлены в срок до двух месяцев со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются через тридцать дней со дня истечения указанного срока предъявления требований кредиторов для целей предварительных выплат, но не ранее чем через десять дней со дня опубликования объявления о порядке и об условиях проведения предварительных выплат кредиторам первой очереди. Предварительные выплаты производятся в течение трех месяцев с даты начала их осуществления.

За счет каких средств производятся указанные предварительные выплаты и порядок выплат? На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется семьдесят процентов денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, то есть это те средства которые конкурсным управляющим собраны на корреспондентском счете от погашения кредитов, выданных банком, возврата Банком России средств из фонда обязательных резервов и от банков-корреспондентов, средств от реализации иностранной валюты и т.д.

При недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

О проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди конкурсный управляющий отчитывается в арбитражный суд и в Банк России. Срок подготовки такого отчета не позднее чем через десять дней со дня истечения срока для осуществления предварительных выплат. Иными словами, с момента объявления банка-банкротом до завершения предварительных выплат кредиторам первой очереди проходит не более 180 дней. К этому времени конкурсный управляющий должен подготовить промежуточный ликвидационный баланс банка и реестр кредиторов кредитной организации, признанной банкротом.

Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму, выплаченную им в порядке предварительных выплат, и отражается в реестре требований кредиторов банка.

Требования кредиторов первой очереди в размере, превышающем размер осуществленных предварительных выплат, а также требования, предъявленные после окончания срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, удовлетворяются в порядке окончательных выплат с соблюдением правил, предусмотренных статьей 189.96 закона.

Таким образом, выплаты кредиторам первой очереди осуществляются поэтапно: 1) выплаты Банка России по страховому случаю н позднее 14 дней с момента отзыва у банка лицензии (выплаты по страховому случаю ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк» уже осуществлены); 2) и по закону о несостоятельности в два этапа: предварительные выплаты, которые осуществляются в срок не позднее 3 месяцев с даты признания банка банкротом и открытия конкурсного производства и наконец, окончательные выплаты кредиторам первой группы. Поэтому важно предъявление требований кредиторов в установленный срок до закрытия реестра кредиторов. Это касается вкладчиков, которые имеют в банке вклады в размере более 1400 тыс. рублей.

При недостаточности денежных средств для удовлетворения требований кредиторов одной очереди имеющиеся денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований. Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, но до завершения расчетов со всеми кредиторами, после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, подлежат удовлетворению до удовлетворения требований кредиторов последующей очереди. До полного удовлетворения указанных требований кредиторов первой очереди удовлетворение требований кредиторов последующей очереди приостанавливается.

В случае, если требования были предъявлены до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, они подлежат удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на их удовлетворение.

Вкладчики должны помнить, что для получения средств им необходимо представить копию договора банковского вклада и справку из банка-агента о получении страховой суммы.

Требования кредиторов второй очереди, предъявленные до завершения расчетов со всеми кредиторами, в том числе после закрытия реестра требований кредиторов, подлежат удовлетворению в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 12 статьи 189.96.

В случае наличия рассматриваемых в арбитражном суде на день начала расчетов с кредиторами соответствующей очереди споров между конкурсным управляющим и кредитором по требованию кредитора, предъявленному до закрытия реестра требований кредиторов, конкурсный управляющий обязан зарезервировать денежные средства в размере, достаточном для пропорционального удовлетворения требований соответствующего кредитора.

7.    Какие требования кредиторов считаются погашенными в ходе конкурсного производства?

Погашенными считаются: во-первых, удовлетворенные требования кредиторов; во-вторых, требования, в счет погашения которых кредиторам в соответствии с соглашением об отступном, заключаемым между конкурсным управляющим и кредитором (или кредиторами), предоставлено отступное. В качестве отступного может быть предоставлено только имущество, принадлежащее банку, не обремененное залогом.

Здесь важно понимать, что погашение требований кредиторов путем предоставления отступного допускается только при условии соблюдения очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

И наконец, погашенными считаются требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества ликвидируемого банка. Кроме того, погашенными считаются и требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными. По таким требованиям по правилам ведения учета создаются резервы по сомнительным долгам и после завершения конкурсного производства неудовлетворенные требования относятся на финансовый результат.

