Сумма вклада не может превышать сумму взноса по договору исж


"Вклад + страховка". Кому это выгодно?

Банки активно сотрудничают со страховыми компаниями, которые являются партнерами кредитной организации или же состоят с ними в одной финансовой группе. Первые получают комиссию за продвижение страховых продуктов, а вторые таким образом наращивают клиентскую базу.

Мы привыкли, что при оформлении кредита сотрудник банка считает своим долгом убедить клиента, насколько выгодна страховка: и процентная ставка существенно ниже, и вероятность одобрения существенно выше.

В случае с депозитами такой агрессивной политики вовлечения клиента в комплексный продукт пока не ведется. Тем не менее банки все чаще предлагают вклады с более высокими ставками для клиентов, которые приобрели полис инвестиционного или накопительного страхования жизни. Ведь на фоне постоянного снижения ставок по депозитам банкам необходимо привлекать вкладчиков высокими процентами. Вознаграждение от страховой компании помогает банкам покрывать повышенную доходность страховых вкладов.

Итак, со страховой компанией — партнером банка заключается договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода на срок от трех лет. Некоторые страховые компании заключают договор сроком от пяти или десяти лет. Стоит отметить, что это вложение — скорее сберегательная часть, так как страховая компания хотя и обещает, но не гарантирует получение инвестиционного дохода по окончании срока договора. Можно внести страховую часть можно единовременно или выбрать вариант с рассроченной схемой оплаты страховых взносов. Договор заключается в офисе кредитной организации, где клиент планирует открыть «страховой» вклад.

Условия и программы страхования в разных компаниях могут отличаться.

Основные пункты в договоре страхования, на которые стоит обратить внимание

При подписании договора страхования следует уточнить, существует ли выкупная сумма в случае его досрочного расторжения. Обычно досрочный возврат денежных средств невозможен, но некоторые страховщики предлагают льготную шкалу выплат. Вернуть 100% вложенной суммы ранее завершения договора невозможно.

Кроме того, обязательно акцентируйте внимание на пункте в договоре касательно убыточной инвестиционной деятельности страховой компании: не уменьшится ли вложенная сумма, если организация окажется в минусе.

Не стоит волноваться, если страховая компания обанкротится или лишится лицензии. Существует список компаний-перестрахователей, в одну из них и будут переданы ваш договор и накопления.

Как будут работать ваши деньги

На протяжении всего срока договора жизнь клиента будет застрахована, а денежные средства — вложены в государственные облигации, акции компаний, драгоценные металлы и другие высокодоходные инструменты. Страховая компания будет подбирать наиболее выгодную стратегию для получения существенного инвестиционного дохода.

В случае возникновения страхового случая (смерти клиента или иного случая, прописанного в договоре) до истечения срока действия полиса доверенному лицу выплачивается полностью вся сумма вложения плюс сумма инвестиционного дохода, если таковой будет начислен.

Зачем нужен полис ИСЖ

Инвестиционный продукт подходит для тех граждан, кто хочет застраховать свою жизнь, сохранить свои сбережения в долгосрочной перспективе (к выходу на пенсию, к совершеннолетию детей), а также получить дополнительный доход, который может быть значительно выше процентов по вкладам. Существует еще масса нюансов. Например, на время действия договора страхования ваши средства не могут быть взысканы по суду или поделены между супругами при разводе. Кроме того, действуют налоговые льготы.

Страховой вклад

Оформить вклад можно в день заключения и оплаты договора страхования жизни. Самый распространенный срок хранения денежных средств — один год. Валюта — рубли, реже — доллары или евро. Существуют ограничения по минимальной сумме вклада. Обычно первоначальный взнос не должен превышать сумму страхового взноса. Максимальная сумма депозита также может быть ограничена. Страховые вклады пополнять нельзя.

Топ-10 выгодных «страховых» вкладов по состоянию на 30 августа 2017 года

Банк, название вклада

Ставка, %

Минимальная сумма, руб.

Срок

Примечание

«РЕСО Кредит» «Инвестиционный»

10,50

100 000

1 год

Сумма вклада не может превышать сумму взноса по программе инвестиционного страхования жизни (ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия»).

