Как вернуть вклад в банке у которого отозвали лицензию


Как вернуть вклад если у банка отозвали лицензию

h3 data-cycle-fx=flipVert>

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

  1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
  2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.

Какие вклады не застрахованы?

  1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
  2. Электронные деньги.
  3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
  4. Размещенные физ.

    лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.

  5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
  6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

  1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
  2. Потом ИП.
  3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
  4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

  1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу.

    Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.

  2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн. то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн. рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

как вернуть вклад если у банка отозвали лицензию:Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

как вернуть вклад если у банка отозвали лицензию

amurskmonomanur.ru

Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию

Как я уже писал, у Связного-банка отозвали лицензию. К этому шло давно, и каких-то заметных денег там давно не хранил, но несколько десятков тысяч на карточке лежало. Платил ей в Интернете, за такси, еще по мелочи. Отлично работала до последнего момента.

Но вот лицензию отозвали. Как только донеслась весть об этом, я тут же ринулся в еще работающий интернет-банк и сначала отправил максимально возможную сумму перевода себе в другой банк, а потом остатки — на свой номер МТС. Деньги со счета снялись в обоих случаях, но до МТС они реально тут же дошли, а вот перевод, увы, не успел. Но переживать по этому поводу не стал. Наоборот, даже интересно было протестировать, как работает возврат средств через Агентство Страхования Вкладов (АСВ), покрывающего все суммы до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Возвращают и бОльшие суммы, но тут бабушка надвое сказала. Если у банка осталось богатое имущество и средства, вернут почти сразу. А если в Главном Сейфе только вошь на аркане, да и та дохлая… Ну, значит не повезло.

Сегодня утром зашел на www.qbank.ru, который работает только в режиме информирования. То есть можно посмотреть — сколько осталось на счете. В моем случае это была вся сумма несостоявшегося перевода и еще пара сотен рублей. На сайте Связного-банка написано, что лицензия ёк, обращайтесь в АСВ. Там, в свою очередь, говорится, что за выдачу страховки по вкладам почившего банка отвечает Сбербанк. И выложен список филиалов, куда можно обратиться. Как я понял, это практически любое отделение.

Выбрал то, что рядом с домом. Зашел сегодня на обратном пути с работы, когда до закрытия оставалось 25 минут. Честно говоря, даже не надеялся сразу получить. Наверное, придется заполнять кучу бумажек, потом ждать, пока деньги придут на карту Сбербанка… В общем, шел скорее на разведку.

Но все сложилось иначе. Только взял талон (на автомате есть специальный пункт внизу слева — «Получение средств АСВ»), как меня сразу же вызвали. Молодой человек взял паспорт, вбил данные в компьютер, назвал сумму, подлежащую выплате, дал подписать чек и два экземпляра договора. После этого сообщил, что можно идти в кассу. Все заняло минут пять. Я не без удивления поинтересовался — нельзя ли отправить деньги на карту Сбербанка? Просто все равно с нее настроен автоплатеж за квартиру, так что дополнительная сумма не повредит. Молодой человек сказал, что перевод на карту идет долго, и лучше получить наличными, а потом уж самому положить деньги на карту. Или попросить кассира.

Ну и действительно — получил, положил. После чего торжественно стер приложение Qbank со смартфона. К сожалению, больше точно не пригодится.

По итогам могу сказать две вещи.

Первая — страхование вкладов у АСВ действительно работает, причем очень четко и без лишней бюрократии.

Вторая — «Связной-банк» даже после своего закрытия не оставил дурного послевкусия. С момента, как я открыл там счет, и до сегодняшнего дня все обязательства выполнялись. Наверное, единственным неприятным моментом было ограничение суммы межбанковского перевода в конце прошлого года, но в итоге все, что надо, перевести удалось.

Наверное, у состоятельных людей, чья сумма вклада превышает страховую сумму (их в «Связном-банке», говорят, оставалось несколько сотен), впечатления будут не столь благостными. Но у них была уйма времени, чтобы забрать деньги. Так что, наверное, и тут банк обвинить всерьез не получится.

