Тетрадочные вклады за балансом предупреждение вкладчикам от асв


Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?

Обновлено 27.11.2016.

Ещё несколько лет назад трудно было представить, что обычный банковский депозит будет относиться к рискованным инвестициям, где велика вероятность расстаться со своими деньгами.

Но ничего невозможного нет, и сегодня мы с Вами находимся в реальности, когда отсутствие некоторых знаний может плохо отразиться на финансовом состоянии.

Ранее я писал о риске неполучения страховки от АСВ из-за «дробления» вкладов и совершения каких-либо операций непосредственно перед отзывом лицензии («У банка отзывают лицензию. Что делать?»).

Также можно остаться без денег, попав в так называемую «тетрадку», когда банк некорректно отражает информацию о Вашем вкладе на своем балансе (подробно об этом: «Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ»).

Сегодня мы поговорим ещё об одном риске, связанном с кредитными организациями. Речь пойдёт об «антиотмывочном» законе 115-ФЗ.

Коротко напомню его содержание: Банк может запросить у Вас любые документы (в том числе обосновывающие, откуда у Вас деньги, зачем Вам Ваши деньги и т.д.), Вы обязаны их предоставить, Банк может отказать Вам в совершении любой операции, Банк может признать любую Вашу операцию подозрительной, чётких критериев подозрительности той или иной операции нет, всё отдаётся на откуп банкам, Банк может расторгнуть с Вами договор. Подробно о подозрительных и сомнительных операциях я также писал ранее (можно почитать здесь).

В итоге, мы находимся в ситуации, когда Банку позволено под предлогом исполнения требований 115-ФЗ доставлять массу проблем обычным честным вкладчикам.

В середине июня в СМИ промелькнула новость, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг будут составлять специальные «чёрные списки» клиентов, которым было отказано в проведении той или иной операции, и делиться ими с кредитными организациями:

ЦБ РФ и Росфинмониторинг и не скрывают, что работа в этом направлении ведётся:

В банковской среде позитивно отреагировали на эту новость, и считают, что подобные черные списки подозрительных клиентов будут являться очень хорошим инструментом в борьбе с отмыванием денег:

Что ж, думаю, нам с Вами пришло время составлять свой список любопытных банков-дознавателей, которые стали рьяно выполнять антиотмывочный 115-ФЗ, отказывая в проведении безобидных операций, излишне интересующихся источником происхождения средств, а также отказывающихся выдавать вклады по первому требованию.

Честно говоря, рабочее название статьи было несколько другим

Параноик

В классическом представлении страдающие паранойей отличаются нездоровой подозрительностью, склонностью видеть в случайных событиях происки врагов, выстраивать сложные теории заговоров против себя, с сохранением в другом логичности мышления. /Википедия/

но я остановился на более «мягком» варианте.

АО «Европлан Банк» АО «АКБ «Тендер-Банк» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» «Рокетбанк» ПАО «Сбербанк России» АО «Альфа-Банк» ПАО «БМ-Банк» (бывш. ОАО «АКБ «Банк Москвы») АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») АО «Банк Русский Стандарт» ПАО «Национальный банк «Траст» АО «КБ «Локо-Банк» АО «Бинбанк кредитные карты»  ООО «Приморский территориальный коммерческий банк» ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (лицензия отозвана 05.10.2016) ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард» АО «БКС — Инвестиционный Банк»

Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Итак, служба финансового контроля банка возбудилась на платёжку, суммой в 4761-66 руб, в назначении платежа которой было написано следующее: «Оплата коммунальных услуг, март, лицевой счет 5000ХХХХ МО, г.Балашиха, ул. ХХХХХХ, д.ХХ, кв ХХ, ХХХХХХХХ Мария Александровна Без налога (НДС)» (персональные данные, естественно, прикрыты:

Ну очевидно же, клиент суммой в 4761,66 руб. хотел профинансировать терроризм или отмывал свои доходы :)

«Европлан Банк» напомнил, что на предоставление сведений о выгодоприобретателе даётся 7 дней, и пригрозил расторжением договора комплексного обслуживания.

В следующем отзыве описывается случай, когда «Европлан» запросил у клиента документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств просто из-за пополнения клиентом своего вклада из другого банка безналичным путём. Причём эти документы должны соответствовать объёму поступивших на счета средств (как, интересно, банк будет оценивать соответствие объёмов? Какая сумма должна быть в справке 2-НДФЛ, чтобы полностью отражать легальность накопленных средств?).

Также непонятно, какие могут быть подтверждающие документы, объясняющие экономическую целесообразность расходных операций (а если, например, просто захотелось сделать денежный подарок сыну или дочери?):

Ответ банка на представленный отзыв заставляет просто прослезиться: «…Банк не раскрывает критерии контрольных процедур и надеется на понимание благонадежными клиентами важности процессов, осуществляемых во благо и на пользу их финансовой устойчивости…»:

«Тендер-Банк» открыто на своем сайте заявил, что в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для внесения денег на счёт или вклад потребуется предоставить документы, объясняющие легальность происхождения средств:

Особо хочу отметить, что минимального порога, когда подтверждающие документы всё-таки не нужны, не указано. Так что, если захотите внести хоть 1000 рублей на вклад, захватите с собой 2-НДФЛ или, например, свидетельство о вступлении в наследство, а то вдруг Вы получили это 1000 рублей нелегально.

На уточняющие вопросы одного из клиентов «Тендер-Банка» о том, за какой период времени приносить справку 2-НДФЛ, и что делать, если официальная зарплата маленькая, сотрудники самого банка затруднились ответить:

Банк «Открытие» запросил у одного из клиентов информацию о происхождении денег, поступивших из других банков. Причём, объяснения клиента, что это были его же деньги с его же счетов в других банках, «Открытие» не устроили:

Недавно сервис был куплен банком «Открытие». Подтверждающие законность происхождения средств документы были запрошены у клиента при попытке открытия вклада всего на 300000 рублей:

По данным клиентов, «Сбербанк» блокирует счета на основании 115-ФЗ, причём, даже при предоставлении требуемых кредитной организации документов, клиент всё равно не может оперативно доказать, что он не верблюд:

Другому клиенту «Сбербанк» отказался выдать средства с банковской карты, сославшись на 115-ФЗ. Кредитной организацией клиенту было предложено написать заявление на закрытие счетов, и тогда через 45 дней он смог бы получить свои деньги (естественно, 45 дней банк будет пользоваться деньгами клиента абсолютно бесплатно):

В общем, будьте готовы доказывать происхождение своих средств:

В список особо любопытных банков-дознавателей попадает «Альфа-банк» за интерес к происхождению средств клиента при закрытии вклада. Кстати, при размещении денег во вклад никаких дополнительных документов банк не требовал:

«Банк Москвы» также замечен в отказе выдачи части вклада без предоставления подтверждающих происхождение денег документов:

«Россельхозбанк» предложил клиенту объяснить происхождение своих средств на карте за пополнения с собственного счёта в другом банке:

«Русский Стандарт» — «стахановец» по выполнению плана выявления подозрительных клиентов и блокировки карт.

