Вклад денежных средств на хранение в банке это


Выгодно ли хранение денег на депозите в банке?

Классическим способом сохранения денежных средств является депозит. Хранение средств на депозите в банке считается самым безопасным и надежным способом. В ситуации, когда банк станет банкротом, клиент не потеряет вложенные средства. Возврат будет осуществлен в полном размере, так как это гарантированно государством.

Следовательно, хранение средств на депозите, в настоящее время, является самым популярным средством. Но, депозит, открытый в банке имеет свои недостатки, о которых банковские сотрудники не говорят. Первым недостатком хранения средств на депозите является инфляция. Ее процентные ставки всегда больше ставок, которые предлагает банк при открытии депозита. Отсюда следует вывод, что вкладывать на длительной срок собственные средства на депозит не стоит из-за съедания этих средств инфляцией. Вторым недостатком является имеющийся риск. Как бы то ни было, но риск при вложении средств на депозит существует. Он зависит от срока вложения денежных средств и наличия других инструментов, с помощью которых можно приумножить или сберечь их. К примеру, если есть свой бизнес, то лучше вложить деньги на его расширение, нежели открывать депозит для вложения этих средств. Третьим недостатком является низкая ликвидность. Помимо нее, вложенные средства невозможно использовать для текущих расходов и нельзя снимать с этого счета деньги. Но иногда лучше сохранять деньги в банке, чем дома, даже несмотря на недостатки этой системы. Если все же, было принято решение открыть депозит, то необходимо учитывать несколько советов. Во-первых, срок вложения денежных средств на депозит не должен быть больше пяти лет. Хранение денежных средств в течение длительного периода невыгодно. Во-вторых, вложенные денежные средства на долгосрочный период, который составляет больше года, можно поделить на три части. Каждая часть этих денежных средств должна быть в разной валюте. Например, разделить их на рубли, американские доллары и европейскую валюту. Когда одна из валют будет дешеветь в цене, если будет такая возможность, то до покупать эти валюты. В-третьих, необходимо выбирать депозит, который имеет высокую ликвидность. То есть депозит должен быть краткосрочным, при этом чтобы была возможность продлевать его. Годовая процентная ставка не должна сильно отличаться от депозита, открываемого на долгосрочный период. Для примера, более оптимальным вариантом будет открытие краткосрочного депозита, сроком 1 месяц и процентной ставкой равной 15%, чем долгосрочный депозит на 1 год, с годовой процентной ставкой 18%.

bpf.ru

Как хранить деньги в банке

Хранение денег в коммерческом банке является одним из наиболее надежных и распространенных способов инвестирования свободных денежных средств. Помимо сохранности личных сбережений, клиент, знающий, как хранить деньги в банке правильно, имеет возможность получить и дополнительную прибыль. Речь идет о банковских депозитах с начислением процентов.

Многие граждане считают подобный вид вложения рискованным, однако зачастую эти риски связаны с неплатежеспособностью конкретного финансового учреждения, тогда как банковская система в целом на сегодня достаточно стабильна. Кроме того, государство гарантирует сохранность денежных средств клиентов в сумме до 700 000 рублей, размещенных на одном вкладе, благодаря действующей системе страхования.

Помимо депозитов существуют и другие способы хранения средств в финансовых учреждениях, такие как: покупка сертификатов, вложение в драгоценные металлы, в том числе открытие ОМС (обезличенных металлических счетов), а также аренда сейфов и банковских ячеек.

В каком банке лучше хранить деньги

Выбирая банк для вложения денежных средств, следует руководствоваться несколькими критериями. В первую очередь, это репутация и надежность банковского учреждения на финансовом рынке. Несомненно, большее доверие у граждан вызывают крупные банки, успешно осуществляющие свою деятельность на протяжении уже долгих лет. Однако если говорить именно о приумножении средств посредством депозитов, то наиболее выгодные предложения поступают как раз от более мелких финансовых структур. Это обуславливается, прежде всего, необходимостью в привлечении новых клиентов и, как следствие, новых денежных потоков.

