Процентных ставок по вкладам прогноз на 2017 год


Процентные ставки в 2017 году по вкладам, по кредитам на сегодня

Вклады для физических лиц в 2017 году

Последние годы характеризуются целым рядом потрясений для экономики России – стремительное изменение валютных котировок. резкий обвал нефтяных цен. рост инфляционных показателей и банкротство учреждений банковской сферы заставляют россиян задуматься о будущем. Самым простым средством сохранения денежных средств является их помещение в банк на депозитный счет. Давайте разберемся, какую ситуацию со вкладами можно ожидать в 2017 году.

Что такое банковский вклад для физических лиц?

В самом простом виде банковский вклад представляет собой суму денег, которую вы помещаете в банковское учреждение под проценты, которые банк выплачивает клиентам после окончания срока депозита, или переводит на ваш счет в процессе действия вклада. Это неплохой способ обеспечить сохранность денег и даже приумножить средства, если это позволит инфляция. Современная банковская система предусматривает несколько групп вкладов для физлиц:

Первая группа депозитов является более выгодной, так как банковские учреждения предлагают по ним более высокую процентную ставку. Если же вам понадобится снять деньги раньше оговоренного срока, это может повлечь досрочное расторжение соглашения и даже уплату штрафов. Кроме того, срочные вклады подразделяются на несколько основных подгрупп:

Вы можете рассчитывать на большие проценты, оформив срочный депозит

Современные банки часто предлагают специализированные депозитные программы для граждан пенсионного возраста или студентов, которым обещают дополнительные бонусы или более высокие проценты.

Риски хранения денег на депозитах в 2017 году

В последнее время граждане РФ не спешат отдавать накопленные денежки в финансовые учреждения – как уже говорилось, в последние годы слишком частыми стали извещения о банкротстве того или иного банка. Однако эксперты советуют населению не паниковать, утверждая, что деньги физлиц защищает Агентство по страхованию вкладов, созданное для обеспечения возврата денег в случае, если ваш банк стал банкротом.

Конечно, не стоит рассчитывать только на системы государственного страхования вкладов. Не рискуйте относить свои «кровные» в первый попавшийся банк, обещающий самые высокие проценты. Перед тем как принять решение о депозите, изучите историю банка, ознакомьтесь с его стажем работы, страховой системой и рейтингом надежности.

Текущая ситуация с депозитами для физлиц

Участники финансового рынка придерживаются мнения о невыгодности помещения денег на краткосрочные депозиты. Банки России продолжили тенденцию снижения процентов по вкладам, так что если вашей целью является повышение доходности средств, а не просто сохранение их от инфляции, вам стоит рассматривать лишь долгосрочные капитализированные вклады.

Эксперты говорят о том, что ликвидность банков сейчас и так зашкаливает, так что у них нет мотивации предлагать клиентам высокий процент на депозиты. Скорее всего, такая ситуация продолжится и в 2017 году – кредитная активность населения упорно сокращается вследствие высоких процентов по займам, так что перевести ликвидные активы в кредиты у банков просто не получится, а значит, нет необходимости привлекать депозитные средства.

Так, Сбербанк России уже в 2017 году сообщил о снижении процентов по депозитам физических лиц на 1 процентный пункт для рублевых вкладов и на 0,5 – для валютных вложений. Сейчас ставка процента для минимальных вкладов суммой от 100 тыс. рублей и на срок в три года составляет 5,05%. Несколько больше (7,76%) можно получить по вкладам от 2 млн. рублей, помещенных в банк на три года. Для валютных вкладов ставка составила 2,06% для долларовых депозитов и 0,66% – для вкладов в евровалюте.

Тенденцию к снижению процентов по вкладам демонстрируют и другие банковские учреждения. Михаил Задорнов, занимающий пост главы правления банка ВТБ24, сообщил, что ожидается дополнительное снижение ставок по депозитам, так как стоимость денег падает. Например, на сегодня данный банк предлагает по капитализированным рублевым вкладам сроком на 3-6 месяцев 4,87% годовых (для вкладов от 200 тыс. до 700 тыс. рублей).

Таким образом, доход в пределах 5-6% уже не перекроет ваши потери от прогнозируемых на 2017 год инфляционных процессов. Сегодня инфляционные показатели зафиксированы на уровне в 7,2-7,3%. Центробанк гарантирует, что к концу 2017 года инфляцию обуздают и снизят до уровня 4%. Стоит отметить, что ведущие экономисты настроены довольно оптимистично.