Банк регулярно требует предоставить выписки со счетов клиентов в других банках, откуда производились пополнения счетов в «Русском Стандарте», объяснить цель перевода родственникам, законность происхождения средств.

Причём, банк вроде как блокирует карту, а не счёт, и Вы можете написать заявление о закрытии счета и получить свои деньги, только вот эта процедура может занять довольно продолжительное время, в течение которого банк будет бесплатно пользоваться Вашими деньгами:

Банк «Траст» попадает в список банков-дознавателей не за любопытство, а за необъяснимую любовь к 115-ФЗ. Клиент банка с заблокированным счетом всячески искал пути выхода из сложившейся ситуации, был готов предоставить любые документы, но быстрого разрешения сложившейся ситуации не получилось:

«Локо-банк» также отметился в списке излишне подозрительных кредитных организаций. При пополнении своей доходной карты безналичным переводом из другого банка, у клиента были запрошены расширенные выписки из банков-отправителей, а также выдвинуто требование предоставить справку 2-НДФЛ. Общая сумма операций была примерно 400000 рублей:

«Бинбанк Кредитные карты» блокирует не только карту, но и счёт, на контакт с клиентом не идёт, подтверждающие документы не требует, проблему не решает:

Другому клиенту также заблокировали карту по 115 ФЗ, средства через кассу выдавать отказывались:

Проблема решилась сама собой спустя 4 месяца.

Банк небольшой, но отзыв клиента очень значимый. Вкладчику «Примтеркомбанка» просто позвонили и потребовали объяснить происхождение средств, и это при условии, что вклад уже почти год лежал в этом же банке. Деньги на данном вкладе оказались в результате пролонгации прежнего вклада, открытого ранее в том же банке:

UPD: 20.06.2016 «АйМаниБанк» под прикрытием 115-ФЗ начал бороться с обычными вкладчиками, которые имели вклады с высокой процентной ставкой. Никакие подозрительные операции при этом не совершались. Запроса подтверждающих документов не было, на контакт служба финансовой безопасности банка ни с кем не выходила:

Другого клиента отключили от ДБО просто за перечисление в другой банк начисленных процентов по вкладу:

Переводы собственных средств на свой же счёт в другом банке одного из клиентов, который также имел выгодный вклад под 16,6% на три года, отделу финмониторинга «АйМаниБанка» также показались подозрительными:

Сомнительной и подозрительной «АйМаниБанку» показалась платёжка в 1000 рублей за детский садик, причём, платёж совершался на счёт департамента финансов г.Москвы:

UPD: 27.11.2016 05.10.2016 «АйМаниБанк» лишился лицензии.

UPD: 20.06.2016 Для «Авангарда» вдруг стали подозрительными переводы официальной зарплаты на счета физических лиц от различных организаций. Причём, внезапно подозрительными стали перечисления, которые в течение года проходили нормально:

Своим клиентам «Авангард» просто рекомендует закрыть счёт:

UPD: 27.11.2016  «БКС-Банк» привлекает клиентов выгодным курсом конвертации валют, а потом отказывается выдавать деньги, требуя объяснить источник происхождения средств.

Представленные клиентом доказательства банк не устроили, появилось дополнительное требование предоставить выписки из всех банков, откуда поступали денежные средства с начала года.

Думаю, список банков-дознавателей, проявляющих излишнее рвение в выполнении 115 ФЗ, будет постепенно расширяться.

Некоторые считают, что после 1 июля 2016 года, когда официально закончится амнистия капиталов в РФ, банки будут запрашивать всевозможные документы, подтверждающие происхождение денег, практически у каждого клиента.

ЦБ РФ, конечно, всех заверил, что дата 1 июля 2016 никак не отразится на взаимоотношении банков и клиентов. Что ж, посмотрим.

Думаю, всем очевидно, что те, кто действительно занимается отмыванием доходов, полученных преступным путём, или что-то там нехорошее финансирует, позаботились о различных подтверждающих документах заранее.

В той редакции, что сейчас мы имеем, 115-ФЗ по ряду причин работает неэффективно и не выполняет своей задачи в противодействии легализации незаконных доходов.

1 В нашем законодательстве есть масса лазеек, позволяющих объяснить происхождение различных сумм. Из самого простого: оформляете ИП, покупаете патент на какую-либо деятельность за фиксированную сумму и всё, дополнительно оплачиваете только страховые взносы. Например, патент на установку вендингового аппарата в Калужской области стоит около 6000 рублей в год. В итоге, «обелить» пару миллионов можно примерно за 30000 рублей. Конечно, есть тонкости и нюансы, но суть от этого не меняется.

2 Одни и те же подтверждающие документы могут использоваться для объяснения происхождения различных сумм в различных банках. Доказать, что это «не те» деньги, невозможно. Процесс обмена информации между различными банками не налажен.

Достаточно иметь какой-нибудь один документ о продаже квартиры, машины и т.д., чтобы легко объяснить вклады на такую же сумму в неограниченном количестве банков. Поэтому вся суть запроса таких документов теряется.

3 Помимо отсутствия чётких критериев сомнительных и подозрительных операций, нет даже ориентира, что считать достаточным доказательством законности происхождения средств.

Как оценить, сколько человек мог накопить со своей «белой» зарплаты, а сколько нет? Как учесть в этой «формуле законности накоплений» (которой ещё нет, и которая вряд ли появится) процентный доход по вкладам за десятки лет, удачные конвертации сбережений из одной валюты в другую, подарки от родственников и т.д?

Особое умиление вызывает требование банков «пояснять экономическую целесообразность расходных операций».

Прежде всего, никакой паники! Если Банк запрашивает у Вас какие-либо документы, постарайтесь оперативно предоставить кредитной организации максимально подробную информацию, изображайте повышенную заинтересованность в решении вопроса. Будьте откровенны с Банком.

Ни в коем случае на этом этапе не устраивайте скандал и не грозите засудить кредитную организацию за незаконное удержание своих средств.

В конце концов, банки не по своей воле становятся «любопытными», они просто обязаны отчитываться о применении 115-ФЗ и о своих успехах в борьбе с отмыванием.

Поэтому вполне вероятно, что Банк запрашивает у Вас документы «для галочки», чтобы показать, что служба финансового контроля работает (условно говоря, было столько-то запросов, получено столько-то ответов, работа проведена успешно, контроль не дремлет, и т.д.:))

А вот если предоставленных Вами документов банку недостаточно, и Ваши деньги отдавать не хотят (хотя формально «оценивать доказательства» банк полномочий не имеет, суды у нас пока ещё не отменены), тогда остаётся только прямая дорога в суд. Подробно об этом я напишу в одной из следующих статей.