Итак, чтобы ответить на вопрос, – в каком банке лучше хранить деньги? – необходимо определиться, с какой именно целью клиент собирается вкладывать свои сбережения. Накопление с последующим получением дохода целесообразно осуществлять на пополняемых вкладах с капитализацией процентов, что позволит получить максимальную прибыль. В этом случае при выборе банковского учреждения следует обращать внимание на условия депозитов, такие как: процентная ставка, срок вклада, возможность капитализации и условия досрочного расторжения.

Если же основная цель клиента – сохранить денежные средства, то прерогативой выбора банка становится как раз его надежность, о чем и говорилось выше. Когда способом хранения выступают банковские ячейки, следует внимательно изучить и проанализировать условия их предоставления в конкретной организации, а именно – тарифы и стоимость аренды.

Как выгодно вложить деньги в Сбербанке

Сбербанк – бессменный лидер банковской системы и по числу клиентуры, и, соответственно, по количеству привлеченных вкладов. Несмотря на сравнительно небольшие процентные ставки по депозитам, большинство россиян предпочитают хранить сбережения именно в нем. Давайте разберемся, можно ли выгодно вложить деньги в Сбербанке? Как это сделать?

Если рассматривать условия по депозитам, то наибольший доход, исходя из размера процентов, граждане могут получить, разместив средства на вкладе «Сохраняй ОнЛ@йн». Максимальный размер ставки составляет 7,25% при сроке вклада 3 года, а с учетом капитализации – 8,07%. Имеются ограничения по сумме – чтобы получить соответствующую прибыль по данной процентной ставке, клиент должен положить на счет не менее 2 000 000 рублей. Если же размер средств составляет, например, менее 100 000 рублей, то доходность уменьшается до 6,65% (с учетом капитализации 7,34%).

Если же вкладчик планирует вносить дополнительные взносы, то целесообразно открыть пополняемый депозит – «Пополняй ОнЛ@йн». При меньшей процентной ставке клиент может получить больший доход за счет постоянно увеличивающегося остатка вклада.

Воспользовавшись калькулятором вкладов на сайте банка, клиент имеет возможность самостоятельно рассчитать предполагаемый доход, что позволяет окончательно определиться с выбором того или иного депозитного продукта.

Открытие вкладов осуществляется двумя способами: непосредственно в офисе банка и дистанционно, посредством интернет-банкинга – Сбербанк ОнЛ@йн, вход в который осуществляется через официальный сайт банковского учреждения.

investorov.net

Депозиты и вклады физических лиц

Банковские организации предоставляют возможность открытия вклада или депозита для граждан РФ. У каждого банка свои предложения по вкладам, для того чтобы получить полную картину о современном рынке вкладов и депозитов, необходимо детально разобраться с банковскими предложениями.

Востребованной услугой банков является оформление вкладов, то есть передача денежных средств, драгоценных металлов на ответственное хранение банку. На основании договора об открытии вклада банк принимает от вас денежные средства или драгоценные металлы, открывает счет и перечисляет сумму или отправляет драгоценные металлы на хранение в хранилище. За открытие вклада банк выплачивает вам проценты, то есть, к сумме, которая была передана вами в банк, добавляется сумма процентов за то, что банк может использовать ваши средства для предоставления кредитов и проведения других операций. В зависимости от условий открытия вклада проценты могут начисляться ежемесячно, по окончании квартала или ежегодно, а также прибавляться к сумме вклада. Проценты также ежемесячно или по окончании срока вклада могут быть переведены на указанный вами счет или сняты лично.