Согласно словам Владимира Осаковского, главного экономиста банка «Bank of America Merrill Lynch» по России и странам СНГ, организация снижает свой прогноз инфляции из-за ослабевающего индекса потребительских цен. Эксперты банка предполагают, что к 2017 году инфляция достигнет уровня 7,5% (вместо 7,9% ожидаемых ранее). Однако после почти 13%-й инфляции 2017 года россияне вряд ли так просто поверят этим заверениям.

Прогноз на 2017 год

Участники финансового рынка также относятся к подобным словам с известной долей скептицизма. Они считают, что с большой вероятностью стоит ожидать дальнейшего падения процентов по вкладам физлиц в 2017 году. Объясняется это просто. Во-первых, начиная с 3 квартала 2017 года повышается уровень ставок по отчислениям, которые банки должны совершать в Фонд обязательного страхования вкладов. Рост, конечно, незначительный – с 0,1% до 0,12%, однако эти расходы будут компенсироваться за счет вкладчиков.

Вторая причина, о которой уже упоминалось – высокие объемы ликвидности в банках, которые некуда деть из-за стагнации кредитного рынка. Это подтверждает и статистика России. Согласно оценкам Министерства экономического развития, в 2017 году объемы депозитов физлиц увеличились на 25,2%, достигнув суммы в 23,22 триллиона рублей. Юридические лица вложили в банки 19,02 триллионов рублей, что на 11,8% выше уровня 2017 года.

Однако кредитные показатели явно не успевают за депозитными – объем предоставленных кредитов в 2017 году возрос на 12,7%, достигнув отметки в 33,3 триллиона рублей, а кредитование физлиц упало на 5,7%, опустившись до 10,68 триллионов рублей. Только ипотечное кредитование сократилось в 1,5 раза в сравнении с 2017 годом.

При этом Центробанк не отступается от курса умеренно-жесткой политики в отношении кредитов, удерживая ставку в размере 11%, так что коммерческие финучреждения просто не могут снизить кредитные ставки. Специалисты Центробанка поясняют эти меры высокими экономическими рисками. В итоге банковский сектор России предлагает кредиты со ставками в 15,1–19,5% для юрлиц и 25% – для физлиц, что, естественно, снижает спрос на кредитные ресурсы.

Налогообложение вкладов

Еще одним важным моментом, о котором должны помнить вкладчики, является необходимость уплаты налогов с полученного дохода в виде процентов. Налоговый кодекс России предусматривает налогообложение таких категорий доходов, как:

  1. Рублевые вклады – в случае, если ставка процента по депозиту в период её начисления была на 5 процентных пунктов выше ставки рефинансирования, закрепленной в это время Центробанком;
  2. Валютные вклады, если процент по ним выше, чем 9% в год.

Налог для резидентов России – 35% от такого дохода, а для нерезидентов – 30%. Он исчисляется, исходя из дохода на процент по вкладу, который клиент получил свыше нормы, определенной в законодательстве. Согласно ст. 217 п. 27 Налогового кодекса РФ, вне зависимости от того, как изменилась ставка рефинансирования во время действия вклада, для вкладов сроком до трех лет важно только то, какая ставка рефинансирования была на момент заключения или пролонгации договора.

Если в этот момент банк предлагал ставку, не подпадающую под налогообложение, то и платить государству ничего не придется (за исключением случаев, когда ставка в период действия договора повышалась). Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Клиент получает проценты за вычетом налога. Налоговый кодекс Российской Федерации возлагает на любой банк обязанности по исчислению, удержанию и перечислению в бюджет налога с доходов по банковским вкладам, подлежащим налогообложению.

www.gazprombanc.ru

Прогноз на 2017 год: как изменятся ставки по ипотеке?

Если коротко, то на первичном рынке ставки чуть-чуть вырастут в начале года, но потом снизятся, серьёзных же перемен в 2017 году никто из аналитиков не прогнозирует. Сейчас, по оценкам ВТБ 24, средняя ставка находится на уровне 12,73%. Но почти половина рынка – это господдержка в новостройках по ставке ниже 12%, а средняя ставка по кредитам на вторичное жильё находится на уровне 13,4-13,5%.

«После отмены этой программы (ипотеки с государственной поддержкой – прим. Сравни.ру) ставка по кредитам на новостройки и готовое жильё выровняется и стабилизируется в районе 13%», – ожидает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию считают, что в начале 2017 года возможен небольшой рост ставок на приобретение строящегося жилья, но он частично будет компенсирован совместными акциями банков и застройщиков. К концу же года ставки могут снизиться до уровня 11-11,5%. «Уже в 2018 году ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже 10%», – прогнозируют в аналитическом центре АИЖК.