Очень жду от Вас информации по расширению списка банков-дознавателей, чтобы клиенты знали, чего можно ожидать от своих кредитных организаций, и подготовились заранее. Огромная просьба указывать подтверждающие ссылки или прислать принтскрины на адрес [email protected]

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Проблемы вкладчиков – вклады в тетрадке

Мико-банк, Кроссинвестбанк, Стелла-Банк, Мострансбанк… И самый, пожалуй, громкий случай прошедшего года – Арксбанк, где за балансом «спряталось» около 35 млрд рублей от более чем 40 тысяч вкладчиков.

Вот неполный список организаций, которые в 2016 году лишились лицензии, а при ближайшем рассмотрении оказались вовлечены в мошеннические схемы по сокрытию вкладов своих клиентов.

Части таких неучтённых вкладчиков АСВ в выплатах отказывало. Многим приходилось доказывать своё право на вклады и их полную сумму через суды. А значительная часть пострадавших, особенно тех, кто документы по вкладу не сохранил, и вовсе выплат не дождались. На различных специализированных форумах неспособность ЦБ и АСВ разобраться с мошенническими схемами в банках вызвала накал страстей, близкий к социальному взрыву. Призывы к голодовкам и перекрытию трасс звучали неоднократно и находили если не живой отклик, то сочувствие. Наверное, во многом мониторинг этих настроений показал реальный масштаб проблемы: шансы добиться возврата своих кровных, если ты пенсионер, не сильно разбирающийся в юриспруденции, стремятся к нулю.

Серьёзную обеспокоенность банками-тетрадками ещё весной прошлого года высказывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Тогда же она заявила, что мегарегулятор хочет создать механизм, который поможет россиянам самим узнавать, реально ли существует их вклад в любом банке страны. Это будет некий электронный сервис в виде реестра вкладов, которым будет «заведовать» либо сам Центробанк, либо Агентство по страхованию вкладов. Таким образом, будет введён дополнительный и эффективный контроль над банками ещё и со стороны обычных граждан.

Пока этого нет, контролирующие органы и сами вкладчики ищут способы для уменьшения рисков попадания на крючок недобросовестным банкирам.

В частности, Центробанк создал методичку для своих территориальных подразделений, где указано более 30 пунктов, по которым можно выявить подозрительные банки.  Естественно, большинство этих признаков доступно для понимания и выяснения только специалистам. Тем не менее, есть и простые, по которым вкладчики сами могут определить, стоит ли нести свои сбережения в тот или иной банк. Слишком агрессивная реклама вкладов и ставки, превышающие средние по рынку; отказ предоставить вкладчику выписку по счету. Вот, наверное, основные признаки банка, где руководство не дружит с законом.

Что касается инициативы создания реестра вкладов для самостоятельного контроля граждан, то, по мнению экспертов, 2017 год для этого ничем не хуже остальных. Единственное, что вызывает обеспокоенность у банковского сообщества, надёжность защиты подобного реестра. Это и понятно: по информации Центробанка сегодня в России более 45 млн вкладчиков. Это удивительная по своей информативности база данных. А ведь желающих воспользоваться её содержимым как в маркетинговых, так и в откровенно мошеннических целях, найдётся предостаточно.

Специально для портала Probanki.net Алексей Реутов

probanki.net

Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?

Ещё несколько лет назад трудно было представить, что обычный банковский депозит будет относиться к рискованным инвестициям, где велика вероятность расстаться со своими деньгами.

Но ничего невозможного нет, и сегодня мы с Вами находимся в реальности, когда отсутствие некоторых знаний может плохо отразиться на финансовом состоянии.

Ранее я писал о риске неполучения страховки от АСВ из-за «дробления» вкладов и совершения каких-либо операций непосредственно перед отзывом лицензии («У банка отзывают лицензию. Что делать?» ).

Также можно остаться без денег, попав в так называемую «тетрадку», когда банк некорректно отражает информацию о Вашем вкладе на своем балансе (подробно об этом: «Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ» ).

Сегодня мы поговорим ещё об одном риске, связанном с кредитными организациями. Речь пойдёт об «антиотмывочном» законе 115-ФЗ.

Коротко напомню его содержание: Банк может запросить у Вас любые документы (в том числе обосновывающие, откуда у Вас деньги, зачем Вам Ваши деньги и т.д.), Вы обязаны их предоставить, Банк может отказать Вам в совершении любой операции, Банк может признать любую Вашу операцию подозрительной, чётких критериев подозрительности той или иной операции нет, всё отдаётся на откуп банкам, Банк может расторгнуть с Вами договор. Подробно о подозрительных и сомнительных операциях я также писал ранее (можно почитать здесь ).

В итоге, мы находимся в ситуации, когда Банку позволено под предлогом исполнения требований 115-ФЗ доставлять массу проблем обычным честным вкладчикам.

В середине июня в СМИ промелькнула новость, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг будут составлять специальные «чёрные списки» клиентов, которым было отказано в проведении той или иной операции, и делиться ими с кредитными организациями:

ЦБ РФ и Росфинмониторинг и не скрывают, что работа в этом направлении ведётся:

В банковской среде позитивно отреагировали на эту новость, и считают, что подобные черные списки подозрительных клиентов будут являться очень хорошим инструментом в борьбе с отмыванием денег:

Что ж, думаю, нам с Вами пришло время составлять свой список любопытных банков-дознавателей, которые стали рьяно выполнять антиотмывочный 115-ФЗ, отказывая в проведении безобидных операций, излишне интересующихся источником происхождения средств, а также отказывающихся выдавать вклады по первому требованию.

Честно говоря, рабочее название статьи было несколько другим

В классическом представлении страдающие паранойей отличаются нездоровой подозрительностью, склонностью видеть в случайных событиях происки врагов, выстраивать сложные теории заговоров против себя, с сохранением в другом логичности мышления. /Википедия/

но я остановился на более «мягком» варианте.

Банки-дознаватели. Список АО «Европлан Банк»

Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Итак, служба финансового контроля банка возбудилась на платёжку, суммой в 4761-66 руб, в назначении платежа которой было написано следующее: «Оплата коммунальных услуг, март, лицевой счет 5000ХХХХ МО, г.Балашиха, ул. ХХХХХХ, д.ХХ, кв ХХ, ХХХХХХХХ Мария Александровна Без налога (НДС)» (персональные данные, естественно, прикрыты:

Ну очевидно же, клиент суммой в 4761,66 руб. хотел профинансировать терроризм или отмывал свои доходы 🙂

«Европлан Банк» напомнил, что на предоставление сведений о выгодоприобретателе даётся 7 дней, и пригрозил расторжением договора комплексного обслуживания.

В следующем отзыве описывается случай, когда «Европлан» запросил у клиента документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств просто из-за пополнения клиентом своего вклада из другого банка безналичным путём. Причём эти документы должны соответствовать объёму поступивших на счета средств (как, интересно, банк будет оценивать соответствие объёмов? Какая сумма должна быть в справке 2-НДФЛ, чтобы полностью отражать легальность накопленных средств?).