Прощай, «Связной-банк». Хочется надеяться, что люди, придумавшие техническую часть этого проекта, еще проявят себя в других местах.

vilianov.com

Как вернуть вкладчику деньги с банка, у которого отозвали лицензию!

Долго и упорно нас уверяло государство в том, что нет ничего надежнее, чем хранить свои сбережения в Банках, а не в стеклянных банках и чулках. Да еще на этом можно и немного заработать, получив со вклада проценты. Но как оказалась после последних событий все это не так надежно. У множества банков отозвали лицензию, и теперь вкладчики оказались не в простой ситуации. Что же делать вкладчику в такой случае, и возможно ли как-то вернуть свои деньги? Деньги вернуть можно, но с некоторыми условиями. Каждый банк, который предлагает сделать вклады, страхует все свои вклады в соответствии с Федеральным законом от 23.12.03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». То есть вклады в банках являются застрахованными. Поэтому вкладчику необходимо обратиться за выплатой страхового возмещения. Если банк лишается лицензии, тогда каждый вкладчик получает страховое возмещение в размере суммы вклада, но не превышающий 700 тыс. рублей. И если вкладчик имеет в одном банке несколько вкладов, то сумма выплаты возмещения, также не превышает 700 тыс. рублей. Страховое возмещение выплачивает банк-агент, привлеченный к выплатам страхового возмещения. Это может быть государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», или какой-то другой банк. Кто конкретно будет выплачивать страховое возмещение именно Вам, Вы можете узнать на сайте www.asv.org.ru. Банк должен направить смс-уведомление с этой информацией, но если этого не произошло, то можно воспользоваться вышеуказанным сайтом. Для получения возмещения, Вам нужно обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или банк-агент с заявлением и паспортом. Выплата производиться в течении 3 рабочих дней со дня предоставления заявления, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии у вашего банка. Более сложная ситуации, когда сумма превышает 700 тысяч рублей. В таком случае, после отзыва лицензии Вашего банка, создается временная администрация, в которую можно обратиться за выплатой оставшейся суммы вклада помимо уже выплаченных 700 тысяч рублей. При определенных обстоятельствах разницу можно получить только в рамках процедуры банкротства или ликвидации банка. В обоих случаях сведения о той или иной процедуре публикуются в «Вестнике Банка России» и периодическом печатном издании по местонахождению банка. Чаще всего отзыв банковской лицензии приводит именно к процедуре банкротства. Если Вы попали в такую ситуацию, и Вам нужна помощь в составлении и подачи необходимых документов, Вы можете обратиться по телефону 8 (915) 456-21-08 или почте [email protected]

advokat-tnm.ru

Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию – физическому лицу: общая информация, рекомендации экспертов, актуальные новости

Ещё 10 лет тому назад финансовую деятельность на территории Российской Федерации осуществляли свыше тысячи банковских учреждений. Сегодня их осталось в нашей стране не более шести сотен. По каким причинам Центральный банк России, регулирующий все финансовые институты и рынки государства, настолько существенно сократил количество кредитных организаций? И что делать физическому лицу, ставшему «жертвой ликвидации банка»? Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

Общее число российских банков сократилось, следовательно, оставшиеся структуры снизили проценты по депозитам и подняли ставки по кредитам. Почётный адвокат РФ Алексей Куприянов подчеркивает, что это законы любого финансового рынка.

Как получить свои деньги, если банк лишили лицензии: информация для главных героев сериала «Ликвидация банков»

Высокие проценты по вкладам граждан не являются самоцелью для финансовой системы России. Мало кому известно, обращает внимание общественности Алексей Куприянов, что выпуском в обращение новых безналичных средств занимается на самом деле не Центробанк. Национальный регулятор страны эмитирует исключительно наличность, то есть непосредственно купюры.