Вот и руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц видит предпосылки для небольшого снижения ставок в следующем году. «По базовым ставкам по ипотеке, которые сейчас чуть выше, чем ставки по господдержке, ещё возможно снижение на 0,5-1 процентных пункта», – говорит он.

Почему?

В начале года небольшое повышение ставок по ипотеке на новостройки будет связано с завершением госпрограммы. Здесь стоит отметить, что на долю господдержки в январе-августе, по оценкам финансового директора банка «Дельтакредит» Елены Кудлик, пришлось 35,8% от количества всех выданных ипотечных кредитов и 38,3% от объёма. Программа хорошо сработала, но продлять её будет уже лишним, считают аналитики.

«Программа госсубсидирования в её текущей редакции живёт при уровне ключевой ставки выше 9,5%, а сейчас она уже составляет 10%. Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года или даже в конце этого года Банк России всё-таки сделает ещё одно движение по ключевой ставке и снизит её до 9-9,5%, и тогда экономического смысла в продлении госпрограммы не будет, поскольку при уровне ставок в 12,5% рынок хорошо живёт сам по себе», – говорит Андрей Осипов.

Тем более, что на таком уровне ставки тоже надолго не задержаться – опять же снижение ключевой ставки, а значит и стоимости фондирования для банков, сокращение темпов инфляции сделают своё доброе дело. «По мере достижения Банком России целевого ориентира по инфляции в 4%, ставки по ипотеке продолжат снижаться», – отмечают в АИЖК.

Когда оформлять?

Здесь единого совета нет – как правило, эксперты советуют оформлять ипотеку, как только она понадобится, а не подгадывать момент. К тому же на рынке недвижимости нельзя ориентироваться только на уровень ставок по ипотеке. Большую роль здесь играют и сами цены на жильё.

Но в целом, исходя из краткосрочного влияния, которое окажет прекращение господдержки, стоит переждать первый квартал 2017 года. «На данный момент все основные игроки уже снизили ставки вслед за снижением стоимости фондирования и снижением ключевой ставки ЦБ. И предпосылок для дальнейшего снижения ставок пока нет, поэтому положительные изменения можно ждать не ранее конца первого квартала 2017 года», – считает Елена Кудлик. 

www.sravni.ru

РЕАЛЬНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ

13 июля 2016, 00:51

Оформляя банковский кредит, заемщик в первую очередь интересуется реальной величиною процентной ставки. Именно этот параметр помогает выбрать оптимальный вариант из нескольких предложений банков.

Процентная ставка по кредиту – плата за пользование заемными средствами, выраженная в процентах к общей сумме ссуды. Банки устанавливают процент исходя из текущей ставки рефинансирования ЦБ, максимально допустимой полной стоимости кредита и внутренней политики самой финансовой организации.

На сегодняшний день ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 11%. Поэтому реальная стоимость займа не может быть меньше этого значения, в противном случае кредитор будет работать себе в убыток. Финансовый регулятор утвердил и максимально допустимые показатели стоимости кредита, которые банки и МФО не имеют права превышать.

Кроме перечисленных ограничений, на размер ставки влияют и другие факторы:

Важно! В величину процентной ставки банкиры закладывают прогнозируемый рост инфляции за год. Нестабильная экономическая ситуация и обесценивание денег способствует повышению реальной стоимости займа.

Маркетинговую ставку банки обычно предусматривают в рамках проводимых акций и специальных партнерских программ. Чаще всего этим пользуются автосалоны или магазины бытовой техники, предлагая приобрести товар в кредит под 0%. Дилер заключает с банком договор и компенсирует финансовой организации проценты по кредиту.

Применение маркетинговых ставок очень распространено в автокредитовании. На рекламных билбордах нередко фигурируют ставки в 5-10% годовых, в то время как реальная стоимость займа составляет 14-18%. Оплату этой разницы берет на себя автосалон. При этом в договоре автокредита может прописываться ставка, отличающаяся от рекламируемой. Однако в итоге скидка со стороны дилера транспортного средства покроет понесенные затраты.

Совет. Перед подписанием договора следует вооружиться калькулятором и просчитать фактическую переплату по кредиту, чтоб впоследствии маркетинговая ставка не выявилась финансовым обманом.

Второй тип маркетинговой ставки – заем на определенных условиях. Банк определяет ряд параметров, которым должен соответствовать заемщик для оформления ссуды по сниженной ставке. Например, наличие текущего депозита, заключение договора страхования, предоставление полного пакета документов, которые подтверждают платежеспособность клиента и т.д.