Также непонятно, какие могут быть подтверждающие документы, объясняющие экономическую целесообразность расходных операций (а если, например, просто захотелось сделать денежный подарок сыну или дочери?):

Ответ банка на представленный отзыв заставляет просто прослезиться: «…Банк не раскрывает критерии контрольных процедур и надеется на понимание благонадежными клиентами важности процессов, осуществляемых во благо и на пользу их финансовой устойчивости…»:

АО «АКБ «Тендер-Банк»

«Тендер-Банк» открыто на своем сайте заявил, что в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для внесения денег на счёт или вклад потребуется предоставить документы, объясняющие легальность происхождения средств:

Особо хочу отметить, что минимального порога, когда подтверждающие документы всё-таки не нужны, не указано. Так что, если захотите внести хоть 1000 рублей на вклад, захватите с собой 2-НДФЛ или, например, свидетельство о вступлении в наследство, а то вдруг Вы получили это 1000 рублей нелегально.

На уточняющие вопросы одного из клиентов «Тендер-Банка» о том, за какой период времени приносить справку 2-НДФЛ, и что делать, если официальная зарплата маленькая, сотрудники самого банка затруднились ответить:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Банк «Открытие» запросил у одного из клиентов информацию о происхождении денег, поступивших из других банков. Причём, объяснения клиента, что это были его же деньги с его же счетов в других банках, «Открытие» не устроили:

«Рокетбанк»

Недавно сервис был куплен банком «Открытие». Подтверждающие законность происхождения средств документы были запрошены у клиента при попытке открытия вклада всего на 300000 рублей:

ПАО «Сбербанк России»

По данным клиентов, «Сбербанк» блокирует счета на основании 115-ФЗ, причём, даже при предоставлении требуемых кредитной организации документов, клиент всё равно не может оперативно доказать, что он не верблюд:

Другому клиенту «Сбербанк» отказался выдать средства с банковской карты, сославшись на 115-ФЗ. Кредитной организацией клиенту было предложено написать заявление на закрытие счетов, и тогда через 45 дней он смог бы получить свои деньги (естественно, 45 дней банк будет пользоваться деньгами клиента абсолютно бесплатно):

В общем, будьте готовы доказывать происхождение своих средств:

www.dnrsvoboda.ru

Тетрадочные вклады за балансом: звоночек от АСВ - Как сохранить и приумножить деньги

14972

Обновлено 27.11.2016.

Мало кто обратил внимание, что в начале апреля 2016 года в системе страхования вкладов произошли довольно существенные перемены, подрывающие всё доверие к АСВ. Заметить эти события действительно было сложно, поскольку широкого освещения в СМИ они не получили. Данная информация прошла как обычная будничная новость.

Речь идёт об ООО «КБ «Мико-Банк», лицензию у которого отозвали 24.03.2016. За несколько месяцев до лишения лицензии кредитная организация «включила пылесос», т.е. стала активно привлекать вклады населения, предлагая высокий процент и бонусы. Для увеличения мощности «пылесоса» даже были открыты дополнительные офисы. В общем, схема классическая.

07.04.2016 АСВ на своём сайте сообщило, что, оказывается, из-за недобросовестной работы сотрудников банка сведения о вкладчиках и о размещении ими вкладов в дополнительных офисах «Планерный», «Автозаводский», «Университетский», «Якиманка», «Новогиреевский» и «Останкинский» в учете банка отсутствуют, а значит в реестре обязательств перед вкладчиками также не представлены.

Напомню, что страховые выплаты АСВ производятся именно на основании Реестра обязательств банка, который составляется после отзыва лицензии на основании бухгалтерской отчётности кредитной организации. Такой реестр представляет из себя перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований к вкладчикам, содержащий все необходимые сведения о размере и условиях вкладов, а также о самих владельцах вкладов.

То есть мы имеем дело с «тетрадочными вкладами», не отражёнными на балансе банка. Такое встречается уже не в первый раз. Однако у вкладчиков на руках есть документы, подтверждающие, что вклады действительно были (договор открытия вклада, приходники, выписки). И раньше для включения в реестр на выплаты страхового возмещения клиенту, в основном, достаточно было предоставить свои «доказательства» в АСВ. Так, например, происходило с вкладчиками КБ «Максимум» (лишился лицензии 23.11.2015), которым нужно было написать заявление о несогласии с суммой страховки и предоставить в АСВ оригиналы подтверждающих документов:

В случае с ЗАО «ИпоТек Банк», которому вообще удалось спрятать за балансом почти 95% вкладов, АСВ также просто рекомендовало клиентам для включения в реестр выплат страхового возмещения предоставить доказательства наличия вкладов:

А вот с «Мико-банком» АСВ изначально отказалось рассматривать доказательства наличия вкладов и просто направило всех недовольных вкладчиков в суд. И только на основании решения суда данные вкладчики будут включены в реестр на выплаты. Правда, за отказом в выплате страховки в АСВ также рекомендуется сходить, приложив к заявлению о несогласии все документы:

Другими словами, обычные рядовые вкладчики, которые просто решили разместить свои сбережения в банке-участнике Системы Страхования Вкладов, имеющем лицензию на осуществление банковской деятельности от Банка России, вынуждены тратить время, деньги и силы, чтобы вернуть свои вклады.

Уверен, все представляют, что процедура доказательства наличия вклада в судебном порядке – это процесс не быстрый. Я уж молчу, что большинство вкладчиков вообще никогда не сталкивалось с судами и даже не знает, как и куда подавать иск об установлении состава и размера положенных выплат.

Вкладчиков оставили один на один с проблемой. Дан чёткий сигнал: не несите деньги в проблемные банки под высокие проценты, есть риск попасть в «тетрадку», и тогда положенное по закону страховое возмещение Вы получите не скоро.

Кто-то согласится — так и надо поступать с серийными вкладчиками, которые сознательно перекладывают сбережения под высокие проценты из одного проблемного банка в другой благодаря отсутствию риска потерять деньги.

Как профессиональный вкладчик скажу: нет чётких критериев «проблемности» банка, есть только догадки и предположения. К тому же все граждане просто не могут разбираться в банковской отчётности, следить за новостями и читать банковские форумы.

Однако обычные вкладчики платят налоги, на которые существуют АСВ и Банк России, и основная цель этих организаций — наведение порядка в банковской сфере. Если банк «проблемный», то Регулятор просто не должен допустить «включения пылесоса». Некорректное отражение вкладов на балансе недобросовестными банкирами уж никак не должно становиться проблемой только рядовых вкладчиков.

К тому же АСВ на своём сайте в разделе «советы вкладчикам» при размещении депозита рекомендует только уточнить, является ли банк участником Системы Страхования Вкладов и перепроверить корректность данных в договоре банковского вклада. А дальше, в случае наступления страхового случая, АСВ призывает «не беспокоиться»:

Где же рекомендации проверить банк на «проблемность», где чёткие критерии «проблемности» и где предупреждение, что Ваш вклад может оказаться за балансом, т.е. «в тетрадке», и Вам придётся доказывать наличие депозита в суде?