Азиатско-Тихоокеанский Банк «Будущее (от 20% в НСЖ)»

10,40

125 000

1 год

Сумма единовременного взноса по НСЖ должна составлять не менее 20% от суммы вклада («Росгосстрах-Жизнь» или с компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

НБ «Траст» «Свои люди. Инвестиционный»

9,85

50 000

1 год

Минимальная сумма страховой премии — 50 000 рублей (ООО «Капитал-Лайф»).

«Зенит» «Стратегия лидерства»

9,60

100 000

300 дней

Сумма вклада не может превышать страховую премию, оплачиваемую вкладчиком в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору ИСЖ.

Бинбанк «Вклад в будущее (НСЖ)»

9,50

50 000

6 месяцев

Вклад открывается при условии оформления полиса накопительного страхования жизни в ПАО «Бинбанк» с рассроченной схемой оплаты страховых взносов на срок от 10 лет и более с первоначальным взносом в размере не менее 50 000 рублей в год.

«Таврический» «Уверенный выбор»

9,40

150 000

1 год

Для клиентов, оформивших программу инвестиционного страхования жизни с единовременной схемой оплаты страховых взносов в размере не менее 150 000 рублей (ООО «МАКС-Жизнь», «Управляй капиталом» — только программы в рублях РФ; ООО «СК «Согласие-Вита», «Вита Гарант» — только договора на срок от пяти лет; ООО «СК «Ренессанс Жизнь», «Инвестор», «Инвестор 4.1»).

Локо-Банк «Доходная стратегия»

9,30

100 000

400 дней

Минимальный страховой взнос — 100 000 рублей, но не менее суммы вклада (ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

Ситибанк «Срочный (с накопительными страховыми продуктами)»

9

30 000

150 дней

Максимальная сумма вклада в рублях равна четырехкратному первому взносу в накопительную программу с регулярным взносом. Максимальная сумма вклада для накопительных программ с единовременным взносом не может превышать 50% от единовременного взноса (ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»).

Промсвязьбанк «Orange Благосостояние»

9

50 000

1 год

Минимальная сумма инвестирования в НСЖ — 100 000 рублей (для взносов первого года) и 400 000 рублей (для единовременных взносов) — СК «Ингосстрах-Жизнь».

«Союз» «Двойная выгода»

9

50 000

1 год

Минимальный страховой взнос — от 50 000 рублей. Клиент должен предоставить действующий договор страхования с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в рамках продукта «Инвестиционное страхование жизни».

Открывать ли вклад вкупе со страховкой, безусловно, каждый решает сам. Обязательно досконально изучите страховой продукт перед подписанием договора, поскольку условия по ним зачастую не так «прозрачны», как по вкладам.

Ознакомиться с подробными условиями «страховых» вкладов вы можете в специальном разделе на Банки.ру.

www.anews.com

Инвестиционное страхование жизни: выгода и риски

Инвестиционное страхование жизни представляет собой продукт, позволяющий не только застраховать свою жизнь, но и заработать, так как часть внесенных денег инвестируется в различные финансовые активы (акции, облигации, драгоценные металлы и проч.), предлагаемые страховщиком.

Договор инвестиционного страхования жизни предусматривает 2 основных вида страховых рисков:

  1. Дожитие до истечения срока действия договора.
  2. Смерть по различным причинам.

Страховая сумма по обоим рискам равна страховому взносу, к которому прибавляется инвестиционный доход. Заключается договор ИСЖ на срок от 3 лет. Предусматривается как единоразовая оплата страхового взноса, так и регулярное (раз в месяц или год) внесение равных платежей в период действия договора. Можно включить в полис и другие страховые риски, например, смерть в ДТП или в результате несчастного случая. Страховые выплаты в этом случае устанавливаются отдельно, и они, как правило, выше основной страховой суммы.

Получая взнос от клиента, страховая компания делит его на гарантированную и инвестиционную части. Первая часть вкладывается в консервативные финансовые инструменты, имеющие фиксированную доходность. Полученный таким образом доход идет на гарантированную сумму выплаты. Вторая часть инвестируется в инструменты с более высокой доходностью, но предполагающие высокий риск: именно они должны принести инвестиционный доход застрахованному лицу.

ИСЖ не гарантирует получение прибыли. Выбранная страховщиком инвестиционная стратегия может не принести ожидаемого дохода; в этом случае по истечении срока договора клиент получает выплату, не превышающую сумму всех внесенных платежей. Стандартные страховые риски, такие как смерть по различным причинам, также не приносят ощутимой прибыли: выплачивается страховой взнос и инвестиционный доход, рассчитанный на дату смерти. Только когда в договоре присутствуют иные риски, есть возможность получить дополнительный доход, размер которого обычно не превышает величины взноса.