В договоре займа указывается реальная ставка по займу и полная стоимость кредита (ПСК). ЦБ обязал финансовые учреждения информировать заемщика о размере ПСК. Согласно инструкции регулятора полная стоимость формируется из ряда платежей:

В 2016 г. предельные ставки по банковским потребительским займам, установленные центральным регулятором, составили:

Для микрофинансовых организаций актуальны следующие значения полной стоимости займов:

Реальные ставки по потреб кредитованию крупных банков России:

Максимальная ставка по автокредиту на транспортное средство с пробегом до 1 тыс. км составляет 21,85%, на авто с пробегом более 1 тыс. км – 37%.

Реальная процентная ставка зависит от следующих критериев:

Стоимость автокредитования в разных банках России:

1. Альфа-Банк:

2. ВТБ24:

3. Газпромбанк – кредит на покупку авто с госсубсидией по ставке от 9,83%.

4. ЮниКредит Банк:

5. Московский кредитный банк:

Процент по ипотеке – основополагающий критерий в выборе банка. Ведь за длительный период кредитования придется оплатить двойную, а может и еще большую стоимость приобретаемого жилья.

Во многих банках разработаны различные программы ипотечного кредитования. Ставка по жилищному займу устанавливается с учетом ряда параметров:

Размеры ипотечных ставок:

1. Московский кредитный банк:

2. Сбербанк:

3. ВТБ24:

  1. Заемщики, оформляющие ипотеку или автокредит, вправе рассчитывать на снижение ставки, если предоставят 50% и более первоначального взноса. В таких ситуациях кредиторы менее требовательны к страховке.
  2. Некоторые банки готовы снизить ставку по потреб кредиту, если заем оформляется под поручительство физического лица.
  3. Для получения более выгодных условий понадобится предоставить полный пакет документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика.
  4. Кредит «дешевле» оформлять в банке, а не в МФО.
  5. Кредиторы охотно идут навстречу постоянным клиентам, которые пользуются различными продуктами банка. Держателям зарплатных карт, собственникам депозитов нередко предлагают кредитование на льготных условиях.

Прогнозы экспертов относительно величины кредитных ставок в 2017 г. несколько расходятся. Одни специалисты уверяют, что этап рецессии, т.е. спада экономики к концу 2016 г. завершится, и в следующем году прогнозируется стабилизация.

Предполагаемая ставка рефинансирования в 2017 году составит 9,75-10,25%, что повлечет за собой удешевление кредитных продуктов. Дополнительный толчок к положительной динамике – снижение темпов инфляции. По данным Росстата уровень инфляции будет колебаться в пределах 6,6-10,6%. Исходя из этого, ставки по кредитам снизятся на 1-2%.

Однако не все экономисты столь оптимистичны. Ряд финансистов базируют свои прогнозы на санкциях относительно государства и нестабильности мировых цен на нефть.

*Дата актуализации данных – 13.07.2016 г.

Читайте также

cbkg.ru

Прогнозы сбербака на 2017 вклады

Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях рассчитывается Центральным банком. В расчет принимаются процентные ставки по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. В списке: Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Альфа-Банк, Банк Хоум Кредит, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

ЦБ начал расчет максимальной ставки по вкладам в июле 2009 года. При этом, регулятор ввел требование ко всем банкам не превышать эту ставку более чем на 1,5%. С октября 2012 года банкам рекомендуется не превышать максимальную ставку более чем на 2%. А с декабря 2014 года — на 3,5%.

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2017 год. В начале года 9.195%. В конце года 8.05%. Прогноз максимального значения ставки 9.195%, а минимальное значение 8.05%. Среднее значение процентной ставки за год 8.623%.

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2018 год. В начале года 8.05%. В конце года 7.2%. Прогноз максимального значения ставки 8.25%, а минимальное значение 7.2%.

©2010-2017, Агентство Прогнозирования Экономики. Все права на материалы, находящиеся на сайте, охраняются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Любое использование материалов должно сопровождаться ссылкой на источник.

Вести Экономика

Так, Центробанк с 1 августа 2017 г. повышает норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте на 0,75 п. п. в частности с целью абсорбирования притока ликвидности, обусловленного финансированием дефицита бюджета за счет средств Резервного фонда. В апреле Сбербанк уже понижал планку (до 0,9% годовых для рублевых и до 0,5% для валютных вкладов россиян), увязав это решение с общим трендом на уменьшение ставок по вкладам физлиц на рынке. В основном, рассказал «Вести.Экономика» старший аналитик «Райффайзенбанка» Денис Порывай, средства на бюджетные расходы поступают в крупные госбанки (прежде всего Сбербанк), которые и обслуживают федеральные счета.

