Какой лучше открыть вклад чтобы накопить на отпуск


10 способов накопить на отпуск

Изменить размер текста:

- Эх, скоро здесь будет не протолкнуться, - посетовал знакомый в спортивном зале. - Все начнут к лету готовиться, лишним весом трясти.

К отпуску надо быть готовым не только физически, но и материально. «Комсомолка» попыталась выяснить у экспертов, как привести в тонус дряблые финансовые мышцы и сбросить с семейного бюджета лишний «жирок».

Вешаем морковку

Самое главное в накоплении - это цель. Она должна быть четкая, осязаемая и желанная. В школьные годы я мечтал о новых кроссовках, чуть позже - о машине и квартире, а прямо сейчас например, о путешествии в Австралию. Но просто наслаждаться грезами нет смысла. К цели надо двигаться. Потому что в кроссовках надо играть в баскетбол, на машине ездить, в квартире жить, а в самолете рейсом Москва - Сидней лететь.

Психологи советуют клиентам распечатать красочную картинку. Ее надо повесить на видном месте дома или в офисе и представлять, что вы уже там и находитесь: загораете на ­теплом песке, плещетесь в волнах, пьете кокосовый сок, знакомитесь с красотками в бикини или с красавцами серферами (кого что больше вдохновляет). И чем ярче образ, тем быстрее все это осуществится.

Заниматься самовнушением, конечно, можно. Но вряд ли это занятие бесплатно ­телепортирует вас в желанную точку на земном шаре. Как ни прискорбно, почти любые мечты требуют от нас средств для их исполнения. Вряд ли у большинства из нас есть заветная тумбочка, где можно взять столько денег, сколько совесть позволит. Поэтому если поставили цель, то влезаем в хомут и медленно, но верно двигаемся к ней. Хотя морковка впереди не помешает.

Мелочь, а накладно

- Классическая диета «надо меньше жрать!» в сочетании с не менее эффективным упражнением «оторви попу от дивана!» - самое действенное средство от ожирения, - пишут на форумах для худеющих.

Если проводить аналогии между лишним весом и расходами, то вывод прост: надо меньше тратить и больше зарабатывать. И если второе зависит от конкретного человека, то советы по экономии универсальны.

Конечно, садиться на диету, чтобы сэкономить деньги, не стоит. Просто вспомните: как часто вы выкидываете из холодильника продукты, у которых истек срок годности? Супермаркеты с их тележками приучили нас набирать еду впрок и забивать холодильник под завязку. В итоге часть продуктов пропадает.

Кроме того, много денег уходит на разные мелочи. Кофе из автомата, шоколадка после обеда или жвачка, купленная от скуки во время ожидания на кассе. За месяц эти лишние траты могут вырасти в несколько тысяч рублей.

И наконец, тарифы ЖКХ в нашей стране будут только расти. Так что самое время завести себе хорошие привычки.

Досуг - по купонам

Конечно, если вы ужметесь до предела, то это отразится на вашем настроении. Так что все полезно в меру.

- Мой знакомый весь год экономит на всем, - говорит Валерий Чумаченко, автор книги «Финансовая грамота». - Но когда уезжает в отпуск, то берет самый дорогой отель и за две недели тратит все деньги. Лично я не понимаю: какой смысл весь год отказывать себе во всем, чтобы потом спустить все сбережения?!

Радовать себя стоит не раз в год, а гораздо чаще. Превращать процесс накопления в изматывающий марафон стоит лишь в самом крайнем случае. Лучше так: пробежали пару кругов - отдохнули. И для здоровья полезно, и травм нет.

Планируйте свои покупки в магазине. Заранее составьте список и не отклоняйтесь от него.

Создавайте себе неудобства. К примеру, в супермаркете возьмите не тележку, а корзинку. Много точно не унесете и постараетесь побыстрее направиться к кассе. Заодно, глядишь, и время сэкономите.

Платите наличными. Как выяснили американские (не британские. - Ред.) ученые, использование банковской карты увеличивает траты на 20%. Дело в том, что в этом случае люди не ощущают, что тратят деньги.

Установите себе лимит на день или на неделю. Так вы ограничите себя в тратах и купите лишь действительно необходимые вещи.

Ведите учет доходов и расходов. Это поможет разобраться, сколько денег поступает в семью и на что они тратятся. Государство же не просто так бюджет считает.

Берите пример c Алексея Кудрина. Бывший министр финансов всегда старался, чтобы доходы у государства были выше расходов, а все излишки отправлял в Стабфонд.

Установите дома счетчики воды. Эти приборы действительно окупаются примерно за год. Кроме того, они дисциплинируют.