«Важно понимать, что «печатный станок» для безналичных включают для себя самостоятельно все коммерческие банковские учреждения, — отметил почётный адвокат России. – И выдавая тому или иному клиенту пусть и несущественный кредит, пусть даже последний в рейтинге, микроскопические банки выпускают новые деньги в оборот всего государства. Речь идёт в таких случаях о деньгах, не существовавших до того момента! Банк на вполне законных основаниях выдаёт кредитов больше, чем имеющихся в его распоряжении депозитов. Однако, выдавать физическим лицам кредиты, то есть создавать новые деньги, он обязан не в каком-то произвольном количестве, а в строжайшем соответствии установленным регулятором нормативам. Именно это и называют исполнением «денежно-кредитной политики» ЦБ РФ, за которую регулятор несёт ответственность перед государством».

Банк – ключевой инструмент для осуществления незаконных финансовых операций

Банков – сотни, и уследить за каждым, безусловно, невероятно сложно. Им свойственно систематически нарушать действующие нормативы, выдавать чересчур много кредитов и, наконец, скрывать свои отчётности. В итоге «печатают» они больше безнала, чем считают полезным в Центральном банке России. Между тем это далеко не всё зло, подчеркивает эксперт.

«Банк является главным инструментом для осуществления незаконных финансовых операций, для пресловутого вывода денег за границу и для легендарного «обналичивания». Что же тогда тут думать? Закрыть все банки, оставив только Сбербанк? Такое уже было. Система не работает! Все монополисты слишком хорошо живут для того, чтобы беспокоиться о своих клиентах. ЦБ начинает пытаться в итоге отыскать, что называется, «золотую середину». Вкладчики же тем временем ищут свои средства у дверей закрытых «мегарегулятором» кредитно-финансовых организаций», — рассуждает адвокат.

Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию: кому можно не волноваться

Алексей Куприянов констатирует: беспокоиться надо не всем. Адвокат пояснил: каждый из банков, привлекавших во вклады деньги физических лиц, входил в общенациональную систему страхования вкладов. Именно по этой причине их клиенты спустя пару-тройку недель после того как ЦБ отозвал лицензию, гарантированно и без задержек получат свои вклады в общем размере до 1 миллиона 400 тысяч рублей в каком-то ином банке. Что это будет за банк – сообщит Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Рекомендации экспертов:

Важный момент! Лучше иметь при себе всю документацию, удостоверяющую реальность Вашего вклада, если бумаги, конечно, сохранились. Это будет полезным в том случае, если сумма, фигурирующая в реестре банка-агента, вдруг не совпадёт с той, на которую Вы рассчитывали. Правда, случается такое нечасто. Свои деньги Вы получите непосредственно в день обращения, а чужие – только по итогам проверки доверенности, которую проведут юристы банка. Уходит на это от часа до трёх рабочих дней.

В том случае, если у Вас был валютный вклад, страховое возмещение выплатят Вам всё равно в рублях и по курсу ЦБ РФ, установленному на день отзыва лицензии.

Намного сложнее вернуть вклад в сумме, которая превышает застрахованные миллион четыреста, и обратить в деньги другие ценные бумаги ликвидированных банков. А их, поверьте, всегда немало!

Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию: сберегательные сертификаты, облигации, кредитные ноты

Сразу уточним, что далеко не все банки являются несостоятельными на тот момент, когда у них отзывают лицензии. Если ЦБ принял такое решение за какие-то грубейшие административные нарушения, за несоблюдение установленных им нормативов или за сокрытие отчётности, то ликвидировать могут и процветающий банк. Между тем банковская система, к слову, не только нашей страны, устроена, увы, так, что закрытый «на полном ходу» банк абсолютно неизбежно станет банкротом.

«В балансе такого банка автоматически появляется «дыра», так как ранее оформившие кредиты граждане, узнав об отзыве лицензии, сразу же начинают прятаться, полагая, что их не найдут в ходе банкротства, ограниченного жесткими сроками. Клиенты, обладающие вкладами, а также АСВ, напротив, мгновенно потребуют их обратно», — отмечает почётный адвокат России.