Плюсы и минусы

Если сравнивать ИСЖ с банковскими депозитами, с юридической точки зрения можно выделить некоторые преимущества первого продукта. Так, с момента оплаты страхового взноса до получения выплаты или расторжения договора средства застрахованного переходят в собственность страховой компании, а значит, их не могут арестовать, конфисковать или взыскать по суду, разделить между супругами в процессе развода, их не нужно декларировать.

В договоре в качестве выгодоприобретателя может быть указано любое лицо, которое получит выплату в случае смерти страхователя, и это не обязательно должен быть наследник. Для получения средств не нужно ждать даты вступления в права наследования.

Важным преимуществом при инвестировании в рисковые инструменты является гарантированная часть выплат, указанная договоре.

Инвестиционное страхование жизни имеет и ряд недостатков. Во-первых, нельзя получить 100% внесенных страховых взносов при расторжении договора раньше срока. Так как договор инвестиционного страхования заключается минимум на 3 года, а чаще всего на 5 лет, это может оказаться весомым недостатком. Однако не таким существенным, как в случае накопительного страхования. Расторгая договор досрочно, клиент получает лишь выкупную сумму размером 75-90% от количества всех внесенных денег (в случае, если страховой взнос был оплачен единовременно). Однако при разных вариантах оплаты, сроках страхования и других условиях, указанных в договоре, выкупная сумма может быть значительно меньше или вовсе отсутствовать.

В договоре инвестиционного страхования есть определенное количество исключений, на которые не распространяется страховой случай. Это, в первую очередь, стандартные исключения, указанные в Гражданском кодексе РФ: уход из жизни вследствие умышленных действий клиента, военных действий, воздействия радиации и т.д. Но список может быть дополнен в индивидуальном порядке.

При подписании договора важно учитывать правила страхования, относящиеся к событиям, которые признаны исключениями. Стандартные условия предусматривают получение наследниками застрахованного лица выкупной суммы, но у некоторых продуктов условия отличаются.

Еще один существенный минус заключается в том, что в инвестиционном страховании не предусмотрено гарантийного фонда на случай банкротства страховой компании или отзыва у нее лицензии. По закону страховщик, у которого отозвали лицензию, должен либо передать портфель, либо вернуть клиентам страховые премии. Если же он этого не сделал, получить денежное возмещение можно только путем включения в реестр кредиторов.

Основной недостаток этого продукта – это, конечно же, отсутствие гарантии получения прибыли. Если стратегия страховщика окажется неудачной, по истечении срока действия договора клиенту выплатят лишь гарантированную выплату, не превышающую сумму взноса.

Что необходимо учитывать, подписывая договор ИСЖ

Выбирая инвестиционный продукт, нужно как следует разобраться во всех нюансах предложения. Нередко клиенты жалуются, что договор ИСЖ предлагается банковскими сотрудниками как продукт, равнозначный депозиту, но отличающийся от него большей доходностью. Если вы знаете, в чем различия, и все же готовы воспользоваться этим способом инвестирования, обратите внимание на размеры выкупных сумм и список исключений. Важно также учитывать выбор стратегии и возможность менять ее в рамках договора. Ведь от выбранной стратегии в основном и зависит будущий доход.

Не всегда предлагаемые страховой компанией стратегии являются достаточно прозрачными. Клиент зачастую не может контролировать позиции различных фондов на рынке. Все, что ему остается в таком случае – верить данным, которые предоставляет ему страховщик. Такая позиция обоснована, ведь успешную стратегию могут позаимствовать конкуренты. Страхователь может выбрать один из двух вариантов поведения:

Последний вариант можно рассматривать как еще один инвестиционный риск.

На выбор стратегии влияет и такой показатель, как коэффициент участия. Он показывает долю, на которую может рассчитывать клиент в случае роста выбранной инвестиционной стратегии. Значения коэффициента участия могут быть разными. Ели он составляет 100%, страхователь получит доход, равный доходности выбранного фонда. Изучая различные предложения, можно заметить, что процент доходности с учетом коэффициента участия устанавливается либо на всю сумму взноса, либо на его инвестиционную часть. Если первый вариант предусматривает разделение взноса на гарантированную и рисковую доли только формально, то во втором случае эта информация учитывается при определении доходности по договору.