Вклады в Сбербанке в 2017 году – процентные ставки и доходы

Экономическая ситуация в стране, в частности, изменение курса российского рубля и уровень инфляции. будут напрямую влиять на процентные ставки банковских вкладов Сбербанка для населения. Учитывая неблагоприятную конъюнктуру, которая сложилась в финансовом секторе России, следует рассчитывать на уменьшение процентных ставок по рублевым депозитам минимум на 2% до конца 2017 года. В целом снижение ставок по валютным вкладам вписывается в стратегию дедолларизации банковской системы, что будет снижать ее риски и увеличивать устойчивость, говорит Данилов. В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила. что одной из задач ЦБ в 2017 году будет дедолларизация балансов банков. По ее словам, в конце 2014 — начале 2015 года произошел рост валютных вкладов населения. Набиуллина также отметила, что процесс дедолларизации затронет и депозиты предприятий. По словам Данилова, долларизация депозитов опасна тем, что банкам приходится тут же наращивать валютные активы, чтобы не получить убытки в случае девальвации.

А «Ренессанс кредит» отказался от годового «Специального» вклада со ставкой 9,5% годовых, после чего максимальный процент для рублевых вложения в банке составил 9,25%. С понедельника банк «Траст» и МКБ (вклад «Все включено») снизили рублевые ставки на 0,25 процентного пункта.

«Росгосcтрах банк» и банк «Уралсиб» уменьшили доходность рублевых и долларовых вкладов на 0,2 п. п. Самое заметное снижение произошло в «Русском стандарте», который прежде давал, пожалуй, максимальную доходность розничным вкладчикам среди банков топ-20 по объему вкладов населения – до 10% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,25% в евро.

Девальвация рубля в 2017 году что будет с вкладами в россии

Позиция оптимистов. Сумма 100 000. Начало срока конец срока. Срок вклада процентная ставка годовых.зарплата медиков в 2017 году последние новости. Что будет с рублём в 2017 году.россии уровня, а запас денег в фондах закончится, девальвация рубля в 2017 году в россии вполне. Банк россии. На сайте банка россии в разделе статистика. Вкладов. Девальвация рубля в 2017 году что будет с вкладами в россии Вклады и депозиты в россии.

Вклады и депозиты

Вклад можно открыть на 400 дней, капитализация процентов осуществляется каждые 100 дней. Минимальная сумма размещения составляет 100 тысяч рублей. Банк ВТБ 24 27.01.2017 Банк «Возрождение» запускает новый депозит и меняет ставки по действующей линейке вкладов С 25 января 2017 года банк «Возрождение» запускает новый доступный и удобный в использовании вклад «Мои возможности», позволяющий пополнять и расходовать средства.

В Сбербанке отреагировали на снижение ключевой ставки ЦБ. С 30 сентября крупнейший российский банк снизил ставки по линейке базовых и онлайн вкладов в рублях на 0,30-0,55 п.п. а также по вкладам в долларах и евро на 0,04-0,60 п.п.

«Причиной для изменения послужили снижение ключевой ставки ЦБ на 0,50 п.п.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что максимальные ставки по вкладам Сбербанка на срок от 6 месяцев до года находятся на уровнях 6,85% в рублях, 1,25% в долларах и 0,25% в евро (на срок 1-2 года).

При открытии онлайн ставка по рублевым вкладам выше вкладов в отделениях банка в среднем на 0,35 п.п.

В частности, ставки непополняемого вклада «Сохраняй» теперь варьируются от 4,6% годовых (1–2 месяца, сумма от 1000 руб.) до 6,40% (6–12 месяцев, от 700 000 руб.).

Также банк снизил ставки долларовых вкладов на 0,1-0,35 п. п. в зависимости от суммы и срока вложений.

16 сентября ЦБ принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 10% годовых. При этом регулятор заявил, что не планирует менять ставку до конца года.

Вклады в рублях 2017 — для физических лиц выгодные ставки сегодня

При подборе банковского вклада нами движут такие простые желания, как — сохранить свои деньги и по максимуму получить доход, и это нормально, было бы странно если бы мы были альтруистами и несли свои сбережения в банк только ради того, чтобы он заработал на них. Разбираясь в хитросплетениях банковских предложений депозитных программ, с определением доходности тех или иных вкладов, мы как говорится с трудом но разберемся сами в них, но вот как точно узнать о безопасности того или иного банка, его надежности — в этом вопросе все немного сложнее, хотя и в этом случае есть ряд простых решений, какие помогут вам определить уровень доверия к банку, его благонадежности.