Поменяйте тариф на телефонную связь. Вы хоть помните, когда в последний раз разговаривали по домашнему телефону?! А платежки, между прочим, оплачиваете постоянно...

Выключайте свет в ненужных местах, установите двухтарифный счетчик и вытаскивайте вилки из розеток. Телевизоры, DVD-плееры и компьютеры расходуют электричество даже тогда, когда они выключены.

Пользуйтесь распродажами и купонными сайтами (vigoda.ru, biglion.ru, kupikupon.ru и др.). В последнее время они фактически превратились в дисконтные онлайн-супермаркеты различных товаров и услуг. В последнее время там даже появились специальные предложения на отдых. Можно сэкономить на отпуске заранее, не рассчитывая на авось в ожидании горящей путевки.

- Дорогой, я же говорила, что надо было больше экономить! Сейчас бы на Мальдивах отдыхали, а не в аквапарке с фотообоями...

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Как соблюсти баланс между работой и отдыхом

Траты на отпуск не должны превышать одного-двух месячных доходов семьи.

Никогда не берите кредит для поездки на море. Деньги на отдыхе тратятся легко, а отдавать их будет вдвойне тяжело. Особенно если копить у вас не получается.

СБЕРЕГАЙ И ВЛАСТВУЙ

Все деньги - на депозит

А что делать, если экономить не получается в принципе? Как можно заставить себя откладывать хотя бы часть зарплаты на долгожданный отпуск? Отговорки, чтобы это не делать, обычно стандартные: и ремонт в квартире назрел, и машина требует ухода, и детям обновки нужны. Так - одно за другим - все деньги до копейки и утекают. Но есть контрмера. Тоже на стыке психологии и финансов.

- Принцип простой: заплати сначала себе, - говорит Константин Шабалин, эксперт финансовой группы «Лайф». - Его суть в том, что, получив доход, нужно сразу отложить 10 - 30%, а потом уже оплачивать счета, делать покупки. Попробуйте, и вы сами поймете, что отложенная сумма никак не сказывается на ваших потребительских возможностях.

Действительно, если речь идет о кредите или платежах за коммунальные услуги, то деньги на эти цели, как правило, находятся. Станьте сами себе банкиром, дайте себе кредит и требуйте с внутреннего заемщика деньги. И если он не будет расплачиваться, карайте его всячески: не кормите ужином, выставляйте пени и штрафы за просрочку платежа. Конечно, так и до шизофрении недалеко. Но, если рационально убедить себя откладывать деньги у вас не получается, придется подключать эмоции.

Осталось решить лишь технический вопрос. Даже если отпуск не за горами (через пару-тройку месяцев), то копить деньги дома нет смысла.

- Наиболее подходящий вариант - это банковский депозит, - говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник». - Его нужно выбирать с умом. Откройте вклад на год в крупном банке с несколькими важными опциями. Во-первых, с возможностью пополнения. Каждый месяц откладывайте туда часть денег. Во-вторых, с возможностью частичного снятия. Отпуск может получиться внезапным. И в этом случае удобно, если можно снять немного денег и не потерять проценты. И, в-третьих, лучше взять вклад с ежемесячной капитализацией (когда проценты начисляются на общую сумму каждый месяц. - Ред.). Это увеличит доходность депозита.

И, наконец, лучше всего хранить деньги в той валюте, в которой вы собираетесь тратить их во время отпуска.

Еще больше советов, как преуспеть

www.kp.ru

Как накопить на отпуск с маленькой зарплатой

Отдыхать нужно каждому человеку, вне зависимости от того, чем он занимается или какая у него заработная плата.

Лучше всего проводить свой отпуск за пределами своего города, выезжая либо на природу, либо в более теплые места. Выезд за пределы родного города позволяет отвлечься не только от работы, но и от рутины нашей постоянной жизни.

К сожалению, реалии нашей сегодняшней жизни и фактический доход большинства семей, как правило, не позволяют уехать в отпуск без предварительного накопления денежных средств на этот отпуск.

Ситуация усугубляется еще и тем, что у большинства семей заработная плата совсем не такая, какой ее хотелось бы видеть. Поэтому на отпуск приходится копить.

О том, как накопить на отпуск с маленькой зарплатой сегодня и поговорим.

Прежде чем начать копить на отпуск, подумайте и посчитайте, какая денежная сумма вам для этого нужна

Конечно, отдыхать хочется дорого и красиво, тратя деньги направо и налево, как можно больше всего посмотреть и как можно больше всего попробовать.