У некоторых компаний в договоре предусмотрена возможность смены стратегии, а также фиксации заработанного дохода. Обычно эти операции можно осуществлять ограниченное количество раз, например, раз в полгода. Смена стратегии предполагает выбор другого фонда в случае, когда существующая стратегия не дает желаемого дохода. Коэффициент участия в данном случае устанавливается на дату произошедших изменений. Если текущий инвестиционный доход вас устраивает, но вы опасаетесь, что доходность по выбранному фонду может в ближайшее время снизиться, можно прибегнуть к фиксации инвестиционного дохода.

Предпочтительнее обращаться к страховым компаниям, на сайте которых есть возможность создать свой личный кабинет. Так вам будет проще следить за динамикой фонда, вовремя реагировать на перемены и вносить изменения в условия договора, не обращаясь в офис компании. Эта возможность появилась благодаря принятому в 2016 году закону, согласно которому договор страхования жизни можно оформлять в электронном виде. Главное, о чем следует помнить, выбирая ИСЖ в качестве способа инвестирования – это не прямой аналог депозита, а совершенно особый финансовый инструмент со своими плюсами и минусами. Поэтому всегда нужно придерживаться золотого правила – использовать сразу несколько инструментов инвестирования.

www.exocur.ru

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Практически все люди находятся в постоянном поиске альтернативных способов заработка, интересует их вопрос и о том, как защитить уже заработанные средства. Все чаще обыкновенные депозитные вклады с точки зрения доходности привлекательными быть перестают. На этом фоне Инвестиционное Страхование Жизни (ИСЖ) показывает резкий рост популярности, а причина тому – сами банки. Выгода банка состоит в получении дохода с комиссии от проданных полисов страхования. Помимо этого, полис ИСЖ значительно увеличивает «срок жизни» клиента в том или ином банке. Именно поэтому многие банковские учреждения, а в особенности те, кто не заинтересован в наращивании портфеля депозитов, с большой охотой продают полисы страхования жизни.

Наиболее часто ИСЖ рекомендуют частным крупным клиентам банков. Тем, чьи депозиты превышают лимит установленной государством суммы страхования вкладов в 1,4 млн. рублей. Полис ИСЖ подойдет тем клиентам, кто желает не просто сохранить и приумножить свои средства, но и защитить собственную жизнь и здоровье на случай непредвиденных ситуаций в будущем. Клиенты, которым интересен инструмент ИСЖ, думают об инвестициях как о стратегическом запасе финансов, который всегда должен быть под рукой на случай жизненных потрясений.

Какие риски могут поджидать тех, кто согласится заключить договор инвестиционного страхования жизни?

Обо всех тонкостях нам рассказал заместитель управляющего Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков.

Вопрос: Владимир Николаевич, укажите основные преимущества и основные недостатки инвестиционного страхования жизни?

Ответ: Владельцы полисов ИСЖ получат целый ряд неоспоримых преимуществ. Это и вероятная высокая доходность инвестиций, и быстрая реализация процедуры получения наследства, и налоговые льготы. Выплаты по полисам ИСЖ не облагаются налогом на доходы, к тому же еще с первого дня 2015 года появилась возможность получить по взносам налоговый вычет в 13% на общую сумму до 120 тыс. рублей. Другой плюс такого инструмента инвестирования – полис ИСЖ защищен от судебных претензий. Этот продукт не может быть предметом споров при расторжении брака, деньги вклада невозможно отнять по суду – они являются неприкосновенной личной собственностью. При аресте имущества или наложении взыскания деньги, внесенные по договору инвестиционного страхования жизни, не могут быть конфискованы. Следует помнить, что, помимо указанных плюсов, сама жизнь владельца полиса застрахована. Размер выплаты по полису может составить от 101% до 200% от суммы страховых взносов!

Основной же недостаток этого инвестиционного инструмента кроется в том, что такие полисы, в отличие от депозитов, никак не защищаются со стороны государства. Также стоит отметить, что реальный доход по полисам инвестиционного страхования жизни может на деле быть существенно ниже ожидаемого. При этом сам полис досрочно и без потерь расторгнуть невозможно. В случае досрочного расторжения полиса потеря средств клиента будет очень серьезной, чего нельзя сказать о традиционных банковских депозитах. Если появилась необходимость досрочно закрыть депозит, то сумма финансовых потерь будет равна сумме невыплаченных процентов по депозиту. В случае закрытия полиса ИСЖ клиент может потерять до 80% от первоначальной суммы.