8.    В какие сроки проводится ликвидация кредитной организации.

Понятие «ликвидация кредитной организации» означает комплекс мер, начинающийся с соответствующего решения арбитражного суда и заканчивающийся внесением записи о ликвидации в Книгу Государственной регистрации кредитной организации.

Конкурсное производство вводится сроком на один год, однако по ходатайству конкурсного управляющего срок его проведения может быть продлен на шесть месяцев. С даты открытия конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

За время конкурсного производства конкурсным управляющим проводится колоссальная работа составлению реестра кредиторов, по истребованию и взысканию имущества и его оценке и реализации, по выявлению сделок кредитной организации, отвечающих признакам недействительности сделок, с судебными и правоохранительными органами. по привлечению учредителей (участников), членов совета директоров, руководителей кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации. Деятельность конкурсного управляющего контролируется арбитражным судом, Банком России и Комитетом кредиторов банка.

Так, не позднее тридцати дней после признания кредитной организации банкротом конкурсный управляющий включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве: сведения о финансовом состоянии банка и ее имуществе на день открытия конкурсного производства, а также сведения о наличии свободных денежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, включая предварительные выплаты кредиторам первой очереди.

С балансом кредитной ликвидируемой кредитной организации можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Ликвидация кредитной организации». Финансовая и иная информация публикуется также на сайте АСВ. Информация о деятельности конкурсного управляющего доступна в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где размещается отчет о ходе или об итогах инвентаризации имущества кредитной организации с указанием объектов стоимостью более одного миллиона рублей, а также сведения о структуре и размерах предъявленных требований кредиторов.

В течение 60 дней после даты признания банка несостоятельным и открытии конкурсного производства составляет реестр кредиторов.

Не позднее 90 дней с момента объявления банка банкротом производятся предварительные выплаты кредиторам первой очереди.

После начала расчетов с кредиторами первой очереди конкурсный управляющий не реже одного раза в три месяца включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве текущую информацию о ходе конкурсного производства.

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди.

Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом по заявлению конкурсного управляющего.

Не позднее чем за пять рабочих дней до начала расчетов с кредиторами каждой очереди, конкурсный управляющий включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о порядке и сроках расчетов с кредиторами.

Конкурсный управляющий вносит в реестр требований кредиторов сведения о погашении требований кредиторов каждой очереди.

Согласно закону, срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации. Практика показывает, что сроки ликвидации кредитной организации длительные и составляют более двух лет.

После завершения расчетов с кредиторами и согласования Банком России ликвидационного баланса кредитной организации, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства ликвидируемого банка.

После рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства кредитной организации, арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, которые направляются конкурсному управляющему и в Банк России.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной после ее исключения из Книги государственной регистрации кредитных организаций на основании внесения записи в Единый Государственный реестр юридических лиц.

9.    Как закрыть счет в ликвидируемом банке? В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений. Для закрытия счета необходимо будет направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего по установленной форме. Важно понимать, что расчетный счет «автоматически» без заявления клиента не закрывается. Информация о закрытии счета конкурсным управляющим в установленном порядке будет доведена до налоговых служб.

Автор: Резеда Шигапова

Фото: letstrak.files.wordpress.com

www.business16.ru

Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией | О банках и финансах

05.01.2015 2945 Банкротство банка в Российской Федерации воспринимается неоднозначно. Для одних это почему-то радость, для других, в особенности если они вкладчики – громадные неприятности. Сейчас им вместо приятного подсчета процентов нужно будет искать ответ на вопрос «Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией».

Забегая вперед, отметим: ничего ужасного и тем более критического, в случае если ваш банк разорился, не случилось. Выплата компенсаций по вкладам у нас отлажена, тем более, что лишь в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

Ход 1. Определим об отзыве лицензии

К сожалению, к этому шагу нереально готовиться – отзыв лицензии постоянно встречает вкладчика нежданно, даже если он знал, что у банка неприятности. Для начала не верим слухам и идем на сайт Центрального банка России www.cbr.ru и уточняем, вправду ли ваш банк разорился.

Ход 2. Уточняем АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

А вот эти сведенья вы должны были знать заблаговременно, еще до того момента, как отнесли собственные деньги в банк. Большая часть русских банков являются участниками совокупность страхования вкладов. Подтверждение этого – зелено-светло синий значок Агентства по страхованию вкладов – размещен на сайтах банков, на их буклетах и другой рекламной продукции.