Для того чтобы открыть вклад, физическое лицо должно обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность. На основании вашего заявления открывается расчетный счет, на который перечисляются ваши наличные денежные средства или безналичные средства, которые хранятся на вашем счете. Каждый вклад страхуется по специальной государственной программе. Чем больше срок вклада, тем больше сумма процентов, которую начисляет банк. Существует несколько видов вкладов, в частности, есть вклады до востребования и вклады, которые принимаются на определенный срок без возможности истребования на срок вклада. Банки также предлагают современные программы по внесению вкладов для пенсионеров и других категорий лиц, имеющих льготы. Если вами открыт вклад до востребования, получить назад денежные средства вы можете в любой момент. В банковской сфере существует и такое понятие, как депозит. Депозит – это счет в банке, на котором хранятся собственные денежные средства клиента. Обычная банковская карта – это депозитный счет в банке. На открытом депозитном счете хранятся собственные денежные средства клиента. За хранение денежных средств на депозитном счете начисляются, если иное не предусмотрено конкретным банком. Открытый депозит используется для расчетов с организациями, другими лицами, оплаты услуг за счет собственных денежных средств клиента банка. Сумма депозита не ограничивается, то есть вы можете зачислить на депозит любую сумму, которая будет переведена на счет и может быть использована вами с любыми целями. Также депозит используется для перечисления денег на ваш счет, получения пенсий и пособий. С депозитного счета вы можете снять любую сумму, не превышающую сумму ваших собственных денежных средств, которые хранятся вами в банке. Чаще всего за обслуживание депозитного счета не взимается комиссия за обслуживание или она является символической. В пределах суммы депозитного счета для вас не может быть открыт кредитный лимит, как это практикуется на счетах, где предусмотрен овердрафт. Также депозит может быть использован с целью хранения денежных средств. Яркий пример – сберегательная книжка. Это депозит, на котором хранятся ваши собственные денежные средства. За хранение денег на сберегательной книжке банк начисляет проценты, хотя это не является вкладом.

Возврат денежных средств из вклада производится на основании заранее оговоренных условий – договора об открытии счета. Если вы располагает большими суммами наличных, открытие банковского депозита – выгодный способ избежать потери денег, которую провоцирует инфляция

babaylex.blogspot.ru

Депозитная политика коммерческих банков в части привлечения денежных средств населения во вклады

Депозитная политика коммерческих банков в части привлечения денежных средств населения во вклады

Маслова Д.Б.

В связи с экономическими и социальными преобразованиями, произошедшими в обществе за последние два десятилетия, существенно изменилась и структура банковской системы страны. На смену нескольким государственным банкам пришла разветвленная сеть коммерческих банков во главе с Центральным банком РФ. В возникших условиях жесткой конкуренции развернулась настоящая борьба за клиента, а точнее за его денежные средства, поскольку именно свободные денежные средства, привлекаемые коммерческими банками во вклады, являются важнейшим источником формирования ресурсной базы коммерческих банков. Принимая вклады, банки образуют оборотные средства, при помощи которых происходит инвестиции в национальную экономику. На помещенные в банке сбережения, которые находятся в безопасности и высококвалифицированной форме, вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Привлечение денежных средств во вклады является важнейшей частью депозитной политики коммерческих банков.

Депозитная политика банка определяет приоритеты банка в выборе клиентов и инструментов привлечения ресурсов, а также нормы и правила, регламентирующие работу персонала банка по совершению депозитных операций. В нормативных документах обычно находят отражение такие вопросы, как:

■ стратегия банка по привлечению средств;

■ соотношение между собственными и привлеченными средствами;

■ предпочтительные виды вкладов и депозитов, сроки их привлечения, основной контингент по депозитам;

■ условия привлечения депозитов, вкладов населения и межбанковских депозитов, в том числе максимальные и минимальные ставки по ним;

■ способы привлечения депозитов - на основе договоров банковского вклада, межбанковских соглашений, путем выпуска собственных векселей и сертификатов;

■ условия и порядок размещения депозитов в Банке России и других коммерческих банках;

■ правила и условия привлечения каждого вида вкладов, формы договоров, документооборот и др. [2, с.

Ресурсы привлекаются, как правило, с участием ряда подразделений коммерческого банка, в том числе управления (отдела) по обслуживанию юридических лиц, отдела частных вкладов, управления пластиковых карт.

Депозитные операции коммерческих банков подразделяются на две группы:

1) пассивные депозитные операции - операции по привлечению денежных средств во вклады

2) активные депозитные операции - операции оп размещению имеющихся в распоряжении КБ средств во вклады в других кредитных организациях.

Пассивные депозитные операции являются основным источником финансовых ресурсов кредитных организаций.