Но. Как мне кажется, лучше ездить в отпуск раз в год, ну или один раз в два года, но по цене приемлемой для вашего дохода. Нежели копить на «красивый» отпуск десять лет, не отдыхая полноценно при этом, постоянно выматываясь на работе, да еще и собирая по крупицам деньги на такой желанный отдых.

Решать, конечно, вам. Но будет ли такой отдых нужен вам спустя несколько лет интенсивной и выматывающей работы?!

И так, определяемся с примерной суммой денежных средств, которая необходима для поездки в отпуск.

Например, стоимость путевки на троих в Тайланд начинается от 70 000 рублей. При этом, стоимость может варьироваться как в большую, так и в меньшую стоимость, в зависимости от курса иностранной валюты, стоимости билетов, стоимости гостиницы и т.п. А стоимость путевки в Крым составляет от 35 000 рублей (цены также варьируются в зависимости от множества факторов).

Допустим, пока мы решили ехать в Тайланд, и нам для этого понадобится накопить 70 000 рублей.

Необходимо посчитать, какую сумму денег вы можете или готовы ежемесячно откладывать на будущий отпуск

Для того, чтобы определить, какую сумму денег вы сможете откладывать, необходимо тщательно просчитать свои доходы и расходы, а также высчитать, какую сумму денег вы сможете откладывать на отпуск безболезненно для семейного бюджета.

Предположим, в семье три человека: папа, мама и ребенок школьного возраста. Работают оба родителя. Заработная плата папы – 20 000 рублей, у мамы несколько меньше – 15 000 рублей. Согласитесь, деньги не большие, но, к сожалению, у некоторых семей бывают и гораздо меньшие доходы.

То есть, в месяц семья получает 35 000 рублей заработной платы.

Из этих денег (по основным расходам):

Понятно, что цифры очень условные. Но даже, исходя из этих данных видно, что свободных денег на отпуск у семьи, собственно, и нет. Поэтому, единственное, что можно сделать в этом случае, это перераспределить расходы семьи, поискать способы экономии.

Исходя из нашего примера, вполне можно экономить на продуктах питания, как это делать, можно прочитать, перейдя по ссылке: как экономить на продуктах питания, а также сократить расходы на одежду и прочие нужды семьи.

В итоге, семья смогла выделить в своем бюджете 5 000 рублей, которые можно ежемесячно откладывать на отпуск.

Вычисляем сколько времени нам необходимо, что бы накопить необходимую сумму денег

И так, мы посчитали, что стоимость желаемой путевки составляет 70 000 рублей, ежемесячно на отпуск семья может откладывать 5 000 рублей.

Таким образом, для того, что бы семья смогла поехать в отпуск, ей необходимо копить 14 месяцев: 70 000 рублей стоимость путевки / 5 000 рублей отложенных в каждом месяце = 14 месяцев.

Копить придется больше года. А если за это время стоимость поездки вырастет? Накопленных денег уже не хватит, поездку придется перенести еще на год, и продолжать копить.

Конечно, можно взять в кредит недостающую сумму, но возврат кредита, с учетом уплаты начисляемых по кредиту процентов, увеличит нагрузку на ваш и так небольшой семейный бюджет.

Может быть лучше все - таки поехать в Крым? Или куда – ни будь на туристическую базу в пригороде? Решать вам.

Ну, если решились копить, читаем дальше.

Как лучше копить

Пожалуй, есть только два основных способа накопления денежных средств.

Первый – это откладывать полученные деньги в конвертик или в коробочку, и хранить их дома.

Второй – открыть в банке накопительный пополняемый вклад, ежемесячно вносить на него деньги, да еще и получать проценты, что позволит быстрее накопить нужную сумму.

В первом случае деньги у вас всегда под рукой. Нет необходимости идти в банк, класть на вклад деньги, потом идти за ними, что бы снять. В то же время, вы в любой момент можете истратить с таким трудом накопленные средства, и вам снова придется начать копить с самого нуля.

В случае с банком, особенно если вы откроете срочный вклад, который нельзя закрыть без потери процентов до окончания его срока действия, шансы, что деньги у вас смогут пролежать до отпуска, гораздо выше.

Таким образом, для начала накопления средств, как только получили заработную плату, выделили из нее сумму денег, с которой начнется наше накопление, и идем в банк открывать вклад.

Открыть вклад можно в любом банке, в котором наиболее выгодные проценты, но который включен в систему страхования вкладов.

Лучше всего открывать срочный вклад, срок которого составляет один год. Вклад должен быть пополняемый, что бы вы могли спокойно каждый месяц вносить на него деньги.

Лучше, если проценты по вкладу будут ежемесячно начисляться и причисляться к остатку вклада, это позволяет увеличивать доходность по вкладу, но так бывает не по всем типам вкладов.