Вопрос: На какие аспекты стоит в первую очередь обратить внимание тем частным лицам, которые готовы заключить договор инвестиционного страхования жизни?

Ответ: Сначала необходимо определиться с инвестиционной стратегией. Можно выбрать консервативную, агрессивную или умеренную модель. Все они отличаются друг от друга уровнями риска и доходности. Важно понять, предполагает ли заключаемый договор страхования возможность внесения изменений в инвестиционную стратегию в период действия полиса.

Обратить внимание стоит и на соотношение рисковой и гарантированной составляющей взноса, на размер выкупных сумм при расторжении полиса. Обязательно нужно внимательно прочитать правила страхования, ведь у разных банков-страховщиков критерии признания наступления страхового случая могут в значительной мере отличаться друг от друга.

Очень удобно, если процесс управления инструментом инвестиционного страхования жизни перенесен в онлайн. С помощью личного кабинета на сайте банка-страховщика любой клиент может не только спокойно ознакомиться с информацией и условиями взноса, но и постоянно контролировать динамику фонда и немедленно реагировать на любые изменения, увеличивать сумму страхования или оперативно менять инвестиционные стратегии.

Вопрос: Как защищены права граждан-участников такого рода программ?

Ответ: В случае отзыва лицензии у банка-страховщика или его банкротства никакой государственной гарантии не предусмотрено. Если страховщик не расторг полис с возвратом премии и не передал страховой портфель (как и предусмотрено законодательством), то получить хоть какие-то выплаты в этом случае можно лишь попав в реестр кредиторов.

Обязательно стоит понимать, что некоторые не очень добросовестные страховщики готовы продавать инвестиционное страхование жизни под видом обыкновенных депозитов и не информировать клиентов о потенциальных рисках такого договора. Именно поэтому Банк России рекомендует под роспись предупреждать всех желающих приобрести такой полис о рисках покупки альтернативных финансовых продуктов. В скором будущем такая процедура должна стать обязательной.

www.exocur.ru

Новости России и мира - Новостной портал Московский Комсомолец - МК

Все говорят

Фото и видео дня

9 фото ещё

Фоторепортажи

все карикатуры

Карикатуры Алексея Меринова

ещё

Москва

ещё

Московская область

все регионы

МК в регионах

ещё

Культура

ещё

Наука

ещё

Спорт

www.mk.ru

Страхование жизни

Каждый человек в своей жизни рано или поздно задается подобными вопросами.

Программы страхования жизни дают ответы, которые помогают подготовиться к радостным событиям (свадьба, обучение детей и проч.) и создать «подушку безопасности» в случае внезапных неприятных событий.

Страхование жизни практически отвечает целям и потребностям каждого конкретного человека в определенный момент его жизни и позволяет решить целый комплекс финансовых вопросов.

Какие бывают программы страхования жизни?

Программы страхования жизни, предлагаемые сегодня страховыми компаниями, можно разделить на несколько основных групп:

Рисковое страхование жизни

Название говорит само за себя, механизм таких программ похож на механизм страхования автотранспорта или имущества. Данные программы не предусматривают создания накоплений, страховые выплаты предусмотрены только на случай наступления неблагоприятных событий.

Такие программы при сравнительно небольших взносах позволяют получить высокую страховую защиту. Полис можно оформлять на срок от года до 20 и более лет, включая неограниченное количество лет, и уплачивать взносы на регулярной основе. При этом размер взноса и желаемый объем страховой защиты клиент может определить самостоятельно на основе своих потребностей. Рисковое страхование жизни часто включает в себя по желанию клиента дополнительные программы (опции), предусматривающие в том числе специальные выплаты при инвалидности, травмах и других неблагоприятных событиях.

Накопительное страхование жизни

Этот вид страхования сочетает в себе функции создания накоплений и страховой защиты.

Механизм работы следующий: после первого взноса у клиента появляется право на страховую защиту:

  1. По риску5 «дожитие»6 – право на гарантированную выплату накоплений, которые будут возвращены клиенту в будущем, по окончании срока страхования.
  2. По риску «уход из жизни»7 – право на гарантированную выплату назначенным людям или наследникам (выгодоприобретателям) в случае ухода застрахованного лица из жизни.