Стоит отметить, что практика массового обращения в суды вкладчиков, не оказавшихся в реестре на выплаты, имела место. Более 2 тысяч вкладчиков ОАО «Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» (лицензия отозвана 23.06.2014) получили отказ в выплатах из-за сомнений АСВ в подлинности предоставленных документов. Однако почти все суды вкладчики выиграли, причём, суду даже не потребовалось проводить графологическую экспертизу подлинности подписей:

Случай всё-таки особый, поскольку на защиту вкладчиков встало всё руководство республики Северная Осетия и лично глава республики:

 

Вклады за балансом. Признаки наличия тетрадки

Прежде всего нужно сказать: заранее узнать, попадает ли Ваш вклад в Реестр, нельзя. Такой информации нигде нет. Реестр обязательств банка предоставляется в АСВ уже после отзыва лицензии.

Со 100% уверенностью утверждать, есть ли «тетрадка» в том или ином банке, невозможно. Однако есть некоторые признаки, наличие которых заметно повышает шанс столкнуться с тетрадочными вкладами.

1 Отсутствие интернет-банка. Тетрадочные вклады – это мошенничество. Отсутствие интернет-банка, в котором можно отследить все операции по вкладам, позволяет легче скрыть неучтенные депозиты. Показать в интернет-банке неучтенные вклады, конечно, возможно, но это, как минимум, дорого и технически сложно. Гораздо проще для проблемного банка просто не связываться с онлайн-банкингом, тем более, что большинство доверчивых вкладчиков предпочитают производить все операции непосредственно в отделении.

Интернет-банка, например, не было в ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк», лицензию у которого отозвали 30.12.2014. Со счетов более 2 тысяч вкладчиков средства были сняты по поддельным расходным ордерам. Отмечу, что выплаты производились при условии представления вкладчиками в АСВ оригиналов договоров банковского вклада и иных документов, подтверждающих внесение денежных средств в банк:

Правда, есть банки, которые умудрились спрятать вклады за балансом и при наличии интернет-банка, например, ПАО «Мособлбанк».

2 Отсутствие возможности пополнить вклад межбанковским переводом. Дело в том, что все банковские переводы обрабатываются в Банке России, и поэтому спрятать пополнение вклада за балансом просто невозможно. Также в этот пункт можно отнести наличие комиссии за безналичное пополнение депозитов. Просто потому, что это нелогично для нормально работающего банка. Кредитной организации выгодно, когда клиенты пополняют свои счета безналичным способом, не отнимая время у кассиров и менеджеров в отделениях и не создавая лишних очередей. В этом случае банку нет необходимости тратить дополнительные деньги на открытие новых офисов и расширение штата.

По этому критерию есть риск наличия «тетрадки» в «Стелла-банке». Кредитная организация берёт комиссию в 1% за безналичное пополнение вкладов. Правда, лицензия у банка не отозвана, так что пока подтвердить или опровергнуть информацию нельзя, но обратить внимание на это точно стоит:

UPD: 17.04.2016 14.04.2016 «Стелла-банк» лишился лицензии.

UPD: 28.04.2016 Наличие тетрадки в «Стелла-банке» подтвердилось:

3 Любые задержки с получением выписки по счёту под любыми предлогами. Если банк не может оперативно предоставить Вам выписку по счёту, значит велика вероятность, что эту выписку нужно сначала предварительно подправить перед выдачей. Очень яркий пример — ПАО «Московский Областной Банк», который умудрился спрятать за балансом вкладов на 76 млрд рублей:

Собственно, клиенты «Мособлбанка» задолго до санации банка жаловались на задержки с получением выписки по вкладам:

Вообще, если любые операции проходят слишком медленно из-за плохо работающего программного обеспечения (когда Маринки в этом не виноваты), возникает подозрение, что программа перегружена какими-то дополнительными операциями-махинациями, направленными на скрытие реальной информации.

4 Любые индивидуальные условия по вкладам, отличающиеся от стандартных. Ярким примером может служить ситуация с «Мастер-банком», где ВИП-вкладчикам предлагались индивидуальные условия по вкладам, а потом оказалось, что таких вкладов просто нет на балансе:

Также неучтенные на балансе ВИП-вклады с нетиповыми договорами присутствовали, например, в банках ОАО «Межрегиональный Коммерческий Банк «Замоскворецкий», ООО «Коммерческий банк «Первомайский»:

К этому пункту также относится наличие у банка рассылки смс с кодом для получения дополнительного подарка или повышенного процента. Такую схему использовал КБ «Максимум», предлагавший открыть вклады на специальных условиях клиентам ранее лопнувших банков. При входе в отделение банка таким клиентам нужно было показать смс с предложением:

5 Наличие опечаток в договоре, отсутствие подписи сотрудников банка, печатей. Банковский договор – это серьёзный документ, составляемый профессиональными юристами, поэтому наличие в нём каких-либо опечаток очень настораживает. Вот свежий пример наличия опечатки в договоре вклада, в котором неверно указан расчётный счёт. Договор исправили задним числом. Речь идёт о «Стелла-банке», правда, лицензию у него пока не отозвали, и наличие тетрадки еще не подтвердилось, но от БЭСП банк уже отключить успели:

UPD: 17.04.2016 14.04.2016 «Стелла-банк» лишился лицензии.

Отсутствие подписи и печатей банка обнаружили как раз вкладчики «Мико-банка»:

6 Любые изменения в договоре, в платежках, оформленные задним числом, а также заключение самих договоров задним числом. Заключение договоров вклада задним числом замечено в преступной группе банков-«пылесосов», так называемой «группе Антала» («Анталбанк», «Лада-Кредит», «Дорис-банк», «Гринфилдбанк», банк «Содружество», «Межрегионбанк» («Региональный банк сбережений»), «НСТ-банк» и банк «Максимум»):

Причём, стоит отметить, что АСВ всячески помогало вкладчикам с включением в реестр на получение страхового возмещения, а не посылало всех искать правду в суде:

Для рассмотрения жалоб вкладчиков, несогласных с размером страхового возмещения, АСВ даже организовало дополнительное отделение:

Конечно, наличие какого-то признака «тетрадки» не означает, что средства вкладчиков отражаются за балансом, однако, как уже говорилось выше, вероятность этого заметно повышается.

 

Вывод

Риск оказаться в ситуации, когда придётся доказывать наличие своего вклада в суде и лишиться своих сбережений, как минимум, на время течения судебного процесса, заставляет немного задуматься о надёжности системы страхования вкладов. Также нельзя забывать и о других возможностях непопадания в реестр на выплаты страховки, например, из-за подозрений АСВ в дроблении вкладов (подробно об этом читайте в статье: «У банка отзывают лицензию. Что делать?»).

В общем, расслабиться не дают. Правила «игры» постоянно изменяются, так что нужно следить за новостями из мира финансов, чтобы не пропустить очередной «удар».

Обязательно сохраняйте оригинал договора вклада (убедитесь, что там нет никаких опечаток и вся контактная информация указана правильно), сохраняйте все приходники, регулярно делайте выписки, иногда пополняйте свой вклад межбанковским переводом.