Собственно, вот и все. Если вы регулярно будете вносить на свой накопительный вклад по 5 000 рублей в месяц, то есть сумму, вполне приемлемую для небольшой заработной платы, то уже через год у вас на вкладе будет 60 000 рублей. А с учетом начисленных процентов сумма будет несколько больше.

И так, со временем, вы сможете накопить необходимую сумму на отпуск.

Если ваша заработная плата гораздо меньше, чем указана в примере этой статьи, и откладывать вы можете меньшую сумму, то, к сожалению, копить придется несколько дольше. Поэтому, может быть поехать в гораздо более бюджетный отпуск, нежели поездка в Тайланд?!

Удачи вам в накоплениях, и хорошего вам отпуска!

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Что лучше, накопить или взять кредит 10 тезисов эффективной экономии денег Как начать копить деньги с нуля

sizhu-doma.ru

Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления — это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные стратегии по накоплению средств и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, — это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно откладываете деньги — это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой — это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее — когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных вложениях под хорошие проценты.

lifehacker.ru

Как накопить на отпуск, если вечно не хватает денег?

Вы уже решили, где будете отдыхать? Пора об этом задуматься. Чётко определите: куда едете, с кем, на какой период и, главное, сколько потребуется денег. Когда известна цена вопроса, можно планировать накопления.

С чего начать

Сам себе счетовод

Начните подсчитывать расходы и соотносить с доходами. Заведите, например, блокнот и записывайте в него все свои траты. Через месяц подведите итоги — так вы поймете, на что уходит больше всего средств, какие статьи лучше сократить, и какие суммы можно откладывать.

Мобильные приложения

Если нет времени возиться с расчётами, установите мобильное приложение для домашней бухгалтерии. Разработчики создают их на любой вкус, вот лишь несколько названий: Дзен-мани, CoinKeeper, Дребеденьги, HomeMoney, Toshi.

Как накопить

Метод конвертов

Самые организованные личности справятся с накоплением денег «вручную». В конверте, под матрасом, в сейфе — места для этого могут быть разные. Определите, какая сумма не пробьёт брешь в бюджете, и выберите периодичность, с которой вы будете её откладывать. Кому-то удобно выделять на отпуск, например, по 100 рублей в день, кому-то — по 750 рублей в неделю, а для кого-то лучший вариант — 3 000 рублей в месяц.

Каждая копейка — в дело

Если идея откладывать деньги «по расписанию» вам не по душе, попробуйте забирать из кошелька суммы, сэкономленные на покупке. Допустим, вы «урвали» стиральный порошок по акции за 150 рублей, а обычно он стоит 250. Честно сэкономленная сотня идёт в копилку.

Расставляем приоритеты

Планируете «отрезать кусочек» на отдых от каждой зарплаты? Тогда пусть это будет первоочередной ритуал. Сначала себе «на Бали», а уже потом — на коммунальные, продукты и лекарства. Иначе после расходов останутся жалкие крохи, а про накопления придётся забыть.

Электронная копилка

Когда заветная «кубышка» всегда под рукой, появляется соблазн эту самую руку в неё запустить. Многие банки предлагают сервис «Копилка», который поможет вам «изолировать» деньги от себя. Его подключают на карту, откуда средства автоматически списываются на накопительный счёт. Кстати, решение повышенной надёжности — депозит, который исключает соблазны и даёт пусть небольшие, но проценты.

Карты-хранительницы

Для тех, кто стремится максимально автоматизировать накопления, выпускают специальные банковские карты. Например, депозитные и дебетовые, где проценты начисляются на средства, оставшиеся за некий период. К дебетовым картам можно подключить сберегательный или накопительный счёт. Тогда проценты будут насчитываться на остаток по нему.

Карты Робин Гуда

На картах с функцией кешбэка действует бонусная система — вам начисляют проценты от стоимости каждого купленного товара. Величина ставки зависит от разных факторов вроде места покупки и цены продукта. Кстати, не забудьте учесть годовую оплату услуги.

Личный финансист

Многие обходятся и без банковских услуг. Подумайте, есть ли в вашей семье ответственный человек, чьё слово железно, и кому вы доверяете как себе. Может, назначить его «денежным стражем»? Попросите родственника ни при каких обстоятельствах не отдавать средства из копилки, пока цель не будет достигнута.

Как экономить

Сумма не меняется

Если вы уже распределили бюджет и установили суммы для накоплений, будет легко посчитать, сколько теперь позволяется тратить каждый день. Для денег на ежедневные расходы отведите отдельный конверт, а каждое утро вытаскивайте из него одинаковую сумму. Тогда вы точно не потратите лишнее.