Такие договоры заключаются, как правило, на срок от 5 до 20 и более лет. Страховые суммы по этим двум основным рискам могут быть равны между собой или отличаться и будут тем выше, чем больше взнос и продолжительность программы. Так обеспечивается комплексная страховая защита: клиент копит деньги и в то же время его жизнь застрахована. Полисы адресованы в первую очередь кормильцам семей, тем, от кого в финансовом отношении зависят другие люди.

Большинство клиентов благополучно реализуют свою программу накопительного страхования, и полученная выплата позволяет им изменить условия жизни или сделать крупное приобретение, направить средства на образование ребенка или использовать их как стартовый капитал. В договоре накопительного страхования жизни предусмотрен гарантированный доход, а также возможно начисление дополнительного дохода по результатам инвестиционной деятельности компании в каждом календарном году.

Накопительные программы могут быть дополнены различными рисковыми опциями8, гарантирующими клиентам страховые выплаты при диагностике смертельно опасных (критических) заболеваний, установлении инвалидности, в том числе при различных последствиях несчастных случаев.

Инвестиционное страхование жизни

В отличие от классического накопительного страхования этот инструмент не столько способствует созданию накоплений, сколько позволяет надежно инвестировать уже накопленные средства. Он обеспечивает клиенту возможно высокий доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. В программах инвестиционного страхования жизни сумма денежных средств, вложенных клиентом, делится на два фонда: гарантийный и инвестиционный. Цель гарантийного фонда – обеспечить гарантию возврата внесенного капитала при любой ситуации на фондовом рынке9. Инвестиционный фонд обеспечивает доходность продукту, исходя из динамики выбранного базового актива (их существует множество, например «золото», «нефть», «Индекс РТС» и т.п.).

Это инвестиционное решение имеет «страховую оболочку», что наделяет его рядом выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов. Во-первых, это льготное налогообложение доходов по продукту. Во-вторых – страховая защита жизни клиента и особый защитный юридический статус вложений.

Дополнительные плюсы страхования жизни

Льготный режим налогообложения. Выплаты по рисковым событиям (уход из жизни, инвалидность и т.п.) не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат по дожитию взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов, причем эта разница уменьшается на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Особый статус полисов страхования жизни. Они не являются имуществом и, следовательно, не подлежат конфискации, аресту или разделу (например, при разводе). На них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц.

Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство и производятся назначенным выгодоприобретателям, а страховые выплаты по дожитию – только самому застрахованному лицу. Таким образом, можно решить проблемы, связанные с наследованием или адресной заботой о человеке в сложной семейной ситуации, например, создать накопления для ребенка от первого брака или для внука (внучки), а также позаботиться о наиболее уязвимом члене семьи.

Индивидуальность. Все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий.

Какие особенности необходимо учитывать при выборе программ страхования жизни?

Необходимо определить, какая из программ страхования жизни подойдет лично для Вас. При выборе программы следует иметь в виду, что, оговорив условия, программу можно дополнить или изменить с учетом потребностей конкретного клиента.

Важно правильно определить страховую компанию, которой можно доверить столь серьезный вопрос, как финансовая защита себя и своих близких на длительный срок. При этом необходимо обратить внимание на опыт работы компании, ее положение на профессиональном рынке, состав акционеров, стратегию, ее финансовые показатели, рейтинг надежности.

Следует рассматривать программу страхования жизни только как один из элементов персонального финансового планирования, нацеленного в первую очередь на финансовую защиту и долгосрочное сохранение средств. Не рекомендуется использовать страхование жизни в качестве единственного финансового инструмента.

Кто защищает Ваши права?

Страхование жизни – сфера организованной финансовой деятельности, которая очень строго контролируется государством. Права клиентов защищают:

Какие законодательные изменения произошли в сфере страхования жизни за последнее время?

Федеральным законом от 23.06.2016 № 194-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и статью 3 Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации», вступившим в силу с 04.07.2016, внесены изменения в пункт 4 статьи 32.9 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», снимающие ограничения на запрет заключения договоров страхования в виде электронных документов по отдельным видам страхования.

В связи с данными изменениями удаленный порядок заключения договоров страхования стал возможен в таких видах страхования, как пенсионное страхование и страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

1Страховая защита – готовность страховой компании предоставить клиенту при наступлении страхового случая материальное обеспечение – страховую выплату.