UPD: 03.08.2016 Очередная «тетрадка» выявилась в «Арксбанке».

Причём, пополнения безналом также оказались за балансом. Интернет-банка в «Арксе» не было. Бонусы, подарки к вкладам имели место.

UPD: 01.10.2016 АСВ предупреждает вкладчиков «Росинтербанка» о наличии «тетрадки». Данные обо всех операциях после 18 июня 2016 не были переданы временной администрации руководством банка.

Стоит отметить, что «Росинтербанк» имел интернет-банк, причём, довольно быстрый и бесплатный:

UPD: 09.10.2016 «Тетрадка» обнаружилась в АО «Военно-Промышленный Банк». Руководство банка не предоставило данные об операциях после 29 августа 2016 г. Также временная администрация выявила признаки несанкционированного списания денежных средств со счетов:

Быстрый интернет-банк в «ВПБ» также был, так что этот признак вероятного отсутствия забалансовых вкладов больше не работает.

UPD: 27.11.2016 Очередная «тетрадка» обнаружилась в ООО «КБ «Камский горизонт»:

У банка была комиссия за пополнение вкладов межбанком. Ранее в статье «Лицензия: отозвать нельзя санировать» я приводил отзыв клиента, что безналичное пополнение вернулось в банк-отправитель с пометкой «требуется уточнить реквизиты платежа». В выписке «Камского Горизонта» эта сумма значилась как зачисленная по счёту, будто она дошла куда нужно.

Надеюсь, моя статья была полезной, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

hranidengi.my1.ru

Асв что это за организация

Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ

т.е. стала активно привлекать вклады населения, предлагая высокий процент и бонусы. Для увеличения мощности «пылесоса» даже были открыты дополнительные офисы. В общем, схема классическая. 07.04.2016 АСВ на своём сайте сообщило, что, оказывается, из-за недобросовестной работы сотрудников банка сведения о вкладчиках и о размещении ими вкладов в дополнительных офисах «Планерный», «Автозаводский», «Университетский», «Якиманка», «Новогиреевский» и «Останкинский» в учете банка отсутствуют, а значит в реестре обязательств перед вкладчиками также не представлены. Напомню, что страховые выплаты АСВ производятся именно на основании Реестра обязательств банка, который составляется после отзыва лицензии на основании бухгалтерской отчётности кредитной организации. Расчеты с клиентами банка по части вклада, превышающей установленную законодательством, в случае ликвидации кредитной организации проводятся позже. Система страхования вкладов не предусматривает заключения отдельного договора страхования с вкладчиками. В соответствии с положениями закона, Государственное агентство по страхованию вкладов (АСВ) занимает место клиентов банка из числа физических лиц в очереди кредиторов и само добивается от банка возврата долга. Закон о страховании вкладов сегодня предусматривает 100-процентное возмещение вкладчику суммы средств, размещенных им в проблемном банке. 2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия… … Официальная терминология Агентство по страхованию вкладов — Логотип АСВ Агентство по страхованию вкладов (АСВ) госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177 ФЗ «О страховании… … Банковская энциклопедия Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) — создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. рублей. АСВ выступает не только страхователем вкладов, но и управленцем проблемных активов. В кризис 2008 года многие банки были санированы, то есть фактически спасены другими игроками. Около 15 банков сохранили свои названия, но их собственники сменились. Например, региональные Банк24.ру и Газэнергобанк отошли Пробизнесбанку, Русский Банк Развития – финансовой корпорации «Открытие», «Северная Казна» — Альфа-Банку и т.

АСВ «взяли» за санацию?

Так, к примеру, в рамках плана участия АСВ в урегулировании обязательств Пробизнесбанка часть его имущества и обязательства перед вкладчиками были переданы по договору Бинбанку. А вот прокуратура высказала замечание, что указанный план не содержит детальных сведений о составе передаваемого имущества и обязательств . Эксперты удивлены тем, что важнейшие решения АСВ принимает в «скоростном режиме», то есть без проведения конкретных расчетов.

Хочу всё взыскать!

А это значит, что вы можете направить исполнительный лист по АСВ в банк или кредитную организацию, где у него открыт счет, в порядке ст.8 ФЗ «Об исполнительном производстве». Где открыты счета у Агентства по страхованию вкладов (АСВ)? В статье 14 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» сказано: 4. Агентство имеет счет в Банке России, а также вправе открывать банковские счета в кредитных организациях на территории Российской Федерации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Значит, отправлять исполнительный лист по АСВ мы будем в соответствующее подразделение Банка России.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поможет вернуть вклад

Все, что вы хотели знать про АСВ Система обязательного страхования банковских вкладов российских граждан (далее – Система) реализуется на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача Системы – не допустить повторения постсоветской ситуации, когда граждане разом потеряли все свои сбережения, и защитить эти сбережения, размещаемые во вкладах и на счетах в российских банках на территории России. Со II квартала 2017 г. дополнительная ставка взносов вырастет до 50% базовой ставки, повышенная дополнительная ставка будет установлена на уровне 200%. Больше всех в фонд страхования вкладов отчисляет Сбербанк. он же и главный потерпевший от повышения взносов. «При сохранении текущей ставки за 2017 г. отчисления Сбербанка в фонд страхования вкладов составили бы 40-45 млрд руб. Если исходить из того, что ставка будет повышена до 0,12-0,13%, в годовом выражении наши расходы на взносы вырастут, по грубым оценкам, на 10-12 млрд руб.

Банкротство страховых организаций, по мнению АСВ

Как считает сама организация, процесс банкротства любой финансовой организации должен происходить по одному и тому же механизму. При этом, за основу можно принять процесс банкротства кредитных компаний. Из доклада Агентства страхования вкладов следует, что существует необходимость отзывать лицензию у страховой организации при обнаружении любых фактов, подтверждающих его финансовую нестабильность.

Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом. Принципы деятельности ССВ Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.

Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени. Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации. Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе. Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения. Выплаты должны проводиться в сжатые сроки. Список незащищенных вкладов и вкладов, подлежащих страхованию Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады.

Страхование частных вкладов в России

Страхование депозитов физических лиц Система страхования вкладов физических лиц впервые появилась в Соединенных Штатах Америки, а на сегодняшний день существует во многих странах мира. Первой из стран СНГ закон, предусматривающий страхование вкладов и карточных счетов физических лиц, принял Казахстан. В России деятельность Агентство по страхованию вкладов начало в 2004 год. Под действия закона о страхование вкладов попадают практически все счета частных клиентов, а с 1 января 2014 года и деньги на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей.