В пределах разумного

Вступая на путь экономии, не переборщите с ограничениями. Стоит избавиться от вредных привычек, на которые уходит много денег. Почему бы и нет? Но если отказывать себе абсолютно во всём, стресс будет преобладать над мотивацией, и в какой-то момент вы можете не выдержать и сорваться, набрав себе неприличное количество утешительных «вкусняшек».

Подумать дважды

Применяйте метод отложенной покупки: если вам понравились туфли, не спешите их приобретать. Оставьте время на раздумье. Возможно, позднее вы решите, что пока хватит восьми пар, которые уже стоят в шкафу. Также полезно закупаться по готовому списку — это профилактика незапланированных расходов.

Какую страну посетить в отпуске, как ухаживать за собой и улучшить фигуру к лету? Полезные советы по подготовке к отдыху вы найдёте в «Карте Желаний».

www.yapokupayu.ru

Как накопить деньги на отпуск, если он не загорами

Домой / ДОМОХОЗЯЙКА / Как накопить деньги на отпуск, если он не загорами

Опубликовано 16 Апр 2017 09:22 © Женская доля

В современных реалиях отдых вдали от дома – удовольствие не из дешевых. Людей, которые задумываются о том, где взять или как накопить деньги на отпуск незадолго до него достаточно. Специально для них – этот материал.

Как за 2-3 месяца накопить деньги для отдыха вдали от дома

Такая схема на первый взгляд может показаться неправильной, но если вы посчитаете, то окажется, что к отпуску вы все равно не выплатите весь долг и к тому же останетесь без накоплений.

На заметку желающим накопить деньги на отпуск
  1. Деньги предпочтительно копить в валюте, которой будете рассчитываться за товары и услуги во время отпуска.
  2. Покупая любую вещь в магазине, представьте себя на курорте и подумайте на что бы вы потратили деньги там, если предполагаемая покупка сейчас не жизненно важна.
  3. Если вы сами не в состоянии распланировать правильно свои финансовые потоки, заплатите один раз хорошему специалисту за консультацию, он быстрее и грамотнее составить вам план действий, и вы быстрее сможете начать его реализовывать.

 

ПОДЕЛИТЬСЯ ПУБЛИКАЦИЕЙ С ДРУЗЬЯМИ:

 

Это тоже интересно!

«Деньги — это не главное в жизни. Но не забудьте ими обзавестись, прежде, чем сказать …

zhenskayadolya.ru

Как накопить на отпуск? Что предлагают банки (sia.ru)

18 мая 2017

Портал SIA.RU поинтересовался у представителей банков, как, на их взгляд, стоит копить деньги к отпуску. Какие стратегии работают? Имеет ли смысл брать кредит на отдых?

Татьяна Полевач, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка в Иркутской области: – Сегодня есть очень удобные инструменты накопления онлайн. Так, в Раййфайзен-Онлайн есть сервис «Цели», когда вы за минуту и пару кликов можете открыть накопительный счет, задать нужные параметры и сделать процесс увлекательным и интересным. К каждой цели человек сможет загрузить собственную фотографию, например, можно добавить берег моря или отель, куда мечтает отправиться. Клиент всегда видит график своих накоплений: сколько осталось накопить, сколько накоплено, какие следующие взносы, как он выполняет свой план накоплений. Это своего рода отдельный «карман», куда я рекомендую откладывать каждый месяц небольшие суммы.

Если заранее знаете, в какую страну отправитесь, то я рекомендую, открывать дополнительный счет в той валюте, какую будете тратить на отдыхе. Это позволит избежать риска невыгодного курса обмена валют за несколько дней до вылета.

Валютный счет так же легко открывать онлайн одним кликом. Кстати, курс конвертации онлайн всегда ниже, чем в отделении банка. В зависимости от направления обмена, валюты и суммы операции, выгода может быть разной. Также для клиентов Premium Banking в онлайн-банке Райффайзенбанка действуют специальные курсы конвертаций в рамках программы Easy Europe. Перед выездом можно выпустить валютную карту для удобства расчетов за границей.

Еще один выгодный и популярный у наших клиентов инструмент – это кэшбэк по картам, который легко перевести в мили. Если проводить все расчеты в течение года безналично, например, с помощью нашей карты #ВСЁСРАЗУ, то можно накопить на бесплатный перелет. Это одно из самых выгодных предложений на рынке по картам с кэшбэк на сегодня.

Важно заранее позаботиться о том, чтобы на период отъезда в квартире не оставалось наличных денег. Откройте вклад или накопительный счет в банке и разместите там свободные средства. Так деньги будут в безопасности и даже принесут клиентам дополнительный доход.