Исследование: в 2017 году средняя ставка по рублевым вкладам может снизиться до 5% годовых

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за первую декаду декабря составила 8,49%, сообщает в среду пресс-служба Банка России. «Доля валютных вкладов по итогам года снизится до 21—22%: на фоне стабилизации курса рубля ряд валютных заемщиков предпочтет зафиксировать доход в рублях. Прогноз предполагает уровень ключевой ставки в 8,5% к концу 2017 года и стабильный курса рубля на среднем уровне 67 рублей за доллар», — говорится в обзоре. «Я соглашусь с прогнозами аналитического центра НАФИ о том, что рост рынка вкладов сохранится на уровне текущего года и составит около 3—5%, — отмечает она.

Примерно с апреля российская валюта не переживала резких взлетов или падений, как и цены на нефть. Для большинства это облегчение, причем не только физлиц, но и юрлиц». «В этом году прирост депозитов населения меньше, чем в прошлом, так как люди активно тратят свои сбережения. На 1 сентября 2017 г. портфель депозитов «ВТБ 24 » вырос на 9,5% к аналогичному периоду 2015 г.

При этом традиционный пик прироста прогнозируется на IV квартал», – рассказала замначальника управления финансами клиентов «ВТБ 24» Мария Саенко.

Сбербанк продолжает развивать привлечение вкладов в цифровых каналах, предлагая своим клиентам повышенные процентные ставки в онлайн, прокомментировал представитель банка. Cегодня многие банки стимулируют клиентов открывать именно онлайн-вклады. «Это позволяет банкам не только снижать издержки, но и более активно приобщать клиентов к другим продуктам – к примеру, карточным. Допустим, если клиент пришел в офис банка и узнал, что по онлайн-вкладам ставки выше, он с большей охотой оформит карту и подключит интернет-банк», — объясняет директор департамента организации продаж частным клиентам Бинбанка Сергей Арзянцев.

avtopravoufa.ru

СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГНОЗ НА 2017 И 2018 ГОДЫ

07.01.2017 Ставка рефинансирования Центрального Банка на 2017 и 2018 годы от экспертов АПЭКОН.

Ставка рефинансирования - одна из важнейших официальных процентных ставок, определяемых Центральным Банком РФ. Впервые ставка рефинансирования была установлена в январе 1992 года. Ставка применялась Центральным банком при предоставлении кредитов коммерческим банкам страны до сентября 2013. Сейчас функцию процентной ставки по кредитованию банков носит Ключевая ставка ЦБ РФ.

Теперь ставка рефинансирования служит только для исчисления налогов и штрафов, поскольку прописана во многих законодательных актах России. С 1 января 2016 года ЦБ РФ приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке, т.е. повысил ее с 8.25% до 11%. До этого ставка рефинансирования с 14-го сентяря 2012 года не изменялась и составляла 8,25% годовых.

Курс доллара Прогноз на завтра и месяц.

Прогноз ставки рефинансирования на 2017 и 2018 годы:

Прогноз на 1-й кв. 2017 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 10%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 10.5%, минимальная возможная ставка 9.5%.Прогноз на 2-й кв. 2017 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 9.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 10%, минимальная возможная ставка 9%.Прогноз на 3-й кв. 2017 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 9%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 9.5%, минимальная возможная ставка 8.5%.

Прогноз на 4-й кв. 2017 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 8.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 9%, минимальная возможная ставка 8%.

Год Срок Прогноз, % Макс, % Мин, %
2017 1-й кв. 10 10.5 9.5
2017 2-й кв. 9.5 10 9
2017 3-й кв. 9 9.5 8.5
2017 4-й кв. 8.5 9 8
2018 1-й кв. 8.5 9 8
2018 2-й кв. 8 8.5 7.5
2018 3-й кв. 8 8.5 7.5
2018 4-й кв. 7.5 8 7

Прогноз на 1-й кв. 2018 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 8.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 9%, минимальная возможная ставка 8%.Прогноз на 2-й кв. 2018 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 8%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 8.5%, минимальная возможная ставка 7.5%.Прогноз на 3-й кв. 2018 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 8%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 8.5%, минимальная возможная ставка 7.5%.

Прогноз на 4-й кв. 2018 года: ставка рефинансирования ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ставки рефинансирования 8%, минимальная возможная ставка 7%.