Что же такое депозит? В чем его отличие от вклада, или это понятия-синонимы? (Последнее, кстати, большинство людей представляют именно так).

Рис. 1. Дихотомическая схема для определения понятия депозита

Депозит - это денежные средства и ценные бумаги организаций и населения, отданные на хранение в финансово-кредитные учреждения с целью получения дохода. В то время как вклад - это денежные средства, внесенные на хранение в банк на определенных условиях, которые оговорены в договоре банковского вклада. Таким образом, депозит - более широкое понятие. Лицо, внесшее

вклад, именуется вкладчик. Различают вклады “до востребования” и “срочные”. Вклады “до востребования” - это денежные средства, которые должны быть возвращены вкладчику по первому требованию. Чаще всего они используются для получения заработной платы, детских пособий. Ставка по таким вкладам является минимальной или вообще равна нулю. “Срочные” вклады - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. Как правило, имеют повышенный процент, который выплачивается только при выполнении условий вклада. В данной работе мы рассмотрим более подробно пассивные депозитные операции банков в части привлечения денежных средств во вклады населения. Эффективность этой деятельности напрямую зависит от доходов домохозяйств.

На уровень доходов экономических субъектов влияют следующие факторы:

■/ общеэкономическая ситуация в стране и в мире ■/ уровень инфляции

■/ ставка рефинансирования Центрального банка ■/ % по вкладам коммерческих банков ■/ срок, на который заключается договор банковского вклада ■/ сумма вклада

■/ % инвестирования коммерческими банками привлеченных денежных средств населения Рассмотрим действие этих факторов более подробно. Итак, находится ли экономика в состоянии экономического роста или кризиса, влияет на уровень ВВП, на уровень занятости, на государственные финансы и финансы организаций и населения, а также на ситуацию на финансовых рынках. Уровень реальных доходов домохозяйств обратно пропорционален % инфляции, так как чем выше инфляция, тем ниже реальные доходы населения и тем меньше уровень сбережений и накоплений. Ставка рефинансирования ЦБ РФ представляет собой %, под который ЦБ РФ выдает кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам. Следовательно, изменяя её, ЦБ изменяет величину денежной массы в обращении. Что в свою очередь оказывает влияние на деловую активность в обществе, величину ВВП и НД, на степень развития производственной и непроизводственной сферы, на доходы экономических субъектов. Ставка рефинансирования влияет на уровень ставок % по вкладам, которые КБ предлагают своим клиентам. Кроме того, % по вкладу (депозиту) и доход вкладчика напрямую зависит от суммы и срока вклада. Соответственно, чем больше сумма и срок, на который заключается договор банковского вклада, тем выше ставка % по вкладу (депозиту). И, наконец, чем эффективнее банк инвестирует привлеченные средства вкладчиков, тем больше будет прибыль банка и тем больше вероятность сохранения действующих ставок или даже повышения ставок % по вкладам.

Наибольший интерес в плане получения инвестиционного дохода для КБ представляют фондовый рынок, кредитный рынок и валютный. На фондовом рынке КБ получают доходы от операций с ценными бумагами. На кредитном рынке - в результате предоставления ссуд заемщикам. На валютном рынке - за счет разницы курсов иностранной и национальной валюты. Операции на кредитном рынке способствуют увеличению денежной массы в обращении в результате действия банковского мультипликатора, что в свою очередь может способствовать раскручиванию инфляции. Контроль за этими процессами осуществляет ЦБ РФ, сокращая или увеличивая кредитные возможности коммерческих банков через изменение нормы обязательных резервов.

В настоящее время большинство банков предлагают срочные вклады с фиксированными ставками на условиях пролонгации. Это значит, что % по вкладу не может быть изменен в одностороннем порядке в течение срока действия вклада. Но по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый срок уже на условиях, действующих на момент пролонгации. Если данный вид вклада в этот период времени прекращает свое существование, то банк начисляет % за последующий период до явки вкладчика по ставке “до востребования”. Каковы возможные действия вкладчика? Он может прийти и закрыть счет. При расторжении договора либо он забирает деньги из банка, либо переоформляет их на другой вклад с более выгодными условиями, а может поменять и сам банк. Наглядно это представлено на рис. 2.