Кредитная карта – это хороший, удобный инструмент, который я бы рекомендовала всем, кто отправляется в отпуск. Во-первых, кредитная карта с небольшим лимитом (рекомендую 1-2 средних зарплаты) поможет в непредвиденных ситуациях.

Во-вторых, с кредиткой удобно бронировать отели, заранее покупать выгодные туры и авиабилеты. Ведь отпускные вы получите перед самым отъездом, а платить за все придется сильно заранее.

В этом случае кредитная карта с бесплатным периодом погашения – очень удобна. Вы покупаете все по лучшим ценам и закрываете кредит в рамках бесплатного срока, то есть пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Потребительский кредит открывается в случае, если накопить на отпуск не получается. Мы ждем роста интереса к кредитованию и уже видим увеличение количества заявок. Сейчас мы предлагаем привлекательные ставки, поэтому при правильном планировании графика клиенты получают минимальные переплаты.

Пресс-центр Байкальского банка Сбербанка: – У нашего банка есть специальный сервис «Спасибо от Сбербанка. Путешествия». Это проект в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». Услугой могут воспользоваться владельцы банковских карт Сбербанка, подключившиеся к программе.

«Спасибо от Сбербанка. Путешествия» – единый онлайн-сервис (spasibosberbank.travel), платформа по выбору ключевых услуг в сфере туризма и путешествий, позволяющий приобретать авиабилеты по всем направлениям и премиальные услуги в аэропортах, а также оплачивать проживание в отелях, используя бонусы СПАСИБО. При оплате можно обменять СПАСИБО на скидку в размере до 99%. При этом с каждой оплаченной суммы пользователь получает на свой счет от Сбербанка еще до 5% СПАСИБО.

Чтобы накопить, в том числе и на отпуск, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой «Копилка». Услуга бесплатная и позволяет автоматически накапливать деньги.

При этом пользователь может выбрать подходящий именно для него вид накоплений: на фиксированную сумму, процент от расходов или доходов. Копилку можно оформить к вкладу и, таким образом, получать еще и дополнительный доход – процент от вклада.

Так, например, «Копилка от доходов» означает, что установленный процент от зачислений денежных средств на карту будет автоматически накапливаться на счете/вкладе. К примеру, можно накопить, откладывая 10% от зарплаты. Средний размер заработной платы в Приангарье составляет более 35,8 тысяч, если обладатель такой зарплаты подключит онлайн-копилку с перечислением в период получения зарплаты 10% на счет, таким образом, за год он может накопить около 42 тысяч рублей.

Традиционно путешественники-клиенты Сбербанка пользуются потребительскими кредитами и кредитными картами для организации своего отдыха. Напомним, что владельцы кредитных карт Сбербанка могут в течение 50 дней пользоваться денежными средствами без необходимости уплаты процентов. Что касается кредитования, с 1 мая текущего года Сбербанк снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и запустил промо-акцию с дополнительным дисконтом. Снижение составило до 4 п.п. от действовавших ранее ставок.

Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» составляет 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - 13,9% годовых в рублях.

Сбербанк ввел также дополнительный дисконт в размере 1 п.п. по «Потребительскому кредиту без обеспечения» за использование digital-сервиса. В рамках промо-акции минимальная ставка по этому продукту составляет 12,9% годовых в рублях, при условии подачи заявки через Сбербанк Онлайн и оформлении кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Акция действует до 18 июня 2017 года включительно.

Светлана Шмидт, заместитель управляющего Иркутским филиалом Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка): – Конечно, вопросом, как накопить деньги на отпуск, желательно озадачиться раньше, чем начнется сезон отпусков. Лучшее решение – открыть вклад с возможностью пополнения и без возможности частичного снятия и постепенно вносить на него небольшие суммы в течение полугода или года. Это и удобно, и дисциплинирует. Такие вклады есть у многих банков: у Связь-Банка это вклад «Пополняемый доход», средняя ставка по которому с капитализацией составляет около 7,8% годовых в рублях. Можно также открыть вклад без возможности снятия и пополнения. Ставка в этом случае будут выше, но и вложить нужно сумму чуть больше.

Однако, если ваш отпуск начнется раньше, чем через год, но вы только сейчас решаете, что нужно взять себя в руки и начать копить, то смело можете открыть вклад на 1-3 месяца.

Вкладывая небольшую сумму вы, конечно, получите невысокий процент, зато появится уверенность, что деньги на отпуск у вас есть: лежат в банке и не будут «пущены на ветер». Это поможет вам собрать недостающую сумму, если она требуется.