Журналистам, впечатлённым цифрами «прорехи», свойственно зачастую совершенно несправедливо приравнивать данные суммы к хищениям банкиров, к какому-то мифическому «выводу денег из банка криминальным путём». Они просто не понимают, что общая сумма выданных кредитов в любом финансовом учреждении всегда больше суммы привлечённых депозитов.

Обратите внимание! Из-за всех перечисленных нами особенностей банковских структур для больших шансов на получение хотя бы какой-то части незастрахованных активов мелким клиентам банков эксперты советуют в срочном порядке самоорганизовываться. Как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, физическим лицам? Специалисты настоятельно рекомендуют им лично принимать участие в контроле над процессом ликвидации банков на каждом из этапов данного процесса в комитете кредиторов. Помните! В противном случае интересы Ваши защитить будет некому.

Выводы. Действующее в нашей стране законодательство пока позволяет, к сожалению, сделать довольно непрозрачными такие процессы как ликвидация банка и реализация его имущества. Это, разумеется, удобно и выгодно для различного рода злоупотреблений. При любом сомнении в законности проведения процедуры ликвидации либо банкротства банка желательно обращаться за помощью к правоохранительным структурам. Они уполномочены инициировать проверку с тем, чтобы «пролить свет» даже на самые тёмные стороны.

ftimes.ru

Отзыв лицензии у банка Анкор Банк и как вернуть свои вклады

Сегодня стало известно об отзыве лицензии у еще одного банка под названием «Анкор банк». Средства массовой информации сегодня шумят о лишении лицензий множества банков, но нам как вкладчикам лучше, конечно же, разобраться, как нам вернуть свои вклады, какие есть вероятности, возможности и подводные камни.

Итак, сегодня, как мы уже сказали, «Анкор банк» был лишен лицензии, о чем нам сообщает Центральный Банк Российской Федерации. Обычно основания для отзыва лицензии примерно одинаковые и данный банк не стал исключением: он систематически нарушал предписания установленные федеральным законодательством, а так же не было соответствия минимального капитала банка, который устанавливается федеральным законодательством. Активы банка так же использовались не по назначению, либо по назначению, но по неэффективным направлениям.

Для того чтобы создавать резервные средства банк утратил все свои собственные активы, а значит лишился капитала. Руководители МПБ данного банка не предприняли никаких мер, которые мы нормализовали деятельность организации. В конечном итоге по всем этим причинам и была отозвана лицензия при помощи ЦБ РФ.

Итак, что же нам делать как вкладчику, как вернуть свои деньги?

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Как мы видим даже в самом название законов деньги смогут получить только физические лица и то на основании критериев, которые даны этим же законом. Хорошей новостью в данном случае будет тот факт, что частные предприниматели тоже подпадают по категорию застрахованных, а значит могут претендовать под страховое возмещение. Но стоит все же учесть некоторые аспекты, которые будут важны при возращении вклада.

Если мы обычный вкладчик, который представляет собой физическое лицо или индивидуального предпринимателя, то мы обращаемся непосредственно к ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Если мы именно такой субъект, то у нас хорошие новости: мы в любом случае получим деньги в 100% сумме и учетом процентом. Но и здесь есть некоторые подводные камни. Итак, как минимум нас будет беспокоить, что максимальная сумма, которая может быть возмещена в соответствии с данным страхованием, составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Поэтому, если у вас вклад или вклад с начисленными процентами составлял более чем 1 миллион 400 тысяч рублей, то вы получите лишь такую сумму, а остальное придется возмещать в том же порядке, что и для юридических лиц, о которых мы поговорим ниже.

Да, мы знаем, что страховая сумма в соответствии с наступлением такого случая выплачивается в полной мере с учетом всех процентов.

То есть, мы осуществили вклад на несколько лет, и все начисленные проценты до наступления отзыва лицензии будут нам возмещены вместе с суммой нашего вклада. Например, если мы вложили 1 миллион под 10% годовых, а у банка через полгода отозвали лицензию, то мы получим начисленные проценты за эти пол года (в данной ситуации нам вернут 1 миллион 50 тысяч рублей). Но при этом мы все же имеем ограничения, если бы у нас было 1 500 000 + проценты за полгода, то мы бы получили только 1 400 000, а за остальные деньги пришлось бы активно бороться уже без помощи Агентства социального страхования.