Кроме этого уточнить, есть ли банк участником совокупности страхования вкладов, возможно на сайте агентства – www.asv.org.ru.

Ход 3. Определяем сумму возмещения

Очевидно, вы не забывайте, какую сумму положили в банк. До 29 декабря 2014 года большой лимит застрахованных выплат (другими словами та сумма, которую страховка АСВ покроет в размере 100%) составлял 700 тысяч. С 29 декабря 2014 года эта сумма была увеличена в два раза – до 1,4 млн. рублей. Другими словами, в случае если ваш банк разорился, выплата компенсаций по вкладам составит до 1,4 млн рублей независимо от того, были ли вклад открыт 30 декабря 2014 года, либо 15 января 2013 года.

Наряду с этим вам вернут и сам вклад, и начисленные по нему проценты, но в пределах этих 1,4 млн. рублей.

Ход 4. Мониторим обстановку

Сейчас основная задача вкладчика – определить, какому банку Агентство по страхованию вкладов поручит выплату застрахованных средств. Эта информация публикуется в течение 7 рабочих дней по окончании отзыва лицензии. Взять эти сведенья возможно снова же на сайте www.asv.org.ru либо определить из сообщений профильных СМИ. По большому счету, выплата страхового возмещения

– дело достаточно удачное. Согласно данным статистики как минимум треть вкладчиков, чей банк разорился, оставляют средства в том банке-агенте, что и выплачивает страховку.

Ход 5. Идем в новый банк

Итак, вы понимаете, какой банк выбран в качестве агента. Забираете паспорт, оригинал и копию соглашения об открытии вклада – и направляетесь в банк. Деньги возможно взять или в тот же сутки, или в течение трех дней с момента обращения.

А возможно и вовсе не забирать, а открыть новый вклад в банке-агенте.

Ход 6. В случае если сумма вклада больше 1,4 млн. рублей

Вы – человек состоятельный и достаточно безрассудный. Раз доверили одному банку больше суммы, что покрывается страховкой. В принципе, не смертельно.

Банкротство банка – не предлог забыть о тех деньгах, что находятся сверх покрываемой страховкой суммы. Действительно, нужно будет подождать.

Вам нужно обратиться в банк-агент и покинуть заявление на выплату оставшейся суммы. Для этого нужно подождать, пока банк пройдет процедуру банкротства. Потому, что вкладчики являются кредиторами первой очереди, шанс взять часть либо по большому счету все средства у них имеется.

Памятка, как не стать жертвой разорившегося банка

Не обращая внимания на то, что вклады до 1,4 млн. всецело покрываются страховкой, бегать за собственными деньгами – занятие малоприятное. Дабы это не случилось, придерживайтесь следующих советов:

  1. Не гонитесь за сверхпроцентами. В случае если банк предлагает вклад, проценты по которому значительно (приблизительно на 15-20%) выше среднерыночных, это указывает, что денежная организация ведет рискованную политику. Риск определить об отзыве лицензии для того чтобы банка выше.
  2. Не ложите все яйца в одну корзину. В случае если страховка покрывает лишь 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично поделить эту сумму между несколькими банками.
  3. Пристально контролируйте документы. Самое страшное, что может произойти – расхождение ваших персональных данных в соглашении на открытие вклада и в паспорте. И в случае если в собственном банке еще возможно сохранять надежду на снисхождение (дескать, операционист совершил ошибку, не редкость), то при с банком-агентом сохранять надежду на человечность довольно глупо.
  4. Смотрите за денежной информацией. Если вы в новостях все чаще просматриваете, что обстановка у вашего банка «не ах» (оттекание вкладов, свирепые ставки по банковскому вкладу, перебои с выдачей валюты), то вполне возможно это предвестники будущего отзыва лицензии. Быть может, стоит забрать вклад преждевременно.

Источник: prostofinovo.ru

Инвестбанк вернуть деньги

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

Как вернуть деньги из банка, утратившего лицензию

Часть страховых компаний неспособна дополнительно застраховать вклады, превышая государственный лимит покрытия в 700 000 рублей, поскольку для таких действий нет законного механизма. Если страховая компания предложила данную услугу, необходимо учесть, что при отзыве лицензии банка при такой страховке вряд ли получится вернуть деньги. Давайте рассмотрим, каким образом можно попытаться вернуть свои денежные средства из банка, потерявшего лицензию.