Как работает Агентство по страхованию вкладов

специальное агентство по страхованию вкладов АСВ, которое гарантирует выплату, если соблюдены все необходимые формальности. Что такое АСВ и зачем оно было создано АСВ – это государственный фонд, который создан специально для обеспечения работы системы страхования физических лиц. Сегодня максимальная сумма возмещения вклада составляет 700 тысяч рублей. Добрый день, Ольга. не дождались, но через год дождались письма от АСВ о срочном( в течении 3х дней) погашении кредита, но уже с пени 40 000 руб. Как себя вести в этой ситуации. Вам сейчас необходимо обратитсья в АСВ и уточнить информацию. Начисление пени в данном случае считаю неправомерным, поскольку Вы действовали правильно и без наличия у Вас реквизитов не должны были никому платить. После обращения в АСВ уже будет понятно кому платить и стоит ли вообще платить. Однако сразу скажу до получения точных реквизитов и самое главное получения точного подтверждения факта правопреемства ничего лучше не платить.

Число банков-участников – 873 (данные на 13 января 2014 г.), размер фонда — 153,9 (данные на 13 января 2014 г.) млрд. страховых случаев — 158. С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года (№ 177-ФЗ ). Функции Агенства по страхованию вкладов Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов. Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций: занимается организацией учета банковского учреждения; собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования; проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам; при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст.

vpc02.ru

Что такое за балансом

Мособлбанк спрятал за балансом 350 тыс

В Мособлбанке была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс, рассказывает сотрудник банка-санатора. Данные СМП Банка о количестве спрятанных за балансом вкладчиков подтвердил представитель АСВ: из общего числа вкладчиков — 640 тыс. — лишь 290 тыс. было на балансе Мособлбанка. Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд рублей, по данным агентства. В июле в рамках уголовного дела по ст. Чем охотно пользуются ревнивые мужья/жены, одаривая супругу(а) оформленной на себя SIM-картой. Некоторые работодатели тоже не брезгуют просмотром детализированных отчетов своих сотрудников, кстати. Через системы самообслуживания все происходит намного проще, любопытствующему достаточно на пару минут заполучить телефон с SIM-картой и установить пароль на вход в личный кабинет. Впрочем, «рычаги управления» в любом случае остаются в руках того, на кого номер оформлен: в крайнем случае, можно задать кодовое слово (в МТС), и тогда паспортных данных для получения информации по звонку в контактный центр будет недостаточно.

Услуга «Живой баланс» позволит Вам в режиме реального времени видеть состояние своего мобильного счета прямо на экране телефона!

Абонентская плата списывается с 00:00 до 02:00 по времени Астаны. Если абонентская плата не была списана с 00:00 до 02:00 по причине недостатка средств на балансе, то услуга переходит в состояние ожидания пополнения баланса на достаточную сумму, после чего абонентская плата будет списана в полном объеме.

Для управления услугой наберите *121#.

Внимание! Перед подключением услуги обязательно проверьте, поддерживается ли Вашим телефоном и SIM картой данный вид сервиса.

На плечах его ― двухметровый перш с вершинной площадкой, на которую взгромождается партнер с таким же точно першем, только этот «этаж» (второй баланс ) предназначен уже для самого хозяина номера ― Алексея Сарача; а он уже на вершине перша достраивает конструкцию, обеспечивая «плацдарм» «хозяйке дома», Татьяне Сарач. Это она, выполняя сложные трюки, ставит на этой огромной высоте последнюю точку рекордного тройного баланса эквилибристов.

Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ

Такой реестр представляет из себя перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований к вкладчикам, содержащий все необходимые сведения о размере и условиях вкладов, а также о самих владельцах вкладов. То есть мы имеем дело с «тетрадочными вкладами», не отражёнными на балансе банка. Такое встречается уже не в первый раз. Однако у вкладчиков на руках есть документы, подтверждающие, что вклады действительно были (договор открытия вклада, приходники, выписки). Вниманию желающих обучаться по программе ACCA DipIFR (Rus)! Подготовка к июньскому экзамену 2017 г. начнется с января 2017 г. Группы формируются уже сейчас. Традиционно планируются региональные группы в Томске и Красноярске. А также вечерняя и дневная группа в Новосибирске Зарегистрироваться. Due Diligence . Проведение всестороннего анализа деятельности предприятия с точки зрения финансовых аналитиков, аудиторов и юристов с целью максимального снизить существенные предпринимательские риски при покупке бизнеса, реструктуризации компании, при выходе на новые рынки и др. В 2017 г.

эксперты Института ожидают умеренное повышение цен на большинство групп сырья и возобновление роста экспорта из Украины (+8-12% г/г). Импорт товаров в 2017 г. напротив, вырос на 3,8% после падения на 32,6% в 2015 г. Критически важно, что в прошлом году увеличился инвестиционный импорт (оборудование), в то время как импорт энергоресурсов упал на 27,9%. Дефицит внешнеторгового баланса (баланса товаров и услуг) в 2017 г.

Живой баланс

При выключении телефона или планшета информация о балансе стирается из памяти устройства, поэтому при последующем включении состояние счёта на экране не отображается. Как только вы совершите любое действие, ведущее к изменению баланса (платный вызов, отправка SMS, пополнение счёта, выход в интернет), информация о вашем счёте снова отобразится на экране. Повторно подключать услугу не требуется. За рубежом услуга работает практически во всех странах, где ваш телефон или планшет подключается к сети операторов-партнёров с сamel-роумингом и поддержкой SMS.

Услуга доступна всем абонентам «МегаФона», предоставляется бесплатно и не требует дополнительного подключения.

Внимание! Некоторые модели телефонов не поддерживают короткие команды.

2. Позвоните на номер 0501. и автоинформатор сообщит баланс. 3. Отправьте SMS с любым текстом, в том числе пустое, на номер 000100.

Информация о балансе поступит в ответном SMS.

За пределами Домашнего региона предоставление услуги не гарантируется.

Если сумма заказа больше суммы баланса, дополнительно выбранный тип оплаты «закроет» остаток суммы заказа за вычетом суммы баланса. Вы можете выбрать любой удобный Вам дополнительный тип оплаты: наличные, пластиковую карту, электронный кошелек или сертификат. 1. Бонусы, полученные на баланс по акции «Меняем орла на решку «, доступны в течение 3-х месяцев (90 дней). 2. Бонусы, полученные на баланс по другим акциям и конкурсам, также доступны в течение 3-х месяцев (90 дней), если условиями не оговорены другие сроки. 3. Казначей небольшого банка раскрыл технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-Банке, знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты.

Вот соотношение кислоты и щелочи в растворе и называется кислотно-щелочным балансом. Ну, а исчисляется этот кислотно-щелочной баланс специальным показателем — pH, дословно «сила водорода» и выражается цифирками. Наше тело более чем на 2/3 состоит из жидкости и имеет свой показатель кислотно-щелочного баланса. Конечно же, в нашем организме присутствуют различные жидкости: кровь, лимфа, межклеточная и внутрисуставная жидкости и еще куча всяких других.

Казначей небольшого банка раскрывает технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-банке, знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты. Это грубая схема, предупреждает юрист крупного банка: какие у банка были основания для проводки средств с одного счета на другой, давали ли вкладчики соответствующие распоряжения — это первые вопросы.