Отдельный отпускной вопрос – приобретение иностранной валюты. Затраты на питание, развлечения и сувениры – большая статья расходов за рубежом. Как правило, туристы приходят в банк непосредственно перед поездкой и покупают валюту по текущему курсу. Это непродуманная стратегия. Лучше покупать понемногу, как только будут появляться небольшие свободные средства, тогда вы точно не прогадаете с курсом, и в результате среднеарифметически вы получите комфортную стоимость вашей валюты. Это единственный путь для тех, кто не обладает даром предвидения и не может точно угадать, какой курс будет установлен на завтра.

Практика брать кредит на отпуск существует. И тут, как в случае любого другого кредита, потенциальному заемщику надо реалистично оценить свое финансовое положение: если вы сможете выплатить этот кредит – отлично.

Но вряд ли отпуск даже в самой экзотической и интересной стране стоит того, чтобы потом месяцами выплачивать кредит. Я советую зарабатывать, а не отрабатывать, а кредиты брать на необходимые приобретения, которые долго вам прослужат.

Кредитная карта удобна для путешествий, на случай непредвиденных расходов, и лучше ее иметь для вашего же спокойствия.

Юлия Антонова, руководитель ККО «Иркутск-Лермонтовский» Альфа-Банка: – Лучше всего начинать копить деньги на отпуск сразу, как только закончился предыдущий отпуск. Нужно точно понимать, сколько денег вы хотите потратить на свой отдых. Включая не только путевки, проезд и питание, но и развлечения, покупки, сувениры. Когда вы это посчитали - делите получившуюся сумму на количество месяцев до предполагаемого отпуска, находите тот самый «Х» и начинаете перечислять от своих доходов ежемесячно на свой накопительный счет*. Как вариант - открытый специально для этой цели.

В Альфа-Банке можно даже дать этому счету название, например «Отдых на океанском побережье» или «Отпуск моей мечты», чтобы визуализировать мечту и видеть как осуществление мечты становится ближе с увеличением баланса счета.

И, конечно, установить услугу «Автоматический шаблон»** - чтобы установленная вами самими сумма сразу при поступлении, например, зарплаты автоматически переводилась на ваш целевой счет. Это поможет избежать «забывчивости» в плане пополнения баланса вашего будущего отпуска.

Также есть два замечательных инструмента: «Копилка для сдачи»*** и «Копилка для зарплаты»****. Первый поможет определенный % от каждой вашей безналичной покупки/оплаты услуг зачислять на накопительный счет, а второй позволяет переводить от 1% до 30% от поступающей зарплаты.

Если вы в промежутках между отпусками будете пользоваться одной из наших дебетовых или кредитных карт с дополнительными преимуществами - вы можете, накапливая на премиальные билеты бонусные мили/баллы, на авиа или ж/д билетах вообще сэкономить до 100% стоимости!

Как финансовые консультанты своих клиентов мы говорим однозначно: не стоит брать кредит на отпуск. Во всяком случае не всю сумму предполагаемых расходов.

Во-первых, с точки зрения финансовой грамотности, все покупки товаров, не имеющих в перспективе рост себестоимости - не стоит делать со 100% участием заемных средств. Две-три недели отпуска на море не стоят одного-двух лет выплат по кредитам.

Во-вторых, любые приобретения, совершенные с помощью заемных средств, получаются значительно дороже за счет уплаченных процентов. Если посчитать сумму переплаты по кредиту, то получается, что если бы вы накопили на свой отдых заранее - вы эту сумму уплаченных процентов с бОльшим удовольствием могли бы потратить на дополнительные приятности в виде сувениров, развлечений и так далее.

Если же все таки есть необходимость подстраховаться в плане денег на отдыхе - рекомендуем кредитную карту*****. Почему?

1) Если деньги не понадобились - проценты вы платить не будете вовсе, в отличие от кредитов, где проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем оформления кредита.

2) Если вы воспользовались частью лимита кредитной карты, то вы и платите соответственно только за ту сумму, которой воспользовались, и за тот срок, в течение которого этими средствами пользовались - налицо экономия.

3) Если вы в поездку берете карту, вы можете застраховать свои риски от мошеннических действий, от угрозы потери/кражи карты. Согласитесь - это важное преимущество, особенно когда вы находитесь не в своем родном городе!