2Выгодоприобретатель – человек, в пользу которого заключается договор страхования жизни (тот, кто получает страховую выплату).

3 Инвестирование – вложение денег с целью получения прибыли.

4 Взнос – уплата денег по договору страхования.

5 Риск – предполагаемое событие, в случае наступления которого производится страхование.

6 Риск «дожитие» – дожитие застрахованного лица до определенного момента времени, в который этот риск либо реализуется, либо нет.

7 Риск «уход из жизни» – смерть застрахованного лица.

8 Рисковые опции – предполагаемые события, в случае наступления которых производится страхование.

9 Фондовый рынок – это рынок торговли ценными бумагами.

www.cbr.ru

Совкомбанк снизил процентные ставки по депозитам в рублях. Выгодные условия по вкладам в Востоке (Сахалинская обл.)

Базирующийся в Костроме Совкомбанк уменьшил процентные ставки по депозитам в рублях на 0,3 процентного пункта.

Депозит «Проценты на проценты» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок три года) с возможностью расторжения договора на льготных условиях привлекается теперь под 6,1% годовых. Проценты по выбору вкладчика ежемесячно капитализируются или выплачиваются. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются в зависимости от срока нахождения средств на счете: за полные 365 дней - по ставке 6,9% годовых, за 730 день - по ставке 6,1% годовых.

Депозит «Проценты на проценты» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок от одного месяца до года) без возможности льготного расторжения договора можно разместить под 6,9—7,3% годовых. Проценты по выбору вкладчика ежемесячно капитализируются или выплачиваются. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Депозит «Постоянный доход» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок три года) с возможностью льготного расторжения договора в данный момент открывается под 6,1% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются в зависимости от срока нахождения средств на счете: за полные 365 дней - по ставке 6,9% годовых, за 730 дней - по ставке 6,1% годовых.

Депозит «Постоянный доход» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок от одного месяца до года) без возможности льготного расторжения доступен под 6,9—7,3% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Депозит «Максимальный доход» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок три года) с льготным досрочным изъятием можно разместить под 7,1% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. Дополнительные взносы осуществляются в сумме не более первоначального взноса, внесенного в первые 10 дней срока вклада. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора при расторжении через 365 дней проценты начисляются по ставке 7,9%, через 730 дней - по ставке 7,1% годовых.

Депозит «Максимальный доход» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на срок от одного месяца до года) без опции льготного расторжения договора принимается 7,9—8,3%. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Дополнительные взносы осуществляются в сумме не более первоначального взноса, внесенного в первые 10 дней срока вклада. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

При открытии депозитов через интернет-банк ставка увеличивается на 0,3 процентных пункта.

vostok-shl.bankgid.com

Базирующийся в Костроме Совкомбанк снизил доходность по депозитам в рублях на 0,2 процентного пункта. Выгодные условия по вкладам в Южноуральске

Базирующийся в Костроме Совкомбанк снизил доходность по депозитам в рублях на 0,2 процентного пункта.

Депозит «Проценты на проценты (на три года)» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей) с возможностью расторжения договора на льготных условиях привлекается теперь 5,9% годовых. Проценты по выбору вкладчика ежемесячно выплачиваются или капитализируются. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются нахождения средств на счете: за полные 365 дней — по ставке 6,5% годовых, за 730 день — по ставке 5,9% годовых.

Депозит «Проценты на проценты» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на сроки от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 до 270 дней, от 271 до 365 дней) без возможности льготного расторжения договора можно оформить под 6,5–6,9% годовых. Проценты по выбору вкладчика ежемесячно капитализируются или выплачиваются. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Ставка по вкладу «Постоянный доход (на три года)» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей) с возможностью льготного расторжения договора в данный момент также равна 5,9% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются в зависимости от срока нахождения средств на счете: за полные 365 дней — по ставке 6,5% годовых, за 730 дней — по ставке 5,9% годовых.

Ставка по вкладу «Постоянный доход» (минимальная сумма вложения составляет 30 тыс. рублей, на сроки от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 до 270 дней, от 271 до 365 дней) без возможности льготного расторжения составляют 6,5–6,9% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение предусмотрено суммами от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада сумма всех дополнительных взносов не может превышать сумму, внесенную в первые 10 дней срока. Расходные операции запрещены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.

yuzhnouralsk.bankgid.com


Смотрите также