В условиях жесткой конкуренции банки в стремлении привлечь клиентов диверсифицировано подходят к формированию своего “вкладного” портфеля. К инструментам депозитной политики любого банка можно отнести сегментирование рынка по социальным группам клиентов, по уровню дохода потенциальных вкладчиков, в зависимости от целей, какими руководствуется население при использовании банковских вкладов. Здесь можно выделить вкладные продукты, предлагаемые для пенсионеров, У!Р-клиентов, зарплатные проекты для работающего населения, целевые накопительные вклады. Кроме того, в банковском инструментарии можно выделить гибкую процентную политику и разработку разнообразия условий по вкладам. Например, условия по вкладу могут предусматривать:

• дополнительные взносы в течение основного или пролонгированного срока, увеличивающие только сумму вклада;

• дополнительные взносы в течение основного или пролонгированного срока, увеличивающие ставку процента по вкладу (если сумма превысит максимум, определенный для данной % ставки, то ставка % автоматически повышается в течение основного или пролонгированного срока);

• дополнительные взносы в течение основного или пролонгированного срока, увеличивающие ставку процента по вкладу (если сумма превысит максимум , определенный для данной % ставки, то ставка % автоматически повышается в течение основного или пролонгированного срока);

• снятие начисленных процентов по окончании срока или в течение действия вклада;

• выплату повышенного процента (выше ставки, установленной по вкладу “до востребования”, но ниже ставки, установленного по данному виду вклада в зависимости от срока хранения) в случае досрочного закрытия вклада и др.

При выборе вклада клиентам нужно обращать внимание на порядок начисления процентов. Если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока, или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, то расчет % будет производиться по формуле простых процентов, которая не предусматривает капитализации процентов. Когда сумма вклада и срок размещения значительные, а банком применяется формула простых процентов, это приводит к занижению суммы процентного дохода вкладчика.

Но есть вклады, по которым проценты начисляются авансом, по формуле сложных %. Формула сложных процентов применяется, если начисление процентов по вкладу, осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), а начисленные проценты причисляются к вкладу, т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты). При этом часто причисленные % можно снимать. Но в случае досрочного закрытия вклада сумма выплаченных % удерживается, а % по депозиту пересчитываются по ставке “до востребования”.

Формула простых процентов Значение символов:

Б — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты.

I - годовая процентная ставка

1 - количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу К - количество дней в календарном году (365 или 366)

Р - первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств Эр - сумма процентов (доходов).

Формула сложных процентов

Значение символов:

I - годовая процентная ставка;

] - количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;

К - количество дней в календарном году (365 или 366);

Р - первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;

п — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;

Б — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

Рассмотрим конкретные примеры.

Рис. 2. Функциональная система поведения индивидуального инвестора

71

Я=Р 1+---------і—

100 ■ к

Пример 1. 20 мая 2008 года банк принял вклад в сумме 50000 рублей на 1 год. Фиксированная ставка % - 12% годовых. Проценты начисляются ежеквартально. Окончание срока действия вклада - 20 мая 2009 года, дата выдачи - 21 мая 2009 года.

Определяем количество дней в периодах, за которые будут капитализироваться %: I квартал = 92 дня, II квартал - 92 дня, III квартал - 92 дня, IV квартал - 89 дней.

Поскольку % начисляются ежеквартально, то есть происходит капитализация %, расчет % будет производиться по формуле сложных %. Однако, количество дней в кварталах не одинаково, следовательно, % будут рассчитываться следующим образом:

Сумма вклада на 21.05.2009 г. = 50000*[1 + 12%*92/36500]3 + 54675,60*12%*89/36500 = 54675,60 + 1599,82 = 56275,40.

Сумма % = 56275,40 - 50000 = 6275,40.