* Услуга накопительный целевой счет: Можно открыть самостоятельно через мобильное приложение. Наименование счета вы формируете по вашему желанию. Легко переводить на этот счет с основного счета с помощью приложения Альфа-мобайл. Услуга предоставляются бесплатно. *** Услуга «Копилка для сдачи»: Определенный %% от всех ваших безналичных покупок ( 3,7,10% - по вашему выбору) перечисляется на счет «Накопилка». Ставка 7% годовых, проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток на счете. Счету тоже можно дать наименование по собственному выбору. Услуга предоставляются бесплатно. ****Услуга «Копилка для зарплаты»: Определенный %% от всех ваших безналичных покупок (от 1% до 30% - по вашему выбору) перечисляется на счет «Накопилка». Ставка 7% годовых, проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток на счете. Счету тоже можно дать наименование по собственному выбору. Услуга предоставляются бесплатно. ** Услуга «Автоматический шаблон»: Возможность установить регулярный перевод определенной суммы средств в вашего основного счета на открытый накопительный. Услуга предоставляются бесплатно. *****Кредитная карта с льготным периодом 60 или 100 дней.

Новости в формате RSS

www.sviaz-bank.ru

Как быстро накопить деньги?

Вам нужны деньги на крупную или не очень покупку, но в наличии нужной суммы нет. Что делать? Можно взять кредит, а можно – накопить и не влезать в долги.

В данной статье мы расскажем, как можно накопить деньги быстро и относительно комфортно для себя, не отказываясь от маленьких радостей.

Три правила быстрого накопления денег:

  1. Чтобы накопить деньги, нужно четко представлять, на что уходят заработанные средства. Определитесь, на чем Вы готовы экономить, а на чем - нет. Составьте список обязательных трат, остальные расходы сократите до минимума.
  2. Важно систематически откладывать деньги. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать в 2-3 раза больше (реально откладывать до 30%). Если доходы не позволяют откладывать 30% от заработков, нужно искать подработку.
  3. Ни в коем случае не трогайте деньги, которые откладываете на крупную покупку или храните на черный день. Лучше всего положить эти деньги в банк на вклад, который нельзя снимать до его окончания без потери процентов.
  4. Если текущие заработки не позволяют откладывать средства, попробуйте найти подработку. Например, на фрилансе можно зарабатывать от 10-15 тыс. руб. в месяц, тратя на работу часть свободного времени или выходные.

Накопление денег требует отказа от части покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе больше. Вы ограничите себя, но зато получите больше возможностей завтра.

Как правильно вкладывать деньги в банк?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

  1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
  2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
  3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
  4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
  5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.
  6. Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как контролировать свои расходы?

В нашей системе все расходы расписаны по следующим статьям:

Поскольку Вы не покупаете одежду каждый месяц, предназначенные для покупки гардероба деньги можно откладывать в банк на специальный счет, часть которого можно снимать без ущерба процентам. Ряд банков предлагают подобные продукты. Таким образом Вы сможете распоряжаться деньгами, когда необходимо, и получать небольшие проценты – по сути дополнительный доход.

Как понять, на чем можно экономить?

Скриншот программы «Домашняя бухгалтерия»

для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» - она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

Если Вам нужно быстро накопить деньги, например, на новую машину – определите, какая сумма Вам нужна и через какое время. Вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого понять, какие статьи расходов нужно сократить.

Например, Ваша цель – покупка Форда Фокуса ценой 600 тыс. рублей. У Вас есть машина остаточной стоимостью 300 тыс. рублей и нужно накопить еще 300 тыс. рублей. Есть сбережения размером 150 тыс. рублей. Итого Вам нужно на машину: 600 – 300 – 150 = 150 тыс. рублей. Вы хотите осуществить мечту в течение полугода. Значит, ежемесячно нужно откладывать 25 тыс. рублей.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели. Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов.

Если Вас заинтересовала возможность заработка на фрилансе, рекомендую скачать книгу «Стань фрилансером». Книга бесплатная и содержит всю информацию для новичков.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Здесь очень сложно что-то советовать, каждый решает для себя сам. Однако учитывайте, что проценты в банках часто не перекрывают инфляцию, а инвестировать большинство людей не умеют. Если просто откладывать деньги в банк – они со временем могут растаять из-за инфляции.

Есть смысл держать на депозите в надежном банке средства в размере, достаточном на покрытие Ваших расходов примерно на 1-1,5 года, максимум 2 года. Если позволяют доходы, можно купить какую-то собственность, которую сдавать в аренду.

Другие полезные статьи:

Рекомендуем

Дауншифтинг мешает стать успешным

Дауншифтинг – это отказ от карьеры, высокой должности и доходов под соусом «отказа от чужих целей, навязанных обществом» и «достижения гармонии в ...

«Метод эспандера» против стресса

Бывает, что-то выводит из равновесия. Все мы люди и можем эмоционально реагировать. Держать эмоции при себе – значит, прятать стресс внутри. Это ...

www.kadrof.ru


Смотрите также