Исторические значения ставки рефинансирования в 1992-2016 годах:

Год В начале  Макс Мин В конце
1992 20 80 20 80
1993 80 210 80 210
1994 210 210 130 180
1995 180 200 160 160
1996 160 160 48 48
1997 48 48 21 28
1998 28 150 28 60
1999 60 60 55 55
2000 55 55 25 25
2001 25 25 25 25
2002 25 25 21 21
2003 21 21 16 16
2004 16 16 13 13
2005 13 13 12 12
2006 12 12 11 11
2007 11 11 10 10
2008 10 13 10 13
2009 13 13 8.75 8.75
2010 8.75 8.75 7.75 7.75
2011 7.75 8.25 7.75 8
2012 8 8.25 8 8.25
2013 8.25 8.25 8.25 8.25
2014 8.25 8.25 8.25 8.25
2015 8.25 11 8.25 11
2016 11 11 10 10

apecon.ru

Прогноз ключевой ставки ЦБ РФ на 2017 год

Прежде чем начать разговор о ключевой ставке Центробанка в России в наступившем 2017 году, давайте подробнее узнаем, что именно обозначает это понятие, и какую роль оно играет в экономике страны. Это особенно важно по той причине, что термин «ключевая ставка» для России – термин новый и не всем понятный.

Определение и небольшой исторический экскурс

Под ключевой ставкой в экономике понимается определенный процент, под который Центральный банк страны оказывает поддержку негосударственным финансовым учреждениям – фондам, кредитным организациям и банкам. Показатель КС выражается в процентном отношении, и процент КС начисляется на сумму кредита, который госбанк предоставляет прочим коммерческим учреждениям.

В России инструмент КС был внедрен относительно недавно – с 2013 года. Суть применения ключевой ставки состоит в том, что при помощи данного экономического инструмента государство может эффективнее контролировать рост инфляции. До 2013 года для контроля над инфляционными процессами применяли ставку рефинансирования, но, как показали аналитические исследования, данный инструмент мало соответствует реальности положения, сложившегося на ресурсном рынке и потому не подходит для регуляции инфляционного роста и его сдерживания.

Индексация КС проводится с регулярностью раз в месяц и с учетом фактического состояния экономики.

Как ключевая ставка способна влиять на государственную экономику

Изменяя процент ставки, правительство страны может эффективно сдерживать инфляционные процессы. При повышении КС начинают дорожать ресурсы коммерческих банков и кредитных организаций, наблюдается рост процентов по кредитам и депозитам. А высокие проценты на кредит означают, что для большей части населения страны кредитование станет недоступным. Реакция выражается и в существенном снижении покупательной способности населения, и потому давление на курс рубля понижается, и инфляционный рост цен замедляется.

Читайте также: Мнения и прогнозы о курсе доллара на этот год

При регрессии экономики по причине промышленного спада Центробанк начинает поступать иначе – он снижает процент КС. Кредиты вновь становятся доступными для физических и юридических лиц, начинается активная кредитная политика по поддержке определенных секторов экономики. Дефляция останавливается, и экономика в стране приходит в сбалансированное состояние.

Какие выводы об экономике в стране позволяет сделать показатель КС

Ключевая ставка – это важнейший показатель состояния экономики государства. Если процент КС слишком низкий – можно сделать вывод о том, что курс национальной валюты стремительно рушится, и это чревато активизацией инфляционных процессов. Если же ставка КС высока, то, скорее всего, в экономике страны существенно замедлились темпы развития различных экономических секторов, и в будущем можно ожидать активного роста курса нацвалюты. Понятный пример: в начале зимы 2016 года ЦБ повысил процент КС, и как результат – рубль замедлил свое падение, и ситуация немного выправилась.

Ключевая ставка ЦБ РФ: данные на 2017 год

В наступившем году показатель КС составил 11% годовых. Это значение КС было установлено третьего августа 2016 года на Совете директоров Банка РФ. Очередной Совет, проведенный в декабре 2016 года, решил временно оставить показатель без изменений. Это решение оправданно при учете роста инфляционных рисков и замедлении экономического развития страны.

Согласно аналитическим прогнозам, потребительские цены к концу 2017 года вырастут примерно на шесть процентов, но уже к 2017 году эксперты предрекают их снижение до 4%. Если ситуация в стране будет развиваться по данному прогнозу – Центробанк на ближайшем Совете примет решение о понижении процента КС.

Также Совет на декабрьском совещании принял несколько важных решений по инструменту:

Прогноз по КС на 2017 год

В последние месяцы 2016 года аналитиками было отмечено существенное замедление инфляционных процессов, в частности, выразившееся в снижении темпа роста потребительских цен – он упал с показателя в 15,6% до значения в 14,8%. А потому было принято решение снизить ключевую ставку со значения в 11,5 до 11%.