Можно перепроверить расчеты с помощью формулы простых процентов. Рассчитаем проценты для каждого квартала, использую формулу простых процентов. Сумму депозита в каждом следующем периоде будем брать с учетом процентов за предыдущие периоды. В результате расчета получилось:

Период S - Сумма депозита ^Процентная ставка T -количество дней в квартале Sp - сумма процентов S - суммы размещенных денежных средств = проценты (2+5)

1 2 3 4 5 6

I квартал 50000 12% 92 1512,33 51512,33

II квартал 51512,33 12% 92 1558,07 53070,40

III квартал 53070,40 12% 92 1605,20 54675,60

IV квартал 54675,60 12% 89 1599,82 56275,40

Итак, общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты) составляет: Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 + Sp4 = 1512,33 + 1558,07 + 1605,20 + 1599,82 = 6275,40 рублей

Эта сумма соответствует сумме, рассчитанной по сложным процентам.

Пример 2. Изменим одно условие в примере №1 - проценты будут начисляться не ежеквартально, а 1 раз в конце года. В этом случае расчет % будет производиться по формуле простых процентов:

Sp = 50000*12%/ 100 = 6000 рублей.

При сравнении результатов делаем вывод о том, что капитализация процентов принесла вкладчику дополнительно 275,40 рублей (6275,40 - 6000), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов, когда применяются сложные проценты.

Важным фактором привлекательности банковских вкладов для населения является предоставление гарантий возврата вложенных средств. До 2003 г. в нашей стране таких гарантий реально не существовало. По статистике россияне долгое время предпочитали неорганизованную форму сбережений, т.е. большая часть средств находилась на руках в наличной форме в рублях и иностранной валюте. Соотношение организованной формы сбережений (денежные средства, размещенные на счетах в коммерческих банках, и вложенные в другие финансовые инструменты) к неорганизованной составляло в России 1:4. Это отражало низкую степень доверия населения к отечественным банкам, предприятиям и государству в целом. За последние несколько лет ситуация изменилась в лучшую сторону. Произошло это благодаря принятию закона “ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации “ № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Созданное Агентство по страхованию вкладов ежегодно проводит мониторинг по проблеме инвестиционного поведения населения. Результаты исследований подтверждают высокую степень влияния системы страхования на действия и намерения россиян, что нашло отражение в опережающих темпах прироста вкладов населения в коммерческих банках. Если раньше фактическим монополистом в работе с населением был Сберегательный банк, поскольку только он имел государственные гарантии, то сейчас все больше банков нацелены на привлечение финансовых ресурсов физических лиц. Агентством выделяются две основные причины прироста вкладов:

1) рост благосостояния населения

2) повышение страхового возмещения по вкладам [3, с.38].

Если на момент принятия закона максимальное страховое возмещение составляло 100 тысяч рублей, то сейчас согласно статье №11 оно выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Причем, если у вкладчика несколько вкладов в банке, общая сумма по которым превышает 700 тысяч рублей, то возмещение производится по каждому вкладу пропорционально их размерам.

В современных условиях экономического кризиса и “плавной” девальвации рубля встает вопрос о том, в какой валюте целесообразнее хранить свои сбережения? Банки предлагают своим клиентам наряду с рублевыми депозитами, вклады в иностранной валюте, в основном в евро и долларах. Рассмотрим конкретный пример.

24.11.2008 г. клиент Сбербанка купил 500 EUR по курсу 35,83 руб. за 1 EUR. Комиссия за оформление операции составила 30 рублей. Общая сумма затрат клиента = 500EUR *35,83 + 30 = 17945 рублей. Клиент открыл вклад “Депозит Сбербанка России” на 500 EUR на срок 3 мес. и 1 день с процентной ставкой 3,75% годовых. Начисление процентов производится в конце срока депозита. По окончании срока клиент получил:

500 EUR *3,75%*92 дня / 36500 = 504,73 EUR. В рублевом эквиваленте клиент бы получил 25.02.2009

г.:

504,73EUR *45,05(курс покупки) = 22738 рублей. Сумма % в рублях = 4,73 EUR *45,05 = 213,09 руб.

Если бы этот клиент 24.11.2008 г. открыл рублевый вклад “Депозит Сбербанка России” сроком на 3 месяца и 1 день на сумму 18000 рублей под 4,5% годовых, то 25.02.2009 г. он получил бы:

18000 +18000*4,5%*92 дня / 36500 = 18204,16 руб. Сумма %=204,16 руб.