Первым делом, нам необходимо разобраться с тем, где вообще узнать информацию о том, когда, где и в каком порядке получить свои вклады. Можно зайти на официальный сайт банка, banki.ru, а так же сайт Агентства социального страхования asv.org.ru. Здесь вводим названием нашего банка «Анкор банк» и узнаем (по крайне мере по состоянию на 3 марта 2017 года), что выплаты начнутся не позднее, чем 17 марта. Таким образом, вам остается лишь периодически заходить на сайт в течение этого времени для того, что впоследствии узнать, в каких банках мы можем забрать наш вклад.

Итак, если мы физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то нам не составит труда разобраться с тем, как же нам возместить свои деньги с вкладов. Процедура по большому счету не требует больших усилий, достаточно прийти в одно из отделений вышеперечисленных банков и написать заявление, с собой, конечно же, лучше взять паспорт и договор, заключенных с нашим банком. После этого возможно в этот же день вы сможете получить свои деньги обратно с учетом процентов, если, конечно же, сумма не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей, установленную Федеральным законом.

В конечном итоге, мы сможем получить назад свои средства до 1 400 000 рублей, если мы физическое лицо или индивидуальный предприниматель, но при других обстоятельствах процедура наша существенно усложняется, о чем мы сейчас и поговорим.

Если вы юридическое лицо, либо сумма вкладов превышала 1 400 000, то тут уже АСВ на не поможет (вернее поможет получить 1 400 000 физическим лицам, но речь не об этом).У нас ситуация не совсем простая, когда, например, мы являемся юридическим лицом, либо вклад был намного больше чем максимальная сумма, указанная в законе. Эксперты говорят, что в данной ситуации получить свои деньги довольно сложно, а полную сумму почти невозможно. После отзыва лицензии назначается временное управление, к которому и предъявляются все претензии.

Здесь все как в обычном исполнительном производстве: имущества распродается по цене приближенной к рыночной, а вырученные денежные средства распределяются между заемщиками. По итогу и получается более сложный порядок взыскания, нежели, например, простого заявления в АСВ. Здесь нам никак уже не поможет Агентство страхования вкладов. В таком случае нам приходиться бороться традиционными методами. В кротчайшие сроки необходимо найти юриста, либо ознакомится с похожими ситуации в интернете, и обратиться с претензией к временному управлению банка, а так же с иском о возмещении денежных средств в суд. Чем быстрее мы это сделаем, тем больше наша вероятность на то, что мы получим назад свои денежные средства. Таким образом, порядок сложнее, да и деньги действительно можно потерять, так что еще раз повторимся: действуйте как можно быстрее.

Важно! По всем вопросам банков и банковской деятельности, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банкам и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

отзыв лицензии у банка анкор банк как вернуть свои вклады был лишен лицензии

Просмотров: 639

jur24pro.ru

У «Констанс-банка» отозвали лицензию. Что теперь делать вкладчикам?

Банк России с 5 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у известного в Сертолово «Констанс-банка».

«Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» — объяснили причину отзыва лицензии в ведомстве.

Банком России выявлена крупная недостача наличных денежных средств в кассе АО АКБ «Констанс-Банк». В результате формирования резервов на возможные потери под фактически отсутствующие активы кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новость о «закрытии» «Констанс-банка» вызвала настоящий шок среди сертоловчан – кредитное учреждение пользовалось популярностью у жителей и предприятий Сертолово. 11 августа президент холдинга «Талион» Александр Ебралидзе обратился в Арбитражный суд с иском к Центробанку, но пока не известна даже дата начала первого заседания. Что делать жителям, чьи деньги зависли в «Констанс-банке»?

Возвращаем вклад

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом.