Федеральный закон № 177 о страховке вкладов физлиц в банках РФ говорит, что в случае открытия счета вклад является застрахованным государством. То есть, если этот банк входит в Реестр учреждений, которые участвуют в Единой системе государственного страхования вкладов, по данному закону государство является гарантом возвращения денежных средств в пределах 700 000 рублей.

Вариант первый. Вклад менее 700 тыс. руб.

Вкладчик имеет счет до 700 000 рублей в банке, который участвует в указанной государственной программе страхования. Тогда при отзыве у банка лицензии государство обязано вернуть клиенту полный размер вклада.

При отзыве лицензии у банка государственной корпорацией АСВ (Агентством по страхованию вкладов) определяется банк–агент, который должен будет выплатить вкладчикам деньги. Данные о том, какой именно банк назначен агентом в конкретном случае, следует искать в прессе либо непосредственно на сайте АСВ. Затем клиенту необходимо обратиться к агенту. Для этого достаточно взять с собой паспорт. Получить страховую компенсацию можно одним из следующих способов: переводом на карту, наличными, на депозитный либо текущий счет в ином банке.

Выплаты клиентам осуществляются через две недели после отзыва у банка лицензии и продолжаются до окончательной ликвидации юридического лица. Это может длиться даже до 4 лет.

Вариант второй. Вклад более 700 тыс. руб.

Вкладчик хранил в банке сумму, которая превышает 700 000 рублей. Тогда государство вернет ему только установленный лимит, а всю оставшуюся сумму клиент может теоретически выручить только после реализации имущества ликвидируемого учреждения.

При обращении вкладчика в банк–агент ему следует написать заявление кредитора первой очереди. Эта бумага поступит в Агентство по страхованию вкладов, и требования клиента будут включены в общий реестр требований первой очереди. Выплаты согласно данному реестру начнутся сразу после распродажи имущества учреждения. Как свидетельствует практика, сначала деньги обычно выдаются юридическим лицам. Поэтому процесс расчета с клиентами ликвидированного банка может продолжаться длительное время, и рассчитывать на полную выплату в данном случае не приходится, ведь попросту может не хватить денег от реализации банковского имущества.

Вариант третий. Несколько вкладов общей суммой более 700 тыс. руб.

У вкладчика было несколько счетов в ликвидируемом банке. Общая сумма вкладов на всех счетах превышает 700 000 рублей. В данном случае государство опять-таки вернет клиенту сумму, ограниченную лимитом в 700 000 рублей. Все остальные средства вкладчик может попытаться получить, как и в предыдущем случае, через реестр первой очереди. Поэтому свои деньги, если их достаточно много, лучше хранить в нескольких учреждениях.

При отзыве лицензии у банка в неловкой ситуации оказываются не только владельцы депозитных счетов, но и заемщики. О том, что происходит с кредитами при лишении кредитной организации лицензии, читайте в нашей статье «Отзыв лицензии. Кредит».

Из нашей статьи вы узнаете, как снять наличные с кредитной карты, что позволит вам избежать лишних расходов и сэкономит время.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна. Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru

Как юр. лицу вернуть деньги с р/с при отзыве у банка лицензии?

Добрый день! Мы юр.лицо! У банка, где находился наш р/с отозвали лицензию. Каким законным способом мы можем вернуть наши деньги, чтобы наверняка, хотя бы чтобы мы попали во вторую очередь? Спасибо!

Ответ

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности:

• В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

• Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.

• В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

Вы вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то кредиторам третьей очереди, включенным в реестр требований кредиторов ликвидатором, необходимо заявить свои требования к банку повторно.