При сравнении двух вариантов вложений видим, что сумма % больше по валютному вкладу на 8,93 рубля (213,09 - 204,16) , общий доход по валютному вкладу больше на 4533,84 рубля (22738 - 18204,16)

Но основной доход получен за счет роста курса евро: 22738 - 17945 = 4793 руб. Основной взнос 500 EUR “подорожал” за 92 дня на 4580 рублей.

Таким образом, в настоящее время для клиентов банков валютные депозиты являются более привлекательными.

Литература:

1. Федеральный закон “ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации “ № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

2. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл.деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина.-5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007.-768 с.

3. Разумов В. И. Категориально - системная методология в подготовке ученых: Учебное пособие/ Вст. Ст. А.Г. Теслинова.-2-е изд., стереотип. - Омск: Омск. Гос. Ун-т, 2008. - 277 с.

4. Трунин С.Н. ., Мартыненко П.Г. Значение системы страхования вкладов в банковской системе России // Финансы и кредит, №20, 2008, с.32-39

cyberleninka.ru

Вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение в банке это

На этой странице собраны материалы по запросу вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение в банке это.

Приватность

Конфиденциальность очень важна для нас. Для защиты частную жизни, мы разъясняем, как информация о посещении вами данного ресурса может быть собрана и использована. Мы собираем информацию о посещениях без привязки к конкретным ip-адресам или устройствам пользователя. Лог файлы хранятся и анализируются исключетельно в агрегированном виде. На сайте не хранится и не используется информация, которая, сама по себе, позволяют идентифицировать отдельных пользователей. Любые куки, которые могут быть использованы этом сайте используются либо исключительно на основе каждой сессии или для поддержания пользовательских настройки. Куки не передаются каким бы то ни было третьим сторонам.

Другие участники системы

Мы используем счетчики Яндекс.Метрики для сбора и анализа посещений ресурса. Яндекс.Метрика использует куки для анализа использования сайта польователями. Мы так же можем использвать некоторые другие сервисы для анализа посещаемости сайта. Если вы не хотите чтоб вас отслеживали системы аналитики, вы можете воспользоваться любым расширением для браузера, которое позволяет блокировать сбор информации сторонними сайтами.

18e.kirpichnik.website

Что такое банковский депозит, вклад в банке?

ДЕПОЗИТ

(от лат. depositum — отданная на хранение, вещь) —

1) денежные вклады в банке (банковские депозиты);

2) ценные бумаги и денежные средства, которые передаются на хранение в кредитное учреждение;

3) взносы денежных средств в различные финансовые учреждения, производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты;

4) записи в банковских книгах, подтверждающие или содержащие требования клиентов к банку.

Таким образом на депозит можно разместить ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы. Специальное хранилище ценных бумаг,

называется депозитарий

Депозит

является инструментом сбережения.

Люди которые желают сберечь свои деньги должны знать, что у банков и других финансовых учреждении имеются финансовые инструменты для сбережения и увеличения капитала, такие как депозит, вклад и т.д. Зачем банку брать у вас деньги под проценты? Выгодно ли это банку? Ответ в следующем, банк привлекает ваши денежные средства под низкие проценты, а выдает кредиты, ипотечные кредиты и т.д., под проценты, которые превышают ваши в несколько раз. Например, вы принесли деньги и хотите открыть вклад под 7 процентов, а выдают они кредиты (потребительские кредиты) под 15 процентов. Таким образом банк получает прибыль такую же как и вы. Таким образом, банки выступаю в роли

финансовых посредников

Необходимо помнить, что

банковский депозит

— инструмент для

сохранения денежных средств, но никак не для увеличения или преумножения капитала.

Какие депозиты бывают

?

В стране насчитывается около 1000 коммерческих банков, которые будут информировать население об акциях, вкладах, процентах

на депозите и т.д.