АО АКБ «Констанс-Банк» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты. Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

Алгоритм возмещения вкладов:

  1. У банка отозвали лицензию
  2. В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.
  3. В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение. Вкладчикам «Констанс-Банка» возмещение по вкладам выплатит ПАО Сбербанк (он же – просто «Сбербанк»). Официальное сообщение для вкладчиков указанных банков о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещено 18 августа 2016 года на сайте АСВ, и 19 августа 2016 года в газете «Санкт-Петербургские ведомости».

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке.

Внимание, мошенничество!

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ, Агентство) предупреждает об опасности мошенничества в связи с приемом заявлений о выплате возмещения по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай.

Агентство предупреждает, что в последнее время активизировались частные лица и организации, предлагающие свою помощь в «гарантированном и быстром возврате средств» по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай. Организации действуют под разными названиями и взымают процент от суммы вклада за оказание посреднических услуг.

Также Агентство напоминает, что для получения страхового возмещения гражданам необходимо обращаться только в уполномоченные банки-агенты, отобранные на конкурсной основе для выплаты страхового возмещения вкладчикам соответствующих банков. Передавая посторонним лицам оригиналы своих документов и подписывая в их пользу доверенности, граждане рискуют не только напрасно оплатить услуги таких посредников, но также лишиться документов и права на получение страховых выплат в случае необходимости предоставления дополнительных документов ввиду несогласия с размером страхового возмещения.

Вся необходимая информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов».

Выплачиваем кредит

Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так.

Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку. А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.

Алгоритм передачи кредитов следующий:

  1. У банка-кредитора забрали лицензию.
  2. Автоматически проходит расторжение прежнего кредитного договора, потому как одна из сторон (банк) прекратила своё существование.
  3. Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.
  4. Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

Куда теперь платить по кредиту?

По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо. Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам. Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.

В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ 8800-200-08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.

Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт. Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено. Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.

Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии

С момента, когда у банка отозвана лицензия, клиент-юрлицо считается кредитором финучреждения. Он вправе предъявить свои требования по задолженности перед ним банка либо временной администрации в период ее деятельности, либо конкурсному управляющему (ликвидатору). Процесс ликвидации по закону должен длиться не более одного года, но может быть продлен решением арбитражного суда еще на шесть месяцев.

При этом, если кредитор хочет участвовать в деятельности создаваемого совета кредиторов, он должен предъявить свои требования раньше – в течение первых 30 дней с момента принятия решения арбитражного суда о ликвидации.

Юридическое лицо представляет для внесения организации в реестр кредиторов следующие документы.

  1. Письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования.
  2. Оригиналы документов, подтверждающие задолженность банка или надлежащим образом заверенные их копии, такие как:

а) договор банковского вклада (счета) или договор на расчетно-кассовое обслуживание;

б) вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);

в) документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);

г) выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения.

  1. Оригиналы ценных бумаг, копии которых недействительны, по которым существует задолженность, например векселя банка, векселя, депозитные сертификаты, облигации.
  2. Наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование; выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  3. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон.

При составлении требования следует учитывать, что доходы по вкладам, ценным бумагам не начисляются с даты отзыва лицензии. А также средства в валюте будут пересчитаны в рубли по курсу ЦБ на этот день.

О внесении юрлица в реестр кредиторов ликвидатор информирует организацию в течение 30 рабочих дней. В случае отказа признать требования полностью или частично, кредитор вправе в течение 15 календарных дней обжаловать решение конкурсного управляющего в том же арбитражном суде, в котором рассматривалось дело о банкротстве.

Далее юридическому лицу остается только ждать. Часто банкротство кредитных организаций растягивается на несколько лет: несмотря на то что по закону срок производства составляет год и может быть продлен еще на шесть месяцев, как правило, процесс затягивается из-за дополнительных судебных разбирательств, инициируемых отдельными кредиторами.

Ликвидационная комиссия продает имущество банка с публичных торгов, то есть все активы переводятся в денежную форму. Создается ликвидационный баланс, и производятся выплаты согласно очереди кредиторов.

Подготовлено при поддержке «Агентства по страхованию вкладов»

comments powered by HyperComments

sertolovo-online.ru


Смотрите также