Благодаря снижению показателя КС, удалось замедлить темпы прироста процентов по депозитам и кредитам, и таким образом усилить позиции рубля как нацвалюты. Но нужно сказать, что в данной ситуации продолжает сохраняться высокая долговая нагрузка для коммерческих банков и кредитных учреждений – они по-прежнему предъявляют строгие требования к будущим заемщикам и потому темпы кредитования остаются низкими.

Эксперты говорят о том, что первые месяцы 2017 года не принесут особенных перемен. Доходы населения станут по-прежнему увеличиваться слишком медленно, а получить кредит в подобных условиях окажется крайне сложно. И потому дальнейшее снижение или повышение КС будет зависеть от того, насколько быстро отечественной экономике удастся адаптироваться к постоянно происходящим внешнеэкономическим шокам. Так что можно сделать вывод – в ближайшие месяцы в изменении процента ключевой ставки Центрального банка не произойдет изменений.

Читайте также: Прогнозы на стоимость дивидендов Сбербанка

Однако руководство ЦБ РФ настроено более оптимистично, чем финансовые аналитики. По прогнозам специалистов главного банка страны инфляция ко второй половине 2017 года пойдет на спад, и к лету наступившего нового года Совет планирует рассмотреть возможность снижения процента КС до 8,5%.

Лучше ознакомиться с ключевой ставкой и динамикой ее изменений в РФ можно на сайте Центробанка – там приведены подробные таблицы со значениями КС в периоды с 2013 по 2017 год.

Рекомендуем прочитать:

a1invest.ru

Процентные ставки по вкладам Финама в долларах в 2017 году на сегодня

Информация по процентным ставкам на вклады в долларах для физических лиц Финама на 2017 год. На сегодня банк Финам предлагает частным клиентам большой набор депозитов в рублях, долларах и евро.

Дата Вклады довостребования, % На срокдо 90 дней, % На срок от91 до 180 дней, % На срок от181 до 365 дней, % На срок свыше 1 года, % Максимальнаяставка, %
Июль 2017 - 0,251 0,75 1,5 - 1,5
Июнь 2017 - 0,25 0,75 1,5 - 1,5
Май 2017 - 0,25 0,096 1,75 - 1,75
Апрель 2017 - 0,251 0,75 1,75 - 1,75
Март 2017 - 0,25 0,75 1,75 - 1,75
Февраль 2017 - 0,25 1 2 - 2
Январь 2017 - 0,5 1 2 - 2
Декабрь 2016 - 0,5 1 2 - 2
Ноябрь 2016 - 0,501 0,096 1,999 - 1,999
Октябрь 2016 - 0,5 0,999 1,999 - 1,999
Сентябрь 2016 - 0,5 - 1,998 - 1,998
Август 2016 - 0,5 1,001 2,003 - 2,003
Июль 2016 - 0,75 1 2,252 - 2,252
Июнь 2016 - 0,75 1,25 2,253 - 2,253
Май 2016 - 0,75 1,25 2,252 - 2,252
Апрель 2016 - 0,75 1,25 2,5 - 2,5
Март 2016 - 1 - 2,502 - 2,502
Февраль 2016 - 1 1,5 2,501 - 2,501
Январь 2016 - 1 1,5 2,501 - 2,501
Декабрь 2015 - 1,006 1,504 2,528 - 2,528
Ноябрь 2015 - 1,002 1,503 2,51 - 2,51
Октябрь 2015 - 1,002 2,51 3,519 - 3,519
Сентябрь 2015 - 1,005 2,504 3,51 - 3,51
Август 2015 - 1,5 2,498 3,504 - 3,504
Июль 2015 - 1,501 2,5 3,504 - 3,504
Июнь 2015 - 1,501 2,5 3,498 - 3,498
Май 2015 - 3,5 2,5 4,496 - 4,496
Апрель 2015 - 3,501 4 4,499 - 4,499

Текущая максимальная ставка по вкладам в долларах Финама (1,5%) меньше, чем в некоторых других российских банках (3,997%). Смотреть полный рейтинг процентных ставок по вкладам в банках России в 2017 году на сегодня в российских рублях и валюте.

Новости о вкладах Финама

Проценты по вкладам для физических лиц 2017

Для частных клиентов выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам можно получить, разместив на счете денежные средства на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Все виды вкладов, представленных на официальном сайте Финама, можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

Максимальный процент по депозитам Финама

Для того, чтобы получить максимальный процент по вкладу, нужно определиться с валютой (рубли, доллары, евро или другие валюты - если представлены), суммой (обычно, от нескольких тысяч рублей) и сроком размещения депозита (обычно, от 90 дней). Текущая максимальная процентная ставка по вкладам Финама в долларах на сегодня составляет: 1,5%.

www.bankodrom.ru


Смотрите также