Существует несколько главных видов банковских депозитов:

— классический;

— с возможностью до внесения (класть деньги в любое время, начисляться проценты будут);

— с возможностью до внесения и снятия (класть деньги можно, но при снятии проценты не начисляются);

— мультивалютный (депозит с разными валютами);

— счет с пластиковой картой (депозит с пластиковыми картами)

Банковский вклад подходит для безрисковых и консервативных клиентов. В РФ с 2008 года было создано страхование вкладов физических лиц. В случае банкротства банка, государство гарантирует выплаты физ.лицам в размере вложенных средств. Максимальная сумма возмещения является

700 тыс. рублей (на 2013-2014 год)

Банковский депозит — это накопитель ваших денежных средств, который дает преимущества, основным является сохранность денежных средств и

возможность получения дохода в качестве процентов по вкладу.

Читайте также:

odostatke.ru

Понятие и предназначение депозитного счета

Несмотря на то, что на сегодняшний день число граждан, которые отличаются своей финансовой грамотностью, весомо возросло, все равно количество тех российских граждан, которых продолжает волновать вопрос: «что такое депозитный счет?», достаточно много.

Поэтому данный материал будет посвящен теме депозитов. Начнем с определения этого понятия. Депозитный счет – это один из наиболее популярных и распространенных способов хранения финансовых средств. Под этим понятием подразумевается определенный счет в банковской организации, денежные средства на котором ни в коем случае не используются с целью приобретения покупок или чеков, такой счет имеет свой временной срок хранения и в обязательном порядке после того, как этот установленный срок хранения истечет, должен быть возвращен банковскому клиенту.

Процентная ставка относительно депозита

Количество выплачиваемых процентов относительно депозитного счета напрямую зависит от того, за какой временной отрезок владелец конкретного счета уведомляет банковскую организацию о своем намерении снять со счета денежные средства, а также от текущей ставки процента.

Как приступить к процессу открытия депозитного счета в банке?

Самым лучшим вариантом будет начать всю процедуру открытия личного счета (депозитного) в кредитном учреждении, прежде всего определяясь с банком, который мог бы предложить Вам максимально выгодные условия для прибыльности депозитного счета. Используя различные сайты в сети Интернет, любой гражданин России имеет возможность подать свое заявление для открытия депозитного счета. Это можно осуществить, даже не покидая территорию своей жилплощади, разобравшись с уникальными всяческими возможностями различных порталов.

Какой пакет документов необходимо подготовить физическому лицу, чтобы открыть личный депозитный счет?

Документация, которая подтвердит личность данного вкладчика, с указанием места регистрации физического лица - ИНН,  индивидуальный налоговый номер.

Для чего людям нужны депозитные счета, и с какой целью их открывают?

Когда банковский клиент вносит свои денежные средства на депозитный счет, он имеет возможность надежно защитить свою личность от нежелательных и непредвиденных (спонтанных) денежных затрат, а также этим действием банковский клиент заставляет свои свободные финансовые средства работать на себя же и на свое перспективное будущее.

Разновидности депозитных счетов

Первым в этом списке является срочный депозит. Это инвестиция – вклад, который имеет озвученный конкретный установленный срок хранения финансовых средств в банковской организации, согласно условиям договора, который заключает банковский клиент с кредитным учреждением. Эта категория депозитов имеет свои подвиды. Среди них можно обнаружить:

- Долгосрочные – они имеют срок длительностью в 9 месяцев;

- Краткосрочные – эти депозиты длятся лишь до 3 месяцев;

- Среднесрочные – это промежуточный вариант, временной отрезок которого равняется от 3 до 9 месяцев.

Вторая разновидность депозитов имеет название «До востребования». Под данным видом предполагается, что вкладчик имеет полное законное право забрать личные денежные средства в любое время (когда ему захочется). При данном варианте процентные ставки будут ниже, нежели при депозитных счетах, которые имеют четкие установленные конкретные сроки.

Каким образом можно оформить ставки по депозитам?

Депозитные ставки по счетам зависят от банковского учреждения, в котором клиент открывал свой депозитный счет. Он зависит от объемов, а также популярности кредитного учреждения и остальных немаловажных условий.

creditcase.ru


Смотрите также