Для предъявления требования кредитора необходимо направить письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования с обязательным приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях, банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются, все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Возник вопрос? Задайте его прямо сейчас нашему юристу онлайн и бесплатно

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

Бесплатная консультация

Онлайн 24/7

Для жителей Москвы и МО +7(499) 704-17-91

www.yristukconsult.ru

Банки Новосибирска

На данный момент, одним из лучших решений хранения свободных денежных средств являются банковские вклады. Вложив деньги на депозите в банках, не нужно волноваться о их краже или о том, что эти деньги обесценятся, потому как начисленные на вложенный вклад проценты значительно увеличивают сумму свободных средств. Однако, не смотря на многочисленные плюсы которые имеют некоторые виды банковских вкладов, тут имеются свои подводные камни.

Больше всего риску подвержен банковский вклад в отношении того, что по истечению депозита, финансовое учреждение просто не в состоянии выполнить свои договорные обязательства перед клиентом, это может произойти по разным причинам, одна из которых может быть – умышленные нарушения. Но, также встречаются случаи когда (хотя очень редко) у банка просто забирают лицензии.

Предвидеть в будущем такие случаи невозможно. В связи с этим, необходимо со всей серьёзностью и внимательностью подходить к вопросу поиска банка перед тем, как вложить деньги.

Гарантия государства на возврат вклада

Сегодня в России реализована специальная программа страхования вкладов. Это особая система, в которой принимают участие практически все банки. Когда выбранный банк является партнером этой программы, то депозит находится в зоне относительной безопасности. Контроль над данной системой осуществляет государственная организация Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ).

Также в специальном Федеральном законе «О страховании денежных вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в статье 11 (часть вторая) четко прописано, что если банк объявляется полным банкротом, то государство дает гарантию возврата денежных средств в полном объеме. Есть правда оговорка, в том, что сумма вклада не должна быть больше 700 000 рублей. Также в 12 статье данного закона указаны сроки возврата вкладов, а именно в течение 3 рабочих дней, в случае если все документы представлены в полном объеме, согласно требованиям, но не ранее двух недель с момента объявления банковского учреждения банкротом.

Какие меры предпринимать вкладчикам, если у банка отобрали лицензию?

О проблемных ситуациях, происходящих в банке, не принято сообщать клиентам, а тем более в прессу и, поэтому чаще всего об этом вкладчики узнают из слухов. Вначале естественно необходимо проверить достоверность полученной информации. Бывают случаи, что открыто в самом банке в этом не признаются, и поэтому сделать это можно через печатное издание Центробанка России «Вестник Банка России», или же найдя информацию на официальном сайте Центрального Банка.

В случае, если информация подтвердилась, и у банковского учреждения действительно отозвали лицензию, за возвратом средств нужно обратиться непосредственно в банк. Начать процедуру возвращения денег можно в любой момент, но желательно сделать это в ближайшие два года, этот период отводится банку на конкурсное производство. Хотя, согласно статье 10, пункта 2 Ф З РФ этот период можно продлить в виде исключения. Основанием может послужить дальняя и продолжительная командировка, длительная и тяжелая болезнь и прочее.

В случае если вкладчику по каким-либо причинам не удалось уложиться в отведенный период времени, за возмещением денег, то ему нужно будет обратиться в АСВ. В этой организации необходимо будет заполнить бланк заявления, а также указать виды банковских вкладов были вложены в данном банке и предоставить бумаги подтверждающие личность. Чтобы избежать дополнительных проверок, лучше всего изначально предоставить те документы, на основании которых был оформлен банковский вклад. Следует помнить, что отсутствие какого-либо официального документа может послужить причиной отказа в возврате денег.

А также причиной отказа в возврате денег может послужить отсутствие данных о вкладчике в реестре выплат банка, и отсутствие информации об изменении паспортных данных (имени, фамилии и т. д.)

Вам повезет, если банк самостоятельно подаст реестр своих обязательств перед клиентами непосредственно в АСВ. Данная организация обязана в течение недели выдать информацию в СМИ о том, куда стоит обращаться за возмещением вкладов. Кроме того, каждый клиент получает письменное уведомление, в котором указаны подробные инструкции от Агентства в течение одного месяца.

Еще на что надо обратить внимание, это то что какой бы ни был надежный банк, все равно не стоит доверять ему сумму, превышающую семьсот тысяч рублей. По возможности, желательно разбить свой капитал на суммы, не превышающие 700 000 рублей и распределить эти вклады между несколькими банковскими учреждениями, которые входят в программу государственной гарантии возвращения вкладчикам денег.

Похожие записи:

siteforbank.ru


Смотрите также