При проверке состояния основного счета Вы также увидите срок действия услуги МТС Украина Предоплата по Вашему номеру. Обратите внимание, что срок действия услуги устанавливается на 365 дней с момента последнего пополнения основного счета на сумму от 5 грн.

Дополнительный денежный счет — это альтернативный счет, на который зачисляются деньги, когда Вы принимаете участие в специальных акциях или обмениваете бонусы на деньги. Деньги с дополнительного денежного счета используются первыми, а после их исчерпания — с основного.

Благодаря услуге «Баланс под контролем», которая работает в тестовом (бета) режиме, после любого исходящего звонка, SMS или GPRS-сессии Вы будeте получать информацию о его стоимости, которая снимается с основного счета, и об остатке баланса в виде сообщения.

s-dela.ru

Банки-дознаватели: Откуда у Вас деньги?

Ещё несколько лет назад трудно было представить, что обычный банковский депозит будет относиться к рискованным инвестициям, где велика вероятность расстаться со своими деньгами.

Но ничего невозможного нет, и сегодня мы с Вами находимся в реальности, когда отсутствие некоторых знаний может плохо отразиться на финансовом состоянии.

Ранее я писал о риске неполучения страховки от АСВ из-за «дробления» вкладов и совершения каких-либо операций непосредственно перед отзывом лицензии («У банка отзывают лицензию. Что делать?» ).

Также можно остаться без денег, попав в так называемую «тетрадку», когда банк некорректно отражает информацию о Вашем вкладе на своем балансе (подробно об этом: «Тетрадочные вклады за балансом: предупреждение вкладчикам от АСВ» ).

Сегодня мы поговорим ещё об одном риске, связанном с кредитными организациями. Речь пойдёт об «антиотмывочном» законе 115-ФЗ.

Коротко напомню его содержание: Банк может запросить у Вас любые документы (в том числе обосновывающие, откуда у Вас деньги, зачем Вам Ваши деньги и т.д.), Вы обязаны их предоставить, Банк может отказать Вам в совершении любой операции, Банк может признать любую Вашу операцию подозрительной, чётких критериев подозрительности той или иной операции нет, всё отдаётся на откуп банкам, Банк может расторгнуть с Вами договор. Подробно о подозрительных и сомнительных операциях я также писал ранее (можно почитать здесь ).

В итоге, мы находимся в ситуации, когда Банку позволено под предлогом исполнения требований 115-ФЗ доставлять массу проблем обычным честным вкладчикам.

В середине июня в СМИ промелькнула новость, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг будут составлять специальные «чёрные списки» клиентов, которым было отказано в проведении той или иной операции, и делиться ими с кредитными организациями:

ЦБ РФ и Росфинмониторинг и не скрывают, что работа в этом направлении ведётся:

В банковской среде позитивно отреагировали на эту новость, и считают, что подобные черные списки подозрительных клиентов будут являться очень хорошим инструментом в борьбе с отмыванием денег:

Что ж, думаю, нам с Вами пришло время составлять свой список любопытных банков-дознавателей, которые стали рьяно выполнять антиотмывочный 115-ФЗ, отказывая в проведении безобидных операций, излишне интересующихся источником происхождения средств, а также отказывающихся выдавать вклады по первому требованию.

Честно говоря, рабочее название статьи было несколько другим

В классическом представлении страдающие паранойей отличаются нездоровой подозрительностью, склонностью видеть в случайных событиях происки врагов, выстраивать сложные теории заговоров против себя, с сохранением в другом логичности мышления. /Википедия/

но я остановился на более «мягком» варианте.

Банки-дознаватели. Список АО «Европлан Банк»

Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Итак, служба финансового контроля банка возбудилась на платёжку, суммой в 4761-66 руб, в назначении платежа которой было написано следующее: «Оплата коммунальных услуг, март, лицевой счет 5000ХХХХ МО, г.Балашиха, ул. ХХХХХХ, д.ХХ, кв ХХ, ХХХХХХХХ Мария Александровна Без налога (НДС)» (персональные данные, естественно, прикрыты:

Ну очевидно же, клиент суммой в 4761,66 руб. хотел профинансировать терроризм или отмывал свои доходы 🙂

«Европлан Банк» напомнил, что на предоставление сведений о выгодоприобретателе даётся 7 дней, и пригрозил расторжением договора комплексного обслуживания.

В следующем отзыве описывается случай, когда «Европлан» запросил у клиента документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств просто из-за пополнения клиентом своего вклада из другого банка безналичным путём. Причём эти документы должны соответствовать объёму поступивших на счета средств (как, интересно, банк будет оценивать соответствие объёмов? Какая сумма должна быть в справке 2-НДФЛ, чтобы полностью отражать легальность накопленных средств?).

Также непонятно, какие могут быть подтверждающие документы, объясняющие экономическую целесообразность расходных операций (а если, например, просто захотелось сделать денежный подарок сыну или дочери?):

Ответ банка на представленный отзыв заставляет просто прослезиться: «…Банк не раскрывает критерии контрольных процедур и надеется на понимание благонадежными клиентами важности процессов, осуществляемых во благо и на пользу их финансовой устойчивости…»:

АО «АКБ «Тендер-Банк»

«Тендер-Банк» открыто на своем сайте заявил, что в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для внесения денег на счёт или вклад потребуется предоставить документы, объясняющие легальность происхождения средств:

Особо хочу отметить, что минимального порога, когда подтверждающие документы всё-таки не нужны, не указано. Так что, если захотите внести хоть 1000 рублей на вклад, захватите с собой 2-НДФЛ или, например, свидетельство о вступлении в наследство, а то вдруг Вы получили это 1000 рублей нелегально.

На уточняющие вопросы одного из клиентов «Тендер-Банка» о том, за какой период времени приносить справку 2-НДФЛ, и что делать, если официальная зарплата маленькая, сотрудники самого банка затруднились ответить:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Банк «Открытие» запросил у одного из клиентов информацию о происхождении денег, поступивших из других банков. Причём, объяснения клиента, что это были его же деньги с его же счетов в других банках, «Открытие» не устроили:

«Рокетбанк»

Недавно сервис был куплен банком «Открытие». Подтверждающие законность происхождения средств документы были запрошены у клиента при попытке открытия вклада всего на 300000 рублей:

ПАО «Сбербанк России»

По данным клиентов, «Сбербанк» блокирует счета на основании 115-ФЗ, причём, даже при предоставлении требуемых кредитной организации документов, клиент всё равно не может оперативно доказать, что он не верблюд:

Другому клиенту «Сбербанк» отказался выдать средства с банковской карты, сославшись на 115-ФЗ. Кредитной организацией клиенту было предложено написать заявление на закрытие счетов, и тогда через 45 дней он смог бы получить свои деньги (естественно, 45 дней банк будет пользоваться деньгами клиента абсолютно бесплатно):

В общем, будьте готовы доказывать происхождение своих средств:

xn--80agpkifaad.xn--p1ai


Смотрите также